Карта «мир»

В каких странах работает карта «Мир»

Согласно официальному сайту платёжной системы, картой «Мир» можно оплатить товары и услуги, а также снять деньги в банкоматах следующих стран:

• Турция (в банках «Turkiye Is Bankasi», «Ziraat Bankasi», «VakifBank»).
• Вьетнам (в инфраструктуре платежной системы NAPAS банков «BIDV» и «VRB»).
• Армения (в устройствах банков-участников платежной системы ArCa).
• Узбекистан (в устройствах банков-участников платежной системы UZCARD).
• Таджикистан (в устройствах банков-участников платежной системы Корти Милли и Express Pay, банкоматах «Амонатбонк» и «Душанбе Сити»).
• Беларусь (в инфраструктуре платежной системы БЕЛКАРТ, а также ВТБ Беларусь).
• Казахстан (в устройствах банков ВТБ, Сбербанка, Народного Банка Республики Казахстан (Халык Банк), а также банка «Центр-Кредит»).
• Киргизская Республика (в устройствах банков-участников платежной системы ЭЛКАРТ).
• Южная Осетия (в устройствах Национального банка Республики Южная Осетия).
• Абхазия (в устройствах участников платежной системы АПРА).

После проведения технических работ с 7 марта 2022 года возобновлен прием карт «Мир» в Узбекистане. Список стран, где принимают карты платёжной системы «Мир» планируется расширить.

На данный момент в официальном списке стран, где принимают карту «Мир» не фигурируют Кипр и ОАЭ, хотя магазины беспошлинной торговли в Международном аэропорту Дубая начали принимать карты российской платежной системы.

Как открыть золотую карту Сбербанка?

Сбербанк — один из первых банковских учреждений, который начал выпускать карты категории Gold.

Основное преимущество кредитной карты Голд в том, что она имеет большой лимит и маленькие проценты, а дебетовый пластик, по сравнению с другими сберегательными карточками — более качественный имиджевый продукт.

Открытие золотой карты Сбербанка возможно только с учетом правил, установленных банком:

• Необходимо иметь гражданство Российской Федерации и прописку по месту расположения отделения Сбербанка, в которое обращается потенциальный получатель карточки;
• Человеку должно быть больше 21 года. Золотые карты не выдаются 18-летним гражданам;
• Общий трудовой стаж должен составлять не меньше года с условием: не менее полугода на последнем рабочем месте.

Где можно оформить?

• Подтверждающих трудовой статус;
• Подтверждающих финансовую состоятельность (справка 2 НДФЛ с работы).

Срок рассмотрения и одобрения заявки на карту Голд

Специалисты Сбербанка рассматривают заявки 1-2 дня (срок рассмотрения онлайн заявки — несколько часов). По истечению этого времени и при одобрении заявки оформляется договор.

Если клиент отправляет заявление с помощью интернета, ему необходимо прийти в отделение Сбербанка и подписать необходимые бумаги.

Карточка Gold имеет выгодные преимущества и привилегии для всех держателей такого пластика. Это качественный и уникальный банковский продукт с изысканным дизайном.

Условия и возможности

Пользование карточкой Голд включает такие условия:

• Основной валютой является рубль, но на дебетовой карте можно держать деньги в долларах и евро;
• Выдается банковский продукт сроком на три года. После окончания срока действия клиент может как перезаключить договор, так и получить аналогичный продукт (за перевыпуск карты по истечению ее срока действия комиссия не взимается). По желанию можно вовсе закрыть денежный счет;
• Действует 50-дневный льготный период на кредитную карточку Голд. Он включает 30 дней периода для использования кредитных средств и 20 дней для их погашения. Таким образом держатель пластика может не платить проценты банку за использование кредитных средств в период от 20 до 50 дней;
• Размер обслуживания золотой карты от Сбербанка составляет 3 тысячи рублей;
• Карточка Голд может быть пролонгирована банком;
• По желанию можно подключить бонусную программу: «Спасибо от Сбербанка». (А вы знаете: где можно расплатиться бонусами Спасибо?)

