Безальтернативный «мир». кратко: как пользоваться российской платежной системой

3 совета путешественникам с картой Мир

Список государств, где действует Мир, постоянно обновляется, причём не только в сторону увеличения. С осени 2022 года некоторые зарубежные банки прекратили принимать российские карты из-за угрозы санкций со стороны США. С сентября Мир не работает в Турции и Узбекистане.

Поэтому, если вы планируете отпуск за границей и рассчитываете использовать Мир, перед поездкой стоит подстраховаться:

• •

  Уточните в вашем банке возможность расплачиваться карточкой на территории конкретной страны.

• •

  Выясните названия местных банков и операторов, которые принимают вашу карту.

• •

  Возьмите с собой резерв наличных.

Как оформить карту «Мир»?

Карту «Мир», как и карту любого другого типа, российские граждане могут получить в ближайшем банке. Сегодня большинство банков РФ выпускают и обслуживают карты «Мир», поэтому выбирайте банк, с которым хотите сотрудничать, берите с собой документ, удостоверяющий личность, и обращайтесь в отделение за карточкой.

При обращении в банк уточняйте тарифы и условия. Например, на сайте Сбербанка говорится, что обслуживание по пенсионной карте «Мир» составит 0 рублей. При этом на остаток по карте начисляются дополнительные проценты. Снять наличные с карты без комиссии можно на уровне 50 тыс. рублей в день.

Карта будет готова за 2-3 рабочих дня, если обращаться в отделения Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска и ряда других крупных городов страны. В остальных случаях сроки изготовления и доставки карты могут занять 3-10 рабочих дней.

Можно получить и обычную классическую карту «Мир». Здесь обслуживание карты уже будет платным, составляя в первый год 750 рублей. В последующие годы за обслуживание будут брать 450 рублей. Плюсом такой карты будет то, что снятие наличных без комиссии разрешается на уровне 150 тыс. рублей в день.

Типы выпускаемых карт от системы Мир

В зависимости от банка эмитента, карта Мир имеет особые условия выпуска и стоимость обслуживания. Однако системой НСПК утвержден обязательный критерий по типу выпускаемых карт.

Для полноценной работы банковской системы предусмотрен выпуск:

1. Дебетовой карты — благодаря которой реализуются как зарплатные, так и социальные выплаты.
2. Кредитной карты — предусматривающей выгодные условия использования кредитных средств.
3. Премиальные карты с особыми условиями технической и финансовой поддержки VIP клиентов.

Для справки! Эти три основные типы могут иметь ряд подвидов в зависимости от предоставляемых условий вашего банка. Их вы можете найти на официальной странице банка-эмитента.

Важное отличие карты Мир от Visa и MasterCard

Принципиальное отличие карты Мир от остальных платежных систем является ее валютная привязка. Если для Visa и MasterCard — это доллар и евро, которые признаны международной валютой во всем мире, то для карты Мир — это рубль.

Основная проблема в том, что национальная российская система только начинает свое становление, и возможности у нее куда меньше чем у мировых лидеров. Однако развитие идет стремительно, и уже ряд зарубежных стран, которые плодотворно сотрудничают в туристическом направлении с Россией, изъявили желание поддержать новую платежную платформу и внедрить у себя системы позволяющие осуществлять расчетные операции с картами Мир (Таиланд, Турция, Индия).

Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений

Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:

1. Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
2. Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
3. Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
4. Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
5. По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.

Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.

Карта	Банк	Обслуживание	Кэшбэк	% на остаток
	Сбербанк	750/450 руб.	до 30%	—
	ВТБ	0*	до 16%	до 6%
	Альфа-Банк	до 20%	до 6%
	Газпромбанк	1000 руб.	—	—
	Почта Банк	до 10%	до 6%
	Россельхозбанк	до 30%	—
	ЮниКредит Банк	500 руб.	—	—
	Связь-Банк	450 руб.	до 5%	—
	Росбанк	0*	до 20%	до 8%
	Хоум Кредит	500 руб.	—	—
	Банк Открытие	—	—
	Тинькофф	0*	до 10%	—

*При соблюдении определенного условия.

