Прием платежей

3 способа: Как сделать оплату на сайте

Можно принимать платежи на сайте тремя способами — в ручном режиме, в автоматическом или с помощью специального скрипта. Лично я отдаю предпочтение 3му варианту, так как у него намного больше преимуществ… Смотрите сами:

1. Ручной режим — клиент видит сумму и реквизиты оплаты, переводит деньги, пишет сообщение о переводе денег и за что… Вы в ручную обрабатываете заказ и высылаете клиенту товар. Такой способ не удобен как для клиента, так и для продавца.

Плюсы:

• клиент сам оплачивает комиссию за перевод. Вам поступает та сумма, которую Вы указали!
• Не нужно ничего настраивать, достаточно указать сумму и реквизиты.

Минусы:

• ручная обработка заказов;
• сложности с оплатой, нет выбора;
• процесс оплаты занимает время;
• потерянные переводы из-за случайных опечаток.

2. Автоматический режим — клиент видит сумму и кнопку купить, нажимает на нее, заполняет небольшую форму и переходит на страницу оплаты, выбирает удобный для него способ, оплачивает! После удачной оплаты клиент попадает на страницу скачивания курса например, или получает какие-то секретные данные…

Плюсы:

• много способов оплаты
• не требует ручной обработки заказов
• быстрота и удобство
• больше продаж, чем у ручного способа
• один раз настроил и забыл…
• партнерская программа, еще больше продаж =)

Минусы:

• комиссия систем посредников
• различные настройки, требуют время и определенных знаний, но делается это один раз.

Не трудно догадаться, почему я использую именно автоматические системы (в частности Order Master 2) и именно об этом я и буду говорить дальше!

Как происходит процесс приема платежей на сайте

Если объяснить просто, то механизм приема платежей в автоматическом режиме выглядит следующим образом:

Естественно, системы приёма платежей, берут определенный процент от сделки и в настройках можно указать, кто его будет оплачивать: продавец или покупатель? Я же рекомендую взять всю комиссию на себя, в этом случае у клиентов не будет возникать вопросов «почему тут одна сумма, а тут другая»!

Самые популярные системы приёма платежей

Так кто же они, самые популярные системы приёма платежей? Огласите весь список пожалуйста =) Вот:

• Z-Payment (Работаю сам и Вам рекомендую!)
• Интеркасса
• КиберПлат
• QIWI
• RBK Money
• Робокасса
• Единая Касса w1
• SMS Coin
• PayOnline System
• Sprypay
• Assist
• LiqPay
• Яндекс.Касса

Подробные инструкции по подключению, читайте или смотрите на их сайтах… А я надеюсь Вы поняли как сделать оплату на сайте и буду закругляться! Если есть вопросы, пишите!

10 NextPay

Судя по многочисленным отзывам и обсуждениям на тематических форумах, представителям микробизнеса на ЕНВД, которые раньше вообще не имели дела с кассовыми аппаратами, не только материально, но и психологически сложно работать с онлайн — кассами. Для них сервис NextPay разработал решение, дающее возможность принимать платежи без ККТ, оставаясь в рамках федерального закона. В частности, компания-агрегатор предлагает подключить систему выставления счетов безналичным банковским переводом для последующей оплаты покупателем любой банковской картой.

При такой схеме проведения платежа договор с получателем средств не заключается, прямая оплата за товар или услугу не производится, и «дистанционное взаимодействие», о котором говорится в п. 5.3 статьи 1.2 54-ФЗ не обеспечивается. Следовательно, количество необходимых чеков можно уменьшить вдвое, а допустимые сроки их формирования увеличить до 2‒4 дней. Для этого достаточно самой обычной кассы, подключенной к товароучетной системе. После регистрации на платформе NextPay и заполнения реквизитов организации пользователь может сформировать ссылку и передать ее плательщику, которому остается лишь выбрать удобный ему вариант оплаты. Далее средства в течение 1‒3 дней поступают на счет пользователя, тогда же и необходимо распечатывать чек.

Что говорит закон о необходимости подключения платежных систем и онлайн-касс к сайту?

В каких случаях владельца интернет-бизнеса требуется добавить виртуальную ККТ:

• Если оплата товара или услуги производится на сайте магазина.
• Если плата за товар производится в то время, когда товар находится на доставке у курьера.
• Если товар подлежит реализации в выездных точках.

