Тинькофф массово блокирует счета

Скандал с банком «Тинькофф» — неожиданные грабительские условия и массовые жалобы клиентов на «Тинькофф банк»

«Тинькофф банк» ранее считался одним из удобных и перспективных банков России, но последние события показывают, что руководство и сотрудники банка не только готовы отказаться от множества своих клиентов, но и не обращают внимания на многочисленные жалобы людей, среди которых не только действующие клиенты, но и и бывшие.

Напомним, что не так давно вокруг «Тинькофф банка» разгорелся скандал из-за слов Олега Тинькова, который является основателем банка. Он позволил себе назвать русских «дебилами», что повлекло значительный отток клиентов из банка. Люди массово закрывали счета и уничтожали дебетовые и кредитные карты.

Руководство банка решило заявить о скором ребрендинге и смене названия, чтобы успокоить людей, но по-прежнему игнорируются жалобы клиентов, а банк фигурирует в а числе первых среди жалоб людей на рекомендацию о закрытии банковского счета.

Клиенты (настоящие и бывшие) «Тинькофф банка» начали массово оставлять свои жалобы о блокировке счетов на различных российских площадках, среди которых banki.ru, VC.ru, Отзовик.com, а также на многих других сайтах. Недовольство бывших клиентов банка заключается в том, что им либо рекомендовали закрытие счета, либо отказали в дистанционном обслуживании (ДБО), ограничив возможность совершать переводы, снимать наличные, расплачиваться банковскими картами в магазинах.

С начала 2022 года таких жалоб насчитывается уже сотни, хотя представители банка уверяют, что ничего криминального не происходит. Сотни комментариев говорят о том, что проблема является массовой, но представители «Тинькофф» отрицают это, ссылаясь на плановые проверки, а также федеральный закон 115-ФЗ.

Более того, клиенты банка уверяют, что пытались доказать легальность полученных денежных средств на свой банковский счет в «Тинькофф банке», но сотрудники отказались рассматривать возможность предоставления любых документов.

Редакция сайта 13news.ru обратилась с запросом в отдел «Тинькофф» по работе со СМИ, чтобы получить комментарии по поводу массовой блокировки счетов клиентов. Представители банка ссылались на сомнительные операции одного из клиентов (скриншот переписки клиента с сотрудником «Тинькофф» банка попал в нашу редакцию и был использован в новости), а также плановую работу финансового мониторинга «Тинькофф банка»:

С 16 июня банк изменил условия SWIFT-переводов – минимальная сумма перевода равна 20 тысячам долларов. Клиенты должны оплачивать комиссию за поступления в долларах, евро и фунтах в размере трех процентов от полученной суммы, но не менее 200 условных единиц и не более суммы перевода. Например, при переводе в 150 долларов клиент не получит ничего из этого – всю сумму заберет банк в качестве комиссии.

В ответ пользователи стали дополнять фразой «Надеюсь за понимание» различные идеи, например решение не платить по кредиту.

Стоить отметить еще раз, что сотрудники банка не заинтересованы в предоставлении документов о транзакциях своих клиентов, они либо ограничивают дистанционное обслуживание, снижают возможность снятия наличных до 0, либо прямо говорят о необходимости закрыть счет, правда предоставляют возможность перевести оставшиеся средства на указанный клиентам счет.

Эксперты рекомендует обращаться в приемную ЦБ всем пострадавшим клиентам от действий «Тинькофф банка».

Что делать клиентам, пострадавшим от внезапного изменения политики банков

Хорошего решения нет, разводят руками банкиры и другие эксперты (большинство из них согласились говорить об этом анонимно). Думать надо было раньше, говорит ведущий экономист Нацинвестпромбанка Артем Рощин:

А если деньги нужны срочно и ждать невозможно?

Идеальный вариант — снять со счета наличную валюту и отнести ее в нужный банк. Но он подходит не всем. ЦБ разрешает снимать со счета до $10 000 за полгода, которые заканчиваются 9 сентября. Те, кто уже снял эту сумму или кому надо перевести больше $10 000, воспользоваться этим не смогут.

