Валютная неприятность: что обязательно нужно учитывать при обмене долларов

Как обменять через банкомат доллары на рубли и наоборот

Главный плюс способа — относительная простота даже для людей, далеких от технологий, а также отсутствие необходимости предъявлять документы для подтверждения личности.

Минус заключается в том, что в банкомате может отсутствовать необходимая сумма наличности. Кроме того, не все аппараты самообслуживания поддерживают возможность обмена валют.

Помимо банковской карты, открытой в рамках платежных систем Visa или Mastercard, понадобится также специализированный банкомат. Его называют «обменник». Это актуально для тех случаев, когда нужно переводить рубли в иностранную наличность.

Как улучшить свою кредитную историю читайте здесь

Для этого:

1. Найдите специализированный банкомат. Это можно сделать, воспользовавшись поиском на главной странице банка или введя запрос «обмен валют» в GoogleMaps или ДубльГИС;
2. Укажите, какую именно операцию вы хотите совершить;
3. Вставьте карту, на которой имеются деньги, в банкомат и введите пин-код. Если хотите обменять российскую валюту в иностранную сразу в наличной форме, не вставляйте карту, а сразу вносите купюры пачкой в банкомат;
4. Нажмите «Готово». Аппарат выдаст вам деньги.

Что такое Цифровой рубль и где его купить читайте здесь

Отдельно нужно заметить, что если вы хотите обменять иностранные деньги на российские, необязательно искать специализированные терминалы.

Самый обычный банкомат Сбербанка способен автоматически конвертировать валюту по внутреннему курсу, если вы запросите выдать наличность. Однако, будьте готовы к очень невыгодному курсу и комиссиям, если карта, с которой снимаются деньги, выпущена не в российском Сбербанке.

Максимальный объем обмениваемых денег — 15 000 рублей за одну операцию. Обойти ограничение невозможно, т.к. это свойственно не только Сбербанку, а в целом банковской системе России по причине внесения правок Правительством в законодательство РФ.

Читайте Как начать продавать на Яндекс Маркете здесь

Еду на курорт уже завтра, и мне нужны наличные другой страны. Где поменять валюту?

Если вам срочно нужно немного наличной валюты, есть три простых способа.

В офисе банка

Это самый надежный способ. Так вы точно не нарветесь на мошенников, которые меняют деньги по грабительскому курсу или берут скрытые комиссии.

Плюсы:

• Надежный и безопасный способ.

• Курс валют в разных банках можно заранее сравнить в интернете и выбрать самый выгодный.

• Комиссию за обмен в офисах, как правило, не берут. Вы видите курс продажи и покупки валюты (обычно на цифровых табло рядом с кассой), и никаких дополнительных расходов у вас не будет.

Минусы:

• В кассе может не оказаться нужной суммы или номинала (особенно сложно добыть мелкие купюры).

• Трата времени: надо идти в банк и, возможно, ждать в очереди.

• Нужно подстраиваться под часы работы офиса.

• Если меняете больше 40 тыс. рублей, нужен паспорт.

В пункте обмена валюты

Все уличные обменные пункты по закону принадлежат банкам. Так что этот способ аналогичен предыдущему, но есть особенности.

Плюсы:

Курс иногда выгоднее, чем в офисах известных и крупных банков. Впрочем, даже в разных обменниках одного и того же банка курсы могут различаться: рядом с главными достопримечательностями города или в крупном торговом центре, например, валюта может обойтись вам дороже, а на окраине – дешевле.

Минусы:

• Чаще всего есть комиссия, но ее порой не афишируют. Вы узнаете о ней, лишь когда получаете деньги – меньше, чем рассчитывали. Заранее уточняйте у кассира, сколько вам выдадут за ваши рубли.

• Курс обменников не получится сравнить заранее: актуальной статистики по ним нет. Придется выбирать из тех, что встретятся вам по пути.

• Для обмена больше 40 тыс. рублей тоже потребуется паспорт.

• Менее надежный способ, чем в отделении банка. Редко, но попадаются мошенники. Прежде чем менять деньги, обязательно выясните, какому банку принадлежит обменник.

В банкомате

Многие привыкли снимать в банкомате рубли, а затем менять их. А ведь можно снять сразу доллары или евро.

Плюсы:

• Курс в банкомате выгоднее, чем в кассе того же банка.

• Некоторые банкоматы работают круглосуточно. Какие именно – уточните на сайте банка.

Минусы:

• Валюту выдают не все банкоматы, и в большинстве своем это только доллары или евро. Но всю информацию можно найти на сайте банка.