Стоит отметить, что золотая карта Сбербанка, в отличие от карточек низкого класса, имеет важное преимущество: обеспечена электронным чипом и имеет повышенную степень защиты в период онлайн-транзакций через международные платежные системы. Пользование ею не ограничено территорией России

Карточка Голд проста в использовании, имеет понятный сервис и приятное дизайнерское оформление

Кроме того, клиентам Сбербанка доступна уникальная возможность — получить карту Виза Голд в индивидуальном исполнении. Заказать карточку с индивидуальным дизайном можно только через интернет

Карточка Голд проста в использовании, имеет понятный сервис и приятное дизайнерское оформление. Кроме того, клиентам Сбербанка доступна уникальная возможность — получить карту Виза Голд в индивидуальном исполнении. Заказать карточку с индивидуальным дизайном можно только через интернет.

Минусы и плюсы

Оформление дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка имеет множество преимуществ:

• Возможность использовать ее как зарплатную;
• Удобное конвертирование;
• Условия снятия денежных средств на территории России и заграницей идентичны (больше о том, какой установлен процент процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка здесь: );
• Улучшенная защита при помощи электронного чипа. При краже карты или потере посторонний человек не сможет ею воспользоваться. Также злоумышленнику не удастся ее взломать;
• Оформление дополнительной дочерней карты для ребенка;
• Действие бонусных программ.

Пополнить золотую карту Сбербанка можно любым удобным способом: через платежные терминалы, банкоматы, с помощью Мобильного банка, сервиса «Visa Direct», при помощи программы «Сбербанк онлайн» и в кассе банка.

В число минусов золотых дебетовых карточек входят:

• Дорогое обслуживание кредитной или дебетовой карты Голд — один из главных недостатков пластика;
• Короткий срок действия — три года;
• Высокий процент комиссии за снятие наличных — 3-4%;
• Минимальный порог снятия составляет 390 рублей.

Несмотря на имеющиеся минусы, оформление дебетового пластика дорогой серии значительно упростит жизнь пользователю и предоставит максимально удобные условия для проведения денежных операций как на территории России, так и за ее пределами.

Плюсы и минусы для бюджетников

Бюджетники с зарплатной картой МИР Gold познакомились в конце 2017 года в рамках нового государственного проекта. У работников отрасли появился выбор между «золотом» и «серебром».

У первой из них есть преимущества:

Один из главных барьеров по оформлению золотой карты
— это ее дорогое обслуживание, которое составит 3 тысячи рублей в год. Классическая карта в течение всего периода использования обслуживается бесплатно.

Государственное бюджетное предприятие может своими силами покрывать расходы либо переложить эту ответственность на своего работника.

От использования МИР сотрудник бюджетной организации не может отказаться, поскольку законопроект обязывает всех получать заработную плату на этот вариант.

При увольнении работника с предприятия карта аннулируется, как только будут сняты оставшиеся деньги со счета.

МИР — молодой российский проект, имеющий множество недоработок
. Особенно холодно граждане встретили карту Голд.

Многим непонятно ее наличие, если зарплата мала. Кто-то часто ездит за границу и вынужден обменивать валюту в России. Обслуживают карту не все терминалы. Бывает, до поддерживающего добраться невозможно.

Некоторые организации обязали перейти своих работников на золотые карты
. Сбербанк обещает усовершенствовать свои продукты и сделать работу с ними доступнее и понятнее.

Отличия от классического пластика

По законопроекту сотрудники бюджетных предприятий к середине 2020 переводятся на НПС. Прежде бюджетникам выдавался классический вариант пластика, теперь же доступен выбор.