Можно попробовать купить валюту в кассе банка и продать безналичную, но не факт, что вам удастся ее купить: продажи наличной валюты ограничены. При этом неизбежны потери от разницы курсов, которые зависят от жадности конкретного банка.

Другой вариант, который также связан с потерями на разнице курсов покупки и продажи валюты банками: продать зависшую валюту безналичным образом и на вырученные рубли откупить ее обратно в нужном банке. Это можно сделать на бирже через брокерские приложения банков (если они еще оказывают эту услугу) или по курсам банков через их приложения.

Биржевой курс намного выгоднее банковского, но тут другой риск: вывод полученных от продажи валюты рублей с брокерского счета на банковский займет время (формально до 3 дней, чаще всего один день), а за это время курс валюты может измениться, и не факт, что в вашу пользу.

А вот просто «конвертировать валюту в рубли пока не стоит, лучше подождать, пока изменится курс или найдется способ, как перевести валюту из санкционного банка», советует Рощин.

Почему «Тинькофф» может заблокировать расчетный счет у юридического лица и ИП и как себя обезопасить?

Блокировка расчетного счета со стороны банка лишает владельца бизнеса возможности управлять оборотными средствами. Это влечет за собой финансовые потери.

Заморозка счета не происходит просто так, по желанию банка. Финансовая организация должна иметь веские основания, чтобы заморозить вам доступ к средствам фирмы. К тому же, банк обязан заблаговременно предупредить вас о возникшей проблеме и предложить способы урегулирования ситуации.

К блокировке могут привести:

• подозрение, что директором фирмы является подставное лицо;
• внесение изменений в уставные документы без извещения банка;
• проведение сомнительных операций;
• сотрудничество с подозрительными фирмами;
• обнаружение, что реальный адрес компании не соответствует заявленному юридическому;
• частое обналичивание средств со счета;
• ошибки в указании назначения платежей;
• сумма оплаченных налогов составляет менее 5 % от общего оборота.

Обезопасить себя от внезапной блокировки можно только своевременным предоставлением банку нужных документов, подробными ответами на запросы и соблюдением требований законодательства.

Как Банк России реализует свои инициативы на практике

Как избежать блокировки счета: что делать нельзя?

Блокируя счета, банки действуют по правилам, установленным Росфинмониторингом и Центральным Банком России. Кроме того, законодательно установлен комплекс мер для борьбы с обналичивающими фирмами и предпринимателями, скрывающими доход. Если банк станет игнорировать данные требования, его ожидает наказание и даже закрытие.

При этом все понимают, что владельцы бизнеса, честно ведущие дела и оплачивающие установленные налоги, могут совершить ошибку, которая приведет к блокировке счета. Чтобы избежать подобных ситуаций, Центробанк разработал специальную методичку для владельцев бизнеса. В ней описаны правила, соблюдение которых убережет вас от блокировки.

Чтобы не попасть в список подозрительных фирм, следуйте основным рекомендациям:

• не участвуйте в махинациях по незаконному обналичиванию средств;
• в работе соблюдайте заявленные при регистрации ОКВЭДы;
• если деятельность фирмы меняется, в установленные сроки сообщите об этом банку;
• следите за достоверностью данных в ЕГРЮЛ;
• составляя платежный документ, тщательно описывайте назначение платежа;
• храните документы, подтверждающие операции;
• не принимайте участие в различных коррупционных схемах и сером импорте;
• не используйте схемы, уменьшающие размер налоговых сборов, платите честно;
• не регистрируйте несколько мелких компаний для снижения налогов;
• предоставляйте запрашиваемые банком документы вовремя;
• не избегайте общения с сотрудниками банка.

Счета блокируются, если какая-то из проведенных вами операций кажется банку подозрительной.

