Открыли брокерский счет без моего ведома: что делать

Особые ситуации, когда банк может принять такое решение

Существуют определенные ситуации, когда банк может принять решение открыть счет без ведома клиента. Некоторые из них включают:

• Алгоритмы принятия решений: В некоторых случаях банки могут использовать алгоритмы и автоматические системы для принятия решений об открытии новых счетов. Эти системы могут выбирать потенциальных клиентов на основе определенных параметров, таких как доход, кредитный рейтинг или другие факторы.
• Законодательные требования: В некоторых странах законодательство может требовать, чтобы банк открыл счет для определенных категорий клиентов без их прямого согласия. Например, для получения социальных пособий или выплат государственных пенсий может потребоваться указать банковский счет.
• Слабая идентификация клиента: Если идентификация клиента вызывает сомнения или проблемы, банк может принять решение открыть счет без его ведома. В этих случаях банк может быть заинтересован в предоставлении услуг клиенту, но не может контактировать с ним напрямую.
• Условия соглашения: В некоторых случаях, условия соглашения между банком и клиентом могут подразумевать возможность открытия нового счета без предварительного согласия. Например, банк может иметь право открыть вторичный счет для клиента, если это установлено в условиях оказываемых услуг.

Несмотря на то, что открытие счета без ведома клиента может быть допустимым в некоторых случаях, важно, чтобы банк информировал своих клиентов о таких действиях и обеспечивал прозрачность в своих операциях. Если вы обнаружили, что у вас открыт счет без вашего согласия, вам следует немедленно связаться с банком и выяснить причину данной ситуации

Как зарабатывать

Прежде чем начать покупать ценные бумаги, инвестору необходимо поставить перед собой определенную финансовую цель. Например:

• создать финансовую подушку безопасности;
• накопить детям на высшее образование;
• заработать на отпуск и т. д.

От цели инвестирования будет зависеть срок вложения капитала, финансовая стратегия и тип ценных бумаг, предназначенных для покупки.

По срокам все инвестиции делятся на три группы:

1. Краткосрочные (до одного года).
2. Среднесрочные (1–3 года).
3. Долгосрочные (свыше 3-х лет).

По финансовой стратегии инвестирование может быть:

1. Агрессивным (покупка высокорискованных финансовых активов с потенциально высоким доходом).
2. Консервативным (покупка низкорискованных бумаг с низким уровнем дохода).
3. Сбалансированным (смесь агрессивной и консервативной стратегий).

Что касается ценных бумаг, то в основном все инвесторы покупают:

• акции;
• облигации;
• паи ПИФов;
• иностранную валюту.

Если вы знаете, как работают фондовые рынки, и умеете читать финансовую отчетность компаний, можете попробовать самостоятельные торги. Либо же можно воспользоваться услугами консультирования у брокера. Специалист подскажет вам, какой сектор сейчас активно растет, а какой рынок стагнирует. Брокер по вашим запросам подберет наиболее выгодные бумаги, по которым прогнозируется рост, и скажет, какие акции/облигации/ПИФы купить.

Сокрытие дохода от налоговой

Второй вариант с банкротством не связан, а предполагает нелегальные источники дохода. Здесь и зарплата в конверте, и рентный доход от недвижимости, и другие варианты, доходы которых направляются на брокерский счет. И хотя на практике такое происходит редко, налоговая вправе обратиться к брокеру для блокировки счета.

Если человек получает 30 тысяч рублей в месяц, но при этом приобретает недвижимость с яхтами, то вычислить нарушителя нетрудно: разница между доходом и расходами налицо. Не секрет, что у нас всю Госдуму можно так посадить. Но с ценными бумагами иначе, особенно если в банковских распечатках не мелькают вводы и выводы заметных сумм.

Сотрудники ФНС могут получить информацию о клиенте только с разрешения регионального управления. В этом случае по запросу брокер предоставляет справку 2-НДФЛ, по которой можно увидеть затраты на приобретение ценных бумаг.

Подчеркну, что сам российский брокер является налоговым агентом и по большинству сделок уплачивает 13% дохода вместо инвестора. Поэтому вопрос именно к происхождению первоначальных средств, введенных в брокерскую компанию: либо они полностью получены незаконным путем, или по крайней мере с них не уплачен соответствующий налог. Для последнего случая в мире существуют толпы специализированных адвокатов и офшоры, но тем не менее.