Выясним, чем отличаются национальные пластиковые продукты :

Стоимость ежегодных услуг по эксплуатации разнится, составляя 750 рублей в первый год и 450 рублей в последующие для Классик, и 3 тыс. рублей в год для МИР Голд.
Классический вариант не предполагает выпуск дополнительных карт, а в Голд это возможно.
За использование Мобильного банка владелец Классик платит 60 рублей в месяц, для Золотого пластика Мобильный банк бесплатен.
Суточный лимит обналичивания средств по Золотой карточке в два раза выше (300 тыс. руб.), чем по классической (150 тыс

руб.)
Месячный лимит получения наличности с Голд тоже выше, чем у Классики – три миллиона против полутора.
Есть отличие и в дизайне – Золотой МИР – яркий и красочный, привлекает внимание, подчеркивая престиж владельца.

Учитывая плюсы и минусы пластика Голд, рассмотрев привилегии в сравнении с классическим вариантом, делаем вывод, что для работников бюджетной сферы выгоднее оформить Золотой МИР, ведь ежегодное обслуживание будет оплачивать работодатель. Если же самостоятельно заказывать МИР, то лучше оформить Классический, т.к. обслуживание в 4 раза дешевле.

Виды карты МИР Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам различные виды данного платежного продукта. Выпускаются пластиковые карты для зарплатных клиентов, пенсионеров, дебетовые.

Классическая

Карта МИР Классическая предназначена для платежей в магазинах, онлайн сервисах.

Накапливаемые бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка» во время использования пластика этого вида можно обменивать на скидки.

Переводы по ней допускаются в пределах дневного лимита до 500 тыс. руб./день. Снять наличные можно за один день не более 300 тыс. руб. Карта пополняется бесплатно. Действует 3 года.

Пенсионная

Данный вид карты МИР предназначен только для пенсионных, социальных зачислений, не пенсионеры воспользоваться ею не смогут.

На сбережения, которые находятся на карточном счету в виде остатка средств, начисляется 3,5% годовых.

СМС-информирование по этой программе льготное: первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно, после истечения этого периода нужно платить за услугу 30 руб./мес.

Клиенту разрешается иметь только одну функционирующую такую карту, оформить ее можно в отделении банка по номеру СНИЛС пенсионера.

Социальная

Социальная карта предназначена для таких категорий клиентов Сбербанка:

• пенсионеров;
• получателей социальный выплат;
• получателей других видов выплат, осуществляемых ПФ РФ.

Срок действия карты 36 месяцев, обслуживается данный пластик бесплатно. Кредитного лимита по ней не предусмотрено. Услуга «Мобильный банк» подключается на льготных условиях.

Зарплатная

Бюджетники, госслужащие переведены на выплату зарплаты на карту МИР. Предусматривается два вида зарплатных карт:

• классическая;
• золотая.

Держатели классической карты могут получать деньги в банкоматах и кассах без комиссии, если используются банкоматы Сбербанка.

В чужих устройствах самообслуживания взимается комиссия в размере 1% от суммы, которая снимается, но не менее 100 руб.

Работники предприятий, госслужащие, оформившие платные карты, обслуживаются по тарифу 750 руб/год, далее – 450 руб/год. Карта активируется для использования в мобильном банке, «Копилке». СМС-уведомления подключаются за 60 руб/мес.

Золотая

Стать владельцем карты МИР Gold могут руководители, ведущие сотрудники предприятия, госорганизации, топ-менеджеры.

Предоставляют такие карты ценным работникам компании, которые не поучают высоких зарплат. Компания вправе самостоятельно решать, кому предоставить такие карты, их количество оговаривается с банком.

По этому виду пластика можно возвращать за покупки через бонусную программу «Спасибо от Сбербанка» до 20% стоимости покупок. Действует до 5 лет, плата за обслуживание составляет 3 тыс. руб/год.

Другие

Самой популярной среди клиентов Сбербанка является дебетовая карта. Она оформляется для граждан, которые достигли 14 лет. Чере6з кассу получить по ней можно за сутки до 150 тыс. руб. Месячный лимит – 1,5 млн. руб.

