Что такое инфляция, почему она растёт и как сохранить деньги в 2023 году

Факторы инфляции

Цены могут расти быстрее или медленнее. В первом случае говорят о повышении инфляции, во втором — о ее снижении. Существуют различные причины изменения инфляции. Рассмотрим их на примере ускорения роста цен. Если уровень спроса на товары и услуги превышает возможности предложения по его удовлетворению, говорят о проинфляционном влиянии факторов со стороны спроса. В отдельных случаях на опережающий рост спроса могут повлиять слишком доступные кредиты, ускоренный рост номинальных доходов экономических субъектов. Часто эти источники избыточного спроса называют «монетарными факторами инфляции» — давлением на цены в связи с созданием излишнего количества денег.

Инфляция может расти и тогда, когда дисбаланс на рынке товара или услуги возникает по причине недостаточного предложения, например, из-за неурожая, ограничений на ввоз продукции из-за рубежа, действий монополиста.

Инфляция может быть вызвана ростом издержек на производство и реализацию единицы продукции — из-за удорожания сырья, материалов, комплектующих, повышения расходов предприятий на заработную плату, налоги, процентные платежи и других затрат. Повышение издержек может привести также и к снижению объемов производства и, далее, к формированию дополнительного проинфляционного давления из-за недостаточного предложения.

Рост цен на импортируемые компоненты затрат может быть обусловлен как повышением мировых цен, так и снижением курса национальной валюты. Кроме того, ослабление национальной валюты может напрямую влиять на цены конечной ввозимой из-за рубежа продукции. Общее воздействие изменения обменного курса на динамику цен называют «эффектом переноса» и часто рассматривают как отдельный фактор инфляции.

Экономическая теория выделяет как особый фактор инфляционные ожидания
 — предположения относительно уровня будущей инфляции, формируемые субъектами экономики. Ожидаемый уровень инфляции учитывается производителями при принятии решений, касающихся установления цен на их собственную продукцию, ставок заработной платы, определения объемов производства и инвестиций. Инфляционные ожидания домохозяйств влияют на их решения о том, какую часть средств, имеющихся в их распоряжении, направить на сбережение, а какую — на потребление. Решения экономических субъектов влияют на спрос и предложение товаров и услуг и, в конечном счете, на инфляцию.

Виды и типы инфляции

Самая распространенная квалификация – различать виды инфляции по темпам роста:

• умеренная, или ползучая – ниже 10% в год;
• галопирующая – от 10 до 50 процентов;
• гиперинфляция – более 50% в год, может достигать тысяч либо даже десятков тысяч процентов

Также различают следующие типы инфляции:

• инфляция сбалансированная, когда товары дорожают пропорционально друг к другу, и несбалансированная, при которой они растут в цене в различных соотношениях;

• инфляция прогнозируемая, т.е. отвечающая ожиданиям властей и экономических субъектов, и непрогнозируемая;

• инфляция спроса и издержек (предложения)

Инфляция спроса возникает при сокращении производства, вследствие чего образуется нехватка товара, ведущая к повышению цен. Была характерна для экономики СССР, когда сдерживание цен административными методами вело к пресловутому дефициту товаров народного потребления. «Лишние» деньги изымались у граждан в основном через добровольно-принудительную продажу облигаций госзайма.

В нынешние времена наблюдается в основном инфляция издержек, когда увеличение затрат на выпуск продукции отражается на ее себестоимости, а затем и конечной стоимости.

Преимущества и недостатки инфляции

Инфляцию можно рассматривать как благотворную, так и вредную, в зависимости от точки зрения и скорости изменений.

Преимущества

Инфляция может быть выгодна для людей, чьи материальные активы оцениваются в их национальной валюте. Это увеличивает их стоимость и позволяет продавать по более высокой цене. Это часто вызывает спекуляции предприятий и частных лиц в рискованных проектах, поскольку они ожидают большей прибыли, чем инфляция.