Недостатки использования платежной системы МИР

Иностранные национальные системы функционируют уже продолжительное время и процесс модернизации постоянно совершенствует качество услуг. Увы, карты МИРа появились совсем недавно и имеют свои недостатки. Но опыт и время поможет устранить неудобства и создать универсальный продукт для россиян, с учетом их потребностей и желаний. Пользователи выделяют основные минусы использования платежной системы МИР:

 Карта вошла в обиход недавно, и пока расплатиться ею за покупки можно не везде

Это важно для небольших городов и поселков, где небольшой выбор магазинов и торговых точек. В этом случае пользователям национальной платежной системы придется снимать наличные в банкомате или расплачиваться альтернативными картами Visa или MasterCard

Сеть банкоматов также еще не широко распространена. А расплачиваться за границей с помощью карты пока вовсе невозможно — платежная система функционирует только внутри страны. 
Международные платежные системы более развиты и могут предложить своим клиентам широкий выбор карт и дополнительных бонусных программ – накопление миль и скидочных бонусов в партнерских магазинах. Кроме этого, годовая стоимость обслуживания не зафиксирована – банк вправе самостоятельно устанавливать стоимость, поэтому в некоторых местах национальная карта обойдется дороже международной. В среднем цена колеблется от 200 до 1000 рублей в год.
Национальная карта МИР рассчитана на российский рубль, при обмене на другие валюты клиенты вынуждены будут оплачивать комиссию. Для россиян этот недостаток может не иметь значения, но если клиент предполагает международные покупки или денежные переводы – шанс использования более выгодной международной карты выше.

МИР

Разработку платежной системы «Мир» начали в
2014 году, внедрять в 2015-м. Уже к началу 2018 года практически все банки России
выпускали карты «Мир». У системы есть договоры сотрудничества с UnionPay,
MasterCard, и JCB для возможности расчётов по системе за границей.

К основным преимуществам национальной системы относится ее независимость от международных платежных систем, а значит, возможные санкции с
их стороны не приведут к блокировке доступа клиентов к своим средствам. Как снизить ставки по взятой ипотеке?

Проект «Мир» планирует развиваться, выйдя за рамки только финансовых услуг. Через банковскую карту, по данным оператора платежной системы, можно будет получать госуслуги в многофункциональных центрах и в электронном виде, а также использовать ее как ключ доступа к услугам вместо паспорта. Оплата по карте «Мир» штрафов, задолженностей, налогов через государственные сервисы производится без комиссии или с минимальной комиссией.

Ещё один плюс — возможность снимать крупные суммы наличных денег: в день без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей, а с небольшой комиссией — до 1,5 миллиона рублей.

Обычные карты «Мир» принимаются во всей России, ими можно оплачивать покупки или услуги также в Республике Армения, Южной Осетии, Беларуси, Кыргызстане, Казахстане и Турции. Планируется распространение приема карт «Мир» и в других странах Ближнего и Дальнего Зарубежья.

«Карта «Мир» в части оперативности,
надежности и соответствия российским и международным стандартам безопасности
проводимых трансакций не уступает картам международных платежных систем. По ним
точно так же действуют программы лояльности», — заверили в пресс-службе банка «Открытие».

Категории МИР:МИР ЭлектроннаяМИР КлассическаяМИР ПремиальнаяМИР-Maestro — классическая кобейджинговаяМИР-UnionPay — классическая кобейджинговаяМИР-JCB — классическая кобейджинговая

Список стран, где работает карта «Мир»

Как сообщают туроператоры, российские карты свободно работают в четырёх странах:

1. Абхазия: карты «Мир» работают в любом банке, банкоматы найдутся в шаговой доступности (если вы не в горах), комиссии за снятие наличных небольшие. Но оплату картой принимают только крупные магазины. На рынках, в лавочках нужны наличные.
2. Армения. Появлялись сообщения о проблемах с картами «Мир». Но туристы утверждают, что российские карты работают без проблем, почти в любом банке.
3. Беларусь. Карты «Мир» работают на всей территории страны. Однако будьте готовы к высоким комиссиям за снятие наличных. Плата за любые банковские услуги в стране выше, чем в России.
4. Южная Осетия. Здесь изменений никаких. Карты «Мир» работают только в «Национальном банке». Значит, для снятия денег надо найти банкомат банка. В магазинах карты принимают, только если терминал обслуживает «Национальный банк».
5. Куба. С марта 2023 года карты «Мир» работают на Кубе. Снять наличные можно во многих банкоматах. Но курс очень невыгодный. Кроме того, обменять рубли на песо не получится, только на доллары. С декабря 2023 года на Кубе также можно оплачивать картами покупки. Как минимум, в отелях.
6. Венесуэла. С июня 2023 года карты «Мир» начали принимать в некоторых магазинах на курортном острове Маргарита. С ноября 2023 года российская карта работает на всей территории страны.

В ещё четырёх странах карты «Мир» работают не везде — это Вьетнам, Казахстан, Киргизия и Таджикистан. Многие банки отказались от российских карт, но ещё можно найти лояльные.

Например, некоторые казахстанские банки перестали работать с картами «Мир» после того, как Минфин США опубликовал разъяснение, в котором предупредил, что организации, принимающие эти карты, «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США». Однако позднее управление по контролю за иностранными активами США (OFAC) фактически «разрешило» использовать карты «Мир» в Казахстане частным лицам. Но предупредило, что будет контролировать эти операции. В итоге бывшая казахстанская «дочка» Сбера отказалась от карт «Мир».

В Таджикистане «Мир» обслуживает единственная финорганизация — государственный «Амонатбанк».

Что такое «Мир»?

How the Cancellation Fee Exceptions tool works

Even if a guest has booked a non-refundable rate, they can ask to cancel this free of charge. Our research shows that guests are most likely to cancel accidental bookings within 24 hours. In fact, 25% of all cancellation requests are made within this period.

It’s always your choice whether you accept these requests, but you can use the Cancellation Fee Exceptions tool to automate the process.

The tool allows you to automatically allow free cancellation if the guest requests it during a certain period, such as within 24 hours of making the reservation. When you use the Cancellation Fee Exception tool, your calendar will update immediately and the cancelled rooms or units will become available for bookings again straight away.

If you haven’t set up this tool, or if a guest asks us to cancel their reservation after your chosen time period has expired, we’ll contact you to see if you agree to waive the fee.

Even though we always explain the booking conditions to guests, waiving fees is a friendly gesture that may help prevent complaints and encourage satisfied guests to book with you again in the future. Of course, it’s always completely up to you whether you use the Cancellation Fee Exceptions tool and waive cancellation fees.

Как делать привычные покупки в интернете и ездить за границу без наличных?

Существует два решения данной проблемы, если все ваши доходы теперь поступают на национальную платежную карту. Самым простым является открытие в банке, где вам выдали зарплатную карту МИР, обычной дебетовки Visa или Mastercard. С помощью интернет банка или мобильного приложения деньги можно переводить с карты МИР на дебетовую карту Visa или Mastercard. Для примера в Сбербанке данная услуга осуществляется без комиссий и дополнительных платежей.

Вторым вариантом является выпуск совмещенной банковской карты, которая называется кобейджинговой. Отличительной особенностью данной карты является совмещение двух платежных систем.

Кобейджинговые карты Мир

Так, в 2016 году подписано соглашение о выпуске кобейджинговых карт МИР-JCB. Первым банком, начавшим выпускать данные карты, стал Газпромбанк. Если вы еще не знаете JCB – это крупнейшая международная платежная система из Японии. Механизм работы кобейджинговых карт МИР-JCB простой и заключается в том, что в России она работает как обычная банковская карта МИР, а за пределами Российской Федерации ее можно использовать в торговых точках и банкоматах, где принимаются карты JCB. По данным официального сайта данной международной платежной системы ее принимают в 190 странах мира и более чем в 30 млн. торговых точек.