В методичке подробно описаны признаки таких транзакций:

• сделки, не характерные для вашего бизнеса;
• соглашения, в которых явно отсутствует экономическая выгода;
• попытки вывести капитал за пределы России;
• сотрудничество с компаниями, замеченными в сером импорте;
• частое обналичивание средств;
• признаки коррупционных схем.

Заметив один из указанных признаков, банк обязан быстро отреагировать. Это не значит, что счет тут же блокируется. Обычно банк при первом обнаружении нарушений высылает предупреждение с требованием предоставить документы, подтверждающие соответствие сделки законодательству.

Что делать пострадавшим клиентам?

Если ваш счет заблокировали, необходимо доказывать свою правоту администрации банка или в суде. Также вы можете согласиться на предложение закрыть расчетный счет и перевести деньги в другую организацию.

Действия при заморозке счета

Как только вы получили уведомление банка о заморозке счета, срочно свяжитесь с его сотрудником и выясните, какая операция показалась им подозрительной. Также поинтересуйтесь, какие документы понадобятся, чтобы доказать чистоту сделки.

Предоставьте запрошенные бумаги в кратчайшие сроки.

Если достичь взаимопонимания с банком не удалось, у вас остается два пути:

• перевести свои деньги в другую организацию, закрыв замороженный счет;
• обратиться в суд и доказывать прозрачность своей деятельности.

В первом случае вы потеряете проценты за перевод средств и, возможно, столкнетесь с затруднениями при попытке открыть счет в другой организации. Это обусловлено тем, что не все банки станут сотрудничать с подозрительным клиентом. Отказать в открытии вам не смогут, но, затягивая процесс рассмотрения, вынудят вас обратиться к кому-то другому.

Второй вариант предполагает длительные судебные разбирательства и внушительные расходы на юристов. Однако в данной ситуации вы сможете добиться не только разморозки счета, но и финансовой компенсации от банка.

Что делать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ?

Действия примерно те же, что и в остальных случаях. Лучше всего лично посетить банк и передать сотруднику письменное требование о предоставлении вам информации об основаниях блокировки. Отказ дает вам возможность писать жалобу в Центробанк.

Не стоит ссориться с администрацией банка или грозить различными жалобами. Помните: сотрудники действуют по установленному алгоритму.

Соберите все требуемые банком документы и, если решение будет принято не в вашу пользу, проконсультируйтесь с адвокатом о целесообразности обращения в суд.

Как снять деньги со счета?

Если банк требует разорвать договор о сотрудничестве досрочно, у вас появляется возможность вывести средства в другую организацию, оплатив проценты. Ситуация усложняется, если инициировано судебное разбирательство. Процесс может растянуться на длительное время, а вы лишитесь доступа к оборотным средствам.

Замороженные деньги на счету можно использовать на погашение налогов, выплату заработной платы и хозяйственные расходы компании. Для этого необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором подробно описать назначение платежа.

Также потребуется предоставить подтверждающие документы (например, зарплатную ведомость и поручение на уплату НДФЛ).

Что делать в случае блокировки счетов

Банки могут заблокировать счета по решению суда. В рамках 115-ФЗ полномочий по блокировке счетов у банков нет. Кредитные организации могут приостановить операции по счету до получения документов, подтверждающих легитимность происхождения денежных средств. 

На основании 845 статьи Гражданского кодекса Клиент имеет право закрыть все свои счета в кредитной организации и перевести средства в другой банк. И банк обязан выполнять распоряжения клиента. 

Подписывайтесь на Фридман клаб в соцсетях и наш Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman

5 2 голоса
Рейтинг статьи

По какой причине банк может заблокировать счет и карту обычного физ. лица?

Без денег за границей

С блокировкой счетов столкнулись в том числе клиенты «Тинькофф», находящиеся за границей.