Некоторые положения в Федеральном законе позволяют владельцам не использовать при расчетах ККТ. Например:

Также закон подразумевает выставление электронного чека на емейл клиента. При использовании электронных расчетов, согласно требованию ФЗ-54 продавец должен в обязательном порядке направить копию накладной покупателю. При этом новые поправки коснулись и наполнения электронного чека, теперь указываются все товарные позиции.

Пример электронного чека, соответствующего требованиям ФЗ-54:

Таким образом, для законной реализации онлайн-покупок потребуется приобрести или взять в аренду виртуальную КТТ и интегрировать ее на сайт.

PayU

Тарифы: комиссия взимается с мерчанта

Серебряный

Золотой

Платиновый

Оборот

До 500 000 р.

500000 – 5 млн.

От 5 млн.

Тариф

4%

Индивидуально

Индивидуально

Плата за подключение

5000 р.

Индивидуально

Индивидуально

Срок расчетов

Пн, чт.

Пн, чт.

На след. раб. день

Фишки:

1. Специальные тарифы для eTravel, МФО, Торговых площадок, ЖКУ.

2. PayPartner — партнерская программа для дизайнеров, владельцев web-студий, разработчиков CMS.

3. Программа защиты покупателей.

Комментарий: набор предоставляемых услуг зависит от тарифа.

Intellect money

Тарифы: при оплате через WebMoney взимается комиссия при приеме денежных средств и при выводе.

Visa/MasterCard/Maestro

Другие способы оплаты

До 750 тыс. оборот

3.5%

3.5%

750 000 – 60 млн.

3.1 – 2.4%

3.4 – 2.7%

Если оборот более 60 миллионов рублей в месяц, то предлагается индивидуальный тариф.

Фишки:

2. Ручное выставление счетов из личного кабинета.

3. Ограничение доступа по IP в личный кабинет.

4. Холдирование денежных средств.

Минусы: технические специалисты консультируют только по почте.

Payeer — полнофункциональный агрегатор платежей

В интернете существуют сервисы, предоставляющие физическим лицам удобные решения, упрощающие прием платежей на сайтах, и выгодные способы вывода денег. Таким является Payeer. Данная система выдает пользователям собственные дебетовые карты, которые можно использовать во всем мире для оплаты товаров и услуг. В связи с чем, довольные пользователи рекомендуют регистрироваться в данном сервисе.

Отзывы о Payeer

К сожалению, об этом платежном агрегаторе в сети можно найти много негативных отзывов. Ведь в данном сервисе нередки сложности с учетом платежей. Люди переводят деньги, те списываются со счетов, но в Payeer переводы не отображается. Куда деваются средства, неизвестно. Поэтому многие считают этот сайт мошенническим.

Местоположение офиса Payeer

В Дании располагается первый офис данного агрегатора платежей. Точный адрес: Omogade 8, 2nd Floor, Copenhagen, Denmark. Второй находится в Грузии: Georgia, Tbilisi, Prospect Guramishvili, House 78, Build E, Appt. 54. А третий — в России: Moscow, Business Centre «Moscow-City», 123317.

Финансовые инструменты, предлагаемые в Payeer

В данном платежном агрегаторе предлагается принимать оплату посредством:

• банковских карт;
• банковских переводов;
• платежных систем;
• наличными через терминалы;
• через онлайн-обменники.

Комиссия платежного агрегатора

Прием Payeer-платежей на сайте подразумевает стандартные комиссии — от 1 до 6 % за каждую транзакцию в зависимости от выбранного способа оплаты. В этом сервисе можно заказать банковскую карту, все операции по которой не стоят ни копейки. Поэтому вывод денег бесплатен. За обслуживание карты не нужно платить в течение 3 лет.

Подключение сайта к Payeer

Как осуществляется прием платежей на веб-площадке?

Нужна ли верификация в Payeer?

В данном сервисе необязательна верификация. Физическое лицо может принимать на своем сайте оплату, не предоставляя поддержке Payeer документов, удостоверяющих личность. Но если пользователю захочется заказать в этой системе MasterСard, чтобы на нее выводить деньги, ему придется верифицировать аккаунт.

PAY2PAY

Фишки:

3. Возможность отключить ненужные способы оплаты.

Минусы: нет рекуррентных платежей.

Комментарий: возможно заключение SLA-соглашения для VIP-клиентов

CHRONOPAY

Фишки:

1. Прием карт American Express, Diners Club, JCB, iDeal (Нидерланды), GiroPay и ELV (Германия).

2. Предавторизация.

3. Способ оплаты PayPal.