Согласно договору на обслуживание счета, клиент как правило должен указать свой источник поступлений, которые впоследствии будут переведены на брокерский счет. Если человек неправильно указал информацию, то в таком случае он несет ответственность: при раскрытии недостоверных данных, брокер может заблокировать счет до дальнейших разбирательств.

Биржевой агент может принять как меры самостоятельно, так и ждать звонка от налоговой. В первом случае при появлении подозрений касательно информации, указанной клиентом, запрашиваются справки, бумаги о происхождении финансов, которые были зачислены на брокерский счет. Это регламентируется законом против спонсирования терроризма, отмывания денег и средств, полученных незаконно.

Интересные факты

▲ Биржевые агенты зачастую стараются сохранить клиентов, из-за этого многие действуют исключительно по предписанию ФНС. Особенно прибыльны активно торгующие клиенты, которые задействуют большие объемы ценных бумаг: это приносит больше комиссий, чем пассивные инвестиции, лежащие мертвым грузом и растущие без всякого налога до момента продажи. Однако есть риск: от брокера могут потребовать оплатить все убытки, понесенные по вине пользователя.

Если окажется, что клиент указал в договоре не все сведения, тогда ответ потребуют с него. Недобросовестный инвестор должен предоставлять требуемые документы, участвовать в судебных процессах и полностью сотрудничать как с властями, так и с биржевым агентом.

▲ Во время разбирательств биржевой агент платит гос. пошлины. Также накапливаются штрафы и пени.

Если законность средств окажется верной, тогда счет разблокируется. Вывод и совершение операций будут вновь доступны: на время процесса финансы и ценные бумаги только замораживаются, а не изымаются навсегда.

▲ При наличии нарушений вопрос будет решаться в суде, где в итоге вынесут приговор. При оправдательном вердикте клиент может как вывести свои заблокированные средства, так и дальше продолжать инвестировать.

Советы, для того чтобы избежать заморозки счета

Обеспечение безопасности своего счета напрямую связано с сохранностью средств. Во время подписания договора нужно предоставить полный и достоверный пакет документов. К ним относятся:

1. Справки из банка и электронных систем по открытым депозитам и счетам.
2. При наличии партнера (кстати, на западе довольно известны совместные брокерские счета с равным доступом супругов), предоставить её или его 2-НДФЛ. При этом доход должен быть официальным.
3. Договоры о покупке и передаче имущества.
4. Дополнительные справки о получаемых выплатах, пособиях или пенсии.

Также есть рекомендации, которые помогут оформить официальные поступления:

Зарегистрироваться в качестве самозанятого. Таким образом работают фрилансеры, которые получают прибыль от разных заказчиков, или например учителя, преподающие из дома. Главное платить 4 % налоговых сборов, что немного.

Оформить самозанятость можно как через приложение банков, так и через специальный сервис – Мой налог. Клиенту достаточно лишь вовремя вносить информацию о поступающих финансах, и отправлять часть средств в пользу государства.

Похожий вариант – зарегистрировать ИП. Таким способом пользуются не только люди с онлайн-доходом, но и владельцы (по совместительству продавцы в нем) собственного небольшого магазина. Или, к примеру, с 2019 года деятельность финансового консультанта в России требует статуса ИП, так что в этом случае выбора у человека, желающего оставаться в легальном поле, просто нет.

Блокировка согласно 115-ФЗ.

115 ФЗ очень часто применяют банки при малейшем подозрении. Название закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Суть в том, что вы перевели и используете на своем счету деньги, полученные незаконным путем. Т.е. вы их легализовали, т.е. купили ценные бумаги, потом их продали.

В таком случае банк может заблокировать счет, далее потребовать предоставления перечня документов. Если такого предоставления не будет, далее брокер потребует закрытия счета. Ситуация с блокировкой брокерского счета аналогична блокировке обычного счета.

Это тема отдельной статьи. Просто нужно знать, что спрятать грязные деньги на брокерском счету не получится, они будут заблокированы. Формулировка «У банка возникли подозрения» позволяет сделать это просто по желанию банка. Поэтому к этому надо быть готовым.

Что делать и как избежать блокировки

Я обещал дать вам шаги, которые помогут уменьшить эти риски, если вы хотите начать инвестировать или уже начали это делать.