• Купюр нужного номинала (мелкие купюры и/или большие суммы) в банкомате может не оказаться.

• Банкоматы находятся в зоне особого внимания мошенников. Лучше выбирайте те, что расположены в крупных торговых центрах с системой видеонаблюдения, а еще лучше – в офисах банков.

Некоторые нюансы при обмене денег на доллары и евро

Обратите внимание на то, что на старые выпуски купюр, и на более маленькие купюры валюты курс обмена уже непосредственно за границей может быть меньше. Поэтому отдавайте предпочтение более свежим и крупным купюрам долларов и евро

Как разменять валюту на мелкие купюры

В путешествии в другую страну мелкие деньги также необходимы, как и на родине. Разменять деньги в отделении банка не получится, так как сначала вам нужно будет перевести деньги в рубли, а затем обратно в доллары или евро. Но так вы потеряете разницу из-за такого двойного обмена. Лучшим способом будет совершить покупку в дюти-фри. Вы можете взять любую мелочь, а сдачу попросить в иностранной валюте.

Как поменять плохие купюры

Если у вас есть купюры плохого качества – старые, рваные, грязные. За границей их могут не принять, но и в наших банках их просто так не поменяют.

Какие есть способы обмена ветхой валюты

• Обменять купюры на рубли, потом обратно в доллары или евро. Но так вы потеряете немного на комиссии.
• Купить что-то в дюти-фри.
• Обменять, например, евро на доллары, и ехать с этой валютой, а там сделать обратный обмен.
• Можно завести счет в банке, положить туда все испорченные купюры, а потом снова их снять.

Как поменять рубли на доллары и евро через биржу

Безусловно, обмен валюты через биржу — более длительный и сложный процесс, чем поход с наличкой к ближайшему обменнику. Однако помимо экономии, в этом есть и другие плюсы:

• здесь нет никакой высшей математики, процесс продажи валюты через биржу может освоить даже пенсионер;
• проведя такую операцию один раз, вы сможете в дальнейшем менять деньги, не выходя из дома в несколько кликов;
• отсутствует риск обмана или кражи средств — не надо никуда ходить крупной суммой наличных.

Теперь перейдем к делу.

Что вам понадобится в первый раз

В первый раз, меняя деньги через брокера, вы проводите “настройку системы”. В дальнейшем операции можно будет проводить по готовому шаблону, это не будет отнимать у вас много времени. Но сначала придется побегать, впрочем, не так чтобы уж слишком.

Для осуществления первой обменной операции вам нужны:

1. денежные средства в размере не менее 1 тысячи условных единиц. Сумма для обмена должна быть кратной тысяче. Если вы меняете доллары  — 1000 USD, если евро — 1000 EURO. Если хотите купить валюту за рубли, то нужен рублевый эквивалент суммы. Один лот на бирже — одна тысяча условных единиц;
2. валютный счет в банке;
3. рублевый счет в банке с привязанной картой (не обязательно, можно получать деньги в кассе);
4. брокерский счет с подключением к валютной секции Московской биржи;
5. компьютер с интернетом.

Пошаговая инструкция

Так выглядит интерфейс торговой программы

Если у вас есть все вышеперечисленное — замечательно. Если чего-то нет (вероятно, у вас не брокерского счета), надо сходить и открыть недостающие счета. Как правило, у многих брокеров есть вспомогательный банк, где можно открыть текущие счета

Не забудьте ознакомиться с тарифами — очень важно отсутствие комиссий за ввод и вывод валюты

Открыв все счета и получив у брокера электронную цифровую подпись и доступы к торговой платформе, вы можете приступать к самой обменной операции. Допустим, нам нужно обменять доллары на рубли онлайн.

1. Внесите наличные доллары на долларовый текущий счет. Если ваши «баксы» находятся на долларовой банковской карте — ничего делать не надо.
2. Через интернет-банк сделайте перевод на валютный брокерский счет (реквизиты брать у брокера). Сохраните шаблон для будущих операций. Сумма должна быть кратной тысяче долларов.
3. Зайдите в торговую платформу, предоставленную брокером, под своим логином и паролем (например, Transaq).
4. Откройте котировки инструмента USDRUB_TOD CETS (доллар на сегодня, работает c 10 до 16.45 по будням, время московское) или USDRUB_TOM CETS (доллар на завтра, работает с 10 до 23.50).  В случае с евро названия будут соответственно EURRUB_TOD CETS и EURRUB_TOM CETS, суть не меняется.
5. Зеленые заявки — по этой цене люди готовы купить ваши доллары. Красные заявки — люди продают доллары, вы можете купить их по этой цене. Место соприкосновения цен продажи и покупки определяет текущую рыночную цену.
6. Разместите заявку примерно по этой цене. Количество лотов — количество ТЫСЯЧ долларов. Хотите продать доллары и получить на счет рубли? Нажмите ПРОДАТЬ. Хотите купить доллары за введенные рубли? Нажмите КУПИТЬ.
7. Заявка исполнится, как только найдется контрагент, согласный с вашей ценой. На следующий день на вашем брокерском счету будут рубли по курсу вашей заявки (минус небольшая брокерская комиссия, в районе 100 рублей).
8. Подайте поручение в личном кабинете на вывод денег на ваш рублевый банковский счет, привязанный к карте.
9. Снимите ваши деньги в ближайшем банкомате.