По этой карте можно пользоваться дополнительными услугами:

• Сбербанк Онлайн – интернет банкингом (бесплатно);
• выполнять автоплатежи;
• пользоваться копилкой (кэш-бек Сбербанка);
• пополнять карточный счет практически всеми возможными способами;
• осуществлять переводы на карту или на нее.

Плюсы и минусы для бюджетников

Бюджетники с зарплатной картой МИР Gold познакомились в конце 2017 года в рамках нового государственного проекта. У работников отрасли появился выбор между “золотом” и “серебром”.

У первой из них есть преимущества:

• в реальных торговых местах можно расплачиваться бесконтактно;
• защитная функция 3D-secure обеспечивает высокий уровень безопасности при оплате товаров и услуг в интернете;
• бесплатное подключение и пользование услугой “Сбербанк Онлайн”;
• бесплатная услуга “Мобильный банк”: в нем можно вести контроль всех операций по карте с приемом SMS-сообщений;
• услуга “Автоплатеж”разрешает списывать средства со счета для оплаты необходимых нужд. Предварительно клиент получает SMS-оповещение. Всегда можно предотвратить списание;
• платежи проводятся круглые сутки;
• комиссия за снятие наличных не взимается.

Один из главных барьеров по оформлению золотой карты — это ее дорогое обслуживание, которое составит 3 тысячи рублей в год. Классическая карта в течение всего периода использования обслуживается бесплатно.

Государственное бюджетное предприятие может своими силами покрывать расходы либо переложить эту ответственность на своего работника.

От использования МИР сотрудник бюджетной организации не может отказаться, поскольку законопроект обязывает всех получать заработную плату на этот вариант.

При увольнении работника с предприятия карта аннулируется, как только будут сняты оставшиеся деньги со счета.

МИР — молодой российский проект, имеющий множество недоработок. Особенно холодно граждане встретили карту Голд.

Многим непонятно ее наличие, если зарплата мала. Кто-то часто ездит заграницу и вынужден обменивать валюту в России. Обслуживают карту не все терминалы. Бывает, до поддерживающего добраться невозможно.

Некоторые организации обязали перейти своих работников на золотые карты. Сбербанк обещает усовершенствовать свои продукты и сделать работу с ними доступнее и понятнее.

Плюсы и минусы

Несмотря на довольно высокую плату за обслуживание, карта МИР не подходит для оплаты покупок в зарубежных магазинах. Эта статусная карта сейчас действует только по России. С этим связан и ряд дополнительных недостатков. К примеру, не все терминалы и банкоматы могут работать с платежной системой МИР. И хотя карта должна подчеркнуть высокий статус пользователя, ему все равно придется искать подходящий банком Сбербанка или другого банка.

Стоит отметить, что в данный момент карта МИР Голд не слишком отличается от Классического предложения, так как большинство услуг Сбербанка можно подключить к любой карте, а бесплатная опция Мобильный банк стоит не слишком дорого, чтобы клиенты отказывались от Полного пакета с этой опцией.

К преимуществам стоит отнести высокие лимиты на снятие наличных. Эта основная особенность карты, которая прельщает новых пользователей. Это предложение подойдет клиентам, которые постоянно имеют дело с крупными суммами. Однако при этом Сбербанк не предусматривает снижение платы за обслуживание для таких клиентов, поэтому даже если ежемесячно на счету остается крупная сумма, банк не даст дополнительных привилегий.

Однако, несмотря на то, что обычные граждане не могут рассчитывать на снижение абонентской платы, зарплатная карта для бюджетников предоставляется и вовсе бесплатно. Впрочем, необходимость оформлять предложение Голд у простых бюджетников появляется довольно редко, так как снимать большие суммы ежемесячно с текущим уровнем зарплат могут только высокопоставленные государственные чиновники, а обычным служащим подойдет и классический вариант карты МИР.

