Idf eurasia

Условия для инвесторов

Проект IDF Eurasia предлагает выгодно вложить деньги в займы и облигации. Поговорим о каждом продукте отдельно. Инвестиции в займы доступны только жителям России. Клиент дает свои деньги бизнесу под 16,5% годовых сроком на 12 месяцев. К преимуществам такого направления относятся:

• понятный и удобный инструмент;
• использование разных валют;
• получение ежемесячных процентов.

Для сотрудничества необходимо подать заявку. После этого специалист IDF Eurasia свяжется с вами, чтобы заключить договор займа. Когда все формальности будут улажены, останется перевести деньги и ждать результат.

Второй тип инвестирования — покупка облигаций. Доход по этому инструменту составляет 15%, а минимальная цена вложений — 1000 рублей. Срок погашения может быть разным ( год, два года).

Чтобы купить облигацию нужно обратиться на Московскую Фондовую биржу к лезензтрованному брокеру. По желанию клиента специалисты могут помочь в выборе посредника.

IDF Eurasia объединяет такие проекты, как: коллекторское агентство, онлайн-ипотека, микрокредиты до зарплаты и др. Список доступных функций впечатляет, но создатели умалчивают о том, на каком основании они оказывают подобные услуги.

2017

ID Finance raises €10m through Blackmoon platform

International fintech firm ID Finance integrated with streaming securitization platform Blackmoon’s loan portfolios earlier in the year. The planned volume of investments through the platform is 10 million euros. A third of the amount of funding has been implemented. The remaining amount will be received by ID Finance in the coming months.

ID Finance has successfully integrated and launched investment deals through the Blackmoon platform. Thanks to online integration and its own machine learning algorithms, Blackmoon processes information about ID Finance loans issued by companies and provides professional investors with the opportunity to acquire rights to loan portfolios via streaming.

If the issued loans satisfy the strategies of investors working with Blackmoon, the system records the fact of sale, the investor’s funds are transferred to the lender, and the transaction is considered executed. Thus, ID Finance fixes profits on the securitized portfolio, but continues to serve borrowers who repay loans already in favor of investors who bought the portfolio. At the same time, Blackmoon ensures the implementation of transactions, analysis, accounting and management of the investment process for the investor and the lender.

ID Finance has received a scalable source of funding from professional institutional investors around the world. Currently, the loan portfolios of ID Finance companies from several operating countries — Poland, Georgia and Spain — are taking part in the securitization project . In turn, investors acquiring loan portfolios through Blackmoon receive a better offer on the ratio of return and risk in comparison with traditional investment instruments.

The transaction allows ID Finance to use new sources of financing, since securitizations are a strategic direction for the company in the field of capital raising.

Oleg Seydak, co-founder of Blackmoon FG: «Cooperation with ID Finance will allow us to expand the line of investment products for investors. Blackmoon is extremely careful about the selection of partners on the side of credit institutions, and we are especially pleased with the results of due diligence ID Finance, which allow us to count on the high quality of the portfolios sold. We are confident that the partnership will be successful for all parties and set new quality benchmarks for all participants in the alternative lending market. »

Стать частью большой экосистемы крупного игрока

Как я уже писала в начале статьи, крупные игроки обладающие значительными ресурсами и финансовыми возможностями, находятся в преимущественном положении. Конкурировать с ними нереально, да и зачем, если можно объединиться?

Крупным банкам, несмотря на то, что они могут растить внутри себя стартапы, интересно привлекать независимые команды со сторон. Причин этому несколько:

• Привлечение стартапов позволяет банкам получить доступ к передовым технологиям, которые могут помочь им модернизировать свои процессы и улучшить клиентский опыт. Например, блокчейн, искусственный интеллект и автоматизация — все это технологии, которые могут быть внедрены и апробированы через акселераторы.
• Акселераторы позволяют банкам освежить свои продукты и услуги, интегрируя инновационные решения, созданные стартапами. Такие продукты могут быть более привлекательными для клиентов и дать конкурентное преимущество.
• Поиск новых возможностей для развития своего бизнеса: разработка новых продуктов и услуг, выход на новые рынки. 
• Усиление своей позиции на рынке за счет приобретения новых технологий, экспертизы, клиентской базы. 