Вопрос-ответ

1. Это форекс? Нет, это валютная секция Московской биржи (ММВБ-РТС).
2. Почему я не могу поменять сумму, не кратную тысяче условных единиц? 1000 — размер одного лота. Если у вас есть 1900 долларов — вы можете поменять 1 лот.
3. Могут ли менять обмануть на каком-либо этапе? Нет, это безопасно. Не перепутайте кнопки “купить” и “продать”! Если есть сомнения — уточните в техподдержке брокера.
4. Сколько времени это занимает? Ввод денег — до 2 часов. Обмен – конвертация – происходит на следующий день (деньги падают на брокерский счет). Вывод — до 3 банковских дней. На практике, подав поручение в четверг, можно получить деньги к вечеру понедельника. Если не попадете на выходные, это занимает, как правило, 2 дня.
5. Какой в этом смысл для обмена мелких сумм? Никакого. С одной тысячи долларов вы особо ничего не выиграете с учетом затрат времени. Способ актуален для обмена крупных сумм либо для тех, кто получает (отправляет) систематические платежи в валюте.

Способы покупки валюты

Актуальное законодательство предусматривает несколько способов покупки валюты. И если для денежных знаков «дружественных» стран нет никаких ограничений и препятствий, то с «недружественными», например, долларами и евро, есть некоторые сложности.

Снятие собственных средств

Граждане, имеющие валюту на счетах и вкладах до 09.03.2022, могут снимать ее в эквиваленте не более 10 000 долларов. Сумма сверх этого значения выдается в рублях. Конвертация «недружественных» валют осуществляется только в долларах и евро.

Если счет или депозит открыт после даты введения ограничений, то выплата в валюте не производится. Деньги в таком случае можно получить только в рублях.

Покупка в банка

Согласно официальной информации ЦБ РФ, нет ограничений для гражданина на сумму, которую он может приобрести в валюте «недружественных» стран – долларах и евро. Однако из-за ограничений на использование средств банки очень часто не имеют возможности полностью удовлетворить запросы своих клиентов. Иногда желаемой валюты в кассе нет вообще. Онлайн-покупки на счет тоже не решают проблему, так как при выплате они подлежат обязательной конвертации в рубли.

Единственным рабочим решением остается снятие со счета за границей. При этом необходимо помнить, что курс в кредитно-финансовых организациях выше установленного Центробанком. Обратный выкуп также отличается в пользу банка.

Покупка на бирже

Приобрести доллары и евро на бирже можно только через брокера. При этом следует помнить, что такие услуги имеют комиссии посредника. К тому же, согласно действующему законодательству, брокеры не могут передавать валюту напрямую клиенту, а делают это через банковские счета.

Как результат, получить такие доллары и евро наличными тоже не получится до отмены ограничений. При попытке снять деньги, их конвертируют в рубли.

Как изменить валюту в 1 с

Как в «1С:Бухгалтерии 8» (ред:

1. Создайте новый договор.
2. В форме элемента справочника «Договоры» раскройте блок «Расчеты» (рис.
3. Выберите валюту договора (справа от поля «Сумма»).
4. При выборе валюты, отличной от рубля, появится поле «Оплата в».
5. Кнопка «Записать и закрыть».

08.06.2023 Как правильно обменять доллары на мелкие купюры: советы и рекомендации

Обмен валюты является ежедневной процедурой для многих людей, особенно для тех, кто путешествует. Одним из проблемных моментов при расходах за рубежом является обмен долларов на мелкие купюры. Действительно, существует ряд проблем, связанных с разменом крупных долларовых купюр на более мелкие. Однако, все проблемы решаемы, и для этого нужно знать несколько правил и советов, которые помогут вам разменять доллары на более мелкие купюры быстро и без лишних проблем.