В современном мире практически у всех есть банковские карты. Редкий случай, когда у человека она одна, обычно их несколько, выпущенных разными банками, и каждая играет определенную роль в жизни своего владельца. Любой человек может зайти в отделение какого-либо банка и оформить на себя карту любой платежной системы, пополнять ее или получать на нее зарплату и пользоваться в любом месте, где принимают безналичный расчет. Для этого в основном достаточно наличия паспорта и желания приобрести данный банковский продукт. Однако есть категория граждан, которую обязали пользоваться в качестве зарплатной картой платежной системы «МИР». Некоторым выдали даже золотые. Данная категория граждан относится к госслужащим.

Платежная система Мир

Создавая новый сервис платежей, Правительство России стремилось, чтобы операции с банковскими картами не зависели от международной обстановки и политической ситуации (когда, например, из-за принятых санкций возникают проблемы у владельцев Visa или Mastercard). Возникшая в 2015 году национальная платежная система МИР полностью контролируется российскими финансовыми структурами. Это исключает стороннюю блокировку и делает перечисления безопаснее.

По состоянию на 2019 год участниками новой системы платежей являются около 400 российских кредитных организаций, принимающих карточку МИР для финансовых операций (через банкоматы, терминалы и др.). Из них 135 банков выпускают собственные пластиковые карточки, относящиеся к этому сервису.

Оператором финансовых продуктов МИР выступает Национальная система платежных карт (НСПК). Она проводит все транзакции на территории России (в том числе – у Visa или Mastercard). Для защиты от подделок карты МИР используют следующие фирменные элементы оформления:

• Видимый при ультрафиолетовом излучении графический символ рубля.
• Чип, имеющий золотой или серебряный цвет.
• Голограмму-логотип, меняющую вид при изменении угла наблюдения.
• Полоску для подписи держателя (этот элемент размещается по решению банка-эмитента, поэтому присутствует не на всех картах).

Преимущества и недостатки

Отечественный проект находится на начальной стадии развития. Применение инновационных технологий (например, использование платформы защиты интернет-платежей MirAccept 2.0) делает его совершеннее с каждым годом. По состоянию на конец 2019 г. система МИР и ее пластиковые карты имеют следующие плюсы:

• Независимость от мировых политических или экономических событий, санкций сторонних государств.
• Возможность пользоваться картой на территории всей России. Сюда относится и Республика Крым (из-за санкций карты с международными системами платежей там неработоспособны).
• Бесплатное обслуживание для населения пенсионного возраста.
• Возможность подключения платных услуг на льготных условиях.

Новый банковский продукт имеет и недостатки. Минусы пенсионной карты мир следующие:

Интеграция НСПК в мировую финансовую систему – это вопрос времени. В настоящее время выпускаются кобейджинговые карты.

Они объединяют в себе две системы платежей, поэтому принимаются к оплате как в нашей стране, так и за рубежом. В России они функционируют как карточки МИР, а при перечислениях за границей – как банковские продукты соответствующего платежного сервиса (например, Maestro).

Обязательный перевод на национальную платежную систему

В соответствии с действующим законодательством, предусмотрены несколько этапов перенесения выплат из бюджета на карточки МИР. Перевод касается всех получателей государственных платежей: военнослужащих, сотрудников госаппарата, пенсионеров и др. Для перехода на национальную платежную систему установлены следующие сроки:

• С 1.07.2017 – для новых получателей (пенсионеров и работников бюджетной сферы).
• С 1.01.2018 – для всех государственных пособий или субсидий.
• До 1.07.2018 – для работников госструктур, имеющих банковские карточки Visa или MasterCard.
• До 1.07.2020 – замена на карту МИР пенсионерам имеющегося у них пластика иных платежных систем. Это карточки Visa, MasterCard и др.

Виды и возможности карт «Мир»

Тарифы

Стоит отметить, что тарифы на снятие и пополнение карты МИР для Золотой не отличаются от условий по другим изделиям с той же платежной системой:

• Пополнять можно без комиссии;
• Снимать в банкоматах Сбербанка бесплатно;
• Снимать в банкоматах других банков с удержанием 1% от суммы вывода.