Россияне, получившие «санкционные бонусы в виде ограничения работы пластиковых карт за пределами РФ», вынуждены «обмениваться через криптовалюты, отправлять на карты UnionPay и собирать в складчину на общий SWIFT», рассказал в «Народном рейтинге» клиент банка, находящийся в Индонезии.

«И вот… в июле 2022 года мне приходит сообщение в приложении — просим предоставить обоснования по операциям по счету, иначе заблокируем счет», — сообщил он.

«Я понимаю, что банк следует рекомендациям ЦБ, я понимаю, что такое закон и что его следует соблюдать, но чего я понять не могу, так это почему не предупредить клиента, что в данный момент он совершает действия, которые попадают под подозрения, и не дать рекомендации», — пишет автор комментария «Как остаться без денег за границей, будучи клиентом «Тинькофф»».

«Переводил на счет в «Тинькофф» личные накопления и зарплату, снимал наличные на карте «Мир» за границей. Банк решил, что я отмываю деньги. Мои пояснения и представленные документы не помогли. Мне заморозили все операции и рекомендовали закрыть счет», — приводит слова еще одного клиента банка издание «Подъем».

Согласно представленным в материале скриншотам переписки клиента со службой поддержки кредитной организации, «Тинькофф», установив нулевые лимиты на операции клиента по снятию наличных и оплате покупок, также сослался на требования и указания ЦБ РФ.

Как вернуть Почта Банк и Хоум Банк через iMazing

Для тех, кто готов немного заморочиться, есть вариант с iMazing. Если помните, это та самая утилита, которая позволяет устанавливать на iPhone удаленные приложения, даже если их уже нет в App Store. Мы покажем, как это делается, на примере одной программы, но будьте уверены, что для всех остальных способ и действия будут ровно такими же.

Поскольку ни одного из банков, чьи приложения удалили из App Store в этот раз, я не пользовался, показывать буду на примере удаленного ранее Совкомбанка:

• Скачайте iMazing и запустите его у себя на компьютере;
• Согласитесь на пробный период (покупать подписку не надо);

Если приложение было установлено, оно появится в Медиатеке

• Подключите iPhone к компьютеру по проводу и зайдите в раздел «Медиатека»;
• Найдете в списке приложений удаленный банковский клиент;

Не вводить логин и пароль от Apple ID нельзя

• Кликните на него правой кнопкой мыши и нажмите «Установить»;
• Теперь введите пароль от своей учетной записи Apple ID и подтвердите установку.

Важно, чтобы приложение, которое вы скачиваете себе на iPhone через iMazing, было установлено у вас ранее. Только в этом случае вы сможете восстановить его совершенно бесплатно

Для этого и нужно авторизоваться в своей учетной записи Apple ID, чтобы утилита могла «подтянуть» IPA-файл приложения. В противном случае, вам придется обращаться к друзьям, у которых нужная вам программа была установлена: ее можно будет загрузить только с их аккаунт.

Надо отметить, однако, что в некоторых случаях установить удаленные приложения через iMazing не получается. Сложно сказать, с чем именно это связано, но чаще всего такое явление объясняется попыткой скачать устаревшую версию клиента. Банковские приложения — это очень чувствительный вид софта, для которого защита всегда стоит на первом месте. Поэтому разработчики нередко сами ограничивают установку старых сборок, если в них обнаруживаются какие-то уязвимости.

«По непонятной причине»

Так, давний клиент из Краснодара сообщил, что банк «по непонятной причине» (возможно, из-за переводов этого же клиента самому себе с карт в Сбербанке) «заблокировал операции и предложил загрузить перечень объясняющих документов». Хотя предполагалась загрузка нескольких документов и еще несколько дней они должны были рассматриваться, счет клиента был заблокирован после загрузки первого же документа, следует из его сообщения в «Народном рейтинге».