Оптимальный уровень инфляции стимулирует расходы, стимулируя экономическую активность. Сбалансированный подход поддерживает оптимальный диапазон инфляции, позволяя увеличить расходы и сбережения, несмотря на падение покупательной способности.

Недостатки бонуса без депозита

Инфляция может негативно повлиять на покупателей и держателей активов в их национальной валюте, заставляя инвесторов рассматривать такие классы активов, хеджируемые от инфляции, как золото, сырьевые товары и REIT, а также облигации, индексированные с учетом инфляции, для защиты своих портфелей.

Уровень инфляции может существенно повлиять на экономику, вызывая неопределенность в решениях о покупке, продаже и планировании. Это приводит к увеличению времени и ресурсов, затрачиваемых на исследования и корректировку, несмотря на то, что реальные экономические основы не всегда точны.

Низкие темпы инфляции могут вызвать серьезные экономические проблемы из-за поступления новых денег и кредитов в экономику, которая контролируется конкретными лицами или предприятиями, что приводит к корректировке уровня цен и обращения. 

Вот краткий обзор основных бенефициаров и проигравших от инфляции.

Концепция инфляции

Изучая экономику, невозможно не коснуться темы инфляции, так как это явление чрезвычайно тесно переплетается с политической и экономической жизнью современного общества и напрямую связано с его монетарными механизмами.

Разнообразие научных подходов к объяснению инфляции в основном обусловлено многофакторным характером самого объекта исследования. Термин «инфляция» происходит от латинского слова inflatie, что означает «раздувать». Современный зарубежный словарь определяет его как переполнение сферы обращения чрезмерно по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажных денег, ее обесценивание в результате роста цен на товары и услуги, снижение покупательной способности денег. В словарях экономико-финансовой терминологии, как правило, используется следующее определение инфляции: это повышение общего уровня цен, сопровождающееся соответствующей девальвацией денежной единицы.

Однако инфляция, хотя и проявляется в росте цен на сырьевые товары, не может быть сведена к чисто денежному явлению. Это дисбаланс спроса и предложения, других частей экономики, который проявляется в росте цен. Дж. Кейнс считал, что при умеренном росте денежной массы и цен часть повышенного эффективного спроса вызывает развитие экономики. Другая часть может вызвать повышение уровня цен вне контекста экономического роста, то есть быть основой реальной инфляции.

Суть инфляции заключается в том, что национальная валюта теряет стоимость по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам, которые поддерживают стабильность своей покупательской способности. Сам термин «инфляция» впервые был использован в Америке в середине 19 века, во время Гражданской войны между северными и южными штатами. Концепция получила широкое распространение в 20 веке, после Первой мировой войны. А в советской экономической литературе она встречается только с 1920-х годов этого века.

Когда предложение товаров превышает предложение денег, в экономике происходит дефляция. Дефляция, то есть увеличение стоимости денег за счет падения уровня цен, встречается редко и, как правило, затрагивает не все виды товаров, а только определенные их группы.

Поскольку инфляция — это увеличение денежной массы, дефляция может рассматриваться как противоположное явление — уменьшение денежной массы. Другими словами: Если расширение денежной массы способствует образованию «пузыря», то сокращение денежной массы приводит к дефляции, т.е. к дефляции «пузыря». Оказывается, дефляции в этом смысле должна предшествовать инфляция.

Как не потерять сбережения из-за инфляции

Если есть возможность откладывать деньги, не стоит держать их дома. Финансисты предлагают следующие способы защитить сбережения от инфляции:

• •

  Купить облигации. За счёт процентных выплат они помогают избежать обесценивания сбережений, но на фоне санкций могут привести и к финансовым потерям. Покупают облигации через брокера на бирже, для этого нужна солидная сумма.

• •

  Вложиться в акции, паевые инвестиционные фонды. Это хороший вариант защиты накоплений, если клиент разбирается в инвестировании.

• •

  Открыть срочный депозит. Это самый доступный, но доходный способ сберечь средства от инфляции. Чем она выше, тем больше процентная ставка. Нужно лишь выбрать надёжный банк с прозрачными условиями.