4. ChronoPay-Mobile — специальное решение для приема денежных средств из мобильных приложений.

5. Партнерская программа по подключению владельцев интернет магазинов.

Минусы: не сотрудничают с физическими лицами.

Комментарий: массовые выплаты и WS-интеграция по согласованию.

Что значит быть самозанятым?

Открыть статус самозанятого могут как физические лица, так и ИП. При этом они становятся плательщиками НПД – налога на профессиональный доход.

Плательщик НПД может только оказывать услуги (заниматься поставкой товара он не вправе). Вести деятельность можно только самостоятельно, то есть без привлечения наемных сотрудников (однако разрешается при необходимости заключать договора подряда или оказания услуг для выполнения отдельных задач).

Самым удобным способом для регистрации самозанятости является мобильное приложение «Мой налог». В нем совершаются все необходимые действия (регистрация, учет новых продаж, формирование чеков, снятие с учета, формирование справки о постановке). Но также существует веб-версия «Мой налог» на официальном сайте налоговой службы. 

ИП тоже могут стать самозанятыми, не отменяя при этом свой текущий статус. Только после регистрации в ближайшие 30 дней нужно будет проинформировать ФНС о смене системы налогообложения и перейти на НПД.

На регистрацию не уйдет много времени, в среднем от 5 до 10 минут.

Самозанятым не требуется кассовое оборудование, так как чеки формируются в мобильном приложении «Мой налог» и отправляются по электронной почте или отдаются лично в руки. 

С поступивших денежных средств необходимо платить налог. Считается, что НПД – это самый удобный и «дешевый» вариант в случае ведения мелкого бизнеса.

Если деньги пришли от физического лица, то начисляется налог – 4% от общей суммы. А если от ИП – то 6%. При этом не учитывается, сколько расходов понес самозанятый.

Как это выглядит на практике? Вы зарегистрировались в качестве самозанятого и в течение месяца выполнили 3 заказа – на 2 000, 3 000 и 5 000 рублей. Всего  — 10 000 рублей. Но первые 2 тысячи вы получили от физлица, то есть налог от этой суммы составит 80 рублей (4%). А остальные 8 тысяч – от ИП, то есть налог будет 480 рублей (6%). Всего к уплате налога подлежит сумма 80+480=560 руб. 

ФНС пришлет уведомление на эту сумму до 12 числа месяца, следующего за отчетным. То есть если вы заработали эти деньги в апреле, то уведомление придет до 12 мая. Налог нужно будет заплатить до 25 числа месяца, следующего за отчетным – до 25 мая.

При постановке на учет в качестве плательщика НПД в личном кабинете мобильного приложения «Мой налог» вы получите 10 000 виртуальных рублей, которые нужно потратить на частичное погашение налога. Система автоматически будет уменьшать сумму налога (на 1% для поступлений от физлиц и на 2% для поступлений от ИП), пока не закончатся виртуальные деньги. Потом нужно будет платить 4 и 6% соответственно.

Вот вкратце то, что я хотел напомнить о самозанятости. Теперь перейдем к основным вопросам данной статьи – способы приема платежей.

Platron

Тарифы:

До 1 000 000 руб.

До 5 000 000 руб.

От 5 000 000 руб.

 Банковские карты

3,1

2,9

2,7

 Наличные платежи

4

3,8

3,6

 Электронные деньги

3,5

3,4

3,2

 Интернет-банки

3

2,8

2,5

 Яндекс.Деньги

6

6

6

 Мобильные платежи

6

6

6

Фишки:

1. Авторизация через сотовый телефон без ввода пароля.

2. Быстрая проверка статуса оплаты для покупателя.

3. Разграничение доступа в личном кабинете мерчанта.

4. Ручное выставление счетов.

5. Специальное решение для E-Travel.

6. Возможность взять комиссию платежных систем на себя.

7. Прием карт American Express, Diners Club, JCB 4.

8. 2-х стадийное списание средств с применением функции «холдирование».

9. Возможность отключать ненужные способы оплаты.

10. IFrame-интеграция.

Минусы: Стандартные условия предполагают абонентскую плату. Не сотрудничают с физическими лицами.

Комментарий: Platron сотрудничает с PayPal.

ASSIST

Тарифы: для подключения приема платежей банковскими картами необходимо заплатить 2950 рублей. Тариф рассчитывается индивидуально. Средние данные: банковские карты — 4%, WebMoney — 4.5%, Qiwi — 5-8%.

Фишки:

1. OneClick — при следующей покупке покупателю не нужно вводить данные своей карты, кроме CVC.

2. Гибкая система настройки прав доступа сотрудников в личном кабинете.