Первое. Понятно, что нужно избегать тех ситуаций, про которые я только что говорил: нужно обновлять анкетные данные, избегать долгов по всяким кредитам, судебным решениям и так далее. Не разводиться. Шучу. Эти ситуации вы максимально избегаете и тогда уменьшаете риски.

Следующий момент – нужно выбирать максимально надёжных брокеров. Но в целом, вы можете смотреть рейтинги крупнейших фондовых брокеров, биржевых брокеров. Не Forex брокеров, а именно фондовых биржевых брокеров, которые делает Forbes, на Московской бирже есть рейтинг крупнейших брокеров и так далее. То есть вы можете таким образом пойти и отсеять брокеров, с которыми у вас могут возникнуть проблемы. Как правильно выбрать лучшего брокера для торговли на фондовом рынке / бирже и для ИИС | Плюс официальные рейтинги в России.

Следующий момент – постарайтесь официализировать часть своих доходов. Сейчас это стоит три копейки, особенно если в вашем случае речь не идёт про какие-то миллионы-миллиарды. Вот через инструмент самозанятых вы можете официализировать свой неофициальный доход за 4%, и спать спокойно. Спокойно инвестировать и не бояться, что в один момент через 3-5-7- лет налоговая спросит откуда у вас столько бабла и заблокирует вам счёт. Лучше спать спокойно!

Как вычислить брокера мошенника

Среди брокеров есть множество недобросовестных компаний. Некоторые даже создаются специально, чтобы обмануть своих клиентов, собрать деньги и не выплачивать им капитал. Брокеры-мошенники, как правило, не имеют лицензии. Такие ресурсы появились совсем недавно, у них нет ни истории, ни репутации.

Если брокер просит вас перевести средства на свою личную карту или электронный кошелек, ни в коем случае не делайте этого. Во-первых, компания откровенно мошенническая. Во-вторых, ни полиция, ни банк в таком случае не помогут вам вернуть деньги.

Как давно компания на рынке

Начиная свое сотрудничество с той или иной организацией, нужно тщательно проверить этот проект. Первый этап проверки – история компании. Проверьте, как давно данный ресурс на рынке, обязательно поинтересуйтесь мнением лидеров трейдинга. Чем дольше брокер предоставляет свои услуги, тем больше шансов, что это не мошенник.

Где зарегистрирована брокерская компания и кем регулируется

Все брокеры говорят о своей лицензированности. Но верить на слово, конечно, нельзя, и нужно тщательно исследовать этот вопрос. Итак, организация должна быть одобрена Комиссией по срочной биржевой торговле или Национальной фьючерсной организацией.

Торговые условия и список всех возможных комиссий

Каждый трейдер должен внимательно ознакомиться с торговыми условиями, которые прописаны в договоре. Вы можете встретить условия, которые затруднят или вовсе сделают невозможным вывод средств. Это говорит о том, что брокер – мошенник.

С какими платежными системами работает торговая площадка

Торговая площадка работает с несколькими платежными системами, включая Qiwi, Webmoney и другие. Но надежнее всего пользоваться системами VISA и MasterCard, так как при внесении средств с помощью электронных платежных сервисов деньги невозможно будет вернуть, если вы сотрудничали с мошенником.

Репутацию брокера обязательно нужно внимательно изучить. Во-первых, вы можете спросить мнения людей, которые уже не первый год работают на бирже. Обязательно нужно почитать отзывы. Но учтите, что в интернете очень много проплаченных рекомендаций. Среди них встречаются как положительные, так и отрицательные (например, по заказу от конкурента).

Научитесь вычислять настоящие отзывы: живые мнения от реальных людей сразу узнаваемы и сильно отличаются от проплаченных «поэм».

Типичная схема работы кидал

Как вы уже поняли, существуют определенные признаки, указывающие на мошенника. Среди таких признаков и действий:

1. Регистрация в оффшорной зоне.
2. Отсутствие нормальной истории компании, с репутацией и отзывами.
3. Непонятные условия в публичной оферте.
4. В договоре есть условия, которые могут затруднить вывод денег.
5. На словах слишком заманчивые условия по получению дохода, бесплатные дополнительные услуги или бонусы.
6. Высокая комиссия и большие спреды.
7. Предложения, касающиеся самостоятельной торговли по ложным сигналам.
8. Приглашения на тренинги, а также предложения по трудоустройству.