Один из лучших способов обмена крупных долларовых купюр на более мелкие — это покупка товаров в магазинах в зоне дьюти-фри. В этом случае вам не нужно будет проходить через процедуру обмена, так как вы сразу можете купить товары, используя крупные купюры. Обычно продавцы сами предлагают возвращать сдачу мелкими купюрами, что делает обмен лишним.

Также вы можете попросить помощи в ближайшем магазине. Многие магазины готовы обменять крупные купюры на мелкие, а иногда и на монеты. Этот способ даст возможность получить нужную сумму в течение нескольких минут.

Другой вариант — обращение в банк. Однако, если вы обратитесь в отделение банка, чтобы обменять доллары, то вам нужно будет сначала конвертировать их в рубли, а затем обратно в иностранную валюту. Такой двойной обмен является не выгодным для клиента, так как между каждой операцией банк взимает комиссию. Отметим, что для этой процедуры лучше выбирать крупные банки, которые предоставляют услуги в области валютного обмена. Их курс, обычно, более выгоден, и они обладают большим количеством мелких купюр.

Банкоматы также могут быть полезны для обмена долларов. Некоторые банкоматы раздают мелкие купюры, а некоторые могут дать вам возможность выбрать нужную вам сумму. Однако, перед тем, как использовать банкомат, убедитесь, что вам не придется платить дополнительную комиссию за снятие денег.

Теперь рассмотрим другой аспект: как поменять доллары на рубли или на другую валюту. Для обмена долларов на иностранную валюту можно воспользоваться услугами банков. Существует два способа обмена валюты: открытие валютного счета в банке и использование сервисов брокеров.

Если вы откроете в банке валютный счет и переведете на него деньги с рублевого счета, то конвертация произойдет по курсу банка. Второй способ заключается в том, что вы можете купить иностранную валюту через брокера по курсу биржи. Однако при этом вам нужно будет заплатить комиссию за операцию.

Также очень важно знать, как изменить валюту в Google. Если вы хотите настроить оплату в местной валюте, вам следует зайти в консоль администратора Google и выбрать нужную валюту в меню оплаты

Если вы хотите изменить формат валюты в таблицах Google, вам нужно выбрать ячейку или диапазон данных, нажать на «Формат Числа», выбрать «Валюта» и добавить нужный формат или выбрать его из списка.

Из обсужденного выше следует, что изменить доллары на мелкие купюры можна разными способами, однако больше всего подходят методы, не требующие дополнительной комиссии. Обмен наиболее выгоден делать в зонах дьюти-фри или в банках. Для обмена долларов на иностранную валюту можно воспользоваться услугами банков или брокеров. Также рекомендуется использовать сервисы Google, чтобы изменить валюту в своих таблицах.

Собираюсь купить машину за границей. Мне понадобятся иностранные деньги, но не прямо сейчас. Как обменять валюту выгоднее всего?

Если нужна крупная сумма в валюте, но пока вы не собираетесь ее обналичивать или расплачиваться ей, то можно обменять деньги онлайн.

В онлайн-банке

Плюсы:

• Это надежно: вас не обсчитает по ошибке кассир и не подстерегут грабители, чтобы отобрать сумку наличных.

• Удобно: онлайн-банк работает круглосуточно.

• Быстро: не надо никуда идти и стоять в очереди.

• Прозрачно: банк заранее сообщает о комиссиях. Операции предельно просты и понятны.

• Выгодно: курс конвертации может отличаться от обменного курса в отделениях банка в более выгодную сторону. Но не всегда – уточняйте информацию на сайте банка.

Минусы:

• Не все банки имеют право работать с валютой, для этого нужна специальная лицензия. Но крупные розничные банки обычно такое разрешение имеют.

• Нужно подготовиться: стать клиентом банка, подключить онлайн-кабинет, завести рублевый и валютный счет (если всего этого вы не сделали раньше).

На валютной бирже через брокера

Это не самый популярный способ. Однако он позволяет сильно сэкономить, если вам надо переводить в валюту крупные суммы.

Как это работает? Вам нужно иметь рублевый и валютный счета в банке. На сайте или в офисе брокерской компании вы открываете лицевой счет, пополняете его с рублевого банковского счета. Затем совершаете биржевую сделку – покупаете валюту на торгах. Причем купить можно не только евро или доллары США, но и деньги других стран, например британские фунты или швейцарские франки. После этого с брокерского счета можно вывести деньги на свой валютный счет в банке.

Плюсы:

Гораздо более выгодный курс – биржевой. Разница между курсом покупки и продажи на бирже всегда в разы меньше, чем в обменниках. Но воспользоваться этим преимуществом вы сможете, только если покупаете и продаете большие суммы.