В целом проведение акселераторов позволяет крупным банкам взаимодействовать с инновационными стартапами, экспериментировать с новыми технологиями и укреплять свою позицию на рынке, обеспечивая себе долгосрочную конкурентоспособность.

Помимо акселераторов банки привлекают стартапы через другие форматы взаимодействия, например, венчурные студии (такую в этом году открыл банк ВТБ).

Такие инициативы помогают:

• крупным игрокам находить и быстро интегрировать в свою инфраструктуру перспективные разработки,
• стартапам — получить экспертную поддержку в развитии и применении их продуктов на российском рынке.

Интересы Дода и Евтушенкова

По всей видимости, Евгений Дод познакомился с Владимиром Евтушенковым, когда миллиардер контролировал «Башкирэнерго». А в 2012 году «РусГидро» выкупил у «Башкирэнерго» «Энергетическую сбытовую компанию Башкортостана». Стоимость этого актива составляла 5,5 миллиарда рублей, но холдинг во главе с Додом заплатил за него 5,7 миллиарда рублей. Однако компания не оправдала надежды, так как холдингу за четыре года работы она принесла лишь 550 миллионов рублей чистой прибыли. А в 2016 году компанию продали «Интер РАО», которое заплатило за актив 4,1 миллиарда рублей.

Не исключено, что Евгения Дода поддержал Анатолий Чубайс, который с Владимиром Евтушенковым знаком давно. Но Евтушенкова с Додом могли связывать связи и проект «Евроонко». Дело в том, что олигарху принадлежит сеть медицинских центров «Медси». Эта сеть тоже отличается сомнительной репутацией. В Алтайском крае Росздранадзор обнаружил, что в кабинетах пульмонолога и терапевта отсутствовало необходимое медицинское оборудование. А в Барнауле «Медси» не могла вести прием психиатров из-за отсутствия лицензии. Впрочем, даже в Москве не все клиники имеют оборудованное отделение анестезиологии.

Уголовное дело спугнуло почти всех людей Дода

ООО МФК «Мани Мен» принадлежит кипрской компании IDF Holding LTD. До августа 2022 года этот офшор являлся учредителем ООО «Айди Коллект», но сегодня более 98% акций агентства принадлежат компании «Онлайн Микрофинанс». Ранее этой фирмой тоже владел офшор, но теперь ею владеет ООО «Финтех Групп». А последняя компания принадлежит 16 физическим и юридическим лицам. Среди них можно найти имя Дмитрия Бахолдина, который является директором IDF Holding LTD. Бахолдина называют бывшим топ-менеджером «РусГидро» и человеком из близкого окружения бывшего генерального директора энергохолдинга Евгения Дода. Самого Дода в 2016 году арестовали в связи с расследованием дела о мошенничестве. Дода и бывшего главного бухгалтера «РусГидро» обвинили в хищении 73 миллионов рублей. Следователи считали, что эту сумму Дод незаконно получил в виде премии. Но в 2020 году дело закрыли. По всей видимости, этому способствовало то, что Дод и бывший главный бухгалтер компенсировали «РусГидро» причиненный ущерб.

Впрочем, уголовное дело привело к тому, что многие топ-менеджеры холдинга ушли из него. Корпорацию оставили члены правления Сергей Васильев и Андрей Казаченков. Позже их примеру последовал Джордж Рижинашвили, который отвечал за стратегию и инновации в «РусГидро». Люди Евгения Дода создали коммерческие структуры. Так, Дмитрий Балдохин учредил с бывшими руководителями Дирекции реформирования и корпоративных сделок «РусГидро» «Центр инновационных медицинских технологий».

«Центр инновационных медицинских технологий» — это юридическое лицо сети онкологических клиники «Евроонко». У сети сомнительная репутация, так как клиники неоднократно фигурировали в громких скандалах. Однажды подпись генерального директора «Евроонко» подделали. Сотрудники клиник вымогали деньги с родственников пациентов. А в период пандемии пациент клиники заболел коронавирусом, проходя лечение. Он даже не узнал об этом, поэтому спасти его не удалось. По слухам, сеть «Евроонко» появилась благодаря деньгам, выведенным бывшими топ-менеджерами «РусГидро» из компании. Якобы именно Джордж Рижинашвили способствовал созданию сети клиник. При этом он смог избежать уголовной ответственности, как и Евгений Дод, который сегодня тоже работает в крупной компании. С 2020 года Дод является членом совета директоров Segezha Group. Этот лесопромышленный холдинг входит в структуру АФК «Система» Владимира Евтушенкова.