«Недавно мне пришел запрос по 115-ФЗ (закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». — Прим. Банки.ру), согласно которому мне необходимо было предоставить ответ по некоторым банковским операциям. Я направил развернутый ответ в банк о происхождении денежных средств на счете с приложением необходимых документов, а именно: справки 2-НДФЛ и договора займа, — рассказал еще один клиент «Тинькофф» из Казани. — После пришел дополнительный запрос о необходимости представить дополнительный пакет документов, обосновывающих поступление денег по с2с за последние три месяца. На что в указанный в запросе срок был направлен ответ, но блокировка не была снята».

«Я не совершал никаких сомнительных операций, не покупал и не продавал криптовалюту. Я занимаюсь предпринимательской деятельностью и получаю официальный доход. Пользовался картой как обычный пользователь, расплачивался и переводил денежные средства родственникам, друзьям, а также между своими счетами», — отметил банковский клиент.

Люди, столкнувшиеся с блокировкой операций в Тинькофф Банке, упоминают, например, такие события, которые, по их мнению, могли стать причиной решения банка:

• «выпустил QR-код для своего шурина, который попал в трудную ситуацию» в другом городе;
• «связался со SWIFT и увеличил обычную сумму операций»;
• «положила на карту 300 тыс. и начала переводить деньги своему другу» (тому средства нужны были на покупку квартиры, и без такой товарищеской финансовой помощи могла сорваться сделка);
• «снимал наличные» в крупном размере на покупку недвижимости (этот клиент подчеркнул, что ограничения по его счету сняты не были, несмотря на представление в банк договора купли-продажи недвижимости).

В одном из случаев кредитную организацию, по мнению написавшей жалобу клиентки, могли смутить ее постоянные переводы на карту мужа (осуществляемые, по ее словам, в рамках общего бизнеса). Ее карту банк, впрочем, после объяснений разблокировал.

Один из клиентов утверждает, что ему были выставлены ограничения по картам, которыми он даже не успел воспользоваться: курьер привез заказанные дебетовую и кредитную карты «Тинькофф», и их держатель «попробовал оплатить сотовую связь».

«Сегодня после поступления аванса за выполненные работы от ИП моей компании заблокировали счет и предложили открыть р/c в другом банке без объяснения причин», — написал 22 августа еще один пользователь.

«До этого платежа никаких претензий не было. Если ИП «негодяй», почему просто об этом не сообщить?» — рассуждает автор комментария.

Бежать к банкоматам пока не нужно

Несмотря на весьма странное совпадение, когда приложения сразу трех крупнейших в России банков одновременно вышли из строя, россиянам не следует бросать все свои дела и бежать снимать наличные деньги в банкоматах. Во-первых, требуемый банкомат еще нужно найти – как сообщал CNews, их с каждым днем становится все меньше.

Во-вторых, и «Тинькофф-банк», и «Альфа-банк», уже неоднократно переживали технические сбои, хотя и не одновременно. Например, в июне 2018 г. клиенты «Тинькофф» столкнулись с невозможностью совершить любую операцию со своими деньгами через приложение. Более того, у никоторых их них это приложение и вовсе отказывалось загружаться. Аналогичная ситуация развернулась и в октябре 2017 г.

Сообщений о сбоях в «Райффайзен-банке» мало, но они есть

Летом 2019 г. «Тинькофф» пережил сразу два мощных сбоя подряд с разницей всего в несколько часов. Приложение никак не реагировало на действия пользователя, и это длилось два дня подряд.

В декабре 2017 г. по-крупному сбоил уже «Альфа-банк». Однако тогда неработающим приложением все не ограничилось – клиенты не могли даже снять деньги в банкоматах, не говоря уже об оплате продуктов на кассах магазинов.

В октябре 2018 г. все повторилось, но в меньших масштабах. Банкоматы «Альфа-банка» работали, а вот интернет-банк и фирменное приложение – нет.