Где лучше открыть брокерский счет новичку

Вопрос, который волнует новичков, где открыть брокерский счет.

Лучшими брокерами России в 2022 году были признаны БКС, Тинькофф Банк, ФИНАМ, Открытие Брокер, Фридом Финанс. По причине введения санкций в рейтинг 2022 года не попали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

Критерий (в зависимости от тарифа)	БКС	Тинькофф	ФИНАМ	Открытие	Фридом
Комиссия	От 0,01% и выше	От 0,3% и выше	От 0,035% и выше	От 0,005% и выше	От 0,01% и выше
Биржи	ММВБ / СПБ	ММВБ / СПБ	ММВБ / СПБ	ММВБ / СПБ	ММВБ / СПБ
Обслуживание	0 руб. / 290 руб.	0 / 290 руб. / 1990 руб.	0 руб. / 177 руб. / 200 руб.	0 руб. / 150 руб. / 250 руб.	0 руб. / 600 руб. / 10 000 руб.
Пополнение	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно / 1% от суммы (минимум 45 руб.)	Бесплатно
Вывод	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно / 0,1% от суммы вывода	Бесплатно
Минимальная сумма	нет	нет	нет	нет	нет

У каждого из вышеперечисленных российских брокеров также есть собственное мобильное приложение для инвестирования, где удобно отслеживать динамику движения активов, покупать/продавать бумаги и дистанционно обращаться по любому инвестиционному вопросу в техподдержку.

Почему брокер может заблокировать счет?

Возможность блокировки счетов клиентов предусмотрена каждым зарубежным брокером и даже швейцарскими банками. Разница между уважаемыми организациями и сомнительными конторами заключается в том, что первые, в случае блокировки аккаунта, гарантированно перечислят сумму свободного остатка на платежные реквизиты трейдера, с которых осуществлялось пополнение, а сомнительные компании будут ссылаться на различные пункты соглашения, после чего и вовсе перестанут реагировать на жалобы и обращения пользователей.

Причины блокировки торгового счета подробно прописываются в пользовательских соглашениях каждого брокера. Условия предоставления услуг уникальны в каждой компании, но можно выделить наиболее частые причины блокировки аккаунтов:

1. Владелец счета в ходе торговли применяет скальпинг, Мартингейл, усреднение, хэджирование (многие компании запрещают использовать подобные методы для получения прибыли, поскольку не предоставляют клиентам реального доступа к межбанковской ликвидности, обрабатывая торговые приказы на внутренних серверах);
2. Клиент использовал технические особенности торговой платформы для получения прибыли (запаздывание котировок или, иными словами, арбитражная торговля, которая запрещена);
3. Клиент отказался предоставить удостоверяющие личность документы (в международной политике AML, направленной на противостояние отмыванию средств и финансированию терроризма, прописано, что брокеры не вправе осуществлять выплаты трейдерам, не прошедшим верификацию).

Внимание! Если в пользовательском соглашении компании указано, что брокер вправе без предварительного уведомления и без объяснения причин заблокировать счет трейдера или аннулировать финансовый результат торговли, то вы имеете дело с мошенниками. В этих случаях нужно рассматривать для сотрудничества другую компанию

При блокировке счета брокером первое, что нужно сделать, написать в чат поддержки, либо попытаться дозвониться по указанному на сайте телефону горячей линии. Специалисты благонадежных компаний обязаны предоставить подробную консультацию о причинах блокировки учетной записи и предложить пути решения проблемы

Если брокером принято решение об окончательной блокировке счета, то важно уточнить сроки перечисления хранящихся на депозите свободных средств. Как правило, в подобных случаях соответствующая сумма поступает на карту или электронный кошелек пользователя в течение 30 рабочих дней после окончания предоставления услуг

Вопросы-ответы

Что делать, если банк открыл счет на мое имя без моего ведома?
Если вы обнаружили, что на ваше имя был открыт счет без вашего разрешения, то сначала обратитесь в банк, где был открыт счет, и сообщите о случившемся. Банк должен по закону запросить официальное подтверждение вашего согласия на открытие счета. Если такого согласия нет, то банк несет ответственность за свои действия и должен возместить все нанесенные вам убытки.