3. Решения для приема оплаты через Call-центры — wPOS, InteractiveVoiceResponse (IVR).

4. Платежные решения для мобильных устройств.

Минусы: длительный срок подключения 2-6 недель. Платное подключение для приема оплаты банковскими картами. Физические лица не могут подключиться к Assist. Нет номера 8-800.

Комментарий: Assist первым в РФ разработал интеллектуальную систему борьбы с фродом, начал вести активную работу по повышению конверсии платежей.

Платежные системы для интернет магазина: какую выбрать

Электронные деньги

Такой тип платежных систем очень удобен и популярен на сегодняшний день, ведь очень большое количество людей используют электронные деньги для совершения различных покупок, получение оплаты за работу и т.д. Наиболее популярными из них являются WebMoney, Qiwi кошелек и Яндекс-деньги.

Также, огромным плюсом такого варианта является их простота подключения и использования. Ведь завести кошелек в таком сервисе можно очень быстро, без каких-либо платежей. Причем, пополнять и снимать деньги можно различными способами, а оплачивать, используя свой электронный кошелек.

Пластиковые карты

Однако, также возможно и очень распространено. Правда, здесь нужно продумать защиту от мошенничества, когда люди оплачивают за покупки не своими картами. Поэтому, нужно сделать так, чтобы ФИО того, кто оплачивает и того, кто получает должны быть одинаковыми.

Перевод на банковский счет

Соответственно, многие люди не хотят выполнять все эти действия. Однако, стоит отметить, что такой тип платежей имеет высокую степень безопасности и надежности, по сравнению с другими вариантами.

Оплата наличными деньгами

Это, наверное, самый популярный и распространенный способ оплаты услуг и товаров магазинов в сети. Суть его заключается в том, что вы передаете деньги либо курьеру при доставке к вам домой, либо в месте выдачи, непосредственно при получении товара. Объясняется это тем, что многие люди просто-напросто не доверяют магазинам и боятся потерять свои деньги.

Такой тип оплаты подходит как покупателю, так и продавцу. Однако, если сфера вашей деятельность – дропшиппинг, то вам такой вариант ну представляется возможным использовать. Большинство магазинов принимают в более чем 90 % случаях оплату именно наличными.

Наложенный  платеж

Это также очень популярный способ оплаты. Суть его в том, что вы платите за вашу посылку при получении ее на почте. Однако, здесь есть некоторые нюансы.

https://youtube.com/watch?v=CgmwP-ItAjA

Терминалы оплаты

Платежные терминалы сегодня стоят во многих супермаркетах и других мест скопления людей. Наиболее часто встречаются терминалы Qiwi. Наверное, каждый пользовался специальным аппаратом с сенсорным экраном для совершения различных платежей.

Агрегаторы платежных систем

Такой вариант очень интересен для магазинов онлайн. Это объясняется тем, что не нужно тратить время и силы на подключение каждого способа оплаты отдельно. Вы подключаете один агрегатор, которые включает в себя различные варианты и возможности для платежей.

Итак, выбор платежной системы для магазина – это очень важный вопрос, ведь от его стабильности будет зависеть ваша платежеспособность и надежность получения средств за товар и услуги.

Поэтому не нужно каким-то образом лишать клиентов возможности оплачивать так, как он этого желает. Для начала можно подключить агрегатор платежных систем, который обеспечит вас всем необходимым, а после этого уже смотреть, как будет работать весь механизм, в том числе и доставка товара.

С сайта: https://biznes-prost.ru/vybor-platezhnoj-sistemy-dlya-internet-magazina.html

В чем разница при выборе платежного агрегатора для физических и юридических лиц?

Услуги платежных агрегаторов для сайта сегодня доступны всем: индивидуальным предпринимателям, физическим  и юридическим лицам. Разница при выборе системы расчетов онлайн заключается в том, что некоторые компании не взаимодействуют с физическими лицами или ИП. На практике для физических лиц могут предлагаться иные условия сотрудничества. Отличия также могут касаться тарифов и перечня документов, необходимых для установки той или иной системы расчетов онлайн. Среди наиболее распространенных агрегаторов можно назвать такие сервисы как Interkassa, Robokassa, Payeer и Yandex.Kassa.

К примеру, сервис Robokassa требует от юридических лиц, а также ИП подписания агентского договора вместе с предоставлением копий учредительных документов предприятия. Физическим же лицам заполнять такой договор не нужно.