• •

  Вложиться в недвижимость. Это поможет сохранить сбережения, если собственник не стремится быстро заработать на перепродаже. В ином случае можно и потерять часть средств, так как жильё иногда падает в цене, спрос на него непостоянен, а аренда не всегда приносит значительный доход.

• •

  Вложить средства в золото. Спрос на него продолжит расти вместе со стоимостью, такая покупка поможет защитить накопления от обесценивания.

• •

  Оформить банковскую карту с кэшбэком. Сбережения можно защитить, если процент возврата наличных за покупки превышает инфляцию, а деньги застрахованы. Карта выгодна и тем, что средства всегда под рукой у владельца.

• •

  Открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Может быть сложно для новичка, а чтобы иметь хороший доход, нужно вложить немалую сумму. Для получения налогового вычета ИИС нельзя закрывать минимум три года, за это время инфляция может частично «съесть» прибыль.

А теперь о том, что такое дефляция

Дефляция – процесс противоположный инфляции и проявляется он соответственно, напротив, в росте покупательной способности национальной валюты. Для рядовых граждан страны, получающих стабильную заработную плату это, отчасти, выгодный процесс, по крайней мере так кажется на первый взгляд.

А вот для экономики страны в целом, дефляция может означать замедление экономического роста и даже возможность возникновения экономического кризиса (что непременно скажется и на рядовых гражданах). Поэтому с точки зрения экономики умеренная инфляция куда более полезна для страны, чем дефляция. По данным за 2010 год дефляция наблюдалась, например в Японии.

Инфляция — хорошо или плохо?

Конечно же, большинство обывателей привыкло ругать инфляцию – никому не нравится рост цен в магазинах. Но существует и обратное явление – дефляция, при которой цены падают.

Казалось бы, такому развитию событий остаётся только радоваться, но на самом деле оно гораздо хуже сказывается на экономике, чем инфляция.

Почему инфляция — это хорошо? Возьмём для примера компанию, занимающуюся изготовлением выпечки — при искусственном снижении цен на товары упадут доходы компании, следовательно, руководству придётся сокращать штат, что приведёт к росту безработицы в отдельно взятом случае.

Однако, если рассматривать ситуацию в глобальном масштабе, то всё выглядит гораздо хуже – предприятию придётся закупать товары более низкого качества, следовательно, упадут доходы у производителей сырья, и они в свою очередь будут должны подумать об удешевлении своей деятельности.

Конечно, отдельно взятое предприятие не способно вызвать коллапс в государственных масштабах, но если цены будут искусственно снижаться повсеместно – то дефляция приведёт экономику в упадок.

Что касается инфляции, то при умеренном и предсказуемом её росте доходы как потребителей, так и продавцов повышаются – это практически экономическая аксиома.

Стабильный рост позволяет руководству предприятий планировать собственную деятельность, а также вкладываться в новые проекты, что приводит к развитию экономики в целом.

Кроме того, благодаря инфляции повышаются налоговые выплаты, а следовательно государство имеет возможность повышать зарплаты бюджетникам. Вот почему инфляция, кроме того, что это естественно и неизбежно – еще и хорошо.

Инфляция в России

Хотя в 2018 году она составила 2,5%, что является рекордным показателем за всю историю экономики России. В 2019 году цифра дошла до 4,2%, но это не значит, что финансовая ситуация в стране ухудшилась – Центробанк, который занимается контролем инфляции, ставил целью удержать её именно на этом уровне.

ЦБ России осуществляет регулирование цен за счёт изменения кредитной политики, а, конкретно подъёма или снижения ключевой ставки (процента, по которым коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ или инвестировать в него деньги). Её периодические изменения позволяют удерживать инфляцию на стабильном уровне.

Таким образом инфляция является фактором, который удерживает экономику России на стабильном уровне. Так что ничего плохого в умеренной инфляции нет, поэтому она скорее является благом для экономики России и любой другой страны.