Какое наказание может быть установлено для банка, который открывает счет на имя несуществующего лица?
Банк, который открывает счет на имя несуществующего лица, может быть привлечен к уголовной ответственности за мошенничество или за нарушение закона об обеспечении безопасности финансовых операций. В зависимости от характера нарушения, банк может быть оштрафован или приостановлен в своей деятельности.

Какие документы требуются для открытия счета в банке?
Для открытия счета в банке необходимо предоставить следующие документы: паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность), ИНН и документ, подтверждающий адрес регистрации. Кроме того, в некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, например, справку о зарплате или другие документы, связанные с финансовой деятельностью.

Что произойдет, если я не закрою свой банковский счет?
Если вы не закроете свой банковский счет, то банк будет вынужден начислять вам комиссии за обслуживание счета. Если на счете не будет никаких движений в течение длительного времени, то банк может закрыть ваш счет без предупреждения. Кроме того, не закрывая свой счет, вы рискуете стать объектом мошеннических действий со стороны злоумышленников, которые могут использовать счет для незаконных операций.

Какие документы нужны, чтобы доверенное лицо могло пользоваться моим банковским счетом?
Для того чтобы доверенное лицо могло пользоваться вашим банковским счетом, необходимо оформить доверенность. В доверенности должно быть указано, что доверенное лицо имеет право распоряжаться вашими денежными средствами на банковском счете. В доверенности также должны быть указаны ФИО доверенного лица и его паспортные данные. Эта доверенность должна быть заверена нотариально и предоставлена в банк вместе с оригиналом вашего паспорта.

Альфа банк обманом открывает счета ИИС

Знакомой Альфа банк открыл брокерский счет и ИИС.

У них там все просто — клиенту приходит смс, который нужно передать сотруднику банка.

Ни каких данных в смс по поводу производимых операций нет. Сотрудник банка может что угодно на уши навешать. Такая политика банка.

Видимо сотрудникам премии дают за эти счета. Тут даже проблема не в самом обмане, а в том что у нее ИИС в открытии под налоговый вычет.

В следующем году налоговая может ей отказать в вычете, т.к одновременно было открыты два счета.

Послали жалобу в налоговую. Посмотрим что ответят. Счета под закрытие.

Посмотрел отзывы нашел похожие ситуации.

Добрый день. Являюсь давним клиентом Альфа-банка, сегодня столкнулся с вопиющей ситуацией в отделении. Сотрудник без моего ведома и согласия открыл брокерский счет а Альфа Директ. Я пришел в отделение 29 октября 2020 г. примерно в 14:30. Цель визита – принести документы на подтверждение по кредиту наличными (паспорт и права). Раннее подавал заявку онлайн и меня попросили прийти в отделение для предоставления оригиналов документов.

После оформления сотрудница сказала что ожидайте смс о решении. После пришло смс 15:10 с тем что кредит одобрен. В 15:11 мне поступил звонок от сотрудника отделения (с кем оформлял кредит) с номера +7 (499) 923-66-97. Она сказала что принято положительное решени и кредит оформлен, после сказала что ещё будет отрыт брокерский счет, я сразу сказал, что никакого брокерского счета мне не нужно. В 15:19 мне приходит смс с паролем от Альфа Директ и в приложении Альфа-Банк я вижу новые открытые брокерские счета.

Прошу провести внутреннее расследование, выявить как без ведома и согласия клиентов открываются счета и подключаются услуги.

Добрый день. Никогда не пользовалась услугами Альфа-банка, пока мой работодатель не создал мне зарплатный счет в этом банке. Прочитала другие отзывы и кажется, что я собрала все мошеннические уловки в этом заведении.

1) Все началось с того, что 2.02.2021 я пришла в отделение, чтобы забрать дебетовую карту, на которую был создан зарплатный счет. Сотрудница банка протянула мне две карты, и сказала, что мой работодатель открыл мне дебетовый, а также кредитный счет. Я спросила, можно ли закрыть кредитный счет, на что она мне ответила, что он уже создан и закрыть его можно только после активизации карты. В процессе подписывания бумаг я стала понимать, что никакой кредитный счет не был открыт и мне просто таким образом решили втюхать карту. Осознала все происходящее уже после. Тут конечно сама виновата, что поверила, но все-таки не такого сервиса ожидаешь от банка, когда приходишь просто получить карту от компании