Тинькофф блокирует счета

Со вчерашнего дня многие клиенты банка Тинькофф столкнулись с блокировками своих счетов. Как правило банки не раскрывают причины блокировки, а ссылаются на 115-ФЗ (О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма), который можно толковать достаточно широко. Ни банки ни Центральный банк России не раскрывают критерии операций, которые могут привести к блокировке счетов. Учитывая, что каждый банк самостоятельно определяет насколько та или иная операция клиента подлежит дополнительному контролю, можно предположить, что не существует каких-то четких указаний для банков со стороны Банка России. 

При блокировке счетов клиенты получают сообщение от банка следующего вида. 

Как видно, банк Тинькофф не дает возможности предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств и “исправиться” клиенту. При блокировке счетов, клиент банка может либо перевести весь остаток в другой банк либо снять их в офисе банка наличными. Но и эти операции могут быть недоступны до предоставления документов, которые банк посчитает необходимым запросить. К таким документам могут относиться договора купли-продажи, подтверждение операций с криптовалютной биржи, сведения об уплате налогов и пр.

При закрытии счетов клиента в соответствии со 115-ФЗ, и переводе остатков средств в другую кредитную организацию, банк-отправитель в назначении перевода указывает, что данная операция совершается в рамках проведенной проверки в соответствии со 115-ФЗ. Таким образом, клиент получает некую “черную метку” и попадает под пристальный контроль в новом для себя банке. 

Нередки случаи, когда Тинькофф блокировал счета клиентов и не соглашался переводить средства в другой банк. Банк, не имеющий офисов по стране, предлагал своим клиентам лично явиться в центральный офис банка, расположенный в г. Москва, и снять денежные средства наличными после прохождения идентификации. 

Возможность приезда клиента из другого региона обширной страны и необходимые для такого посещения затраты на дорогу, этот банк не волнуют. 

Памятка

От блокировки средств на расчетном счету не застрахована ни одна фирма. Чтобы избежать остановки деятельности вашего предприятия, постарайтесь выполнять следующие рекомендации:

1. Не участвуйте в сделках с сомнительными компаниями, как бы выгодны они ни были.
2. Обналичивайте как можно меньше средств и в случае крайней необходимости.
3. Не используйте схемы уклонения от налогов. Все сделки должны быть прозрачными и подтверждаться необходимым пакетом документов.
4. При блокировке сделки свяжитесь с менеджерами банка и выясните основание таких действий. При отказе обращайтесь в Центробанк.
5. Запрашиваемые документы постарайтесь предоставить в кратчайшие сроки.
6. Если с администрацией банка договориться не удалось, проконсультируйтесь с опытным юристом перед обращением в суд.
7. Судебное разбирательство может продолжаться несколько месяцев. Определитесь, сможете ли вы продолжать деятельность без замороженных средств столько времени.
8. Банк может предложить вам закрыть счет и перевести средства в стороннюю организацию. При этом он удержит с вас комиссию 10-20 % от всей суммы. Этот вариант может быть для вас единственным, чтобы избежать банкротства.

Зачем Тинькофф это делает

Сеть заполнена сообщениями о массовых блокировках Тинькофф расчетных счетов юридических лиц.

Некоторые финансисты отмечают, что банку это выгодно, поскольку при расторжении договора и переводе средств в другое финансовое учреждение, онлайн-банк получает 15% суммы, находящейся на р/с.

Эксперты считают, что таким образом банковская организация получает прибыль, поэтому использует малейшую возможность для заморозки. Особенно, если на р/с юридического лица в этот момент находится крупная сумма.

Помимо этого можно обратиться в прокуратуру, поскольку действия банковского учреждения попадают под ряд статей Уголовного Кодекса РФ, или написать письменную жалобу в Центробанк страны.

На этом сегодня вся информация. Ставьте оценки, комментируйте тему, делитесь статьей в соцсетях. Подпишитесь на рассылку блога. До скорой встречи!

Почему блокируют карту тинькофф за переводы

Клиенты Тинькофф банка начали чаще жаловаться на блокировку счетов в связи с предпринимаемыми мерами против легализации доходов.