Золотой пакет дает возможность увеличить лимиты для снятия денег. На сутки накладывается ограничение в 300 тысяч рублей, а месячный лимит – 3 миллиона. Стоит отметить, что лимиты для карт МИР довольно растяжимое понятие. В сутки клиент может снять сумму и больше, чем указано в договоре, но в таком случае будет удержана дополнительная комиссия в 0,5% при работе через кассы и банкоматы Сбербанка и 1,5% в других банкомата. Также интересной особенностью является тот факт, что снятие через кассы Сбербанка имеет ограничение по сумме, но при снятии суммы в кассах других банков дополнительных ограничений не будет.

При подключении опции «Спасибо за покупки» по карте Золотая клиент может вернуть до 20% от суммы, потраченной в магазинах партнеров Сбербанка. Эта опция работает и для других карточек банка, но при использовании Золотой размер кэшбека будет максимальным.

Особенности Золотой карты

Золотая карта для зарплатных клиентов — это пластик премиального уровня и он имеет следующие особенности:

• в рамках Сбербанка он может быть открыт в платежной системе Виза, MasterCard, МИР;
• Золотой пластик позволяет владельцу участвовать в закрытых мероприятиях, различных распродажах;
• карта является международной, поэтому снятие наличных и оплата пластиком за рубежом производится без проблем;
• клиенты получают ежедневное круглосуточное юридическое, медицинское обслуживание, находясь за рубежом.

У Золотой карты достаточно большие лимиты на снятие средств, а также возможность подключения множества опций, таких как PayPal, бесконтактная оплата и так далее.

Стоимость и условия обслуживания

Условия пользования карточками, параметры счетов прописаны в тарифной политике. Информация доступна в каждом офисе банка, а также на сайте. В тарифах прописываются все ставки, комиссии и условия пользования счетом.

Золотой пластик от Сбербанка имеет следующие тарифы:

• дебетовая карта;
• лимиты на снятие — до 300 000 в банкомате и в кассе, что в общей сумме дает 600 000 руб.;
• бесконтактная оплата возможна практически в любом торговом центре;
• срок действия пластика — 3 года, если это Мастеркард и Виза, и до 5 лет, если это пластик МИР;
• комиссия за снятие наличных в банкомате Сбербанка — 0%, за снятие наличных в банкоматах других банках — 1% от суммы. Снятие в кассе до 100 000 руб. в сутки бесплатно.

Золотая карта обладает большими преимуществами

При этом также среди бесплатных опций и перевыпуск карты как плановый, так и при утере, а также смс-уведомления и полный пакет мобильного банка.

Сбербанк имеет максимально удобный сервис, который подключается каждому, заключившему договор на карту. Процедура производится при получении платежного инструмента. Доступ в онлайн кабинет можно получить в банкомате или на сайте с помощью мобильного телефона.

Порядок оформления

Для того чтобы получить пластик нужно следовать такому алгоритму:

• обратиться на предприятие;
• написать заявление на прикрепление счёта заработной платы ко счёту золотой карточки Сбербанка;
• данное заявление отправляется специалистом кадрового отдела в банк и по истечении 10 дней клиент может получить именную золотую карту непосредственно на предприятии без дополнительного посещения офиса.

На пластик не нужно заполнять договор, поскольку все документы на его обслуживание находятся у предприятия, поскольку именно организация-работодатель является участником зарплатного проекта.

Преимущества и недостатки карты

Преимущества золотой зарплатной карты:

• высокие лимиты на снятие;
• отсутствие комиссии за множество операций;
• обслуживание за рубежом;
• бесплатная медицинская юридическая помощь.

Среди недостатков можно выделить:

• необходимость соблюдать определенные обороты по счёту;
• пластик закрывается, если клиент увольняется с предприятия;
• стоимость обслуживания без участия в зарплатном проекте — 3000 руб.

Таким образом, пластик имеет массу достоинств и удобен в повседневном использовании.