Это интересно: Что такое paypass и другие технологии бесконтактной оплаты

Перспективные цели национальной карты Мир

Так как национальная система находится в активной стадии развития, то у нее в перспективе предусмотрен целый перечень амбициозных целей. Они помогут выйти ей на высокий уровень среди других платежных систем в первую очередь на отечественном рынке.

В ближайшее время планируется:

1. Внедрение оплаты по средствам NFS системы (с помощью смартфона).
2. Активно разрабатывается система кеш-бека: планируется установить ставку от 10 до 15%, что выгодно выделит карту на фоне других.
3. Ведется разработка дополнительных графических элементов карты, которые еще больше обезопасят своих владельцев.
4. Обеспечение возможности проводить расчетные операции на любых торговых точках и интернет-ресурсах.

Какую карту взять с собой за границу?

Карты НСПК МИР принимают в России, а также в Республике Армения, Южной Осетии, Беларуси, Кыргызстане, Казахстане и Турции. Если же ваша поездка планируется в страны, отличные от перечисленных, то для оплаты товаров и услуг нужно взять с собой карту международных платежных систем Visa и/или MasterCard.

Хорошей идеей будет завести сразу две карты — и Visa, и MasterCard, после чего привязать обе к одному банковскую счету. Это очень удобно: обе ПС имеют свои привилегии и сотрудничают с огромным количеством магазинов, ресторанов и других компаний.

Выезжая за границу, стоит учитывать, что конвертация в местную валюту происходит через «мост», на котором работает ПС. Как уже было сказано выше, для Visa это американский доллар, а для MasterCard — евро. Поэтому, если вы едете в долларовую зону, лучше расплачиваться Visa, а если в Европу, то берите с собой MasterCard.

Отметим, что обе платежные системы не берут никаких комиссий за конвертацию валют.

Что делать, если карта «Мир» не работает

Итак, карта «Мир» точно работает в шести странах. Во всех остальных — либо нет, либо через пень-колоду. Поэтому путешественникам нужно взять на вооружение другие способы расплачиваться за границей:

1. Наличные. Банальный, но самый жизнеспособный вариант. Из минусов: не знаешь, куда спрятать деньги, чтобы не украли.
2. Карта Union Pay. После ухода Visa и MasterCard карты китайской платёжной системы были спасением для россиян. Но учитывайте, что карты Union Pay, которые были выпущены российскими банками, могут не работать за границей. Проблемы уже возникали при обслуживании в банкоматах европейских кредитных организаций. Кроме того не работают карты, выпущенные банками, которые находятся под санкциями.
3. Сервисы переводов. Находясь в другой стране, можно перевести самому себе деньги с российской карты, воспользовавшись сервисами вроде «Золотой Короны» или Contact. Деньги наличными в местной валюте поступят в ближайший пункт выдачи. Со списком стран и комиссиями можно ознакомиться на сайтах сервисов.
4. Счёт или карта в зарубежном банке. Это самый лучший вариант для тех, кто постоянно путешествует. Раньше можно было легко оформить счёт или карту в соседней стране, не выезжая из России. Сейчас возможности уменьшились.

Мы ранее подробно рассказали, как россиянам оформить карту в Армении, Грузии, Казахстане и Турции:

• «Как приезжему из России оформить карту в Армении?»;
• «Как гражданину России оформить банковскую карту в Грузии»;
• «Как россиянину оформить карту в Узбекистане?»;
• «Как гражданину РФ открыть банковский счёт в Турции?».

Visa

Visa – крупнейшая международная платежная
система, работает в 200 странах. Система создана в 1958 году
крупным американским банком Bank of America. Предоставляет все основные виды и
категории банковских карт. В России практически все банки работают с этой
платежной системой, выпуская как кредитные, так и дебетовые карты Visa.

«Во время зарубежных путешествий картами
системы Visa выгодней расплачиваться в США, нежели в Европе. Кроме того, при
конвертации Visa снимает комиссию — 1,5%», — объяснил представитель
пресс-службы банка «Открытие».