С 2001 года в России действует закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…», согласно которому банки обязаны проверять все сомнительные операции. Но если раньше с возможными ограничениями сталкивались преимущественно предприниматели, то сейчас начали поступать жалобы и от обычных граждан. Закон 115-ФЗ требует от банков блокировать счета, через которые были проведены сомнительные операции. К примеру, если предприниматель уплатил менее 0,9% налогов от суммарного оборота по счету или осуществляет попытку вывода крупной суммы наличными. Физические лица могут быть подвергнуты дополнительным проверкам в случае проведения операции на сумму свыше 600 тыс. рублей. Напомним, что, по данным исследования, от блокировки счетов пострадало около 20% опрошенных представителей малого и среднего бизнеса. При этом, далеко не всегда банки разъясняют причины блокировок, ограничиваясь ссылкой на действующий закон 115-ФЗ.

А сегодня еще больше жалоб в связи с блокировкой счетов начало поступать со стороны обычных клиентов Тинькофф банка. В самой кредитной организации заявили, что все блокировки были проведены не без причины. Вот только клиенты с подобным утверждением не согласны. Приведем несколько примеров опубликованных жалоб:

• клиенту заблокировали счет с требованием предоставить перечень объяснительных документов. Возможно, подозрения у банка возникли в связи с проведением перевода собственных средств между картами Сбера и Тинькофф банка. После предоставления всех документов блокировку не сняли.
• клиент получил запрос со ссылкой на закон 115-ФЗ и требование банка подтвердить происхождение средств на счете. Клиент отправил справки 2-НДФЛ, договор займа, а также документ, обосновывающий поступление денег по с2с. Но даже после этого счет не был разблокирован. Сам клиент отметил, что никогда не покупал криптовалюту, получает официальный доход в рамках предпринимательской деятельности.
• клиент предположил, что его счет могли заблокировать из-за обналичивания крупной суммы средств с целью приобретения недвижимости. Но даже после предъявления договора купли-продажи счет все равно остался заблокированным.
• жалоба связана с блокировкой счета, из которого проводился SWIFT-перевод. По ранее действовавшим правилам в Тинькофф банке, минимальный порог перевода составлял 20 тыс. долларов. Несколько клиентов решили объединить имеющиеся деньги, чтобы получить возможность перевести их. Но в момент перевода деньги были заморожены, а счет заблокирован.
• у клиента-предпринимателя заблокировали счет после поступления аванса, положенного за выполнение работ по договору с его же ИП. При этом банк предложил открыть счет в другой финансовой организации после этого случая.

В целом, клиентам банка редко удается решить проблему и разблокировать счет. Положительный исход случается только при явных доказательствах отсутствия нарушений. Например, в случае частых переводов на карты близких родственников. Но даже предоставление официальных подтверждающих документов не гарантирует положительную реакцию со стороны банка.

В самом Тинькофф банке дают стандартный комментарий: финансовая организация выполняет требования ЦБ. При этом подчеркивается, что качество сервиса от этого не страдает, а все ситуации тщательно рассматриваются в индивидуальном порядке.

Основные причины, по которым не работает приложение Почта Банк

Существует несколько основных причин, по которым может возникать проблема с работой приложения Почта Банк:

Проблемы с подключением к интернету. Если у вас нет стабильного и надежного интернет-соединения, приложение может не функционировать правильно. Убедитесь, что у вас есть доступ к интернету и сигнал достаточно сильный. Технические сбои на стороне сервера. Иногда проблемы с работой приложения могут быть вызваны техническими сбоями на сервере Почта Банк. Это может произойти из-за обновления сервера или проблем с его работой. В таком случае, рекомендуется немного подождать и повторить попытку позже. Производственные работы и плановые обновления. Банки периодически проводят производственные работы и обновления системы, чтобы обеспечить ее более гладкую работу и добавить новые функции. Во время таких работ приложение Почта Банк может временно не работать

Важно проверять новости и информацию от Почта Банк, чтобы быть в курсе производственных работ и обновлений

Если возникли проблемы с работой приложения Почта Банк, рекомендуется выполнить несколько простых действий:

1. Проверьте подключение к интернету и убедитесь, что оно стабильно.
2. Перезагрузите устройство, на котором установлено приложение.
3. Убедитесь, что у вас установлена последняя версия приложения Почта Банк. Если нет, обновите приложение до последней версии.
4. Если проблема не решается, обратитесь в службу поддержки Почта Банк. Они помогут вам решить проблему и предоставят инструкции по дальнейшим действиям.