Какая инфляция в России

За последние годы наблюдается относительно умеренный рост инфляции. По данным Росстата, имеем такие цифры:

Динамика роста в 2020-м и 2021-м связана с дополнительными тратами бюджета на выплаты и компенсации, необходимость которых возникла из-за пандемии. Кроме того, это связано с продолжительными «каникулами» в 2020-м, когда производство останавливалось, а потребители продолжали получать доход, то есть на руках появилось больше денег, чем обычно.

Если говорить о 2014-2015 годах, то тут причины в санкционной политике, которая оказала влияние на экономику России.

Официальные данные занижены?

Несмотря на достаточно оптимистичные данные от Росстата, население может ощущать более высокую инфляцию по следующим причинам:

Инфляция – хорошо или плохо?

Самые простые и очевидные последствия инфляции, которые любой гражданин чувствует собственным карманом – уменьшение покупательной способности и, соответственно, ухудшение благосостояния (если рост доходов сильно отстает от повышения цен).

Особенно больно рост цен бьет по студентам, бюджетникам и пенсионерам – эта категория покупает в основном продукты питания, медикаменты и оплачивает коммунальные услуги заметной частью своих доходов. А ведь именно продукты, коммунальные услуги и медикаменты обычно дорожают на более высокий процент, чем официальная цифра инфляции.

Отсюда распространенное убеждение (частично справедливое), будто власти занижают этот показатель, а инфляция – зло.

На самом деле уровень инфляции складывается из динамики цен на все товары. А ведь в то время, как продукты, лекарства, бензин и пр. дорожают, другие товары (например, телевизоры, компьютеры и прочая современная техника) дешевеют.

Поэтому однозначного ответа, плоха ли инфляция, нет – все познается в сравнении. О различных факторах, которые влияют на уровень жизни населения, я также писал здесь и их стоит учитывать при рассмотрении общей картины. Жизнь показывает, что дефляция – снижение цен – гораздо хуже ползучей инфляции, поскольку:

• ведет к росту безработицы;
• влечет за собой снижение зарплат;
• это лишает многих заемщиков возможности платить по кредитам;
• снижается спрос на товары, что усугубляет тяжелое положение производителей;
• снижаются объемы инвестиций

Так что если коротко формулировать ответ на вопрос в заголовке, то можно сказать:

слишком высокая – плохо, поскольку лишь усугубляет кризис, снижая доходы бюджета и инвестиционную привлекательность национальной экономики

умеренная – хорошо, особенно по сравнению с дефляцией

Сдерживание роста цен «декретами» правительства в условиях рыночной экономики ведет к спаду производства, а также к ухудшению качества товаров.

Для потребителей

Итак инфляция — это обесценивание денежной массы, которая влияет в первую очередь на потребителей. Ведь именно они формируют спрос на товары и услуги. Вот к как для потребителей проявляются последствия инфляции.

• Она приводит к росту спроса на товары и услуги. Спрос растет, потому что цены растут вверх. А цены растут, потому что спрос растет ) Производители, когда видят, что народ прет в магазины и скупает все, как будто завтра война, повышают цены, потому что хотят нажиться! Это для капитализма естественное состояние сознания. Кстати, стремление должно быть решить проблему потребителя, а не нажиться )
• Так как деньги обесцениваются, люди стремятся избавиться от них, что приводит к резкой дифференциации населения: бедные беднеют, богатые тоже по идее беднеют, если хранят деньги в национальной валюте. Копить деньги становится бессмысленно.
• Растет социальная напряженность. Люди все больше и больше ругают правительство, главу государства, становятся недовольны, устраивают демонстрации, митинги. Словом, в нормальном обществе народ требует гарантий. А так как государство пытается изъять деньги у населения через повышения налогов (ему же надо покрывать дефицит бюджета), то, понятно что народ недоволен еще больше.
• Все, что нажито непосильным трудом — все пропадет. В смысле денежные накопления, если хранятся в национальной валюте — все им будет крышка, как в 1991 году.
• Обесценивается труд, потому как работать за деньги, которые ничего не стоят — смысла нет. Поэтому в трудные времена людям выдавали зарплату натуральными продуктами: окнами, картофелем, молоком, гречкой и прочими необходимыми вещами!