Признаки обмана, мошенничества

Ниже приведены тревожные факты, которые говорят о том, что компания имеет корыстный интерес. Все следует тщательно обдумать, чтобы потом не пришлось жалеть о потерянных деньгах.

Юридические аспекты.

Инвестиционные компании должны быть уполномочены Центральным банком Российской Федерации. В противном случае их деятельность считается незаконной. cbr. ru проверил и обнаружил, что бренд IDF Eurasia принадлежит ООО «Онлайн Микрофинанс». В настоящее время ее лицензия недействительна.

Отсутствие гарантий.

Помните, что инвестирование — это рискованное занятие. Вам могут обещать многократную прибыль от банковских процентных ставок; инвестиции в СЗ не покрываются государственной страховкой, и вы можете потерять значительную сумму денег, которую копили годами.

Экономическая ситуация.

На сайте www. rusprofile. ru есть информация о ситуации в рамках программы IDF Eurasia. Судя по таким факторам, как финансовая самостоятельность, соотношение заемных и собственных средств, обеспеченность собственным капиталом, дела обстоят не лучшим образом. Считайте: серьезная организация имеет уставной капитал в 20000 ру. В отзывах Задается вопрос о том, что бизнес не может вовремя расплатиться из-за ущерба.

Пункт для руководителей.

С октября 2021 Руководителем «ИДФ Евразия» является Никита Вячеславович Вильгельм. Он является директором еще шести компаний, одна из которых находится в стадии ликвидации. Организации не связаны друг с другом и находятся в разных городах. Виды деятельности разные, например, строительство, консалтинг, продажа продуктов питания и т.д.

Неверная информация.

В нижней части страницы расположен документ об освобождении от ответственности или письменный отказ от ответственности. В документе говорится, что владельцы IDF Eurasia не могут гарантировать точность и достоверность информации, опубликованной на сайте. Содержание сайта носит рекомендательный характер. Другими словами, оно является направляющим.

Компании группы

Moneyman

Moneyman — одна из крупнейших микрофинансовых организаций России. За годы существования стала лидером рынка альтернативного кредитования по величине активного портфеля (по данным ИК «Иволга Капитал» за девять месяцев прошлого года). В 2023 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг компании на уровне ruBBB- со стабильным прогнозом. Это самый высокий рейтинг среди всех эмитентов сегмента МФО. Клиенты компании также оценивают ее достаточно высоко: в ноябре 2023 года Moneyman стал лидером народного рейтинга МФО проекта «Финуслуги» Московской биржи.

Platiza

Platiza — это относительно новая компания в составе группы (куплена в 2022 году), которая также оказывает микрофинансовые услуги. Приобретение позволило IDF Eurasia увеличить свою долю на российском рынке МФО. Преимуществом сервиса является минимальное количество документов для оформления займов — необходим только паспорт.

ID Collect

ID Collect — это сервис по взысканию просроченной задолженности, работа которого основана на digital-решениях IDF Eurasia. Деятельность компании полностью прозрачна и лицензирована: юрлицо входит в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФФСП) и в Национальную ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА); имеется лицензия Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК). В 2023 году кредитный рейтинг ID Collect был повышен до ruBB+.

Свой Банк

Свой Банк — это digital-банк, приобретенный IDF Eurasia в 2022-м. Банк имеет давнюю историю, ведет свое начало с 1995 года. Предоставляет достаточно обширный спектр услуг: карты с кешбэком, кредитки, ипотека для бизнеса, коммерческие займы и многое другое. Количество частных клиентов превышает 100 000.

Сервис ID Collect предлагает должникам набор мер, повышающих удобство управления задолженностью: личный кабинет с графиком погашения, круглосуточный онлайн-чат, персональные скидки и промоакции для погашения задолженности.