Помните, что в случае проблем с работой приложения Почта Банк, лучше всего обратиться за помощью к специалистам, которые смогут точно определить и решить проблему.

Проблемы с подключением к интернету

Одной из основных причин неработоспособности приложения Почта Банк может быть проблема с подключением к интернету. Если у вас нет доступа к сети интернет, приложение не сможет загрузить необходимые данные и функционировать полноценно.

Для решения этой проблемы, в первую очередь, необходимо проверить подключение к интернету на вашем устройстве. Убедитесь, что Wi-Fi или мобильные данные включены и работают корректно. Если вы используете Wi-Fi, попробуйте перезагрузить роутер или сменить точку доступа.

Если проблема с подключением к интернету остается, попробуйте обратиться к своему интернет-провайдеру для устранения возникших проблем.

Технические сбои на стороне сервера

Одной из причин неработоспособности приложения Почта Банк может быть технический сбой, который произошел на сервере. Такие сбои могут быть вызваны различными причинами, например, неполадками в работе серверного оборудования или ошибками в программном обеспечении.

В случае возникновения технического сбоя на сервере, приложение Почта Банк может не функционировать должным образом. Пользователь может столкнуться с проблемами при входе в приложение, отправке или получении сообщений, просмотре баланса или выполнении других операций.

Если проблема с неработоспособностью приложения связана с техническими сбоями на стороне сервера, пользователю остается только ждать, пока проблема будет устранена. Регулярная проверка статуса работы приложения позволит быть в курсе изменений и получить доступ к приложению, как только оно восстановится.

Производственные работы и плановые обновления

Во время производственных работ и плановых обновлений могут возникать временные сбои в работе приложения. Банк старается минимизировать масштаб и продолжительность таких работ, но некоторые сбои необходимы для внедрения новых функций и улучшений.

Когда производственные работы и плановые обновления влияют на работу приложения Почта Банк, клиенты могут временно испытывать проблемы с доступом к своим счетам и услугам. Это может проявляться в виде недоступности определенных функций или сообщений о временной недоступности приложения.

Для решения проблем, связанных с производственными работами и плановыми обновлениями, рекомендуется обратиться в службу поддержки Почта Банк. Специалисты по работе с клиентами смогут предоставить информацию о текущих работах и помочь в решении возникших проблем.

О сроках блокировки

Согласно законодательству, обнаружив сделку с подозрительными признаками, банк не должен сразу блокировать счет. Первое, что должна предпринять финансовая организация — это заморозить проведение такой операции.

Далее банк присылает клиенту уведомление на телефон с требованием предоставить документы по сделке. Если нужная информация не предоставлена, проведение сделки запрещается.

В последующем сотрудники банка проводят разбирательства. Если клиент продолжает игнорировать требования, ему ограничивают доступ к интернет-банкингу. Таким образом вы больше не сможете управлять операциями на счету.

Срок блокировки Росфинмониторингом составляет один месяц. Это время необходимо для проведения расследования. Непосредственно банк может блокировать проведение подозрительной операции на 5 рабочих дней или бессрочно.

На деле сроки заморозки могут продлеваться за счет длительного рассмотрения документов и запросов дополнительных сведений. Этот процесс иногда растягивается на несколько месяцев.

Банк со своей стороны может предложить вам досрочно расторгнуть договор обслуживания счета и вывести свои средства в другую организацию.