Стоимость обслуживания банковской карты VISA будет зависеть от ее категории. Самая бюджетная — Electron, наиболее
дорогие — Platinum или Gold. Обладатели Electron могут
использовать карты как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных или оплатить
услугу в терминале.

А золотые и платиновые карты могут
предложить владельцам следующие бонусы: высокие лимиты или отсутствие
ограничений на обналичивание денег, страховые и дисконтные программы, которые
позволяют получить заметную прибыль или воспользоваться скидками. Также обеспечивают
клиенту канал для связи с банком и
возможность круглосуточного обслуживание семь дней в неделю.

Категории Visa:Electron — электроннаяClassic — классическаяGold — золотаяPlatinum — платиноваяInfinite — премиальная, элитнаяSignature— премиальная, элитная

Преимущества и недостатки

Невозможно найти полностью идеальную платежную систему, равно как и систему, у которой были бы в основном положительные качества. Причем качество определяется не только общими критериями, но и отдельно личными критериями каждого человека. Несмотря на это, основные плюсы ПС МИР определить несложно. Среди них:

• Бесплатный выпуск карт. Оформление можно производить в огромном количестве различных банков. Наиболее крупные из них: Сбербанк, Тинькофф Банк, ВТБ;
• Дешёвое обслуживание. Отечественная ПС как при производстве стоит дешевле, так и во время обслуживания;
• Безопасность и шифрование. В любых онлайн или офлайн точках оплата полностью безопасна, потому что ее невозможно подделать благодаря уникальному чипу;
• Постоянный рост точек приема карт. Сеть точек обслуживания и платежей растет. Они устраиваются в любых учреждениях с прибылью свыше 40 миллионов рублей на законодательном уровне;
• Снятие наличных возможно в любом банке и банкомате. Законом установлено, что любой банк обязан наладить систему по снятию денежных средств для клиентов «Мир»;

Большое количество достоинств не исключает минусы, основными из которых являются:

• Невозможность использования карточек за границей. Чтобы осуществить перевод в иностранное государство, нужно оформлять смежную карточку на основе двух платежных систем: российской и иностранной;
• Внедрение в банки и организации проходит медленно, это сказывается на клиентах.

ПС «Мир» — отличная альтернатива зарубежным аналогам

Как это работает у бюджетников

С лета прошлого года в российских бюджетных организациях начался обязательный перевод сотрудников на карту «Мир» – это касается как работающих граждан, так и пенсионеров. На секундочку, бюджетники – это почти половина трудящихся граждан России. Впрочем, оформить карту может и любой человек, не работающий на государство.

Принудительному переводу обрадовались далеко не все. Однако представитель пресс-службы НСПК Елена Бочарова спешит успокоить: «Карта «Мир» – не единственный предусмотренный законом способ получения бюджетных выплат. Работники государственных организаций и пенсионеры могут также получать заработную плату или пенсию наличными или на банковский счёт, к которому не привязана никакая карта».

Александр Логачёв, сотрудник государственного банка, говорит: «Отказаться от перевода на «Мир» мы не могли, о такой опции нам никто не сказал. Хотя некоторые мои коллеги до сих пор не оформили себе «мировские» карты. Им иногда названивают с этим вопросом. По поводу возможности зачисления зарплаты на другие карты тоже не было речи, а получать в 2018 году деньги наличкой – просто смешно».

По словам Александра, оформить пластик «Мир» можно было в любом банке. «В тот момент Газпромбанк постарался привлечь к себе клиентов. Они пообещали, что, мол, вы сможете снимать без комиссий в любом банкомате; вам на карту будет ежемесячно начисляться 3% годовых на остаток; вы сможете дополнительно оформить 4 карты на себя и членов семьи. Это звучало хорошо по сравнению со Сбербанком, где изначально нельзя было даже оформить кобейджинговую карту (работающую совместно с международной платёжной системой – прим. редактора). Что в итоге: 3% на карту действительно начисляют, снимать деньги оказалось возможным без комиссии только в банкоматах-партнёрах, дополнительные карты оформить можно, но тоже только “Мир”».