• Реальные доходы населения падают, но номинальные растут. Нам очень любят повторять, что с 2000 года пенсии увеличились в несколько десятков раз. Хотя на самом деле речь идет о повышении номинала денег (раньше получал 400 р. пенсии, а сейчас уже 10 000 р.), но купить количество товаров можно то же, ведь цены на них также выросли во столько же раз, а то и больше!
• Безработица. Фирмы увольняют народ. Подробнее об этом читайте дальше.
• Однако есть и те граждане, которые выигрывают от такой ситуации. Например заемщики, которые взяли некую сумму денег, к примеру у банка, платят банку фиксированные, но уже обесценившиеся деньги! Но вы должны понимать, что умеренная инфляция может перерасти в ползучую, а та — в гипер. Поэтому для  национальной экономики это плохо.

Общее понятие инфляции

Сам термин инфляция имеет латинское происхождение и переводится как «вздутие». Это явление представляет собой общее увеличение стоимости товаров и услуг на продолжительный период. Другими словами инфляция представляет собой процесс обесценивания (снижение покупательской способности) денег или точнее ослабления национальной валюты. Обычно данное явление выражается в процентах и относится к определенному периоду времени: году, кварталу, месяцу.

К числу основных причин, порождающих инфляционные процессы, относят снижение общего уровня производства в стране при неизменной денежной массе, рост денежной массы (эмиссия) при сохранении уровня производства, высокая степень монополизации экономики, существенный рост объема кредитования юридических и физических лиц.

В зависимости от особенностей проявления различают открытую (рост цен ничем не ограничен) и скрытую (увеличение денежной массы при жестком административном ценорегулировании со стороны государства). По темпу протекания данное явление может быть умеренным (рост цен не более 10%) и галопирующим (в год до 200%). Также выделяют понятие гиперинфляция (рост цен 50-60% в месяц).

Какие виды инфляции существуют?

Ползучая, или умеренная. Такой уровень инфляции показывает темпы обесценивания денег, которые не превышают 10% в год. Инфляция такого рода даже положительно сказывается на экономике, поскольку цены растут умеренно, а потребители стараются тратить больше.

Галопирующая, или скачкообразная. Такой темп инфляции является причиной того, что цены увеличиваются на 10—200% в год. Все торговые обязательства рассчитываются с учетом будущего повышения цен, а потребители стараются вкладывать средства в материальные ценности, такие как недвижимость, земля, различные бытовые товары.

Гиперинфляция. Является самым тяжелым случаем — цены могут расти до 50% за месяц, наблюдается обнищание населения, предприятия в стране останавливают работу, объемы ВВП падают, валютный курс нестабилен. Рост инфляции такого вида очень сложно контролировать.

Инфляция в России в 2015-16 годах

По итогам всего 2015 года официальная инфляция (ИПЦ) в РФ составила 13%. При этом в течение года поднималась до 17% – февраль 2015-го к февралю 2014-го. На отдельные виды товаров (продовольствие) – рост цен достигал 20%.

Это многовато. Но не критично. Особых угроз для значительного ускорения инфляции (до 40-50% и более) сейчас нет.

Главной причиной роста цен стала девальвация рубля из-за падения котировок нефти. Большая часть потребляемой в России продукции – импортная. Она подорожала. Сейчас основные риски, связанные с обвалом стоимости черного золота, уже отыграны. Дополнительные риски могут лежать разве что в политической плоскости. При этом Центробанк ограничивает рост денежной массы. А потребление сокращается. Поэтому угрозы гиперинфляции тоже пока не наблюдается. Финансовая система более-менее устойчива. Но экономика будет медленно деградировать в долгосрочной перспективе.