Минусы:

• Требуется подготовка: нужно завести лицевой счет в брокерской компании. Для этого придется приехать в офис брокера, но иногда все можно оформить онлайн. Также необходимо открыть валютный счет в банке, на который вы переведете валюту.

• Купить или продать валюту на бирже можно только лотами. Один лот равен 1000 долларов. Если вы хотите купить или продать другую валюту, размер лота пересчитывается по текущему курсу этой валюты к доллару. То есть, например, 200 долларов таким способом приобрести не получится – только одну или несколько тысяч.

• Брокеру нужно платить комиссию. Обязательно уточните, сколько она составит. Например, за куплю-продажу валют комиссия может быть мизерная. А вот за то, чтобы вывести деньги с брокерского счета на банковский, могут взять, например, 30–40 евро. Возможны и другие платежи, например за ведение счета. Ваш брокер должен заранее сообщить вам обо всех вариантах комиссий и платежей и о том, какие обязательства могут быть с ними связаны.

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

• Плюс к этому ваш банк может потребовать комиссию за снятие денег, пришедших с брокерского счета, и немаленькую – например, 5%. Либо предложить бесплатный вывод валюты, но только через определенный срок – скажем, 30 дней. Все эти условия тоже нужно выяснить заранее.

• Деньги вы получите не сразу. Часто торги на бирже идут «расчетами на завтра», то есть сделка совершается, сумма фиксируется, но валюта поступает на ваш брокерский счет только на следующий день. Кроме того, перевод со счета брокера на счет в банке тоже может занять время. Сколько именно – узнайте у брокера.

В интернет-банке или мобильном приложении

Крупные банки обслуживают клиентов в интернет-банке и мобильных приложениях. Там можно проводить большинство сделок по безналичному расчету, в том числе и обменные операции. В личном кабинете онлайн-банка иногда выгоднее купить валюту, чем в офлайн обменнике или кассе банка.

Для конвертации валюты необходимо открыть счета в выбранных валютах. Для сделок с евро – счет в евро, для купли-продажи долларов – счет в долларах. Некоторые банки позволяют своим клиентам открывать счета удаленно во всех распространенных валютах. В других банках, для этого понадобится обратиться к специалисту банка лично или через горячую линию. При личном обращении клиенту понадобится паспорт.

Обмен валюты в онлайн характеризуется такими плюсами:

1. Не нужно тратить время на то, чтобы добраться до отделения банка. Для совершения операции нужен только компьютер или смартфон с доступом в интернет.
2. Деньги зачисляют сразу на валютный счет, потом их можно снять в кассе банка или в банкомате.
3. Не нужно предъявлять документы при обмене.
4. Купить валюту можно в любое время суток.

Некоторые банки при онлайн-обмене устанавливают более выгодные курсы для клиентов. Таким способом финансовые компании снижают расходы на содержание обменников, зарплаты кассиров, инкассацию наличности и обеспечение безопасности. Но не всегда это так. Поэтому до проведения операции сравните курсы в личном кабинете онлайн-банка и на табло ближайших обменников.

Держателям премиальных карт или специальных тарифных планов банки делают более выгодные предложения, чем остальным клиентам. Хотя иногда это зависит не от статуса карты, а от суммы конвертации. Например, для сделок от 50-100 тысяч долларов США или евро. Поэтому прежде чем проводить крупные сделки уточните условия у специалиста банка, возможно вам пойдут навстречу и предложат более выгодный курс.

Покупка-продажа валюты в обменнике

Один из самых распространенных способов покупки или продажи валюты – обменник. Не стоит сразу же проводить сделку в ближайшем обменном пункте, так как курсы валют там могут оказаться не самыми выгодными. Лучше поискать в интернете курсы в обменниках нескольких банков и найти самое привлекательное предложение. Это касается как сделок продажи, так и покупки валюты.

Бывает так, что курс очень быстро меняется, и к тому времени, как вы доберетесь до обменника, предложение банка перестанет быть выгодным. Учитывайте это. При обмене суммы от 40 тысяч рублей потребуется предъявить операционисту паспорт и заполнить анкету. После проведения операции на руки выдадут квитанцию.

Плюсы и минусы

У такого способа обмена есть один относительный минус – небезопасность. После выхода из обменника, на вас могут напасть и отобрать деньги. Иногда возникает и другой риск – кассир обменного пункта не чист на руку или состоит в сговоре с мошенниками.