Официальный сайт

На своем ресурсе в сети IDF Eurasia опубликовала информацию о полезных сервисах, команде сотрудников и дополнительных акциях. На выбор только три языка: русский, английский и казахский.

На главной странице написано об альтернативном кредитовани. Это всеобъемлющий термин, описывающий новые варианты кредитования малого бизнеса, которые доступны за пределами традиционных банков.

Структура сайта состоит из трех больших блоков:

• инвесторам;
• сервисы;
• устойчивое развитие.

О своей биографии владельцы IDF Eurasia рассказывают следующее: компания является лидером рынка онлайн-кредитования в Казахстане и России. Создатели придерживаются принципа ответственного кредитования, из чего следует, что инвесторы получат свои деньги обратно в полном объеме и в положенный срок.

Чтобы наглядно представить потенциальный доход, на сайте можно воспользоваться удобным инструментом — калькулятором. Например, если вы внесете 1,5 млн рублей, то через год прибыль составит 82500 рублей. Есть два варианта: получать проценты каждый месяц или в конце срока.

Также IDF Eurasia стала одной из первых фирм, оказывающих услуги дистанционно. В разделе “Технологии” можно посмотреть участников команды, которые занимаются бизнес-аналитикой, безопасностью операций и техподдержкой клиентов.

В футере сайта находятся нормативные акты: политика конфиденциальности, политика в отношении персональных данных и дисклеймер. Юридических данных фирмы, таких как ОГРН и ИНН нигде не опубликовано.

Выйти на связь с IDF Eurasia можно с помощью электронной почты для Московского офиса. У лидера онлайн-кредитования нет даже контактного номера для клиентов.

Разоблачение: это мошенник?

Что вообще известно о компании

В разделе о себе компания заявляет, что ведет деятельность еще с 2012 года. Однако в таком виде, в котором IDF Eurasia предлагает услуги сейчас, проект появился совсем недавно. Проверка домена показывает, что создан он был только в 2019 году.

Кроме того, IDF Eurasia вообще как юридическое лицо не существует. Это просто название площадки, которая предлагает инвестиционные услуги в различные проекты. Как в таком случае обстоят дела с управляющей компанией?

Юридическая информация

С точки зрения законодательства все довольно запутано. IDF Eurasia по факту является зарубежной компанией IDF Holding Ltd. Последняя зарегистрирована на Кипре и выступает учредителем таких проектов, как Moneyman, Online-Ipoteka, ID Collect и др.

Получается, что сама IDF Eurasia в общем-то и не имеет права привлекать инвестиции, только ее дочерние предприятия, и только при условии наличия соответствующих лицензий.

Будущим клиентам стоит обратить особое внимание на тот факт, что управляющая компания все же находится на Кипре. В случае возникновения каких-либо проблем и споров решить их на местном уровне не получится

Что предлагают?

У клиентов есть два вариант:

1. Инвестиции в проекты.
2. Инвестиции в облигации.

Что касается первого – это довольно рискованное вложение и нужно понимать, что ставка в 16,5% не может быть гарантированной. На доходность в этом случае будут оказывать влияние многие факторы. Не забыть нужно и тот факт, что сама IDF Eurasia не может привлекать инвестиции напрямую. К слову ни одного разрешения от ЦБ РФ на сайте по этому вопросу не предоставлено.

Облигации кажутся более надежным вариантом, но только на первый взгляд. Они действительно торгуются на бирже и можно приобрести их, заключив контракт на обслуживание с брокером. На деле все оказывается гораздо сложнее.

Все выпускаемые МФО облигации входят в третий уровень листинга на Московской Бирже. Это означает, что они относятся к ценным бумагам повышенного уровня риска. К последним с 1 октября 2021 года нет свободного доступа у неквалифицированных инвесторов. В результате ликвидность активов оказывается очень низкой и вложения в них нерациональны.

Кроме того, ожидается еще несколько повышений ставки Центробанка, что повлечет за собой снижение цены выпущенных бумаг. Добавить следует и тот факт, что доходность по облигациям не гарантирована.