В 2016 г. инфляция начала снижаться. Центробанк ожидает рост цен на уровне 7-8% за год. Скорее всего, значения будут чуть выше – на уровне 10%.

Негативные последствия высокой инфляции

Высокая инфляция означает понижение покупательной способности доходов всех экономических субъектов, что негативно отражается на спросе, экономическом росте, уровне жизни населения, настроениях в обществе. Обесценение доходов сужает возможности и подрывает стимулы к сбережению, что препятствует формированию устойчивой финансовой основы для инвестирования. Кроме того, высокой инфляции сопутствует повышенная неопределенность, которая затрудняет принятие решений экономическими субъектами. Все вместе это отрицательно влияет на сбережения, потребление, производство, инвестиции и в целом — на условия для устойчивого развития экономики.

Почему возникает инфляция и почему она росла в 2023 году

Как мы говорили выше, инфляция — это обесценивание денег. Значение инфляции показывает, насколько ослабла или укрепилась валюта. Инфляция растёт, когда рубль дешевеет и производство не успевает за спросом.

Так произошло в 2023 году. В пресс-релизе Центробанка сказано, что причинами высокой инфляции в 2023 году стали обесценивание рубля и рост внутреннего спроса, опережающий темпы роста производства.

Рубль слабеет к доллару. С июня 2023 года рубль ослаб по отношению к доллару на 23,07%. Это повлияло на стоимость импорта и товаров с импортными комплектующими.

Рост доллара в 2023 году составил 23,07%Скриншот: Investing / Skillbox Media

Вот почему это происходит. Большинство расчётов в мире проходит в долларах. Когда рубль дешевеет, импортёр тратит больше рублей, чтобы купить товар.

Представьте, что импортёр каждый месяц закупал за рубежом продукцию по доллару за единицу товара, а в России этот товар продавал в рублях с наценкой в 20%. Посмотрим, как менялась цена на товар в зависимости от курса доллара.

	Доллар по 80 рублей	Доллар по 95 рублей
Стоимость товара в России	96 рублей	114 рублей

Так произошло со многими товарами. Например, в 2023 году из-за роста доллара крупная бытовая техника подорожала на 8–10%. Об этом писал «Коммерсантъ» со ссылкой на данные дистрибьюторов и ретейлеров.

«Инфляция зависит от доллара. В ценах на многие товары заложен курс доллара. Соответственно, когда доллар дорожает, товары тоже становятся дороже. Это касается импортных товаров и товаров, в которых есть импортные комплектующие. Если простыми словами, стоимость холодильника из Европы и отечественного холодильника, в котором есть запчасти из Европы, зависит от курса доллара».

Анастасия Веселко,консультант по личным финансам, автор бестселлера «Девушка с деньгами» и курсов о финансах и инвестициях

В экономике сохраняется высокий спрос. Потребители видят, что цены растут, и стараются покупать впрок технику, машины, недвижимость. Чем выше спрос, тем выше инфляция.

Рост спроса заметен на графике динамики выданных кредитов. Люди брали кредиты и ипотеки, несмотря на повышенную процентную ставку.

В 2023 году объём кредитования увеличивается, несмотря на повышение ключевой ставкиСкриншот: Центробанк / Skillbox Media

«Инфляцию подстёгивает сохраняющийся спрос. Несмотря на попытки ЦБ обуздать кредитование повышением ставки, покупатели продолжают брать кредиты и потреблять впрок. Они надеются, что инфляция компенсирует им плату за кредит».

Юлия Афанасьева,финансовый наставник в инвестиционной группе «Финам» и спикер курса Skillbox «Трейдинг»

Спрос растёт быстрее, чем выпуск товаров. Как говорится в пресс-релизе ЦБ, «увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения выпуска». Другими словами, объём производства растёт медленнее, чем спрос на товары и услуги.

Пример отрасли, в которой растут цены на отечественную продукцию, — одежда. Как пишет Forbes со ссылкой на исследование Fashion Consulting Group, после ухода зарубежных компаний продажи в отечественной фешен-рознице выросли на 10–15%, а цены — на 30%.