Основные плюсы

• Операции в данной платежной системе можно выполнять практически в любом банкомате России. Функциональность, работа и дееспособность не зависит от состояния международных или иностранных платежных систем, что обеспечивает бесперебойность и доступность на территории России.
• Карта «Мир» безусловно обладает высокой степенью безопасности. Существует фирменная голограмма платежной системы, микропроцессор цвета дорогих металлов (золотого или серебряного), а также скрытый от невооруженного глаза графический логотип валюты рубля.
• Платежная система обеспечивает безопасность дистанционных платежей с помощью интернета (Кроме случаев однозначного, определенного мошенничества со стороны мошеннических сайтов и онлайн-организаций!)
• Картой можно свободно пользоваться в онлайн-банке. Совершать покупки через приложения, не вставая с места.
• Платежная система имеет бонусную программу «Спасибо от Сбербанка», что обеспечивает кэшбек держателю карты, совершающему покупки через данную платежную систему.
• «Мир» набирает популярность, в связи с чем многие банки включают или полностью переводят дебетовые карты на данную платежную систему. Банки России выпустили уже более 15-ти миллионов дебетовых карт на платежной системе «Мир».
• Система обеспечивается поддержкой государства.
• Данный пункт полезен только тем, у кого есть социальная карта москвича. Она тоже переходит на платежную систему «Мир». Это скорее плюс, чем минус, хотя для некоторых клиентов это может показаться бесполезным действием.

Работает ли карта Мир за рубежом

Изначально ПС Мир создавалась для России, но в связи с политическими и экономическими событиями 2022 года география присутствия стала расти. Сегодня в зону покрытия входят страны Азии и ближнего зарубежья, но стоит учитывать, что далеко не все банки и магазины в этих государствах принимают наши карты.

Чтобы банкомат иностранного банка мог обслуживать российскую карточку, между банком и российской ПС должен действовать договор. Значит, снять наличные в любом банкомате не получится — придётся искать терминал конкретного банка-партнёра.

Другое ограничение по снятию наличных связано с техническими особенностями банкоматов. Как показывает практика, не все аппараты за границей способны распознать российскую карточку и, соответственно, обслужить её.

Брать ли банковские карты в Крым?

По всей территории Крыма вы можете оплачивать покупки, рассчитываться за услуги и снимать деньги в банкоматах картами Visa, MasterCard и МИР. Единственное отличие — на полуострове не работает бесконтактная оплата с помощью мобильных устройств: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. И за обналичку в банкоматах может быть взята небольшая комиссия, так как в Крыму работают только местные банки.

Но стоит отметить, что более надежным будет иметь на территории Республики Крым и в городе Севастополь рабочую карту НСПК МИР. Потому как если Visa и MasterCard вдруг внезапно перестанут обслуживать инфраструктуру полуострова (чего исключать нельзя), МИР будет работать в любом случае, и без платежного средства вы не останетесь.

Выводы

Для бюджетников-студентов данная платежная система является обязательной, так как вводится она по решению законодательных органов РФ.
Карта «Мир» не лишена стабильной и бесперебойной работы, что повышает уровень доверия клиентов к системе.
Самый значительный недостаток — невозможность получения наличных или оплаты товаров и услуг за пределами территории Российской Федерации.
Это достаточно безопасная карта

Нередко люди по своей неосторожности попадаются на удочку мошенников. Данная система обеспечит должный уровень безопасности счетов, реквизитов, личной информации и др

Опять же, она не обеспечивает полный контроль над мошенническими организациями, поэтому всегда необходимо быть осторожным и аккуратно относиться к своей карте.
Стандартная платежная система имеющая как сильные стороны, так и слабые. Особо ничем не примечательна, однако наблюдается значительный прогресс по сравнению с прошлыми годами. Активно набирает популярность, а также ведет тщательную разработку системы бонусов для держателей карт и другого полезного функционала. Ко всему прочему карта является социальной.