На самом сайте IDF Eurasia по облигациям вообще указаны различные значения доходности. На одной странице это 12%, на другой 15%, согласно отзывам ранее были указаны и значения в 19%. Все это только подтверждает тот факт, что такие вложения высокорисковые, а доходность не может быть гарантированной. Кроме того, становится очевидной и халатность создателей, не упорядочивших информацию на страницах сайта.

Регистрация и личный кабинет

Регистрация и личный кабинет на официальном сайте IDF Eurasia не предусмотрены. Клиентам предлагается оставить заявку, в которой необходимо указать некоторые данные. После этого представитель компании свяжется по номеру телефону и обсудит возможность сотрудничества.

В целом на сайте довольно мало информации. Вкратце описываются инвестиционные предложения в дочерние предприятия холдинга и облигации.

Немного затрагивается история компании. А вот юридических данных приведено мало. Учитывая, что инвестировать предлагается в несколько продуктов, список документов должен быть внушительным. Однако ни свидетельства о регистрации, ни ОГРН ни ИНН на сайте не предоставлено.

Чек-лист успешного финтех-стартапа

Независимо от того, какой путь вы выберете, на старте следует обратить внимание на следующие аспекты:

Экспертная команда

Глубокая отраслевая экспертиза и сильная команда разработки — не только фундамент развития конкурентоспособного решения, но и важный фактор, на который обращают внимание потенциальные инвесторы и партнеры. Идентифицируйте сегмент клиентов, в котором крупные игроки не предоставляют достаточно качественных или доступных услуг

Идентифицируйте сегмент клиентов, в котором крупные игроки не предоставляют достаточно качественных или доступных услуг.

Найдите нишу, которая недооценена и имеет потенциал для развития. Исследуйте рынок, чтобы понять, какие проблемы и боли существуют у клиентов. Разработайте продукт или услугу, которая будет решать эти проблемы или упрощать процессы в сравнении с имеющимися сервисами.

Не забывайте о маркетинговой стратегии

Это такая же важная часть финтех-стартапа, как и развитие самого продукта. Вы должны понимать, как о вас узнают ваши клиенты, партнеры, инвесторы. 

Помните о том, что «один в поле не воин»

Ищите возможности для сотрудничества с другими компаниями, банками или стартапами, которые могут быть взаимовыгодными. Партнерство с крупными игроками поможет получить доступ к их ресурсам и клиентской базе.

Инвестиции

Инвесторы обращают внимание на потенциал роста и наличие конкурентных преимуществ у стартапа, поэтому важно, чтобы в вашем бизнес-плане обязательно были эти показатели. На эти же показатели смотрят венчурные студии и акселераторы крупных банков

Фото на обложке: Unsplash

В компании не раскрывают долю нового участника

Борис Батин

Фото: Валерий Аяпов

Микрофинансовая организация (МФО) «ОнлайнКазФинанс», работающая на рынке Казахстана под брендом Solva, сообщила 13 декабря 2023 года о том, что в число ее акционеров вошла частная компания из Объединенных Арабских Эмиратов – Neo Crystal Holdings Ltd.

Изменение в составе акционеров произошло 7 декабря. В сообщении, которое «ОнлайнКазФинанс» опубликовала на сайте KASE, размер долей не обозначен, однако из заявки следует, что акционеров, владеющих десятью и более процентами голосующих акций, два. Причем из владельцев МФО, которые были таковыми на 1 октября 2023-го, указан только один – частная компания «Solva Group Ltd».

Как семья Мукашевых развивает современный ретейл в пригородах

Вместе с тем Forbes.kz выяснил, что с 7 декабря частная компания «Neo Crystal Holdings Ltd» стала держателем префов «ОнлайнКазФинанс». На KASE у МФО размещено 88,79 млн простых и 11,21 млн привилегированных акций. На 1 октября 2023-го весь пакет простых и 10 тыс. привилегированных ЦБ находился у ТОО «Solva Capital»; доля этого акционера в общем «пироге» составляла 88,8%. Второму акционеру, который значился в списках на эту дату, – частной компании (ЧК) «Solva Group Ltd» – принадлежали только префы – 11,2 млн штук, а это 11,2% от общего количества размещенных акций МФО. С 7 декабря с учетом изменений в составе акционеров реестр держателей выглядит так: ЧК «Solva Group Ltd» – 78,79%; ТОО «Solva Capital» – 21,12%; ЧК «Neo Crystal Holdings Ltd» (новый держатель) – 0,089%.