Как заработать на инфляции?

Инфляция – это такое понятие в обществознании, которое описывает рост цен на товары и услуги, происходящий в экономике страны. Она является следствием ряда причин, таких как увеличение спроса на товары, сокращение предложения, инфляционные ожидания и т.д. Однако ее последствия в экономике не всегда положительные. Главным общим недостатком инфляции является снижение покупательной способности населения.

Однако, у инфляции есть и плюсы. Некоторые люди умеют на этом зарабатывать. Виды инвестиций акции, недвижимость и драгоценные металлы часто растут в цене при инфляции, поэтому они могут быть интересны в качестве инвестиционного потенциала. Также полезно вложение денег в иностранную валюту, что позволяет остановить резкое падение стоимости национальной и сберечь свои деньги от обесценения.

При этом, стоит иметь ввиду, что её особенности и масштабы делают заработок на инфляции определенным риском. Поэтому, прежде чем приступать к заработку при инфляции, нужно тщательно изучить этот вопрос и понимать, что такое инфляция и что она означает для экономики страны.

Если Вы решили зарабатывать на инфляции, уделите внимание следующим моментам:
Прежде, чем открывать депозит – посмотрите текущий курс национальной валюты. Разнообразьте свой портфель

Инвестируйте не только в один тип активов, но и делайте ставку на облигации, валюты, акции и более рискованные инвестиции, анализируя их доходность в перспективе.
Учитывайте наличие инфляции при составлении своего бюджета. Это позволит избежать снижения финансового благополучия при увеличении цен в экономике страны.
Следите за экономической ситуацией. Новости и экономические показатели помогут Вам не только понимать причины инфляции, но и оценивать портфель активов и прогнозировать изменения цен.

Политика ценовой стабилизации и другие меры в борьбе с инфляцией

Инфляция – это устойчивое повышение уровня цен на товары и услуги на рынке. Данный термин часто используется в обществознании, чтобы описать негативные последствия роста цен на экономику.

Однако, не все знают, что инфляция может иметь и положительные стороны в виде стимулирования экономики страны. Её возникновение обусловлено причинами, которые могут быть как дешевле ресурсов, так и укреплением экономического развития государства за счёт увеличения количества денежных средств в обращении.

Политика ценовой стабилизации – одна из мер, направленных на снижение уровня инфляции и стабилизацию цен на рынке. К ней можно отнести использование инструментов финансовой политики, таких как увеличение процентных ставок на депозиты и кредиты, а также увеличение резервных требований для банков, что ограничивает объёмы денежной массы в обращении.

Другие меры в борьбе с инфляцией могут включать контроль за расходами правительства, улучшение налоговой политики, стимулирование производства товаров внутри страны и укрепление денежной политики национальных банков. Все эти меры направлены на поддержание общего экономического роста и предотвращение негативных последствий инфляции.

Примерами положительных последствий инфляции в экономике могут быть рост экспорта благодаря снижению стоимости национальной валюты, повышение уровня занятости, а также стимулирование инновационного развития. Однако, в контексте рисков увеличения инфляции, данные выгоды могут оказаться временными, и в долгосрочной перспективе инфляция может негативно сказаться на экономике страны.

Что такое инфляция

Это общий прирост цен в стране в течение длительного периода. Когда говорят об инфляции, часто подразумевают обесценивание денег: за одну и ту же сумму спустя какое-то время можно купить меньше товаров. При инфляции не обязательно повышается стоимость всех товаров, некоторые могут даже подешеветь, но в целом уровень цен в стране растет.

В зависимости от роли, которую играет государство в экономике, выделяют два вида инфляции.

Открытая инфляция бывает в странах с рыночной экономикой. Деньги обесцениваются, цены растут, а уровень жизни падает. Государство регулирует инфляцию и снижает доступность денег для экономики — повышает налоги, ключевую ставку и т. д.