ONpay

Подписан договор

Не подписан договор

Куда вывод

На расчетный счет 

На электронные кошельки и баланс мобильного телефона

Срок вывода

На следующий рабочий день

До 15 дней

Фишки:

1. Поддерживается способ оплаты Liqpay.

2. SMS информирование владельца магазина и покупателя об успешной оплате.

3. Ручное выставление счетов.

4. Возможность отключения способов оплаты из личного кабинета.

5. Изменение дизайна платежной страницы из личного кабинета (цвета, поля, порядок полей, порядок способов оплаты, отображаемых покупателю).

6. Личный кабинет покупателя и быстрая форма проверки статуса платежа, которая доступна без авторизации.

7. Вывод денежных средств на баланс.

8. После оплаты покупателю приходит ссылка, перейдя по которой, он сможет оставить отзыв о магазине, который будет виден другим покупателям.

9. Создание купона на скидку из личного кабинета.

Минусы: отсутствует WS-интеграция и поддержка встраивания платежной страницы в iframe.

Комментарий: рекуррентные платежи подключаются не всем. Нужно набрать специальный рейтинг.

Как установить и настроить агрегатор?

Как указывалось выше, лучше использовать агрегаты с возможностью приема платежей различных видов. Такие функции предлагает агрегатор Robokassa. Это крупный платежный сервис, объединяющий множество различных вариантов оплаты, посредством виртуальных кошельков, банковских карт, платежных терминалов и т. п.

Чтобы пользоваться услугами агрегата, нужно зарегистрироваться в системе Robokassa. Делать это необходимо только на официальном сайте. Для этого требуется отправить свои данные и дождаться подтверждения заявки. Потом следует активировать модуль онлайн-расчетов в настройках вашего интернет-ресурса.

Выполните следующие шаги:

• зайдите в режим управления Shop-Script и выберите вариант оплаты «через онлайн-платежную систему»;
• выберите «ROBOXchange» и нажмите кнопку «далее»;
• введите Loginи укажите 2 пароля из личного аккаунта;
• выберите язык и валюту для проведения операций;
• укажите статус для заказов, которые уже оплачены;
• введите Result URL, Success URL, Fail URL в модуле Robokassa;
• изменения сохраните.

После выполненных действий клиенты магазина смогут переводить онлайн-платежи на вашем сайте.

Как сделать оплату на сайте через платежный шлюз

Для примера возьмем Assist, который принимает карточки Маэстро, Виза и МастерКАРД, плюс ЭДС (Яндекс.Деньги, ВебМани, Киви). Чтобы начать работу, первым делом регистрируемся, заполнив заявку на официальном сайте.

После рассмотрения заявки, в случае положительного ответа сервиса, подписывается договор с банком и настраивается модуль для оплаты. С этой целью открываем режим администратора в используемой коммерческой CMS, далее раздел «Оплата». Здесь ставим галочку напротив «По кредитным картам» и активируем модуль Assist. Теперь в открывшемся окне прописываем основные настройки: личный идентификатор, язык, домен и т.д. И сохраняем введенные данные. Теперь покупатели могут воспользоваться опцией «Оплата заказа карточкой». Подключение может длиться до 6 недель.

ЮKassa

ЮKassa запущена в 2013 г. и управляется платежным сервисом ЮMoney, который уже 20 лет на рынке финтеха.

Поддерживаемые методы оплаты

Клиентам доступны 14 платежных методов для приема платежей: картами, смартфоном, через интернет-банки, электронными кошельками, наличными через терминал, с баланса телефона, оплата по частям в рассрочку, B2B-расчеты и др.

Вывод денежных средств 

Деньги автоматически поступают на расчетный счет клиента на следующий рабочий день после платежа. Сервис удерживает свою комиссию только с успешных платежей.

Безопасность

Шифрование платежей осуществляется по протоколу HTTPS. Безопасность работы с данными банковских карт обеспечивает сертификат соответствия PCI DSS. Клиентам для защиты бизнеса от мошенников бесплатно предоставляется антифрод-сервис. Ежедневно работает фрод-мониторинг всех платежей, проходящих через сервис.

Техподдержка

Технические специалисты работают 24/7. В личном кабинете сервиса есть онлайн-чат с поддержкой — в нем можно быстро получить помощь и ответы на вопросы. На сайте сервиса доступен бизнес-журнал с интересными статьями, а также подробные ответы на частые вопросы и необходимые инструкции.

Контактный центр сервиса в 2021 году получил премию «Хрустальная гарнитура».