2) Вторым моментом я обнаружила, что на меня оформили платное страхование, которое можно было и не оформлять. Сотрудница опять же сказала, что без этого никак. Если с кем-то произошла такая же ситуация: отменяйте страховку в ближайшие 14 дней, это возможно. Отменила сразу, но о таких моментах должны предупреждать сотрудники! С таких страховок приходят потом приходят приличные счета

3) И самая вопиющая ситуация произошла со мной на следующий день. На меня открыли брокерский счет не спрашивая у меня согласия вообще. Я обнаружила брокерский счет в приложении, позвонила в колл-центр, где мне ответили, что они автоматически открывают брокерские счета всем клиентам. Как автоматически. Без подписания документов, без согласия, это полнейшая наглость и мошенничество с данными! Закрыть его конечно же можно только в отделении.

Не советую ни в коем случае обращаться в этот банк и в отделение на Василеостровской, 7-я лин. В.О., 54 лит.А. Вешают как можно больше услуг, чтобы закрыть свои планы.

Честно говоря, первым раз с таким сталкиваюсь.Кто что посоветует?

Кстати, бум бр счетов не с этим ли связан? Сколько «инвесторов» не в курсе, что у них открыты бр счета.

Брокер Энергокапитал, 2015 год

В 2015 году брокер прекратил работу – Энергокапитал не смог исполнить обязательства по РЕПО. Компания должна была расплатиться оставленными в залог акциями на ₽55 млн. Всего на счетах Энергокапитала было ₽3 млрд средств физлиц. 

Ряд клиентов не досчитался ценных бумаг, которые без их ведома передали в долг «мутному» кипрскому офшору Onper Trading, а тот их не вернул. Собственные денежные средства тоже не возвращали. Некоторые клиенты смогли перевести к другим брокерам малоликвидные бумаги. Из более ценных акций вернули 5-50%, но позже активы перестали возвращать вовсе.

Генеральный директор компании Виталий Горлатов говорил: ликвидности  не хватает из-за того, что некий крупный клиент нарушил обязательства. Горлатов обещал в ближайшее время разобраться с ситуацией, чего так и не произошло.

В 2017 году, через 2 года после закрытия счетов, 148 бывшим клиентам Энергокапитала пришли повестки в суд. Эти люди смогли вывести деньги с брокерских счетов за месяц до банкротства. И их сделки признали недействительными через суд.

По закону, в конкурсную массу на банкротство не включают имущество клиентов брокера на «специальном брокерском счете». Но суд оценил сделку как выдачу средств по условиям договора брокерских услуг, а не как возврат собственных активов. И нижестоящие суды по аналогичным искам «штамповали решения» не в пользу клиентов, пишет КоммерсантЪ.

Такое решение приняли потому, что средства клиентов Энергокапитала учитывались на общем специальном брокерском счете. Клиентские счета «носили информационный характер». То есть, бумаги клиентов были на отдельном счёте, а деньги – на общем, и брокер мог использовать эти средства. В договоре же использовался термин «счет Клиента», что вводило в заблуждение. Деньги физлиц в большинстве случаев лежат на едином счете брокера, поскольку отдельный счёт для хранения денег – это невыгодно для мелких клиентов. 

Журналист Алексей Спешилов, редактор Никита Марычев

Московский фондовый центр, 2014 год

Это один из старейших брокеров России, со связями в правительстве Москвы. В 1993 году его торжественно открывал мэр Москвы Юрий Лужков, а позже МФЦ участвовал в госпрограммах развития фондового рынка. С 2009 года брокер развивался независимо, контрольный пакет акций принадлежал менеджменту.

Но в 2014 году клиенты в один прекрасный момент обнаружили, что у них нет доступа к счетам. А в депозитарии сообщили, что бумаги за ними не числятся. То есть, акции продали без поручений владельцев – руководство компании похитило активы. У МФЦ было несколько сотен крупных клиентов с активами в несколько сотен миллионов рублей, писали Банки.ру. Экс-главу МФЦ обвиняли в соучастии в хищении акций на ₽100 млн у 105 клиентов.

Помог присвоить бумаги клиентов собственный депозитарий МФЦ – Ингосдеп. Руководство брокера почти год выводило средства клиентов. Бумаги, видимо, обналичили через РЕПО. Позже Московская биржа приостановила доступ МФЦ к торгам из-за неисполненных обязательств. К началу декабря МФЦ был должен ₽272 млн — и это только завершившиеся в тот период сделки. Ценные бумаги проводили под видом займов, а сообщники уже продавали бумаги на бирже.