Наиболее распространены такие способы обмана клиентов в уличных обменниках:

1. На вывеске один курс, а обменивают по другому, менее выгодному для клиента.
2. Совершают махинации с купюрами, когда кассир загибает их так, чтобы создать иллюзию отсчета большей суммы для выдачи, чем на самом деле.
3. Наличие поддельных купюр в пачке денег.
4. Проведение операции с комиссией, которой на самом деле банк не устанавливал.

Из плюсов можно отметить, что при обмене до 40 тысяч рублей паспорт предъявлять не надо. А также то, что курс в обменнике может оказаться лучше, чем в отделениях банка или интернет-банке.

Как снизить риски

Чтобы снизить риски важно придерживаться нескольких правил:

• менять валюту только в обменниках, которые принадлежат известным банкам и находятся в людных местах;
• изучить самые очевидные признаки подлинности купюр как у национальной, так и у иностранной валюты;
• пересчитывать деньги сразу после проведения операции не выходя из поля зрения кассира;
• не менять валюту в обменниках, которые не внушают доверия, даже если там курс значительно выгоднее, чем в других местах;
• всегда брать квитанцию об обменно-валютной операции и проверять подпись и печать кассира;
• уточнять действующий курс и наличие комиссии перед проведением обменной операции.

Такие рекомендации помогут при проведении операций не только в уличном обменнике, но и в кассах банка.

Как быть с проштампованными банкнотами в РФ?

• положить деньги в валютный банкомат на свой рублевый или долларовый счет, который есть практически в каждом крупном банке РФ (банкоматы считывают только магнитные метки и могут не заметить сторонние отметки). Будьте готовы, что валютные банкоматы принимают только банкноты номиналом в 50 или 100 долларов.
• поменять в обменном пункте (чей курс иногда даже немного выгоднее банковского)
• найти автоматический терминал по обмену валюты у ряда российских банков (МДМ-банк, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Тинькофф и др.)
• положить доллары на свой долларовый счет через банковского сотрудника (это не смущает их так, как прямой обмен валюты в специализированном окне)
• найти банк, чей сотрудник примет у вас такие купюры  (судя по информации с форумов, представители Банка Хоум Кредит, МКБ-банка, Газпромбанка не так щепетильны в этом вопросе)

Как видите, если рядом с портретом Бенджамина Франклина вы все-таки обнаружите некоторые отметки, волноваться не стоит, деньги остаются ликвидными и есть различные пути обмена их на рубли после возвращения на родину. Важными факторами, которые влияют на обмен, являются целостность купюры, отсутствие потертостей и других визуальных повреждений.

Возврат комиссии при выдаче средств с валютных вкладов и счетов граждан

Разъяснения по вопросам действия запрета на взимание с физлиц комиссии при выдаче им наличной иностранной валюты с их валютных вкладов или счетов собраны в Решении Совета директоров Банка России от 11 марта 2022 года.

Может ли банк взимать комиссию за выдачу наличной валюты с валютных счетов и вкладов граждан?

Нет, в период действия временного порядка операций с наличной валютой это запрещено.

Сколько будет действовать запрет для банков по взиманию комиссии с физлиц при выдаче им долларов США с вкладов и счетов в иностранной валюте?

Этот запрет будет действовать до 9 сентября 2022 года.

Распространяется ли указанный запрет на взимание комиссии за конвертацию иностранных валют в доллары?

Да, если такая конвертация осуществляется в целях выдачи клиентам-физлицам наличной иностранной валюты с их валютных вкладов или счетов независимо от валюты последнего.

Может ли гражданин вернуть комиссию за выдачу наличной валюты, которую банк уже удержал с него?

Да, банкам предписано вернуть своим клиентам комиссии, которые они получили за выдачу наличной валюты гражданам с 9 по 11 марта 2022 года. Чтобы вернуть комиссию, клиенту достаточно обратиться в банк с заявлением.

Различается ли порядок возврата комиссии в зависимости от суммы ранее выданной физлицу наличной валюты с вклада или счета?

Да, от суммы зависит способ и валюта перечисления удержанных в качестве комиссии средств. Так, если сумма комиссии вместе с суммой ранее выданной клиенту наличной валюты не превысит $10 тыс., то возвращаемую комиссию можно: получить наличными долларами США; зачислить на валютный счет; получить в рублях; зачислить на рублевый счет по курсу рубля не ниже официального курса Банка России на день возврата комиссии. Если же комиссия уже не вписывается в установленный лимит средств, допустимых к снятию с валютного счета или вклада, то по желанию клиента она может быть зачислена на его рублевый счет или выдана наличными рублями по курсу рубля не ниже официального курса регулятора.