Скрытая инфляция возникает, когда государство жестко регулирует цены. Такие запреты приводят к дефициту товаров, так как издержки производителей растут и они вынуждены снижать объемы производства. Из-за увеличения себестоимости и невозможности компенсировать растущие затраты страдает качество товаров.

Существует классификация, которая привязана к темпу прироста стоимости.

Умеренная инфляция — до 10% в год. Низкие темпы прироста благотворно сказываются на экономике: растет оборот денежной массы, дешевеют кредиты, инвесторы вкладывают в новые производства. Деньги быстро обесцениваются, их выгоднее тратить, а не копить.

Например, в 2020 году инфляция в США составила 1,36%. Американская экономика считается в этом плане одной из самых стабильных в мире: правительство жестко контролирует бюджетные расходы, цены практически не растут, а производство ориентировано не только на покупателей внутри страны, но и на экспорт.

Галопирующая инфляция — до 50% в год. Кризисная ситуация для экономики: деньги обесцениваются быстро, банкам становится невыгодно выдавать кредиты. Хранить деньги на депозитах и вовсе нет смысла, поэтому население предпочитает тратить накопления. Спрос растет, а это снова приводит к повышению цен.

С инфляцией в десятки процентов столкнулись россияне после кризиса 1998 года. В 1999 цены выросли на 36,5%, в 2000 — на 20,2%, в 2001 — на 18,5%. В то время производство практически не развивалось: сырье и оборудование резко подорожали, а банки давали кредиты бизнесу в лучшем случае под 40—50% годовых.

Гиперинфляция — до десятков тысяч процентов в год. Такое происходит, когда объем импорта превышает объем экспорта и государство печатает все новые деньги, пытаясь остановить отток капитала. Население и предприятия переходят к натуральному обмену, так как цены даже за один день могут вырасти в разы.

Колебания последствий (эффектов) инфляции

В зависимости от влияния на экономику и государство существуют три варианта влияния инфляции:

• Нейтральный (ноль);
• Отрицательно;
• Абсолютно.

Нулевой вариант инфляционного эффекта — довольно редкое экономическое явление. Это происходит, когда убытки от роста цен компенсируются увеличением выручки. С этой целью на отдельных предприятиях или в государстве в целом осуществляется автоматическая индексация денежных доходов.

Отрицательный эффект проявляется в увеличении затрат в связи с ростом цен в магазинах, ростом тарифов. Снижение покупательной способности денег приводит к девальвации денежных сбережений граждан. Повышение уровня цен при постоянной заработной плате приводит к обнищанию большинства населения и вызывает социальные конфликты.

Рекомендую подробно изучить предметы:

Экономическая теория Экономика

Ещё лекции:

• Этапы и формы переходной экономики — цель и теория
• Теории информационной экономики — концепция, модель и основные положения
• Система антикризисного управления — основы, концепция, цели и принципы
• Отрасли экономической науки — сущность и общие черты
• Экономические показатели деятельности персонала — понятие эффекта, сущность и ключевые показатели
• Финансовый сектор США — структура, сущность, характеристики и история
• Социоэкономика и менеджмент — концепция, принципы и определения
• Теории рыночных структур — понятие, условия, история и современное состояние

Инфляция — хорошо или плохо?

Конечно же, большинство обывателей привыкло ругать инфляцию – никому не нравится рост цен в магазинах. Но существует и обратное явление – дефляция, при которой цены падают.

Казалось бы, такому развитию событий остаётся только радоваться, но на самом деле оно гораздо хуже сказывается на экономике, чем инфляция.

Почему инфляция — это хорошо? Возьмём для примера компанию, занимающуюся изготовлением выпечки — при искусственном снижении цен на товары упадут доходы компании, следовательно, руководству придётся сокращать штат, что приведёт к росту безработицы в отдельно взятом случае.

Однако, если рассматривать ситуацию в глобальном масштабе, то всё выглядит гораздо хуже – предприятию придётся закупать товары более низкого качества, следовательно, упадут доходы у производителей сырья, и они в свою очередь будут должны подумать об удешевлении своей деятельности.