О новом акционере «ОнлайнКазФинанс» – Neo Crystal Holdings Ltd – известно немного. В заявке МФО указывается его адрес, компания находится в свободной экономической зоне в столице ОАЭ Абу-Даби. Однако, заметим, у ЧК есть казахстанский БИН, и, судя по всему, компания была зарегистрирована в РК в ноябре 2023 года.

Чем казахстанцы из списков Forbes владеют в России

МФО «ОнлайнКазФинанс» работает на рынке Казахстана с 2016 года. По состоянию на 31 декабря 2021-го ее акционерами были «мама» финтех-группы IDF Eurasia – зарегистрированный на Кипре IDF Holding Ltd (1%) и российское ООО «ОнлайнМикрофинанс» (99%). В 2022 году казахстанский бизнес отделили от бизнеса IDF Eurasia: все операции, проводимые в Казахстане, стали юридически независимыми от бизнеса в других странах.

Акционером «ОнлайнКазФинанс» в результате стало казахстанское ТОО «МФО «ФинтехФинанс», на 1 апреля 2023-го ему принадлежали 100% акций компании (на тот момент у МФО были только простые ЦБ – 11,2 мл штук). Позже акционерами стали ТОО «Solva Capital» и ЧК «Solva Group Ltd». Solva Group Ltd выкупила пакет, включающий 11,2 млн акций, предыдущего акционера – ТОО «МФО «ФинтехФинанс». ТОО «Solva Capital» приобрела размещенные дополнительно в июне 2023-го простые (88,8 млн штук) и привилегированные акции (10 тыс. штук). Затем новые акционеры обменяли 11,2 млн простых акций Solva Group Ltd на 11,2 млн выпущенных, но к тому моменту еще не размещенных привилегированных акции в соотношении один к одному. После чего доли владения стали такими: ТОО «Solva Capital» – 88,8%, частная компания «Solva Group Ltd» – 11,2%.

Забелло остаётся в казахстанском ВТБ ещё на три года

После структурных преобразований в IDF Eurasia сооснователи финтех-группы Борис Батин и Александр Дунаев, а также миноритарии стали напрямую владеть долями в казахстанском МФО «ОнлайнКазФинанс» – через Solva Group Ltd. Solva Group Ltd – это холдинговая компания, с июня 2022-го имеет регистрацию в МФЦА. В качестве действующих акционеров в ее профайле на странице AFSA, помимо Батина и Дунаева, указаны две зарегистрированные в 2020 году в Сингапуре компании – Rekamado PTE Ltd и Mutineers PTE Ltd.

МФО «ОнлайнКазФинанс» находится в процессе трансформации в банк. Компания уже перерегистрировалась из ТОО в АО. В ноябре 2023-го МФО объявила о дополнительном выпуске 23,36 млн простых и 31,69 млн привилегированных акций. В результате общее количество объявленных акций компании составит 185,06 млн штук: 138,8 млн простых и 46,27 млн привилегированных.

Преимущества инвестирования в IDF Eurasia

По итогам 2023 года ID Collect вошел в топ-5 эмитентов ВДО. Это, в том числе, результат тех преимуществ эмитента, которые привлекают инвесторов к выпускам компаний группы IDF Eurasia.

• Активный рост и лидирующие позиции ID Collect и Moneyman на рынках присутствия.
• Высокая степень финансовой устойчивости. Показатель долговой нагрузки Долг/EBITDA снизился у ID Collect в 2023 году на 33 %, до 1,8, за счет роста доходов.
• Высокие для сегмента кредитные рейтинги (ruBBB- у Moneyman и ruBB+ у ID Collect).
• Прозрачность коммуникаций с инвесторами, за что в 2023 году IDF Eurasia получила награду Cbonds Awards в номинации «Лучший IR на облигационном рынке». Отчетность компаний группы, в том числе аудированная по МСФО, доступна на сайте Центра раскрытия информации Интерфакса.
• Успешный опыт выпуска и погашения облигаций с 2017 года, с участием крупнейших российских банков.