Из заявлений компании было только сообщение на сайте. МФЦ объяснял остановку работы техническими причинами, обещал продолжить работу после смены собственников и переназначения совета директоров. Но так и не дождались.

ОФБУ от Юниаструм-банк и Ютрейд.ру

Юниаструм-банк управлял 78 общими фондами банковского управления. Они похожи на ПИФы, но с меньшим уровнем регулирования.

ОФБУ агрессивно рекламировались. Банк писал, что деньги можно забрать в любой момент «без существенных потерь». Ведь «профессиональные управляющие способны сохранять средства фондов даже при падениях рынка». Получить убыток можно только если «изымать деньги слишком быстро и в неподходящий момент». Хотя «фонды составлены таким образом, что имеют перспективы роста. Это исключительно вопрос времени».

На самом деле ОФБУ зарабатывали на РЕПО с российскими облигациями по схеме пирамиды: бумаги передавали в залог, на полученные деньги снова покупались облигации, и далее по кругу. В Юниаструм называли это «рыночной практикой обеспечения ликвидности фондов». Но в кризис падение облигаций разрушило схему: 14 фондов просели на 90% за 1 день, включая «защитные» на золото и серебро. За неделю активы упали втрое — с ₽1,66 млрд до ₽507 млн. В итоге клиенты не получали свои средства.

При этом закон не запрещал называть фонды как угодно, независимо от того, какие активы внутри. Так что сделки РЕПО формально не были нарушением, сообщали Бизнес ФМ. Но закон запрещал гарантировать доходность.

В то же время, Юниаструм имел статус уполномоченного банка Правительства Москвы, а в 2008 году попал в список поручителей по кредитам Банка России. Также он получил право привлекать бюджетные средства от Минфина и размещать их на своих депозитах.

Проблемы «карманного» брокера

Банк имел лицензии брокера и управляющего ценными бумагами, но без согласия инвесторов передавал средства в управление уже собственному брокеру. Но Юнитрейд нарушила условие о консервативной стратегии инвестирования, превысив допустимый уровень риска по договорам. Брокер должен был покупать государственные, субфедеральные и муниципальные облигации РФ, но вместо этого Ютрейд тоже заключал сделки РЕПО.

В итоге у него накопились долги под залог клиентских активов, а расплачиваться было нечем. Клиенты не могли продавать бумаги с брокерских счетов – они уходили на обеспечение сделок РЕПО, так что многие потеряли свои деньги. Лишь некоторым удалось вывести средства через продажу бумаг небольшими лотами: со счёта можно было забрать не больше ₽30 тысяч, а сам брокер предлагал взамен потерянных бумаг облигации неизвестных компаний. Но в условиях долгового кризиса это был тоже большой риск.

Сотрудница открыла текущий счет и три брокерских счета без моего ведома и желания

21 октября я заказала по интернету именную кредитную карту Альфа-Банка. Сразу же пришли смс о предварительном одобрении моей заявки и о начале изготовления карты VISA CLASSIC.

27 октября поступила смс о готовности карты и нахождении ее в отделении Альфа-Банка. Когда я подошла в отделение банка, сотрудница сказала, что в их отделении отсутствует указанная кредитная карта на мое имя.Ксения, сотрудница Альфа-Банка, вместо выдачи именной кредитной карты напечатала и подсунула мне на подпись какие-то документы, обьяснив, что это просто анкета. Я подписала эту «анкету», но отказалась от дальнейших услуг специалиста Альфа-Банка, т.к. не располагала свободным временем и желанием оформлять какие то другие банковские продукты, кроме необходимой мне в тот момент именной кредитной карты.

29 октября мне приходит смс о том, что я открыла в Альфа-банке брокерские счета. У меня отсутствует приложение мобильный банк, т.к. я не имею ни одной карты Альфа-Банка, и не смогу без номера карты войти в это приложение. У меня отсутствовал на тот момент доступ в Альфа-клик, т.к.у меня не было открыто ни одного счета в Альфа-банке.

Позвонив на горячую линию Альфа-Банка, я узнала, что действительно 27 октября на мое имя были открыты текущий счет и три брокерских счета.Злоупотребляя моим доверием, обманным способом, сотрудница отделения Альфа-Банка 27 октября открыла на мое имя текущий счет и три брокерских счета без моего ведома и желания.