В течение какого срока должна быть возвращена комиссия?

В течение 3 рабочих дней после получения от клиента заявления о возврате комиссии за выдачу наличной валюты.

Мне нужно забронировать отель за рубежом. Как выгоднее это сделать?

Рублевой картой

Российские банки выпускают рублевые карты на базе разных платежных систем: «Мир», Visa, Mastercard и других. Могут быть и кобрендинговые карты – сразу двух систем, например «Мир»-JCB.

При онлайн-покупках вы сразу видите список платежных систем, картами которых можно расплатиться. Если же вы намерены отправиться в другую страну, заранее узнайте, принимают ли там карты вашей платежной системы. Если принимают, то можно спокойно ехать и платить вашей рублевой картой, деньги конвертируются в местную валюту автоматически.

Плюсы:

• Не нужно заморачиваться с обменом валюты.

• Часто курс конвертации валюты лучше, чем курс обменных пунктов.

Минусы:

• Вы зависите от валютного курса вашего банка (всегда) и вашей платежной системы (если валюта платежа не совпадает с базовой валютой системы).

• Комиссия будет в любом случае. Даже если ваш банк конвертирует деньги по официальному курсу Банка России (это редко, но бывает), комиссию возьмет местный банк, через который проходит платеж. Плюс к этому плату за конвертацию может взять платежная система.

Как это работает? У платежных систем существует базовая валюта, в которой они проводят платежи.

Лучше заранее уточнить в своем банке, какую валюту платежная система использует для расчетов по вашей карте.

Если валюта покупки и платежной системы совпадают, дополнительной конвертации не будет. Если же различаются, появляется еще одна конвертация и лишние издержки.

При оплате картой за рубежом вас могут спросить, в какой валюте вы хотите провести операцию: в рублях, долларах/евро или местной валюте? Всегда выбирайте местную валюту – заплатите меньше комиссию.

Например, вы платите рублевой картой Visa в Сингапуре. Если выбрать оплату в рублях, схема конвертации будет такая: сингапурский доллар (валюта покупки) → рубль (валюта платежа) → доллар США (валюта платежной системы) → рубль (валюта карты). Если же выбрать сразу местную валюту, один этап конвертации и лишние комиссии отпадают.

Валютной картой

Валютная карта очень удобна для тех, кто не хочет переплачивать за конвертацию.

Плюсы:

• Если валюта карты и валюта страны совпадают, конвертаций нет вовсе.

• Можно пополнять валютный счет онлайн через ваш банк или переводить на него валюту с лицевого счета брокерской компании после обмена валюты на бирже.

Минусы:

• Чаще всего приходится заводить отдельную карту и платить за ее обслуживание. Некоторые банки не берут денег за обслуживание, но при условии, что вы, например, держите на карте сумму не ниже неснижаемого остатка или тратите в месяц не меньше определенной суммы.

  

  

  

  

  

• Снять наличные можно не во всех банкоматах.

Мультивалютной картой

К такой карте можно привязать сразу несколько счетов в разной валюте. Счет можно менять самостоятельно через интернет-банк или через оператора колл-центра – например, перед поездкой в Америку стоит подключить к карте долларовый счет, в страны еврозоны – счет в евро.

Плюсы:

• Не нужно доплачивать за обслуживание вашей рублевой карты, если вы подключаете к ней дополнительные валютные счета.

• Если валюта, которую вы выбрали для карты, и валюта страны совпадают, конвертаций не будет.

• Можно пополнять валютные счета онлайн через ваш интернет-банк или переводить на него валюту с лицевого счета брокерской компании после обмена валюты на бирже.

Минусы:

• Деньги с карты обычно списываются не сразу, а через несколько дней. Сначала они просто блокируются на счете. То есть, если вы хотите, например, заплатить за отель в евро со своего евросчета и сэкономить на комиссиях, нужно дождаться их реального списания. Два-три дня, а то и неделю вы не сможете пользоваться своим рублевым счетом.

• Снять наличные можно не во всех банкоматах.

В разных странах популярны разные платежные системы – то есть именно на них настроена большая часть банкоматов и платежных терминалов. Например, в США и Австралии самая распространенная – Visa, в европейских странах – Mastercard, в Китае – UnionPay. Выясните заранее основную платежную систему стран, в которые любите ездить, и учитывайте это, выбирая карту для путешествий и покупок.

Кстати, не забудьте предупредить банк о своей поездке. Иначе он может счесть операцию подозрительной и заблокировать вашу карту при первом же платеже.

Откуда на долларах возникают отметки и штампы?