30 октября по горячей линии у меня приняли заявку на закрытие текущего счета, которая будет исполнена в течение 45 дней при отсутствии операций.По закрытию брокерских счетов предложили обратиться по номеру телефона, где сотрудники работают в будние дни с 9 до 18 часов.

Сколько еще мне предстоит потратить времени на переговоры с многочисленными операторами Альфа-Банка, чтобы прекратить те действия, которые сотрудник отделения Альфа-Банка намеренно посчитала нужным активировать в отношении потенциального клиента без его ведома и желания?

Вместо вклада открыли доверительное управление ИИСЧто делать?

«Добрый день! Очень хочется получить грамотную консультацию по вопросу, в котором сама не разбираюсь, а встряла из-за своей доверчивости и, конечно, глупости! Под видом банковского счета всучили ИИС доверительное управление , после того как уже открыли банковский счет, и предложили на три года под 10% перезаключить его. Через два месяца я только поняла, во что вступила, хочу расторгнуть и вернуть деньги. Вложила в УК Открытие 1 300 000 руб в конце ноября 2019 года. Сейчас мне предложили для возврата 780 000 руб. Никаких расчетов, цифр не обозначают нигде, только устно информируют. Мой вопрос таков; как правильно сформулировать в заявление мое требование о предоставлении мне полного расчета по всем (укажите какие именно) параметрам чтобы сумма в 500 000, которой я лишаюсь была обоснована. Налоговые вычеты я не получала, т.к. считала вклад банковским. Посоветуйте мне правильный путь. Средняя доходность у них за прошлый год 14%, т.е. убытков не было. Спасибо. Вера.»

1. Вам надо ОЧЕНЬ внимательно прочитать свой договор на предмет штрафов за досрочное расторжение. Обычно если вы расторгаете его ранее года, то получаешь штраф от 2 или 5% от суммы. Возможно даже больше, возможно штраф будет не только за первый год. Надо читать ваш конкретный договор.
2. Вам надо уточнить у своего менеджера состав вашего портфеля. Скорее всего там где-то половина акций и половина облигаций (обычно такие портфели делают для новых клиентов). Но там может быть и 100% акций! Или вообще какой-нибудь фьючерс!!! От этого зависит насколько сильно просел ваш портфель. Ведь вы наверно видели по телевизору или интернету, что короновирус привёл к очень существенной просадке фондовых рынков. А это значит что ваши акции подешевели весьма сильно. И если в ноябре прошлого года они стоили одних денег, то сейчас уже существенно меньше! Т.е. вам к сожалению не повезло. Теперь вы понимаете, что если они купили акции в ноябре, а теперь их по вашей просьбе досрочно продадут, то убыток будет неслабый. Когда такое случается с теми кто осознанно шёл на биржу, то они обычно к такому хотя бы морально готовы. Но вас получается просто обманули и боюсь теперь с этим ничего не сделать.
3. Кстати, вы ещё не забывайте, что за «управление» портфелем с вас возьмут от 1 до 2% (иногда больше, это зависит от жадности брокера и вида «стратегии управления»). Тут вам надо снова прочитать ваш договор, чтобы узнать конкретную цифру.

1. Разорвать договор досрочно — уплатив все штрафы, комиссии и понеся все убытки рынка (лишившись порядка 500 тысяч, как вам рассчитал брокер). Это довольно непростой в моральном плане вариант. Скорее всего вы после этого полностью разочаруетесь как в самом инвестировании, так и в ИИС в частности.
2. Подождать пока рынки восстановятся и только потом разорвать договор досрочно — возможно убытки будут меньше. НО не факт, что рынки не упадут ещё сильнее… Я будущего не знаю и ничего вам обещать не могу. Сколько ждать — не известно. Не хочу пугать, но бывали ситуации когда индексы не могли вернуться в исходное состояние десятки лет. Но бывало и так, что возврат случался довольно быстро.
3. Ждать 3 положенных года минимального срока ИИС — за это время вы как минимум получите налоговый вычет, а если продолжите пополнять — то не один и они в какой-то степени скомпенсируют часть убытков. Плюс — возможно рынки восстановятся. Однако о обещанной прибыли порядка 14% годовых скорее всего придётся забыть.»