Сложно найти достоверную информацию о возникновении загадочных знаков на американских деньгах. В сети можно найти несколько версий, которые указывают на их происхождение:

• сотрудник банка может лично проставить отметку при пересчете банкнот;
• многие частные лица и обменные пункты стран Юго-Восточной Азии и Африки таким образом помечают подлинные купюры;
• дилеры черного рынка таким образом отслеживают перемещение своего товара (например, наркотиков или оружия).

Маленький штамп или даже несколько мелких отметок на долларовой банкноте не обесценивает ее рыночной стоимости, но иногда затрудняет ее использование.

В России большинство банков устанавливают комиссию за прием подобных денег, которая обычно варьируется от 2% до 10%. Сдать проштампованные доллары напрямую операционисту без комиссии чаще всего невозможно, потому что по условиям работы российских отделений, все «нечистые» доллары попадают в разряд «испорченных» – их отправляют в США на утилизацию, а на внутреннем рынке оставляют только образцовые купюры. Для российского банка подобный трансфер денег – лишние и невыгодные манипуляции, с которыми особого желания связываться нет.

Чем отличаются способы

Каждый способ по-своему привлекателен — это зависит от личных потребностей клиента. Обмен через интернет-банкинг удобен тем, кто уже имеет два счета в разных валютах и кто расплачивается чаще всего безналичным способом: комиссия при операции через интернет отсутствует, курс установлен наиболее выгодный.

В противном случае морока с открытием дополнительных счетов, обналичиванием и так далее может оказаться минусом.

• Банкомат выгоден тем, у кого нет времени на операцию с участием сотрудников банка. К тому же, только аппарат самообслуживания дает возможность обналичить деньги сразу в рублях, с автоматической конвертацией. Из минусов — «потрепанные» купюры банкомат может не принять, ограниченное количество валюты, а также крайне невыгодный курс. Можно сказать, что банкомат подходит лишь в ситуации спешки;
• Обмен в отделении Сбербанка — не самый быстрый процесс, однако наиболее оптимальный по своим условиям: курс не самый высокий, объем имеющейся валюты достаточно большой, отделений по стране много. Отдельным плюсом можно выделить возможность уменьшения номинала иностранной валюты для большего удобства, а также принятие даже стареньких и ветхих банкнот.

Правила обмена валюты в банках и банкоматах

Любые способы приобретения евровалюты или долларов физическими лицами требуют обращения в банк. Это самый надежный вариант манипуляций с иностранными деньгами. На то есть несколько причин:

• Риск напороться на мошенников сведен к нулю.
• Вы получаете официальный документ о проведении обмена.
• Можно воспользоваться целым рядом дополнительных услуг в процессе конвертации валюты.

Большую роль играет и возможность получить квалифицированную консультацию специалиста в вопросах проведения транзакций. Но это уже платная услуга.

В эпоху бурного развития финансового сервиса мы можем удаленно поменять дензнаки по безналу. Для этого нужно прочесть главные правила обмена валюты физическим лицом и после этого воспользоваться электронным кошельком или интернет-банкингом.

Общий порядок конвертации валюты будет таким:

1. Знакомство с курсами валют, установленными на текущий день.
2. Формирование заявки в личном кабинете банка на обмен конкретной суммы денег.
3. Получение банковского перевода валютного эквивалента на указанный клиентский счет.

Примечание. Если заранее открыть в каком-то банке депозит и пополнять его время от времени, вам не придется покупать наличные средства перед поездкой за рубеж. Валюту счета нужно выбрать ту, которая используется в той стране, куда вы собираетесь. А по приезду просто снимать деньги в банкоматах.

Обмен валюты через устройства самообслуживания – удобный способ быстрой автоконвертации. Главное преимущество процесса – отсутствие очередей и идентификации владельца средств. Недостаток – в нехватке оборудования, то есть валютных терминалов.

К примеру, вы хотите совершить обмен денежных знаков. Каков порядок действий при работе с АТМ? Вам нужно сделать три простых манипуляции:

• выбрать обменную валюту;
• поочередно вставить купюры в банкнотоприемник;
• получить эквивалентную сумму денег.

Хотя комиссия при этом не взимается, нужно учитывать, что курсы АТМ и банка могут различаться. Кроме того, в автоматических обменах есть ограничения:

• банки вводят лимит на сумму операции, например, он может быть 150 000 рублей;
• деньги выдаются номиналом, кратным 100, не меньше;
• желательно использовать устройство, установленное в банке.

Важно! Сегодня из-за напряженной ситуации в глобальном обществе все операции с валютой ограничены