Как инвестировать в сбербанк инвестор: пошаговая инструкция

Виды ценных бумаг для инвестирования

Как научиться инвестировать

Определение финансовых целей

После открытия брокерского счета важно определить свои финансовые цели. Это позволит вам лучше планировать ваше инвестиционное портфолио, выбирать подходящие инструменты и стратегии, а также оценивать риск

Финансовые цели могут быть разнообразными: от создания среднесрочного или долгосрочного инвестиционного портфеля до накопления на покупку недвижимости или финансовую поддержку в будущем. Определите, на какой срок вы хотите достичь своих целей и какой уровень доходности будет удовлетворять ваши потребности.

Кроме того, необходимо учесть вашу финансовую способность к инвестициям и ваш профиль риска. Оцените свои финансовые возможности и готовность к риску, чтобы определить наиболее подходящий для вас инвестиционный подход.

Помните, что финансовые цели могут меняться со временем. Постоянно переосмысливайте свои приоритеты и корректируйте ваше инвестиционное стратегию, чтобы максимизировать шансы на достижение ваших целей.

Изучите доступные финансовые инструменты

После открытия брокерского счета и начала инвестирования необходимо ознакомиться с различными финансовыми инструментами, которые доступны на рынке.

На рынке существуют различные активы, в которые вы можете инвестировать. Некоторые из них включают акции, облигации, фонды, валюту и сырьевые товары. Каждый из этих инструментов имеет свои особенности и риски, поэтому непрерывное обучение и изучение их станет ключевым аспектом успешной инвестиционной стратегии.

Акции представляют собой доли владения компании. Они являются одним из наиболее популярных и распространенных финансовых инструментов. Инвесторы могут приобретать акции компаний и получать доход в виде дивидендов или роста стоимости акций.

Облигации представляют собой долговые инструменты, выдаваемые государством, муниципалитетами или частными компаниями. Инвесторы, приобретая облигации, фактически одалживают деньги эмитенту и получают проценты по ним.

Фонды являются портфелями активов, состоящих из различных инвестиций, таких как акции, облигации, недвижимость и другие. Инвесторы могут приобретать доли фондов и получать доход в зависимости от результата управления активами фонда.

Валютный рынок предлагает возможность торговли различными валютами. Инвесторы могут осуществлять операции с валютой и зарабатывать на разнице в курсах.

Сырьевые товары включают в себя нефть, золото, серебро, пшеницу и другие товары. Инвесторы могут спекулировать на изменении цен сырьевых товаров и получать прибыль.

Изучение этих финансовых инструментов поможет вам определить, какие из них подходят вам лучше всего в соответствии с вашими инвестиционными целями и уровнем риска, а также разработать эффективную стратегию.

Как открыть счет в Открытие брокер

Счет открывается дистанционно. На сайте заполняется заявка, прикладывается фото паспорта. При выборе тарифа, самым удобным стал «Все включено». Он оптимален для долгосрочных инвестиций. В этом тарифе отсутствуют депозитарные и ежемесячные тарифы. Присутствует комиссия за сделки. Она составляет 0,05% от объема всех совершенных операций.

За евробонды придется заплатить 0,15% за сделку. Чтобы выгодно выводить деньги, стоит завести карту банка «Открытие». Если рубли можно вывести бесплатно на карты других банков, то валюту без дополнительных комиссий перечисляют на карту «Открытия».

При открытии счета, по умолчанию, клиенту предоставляется личный менеджер. С ним решаются все возникающие вопросы. Это большой плюс в поддержке клиентов.

Как открыть счет в Сбербанке

В настоящее время ставки по депозитам стремительно двигаются вниз и целесообразность держать деньги в банках стремиться к нулю. О чем подумали люди у которых были некоторые накопления? Правильно — надо искать альтернативные варианты для сохранения денег (ведь инфляцию никто не отменял). По вариантам идеи думаю распределились примерно следующим образом:

Учитывая, что я пишу уже с открытым брокерским счетом, он уже есть на скриншоте. Процедура открытия максимально простая, там будет буквально одна кнопка — открыть счет. Далее примерно через сутки вам поступит смс сообщение с номером счета и паролем. После чего вы сможете перевести деньги с вашей карты на брокерский счет ( не с вклада или сберегательной книжки, а только с карты), комиссий нет.

Так допустим вы открыли брокерский счет и пополнили его, далее Вам предложат купить мобильное приложение Сбербанка. картинку кликают для увеличения

Возможно, было бы лучше открыть IIM в Финаме. Если вы не знаете, что такое IIM, лучше пока не открывать его. Потом переводить счет к другому брокеру неудобно.

Будет оглашена страна рождения.

Шаг 5: Выбор способа пополнения счета

После открытия брокерского счета важно выбрать удобный способ пополнения счета. Это позволит вам быстро начать торговлю на финансовых рынках

В зависимости от брокерской компании, у вас может быть несколько вариантов для пополнения счета.

Наиболее распространенными способами пополнения счета являются банковский перевод, пластиковая карта или электронные платежные системы. Банковский перевод является самым классическим и надежным способом, однако он может занимать некоторое время, прежде чем деньги поступят на счет.

Если вы хотите сразу начать торговать, то можете использовать пластиковые карты. Этот способ пополнения счета позволяет мгновенно зачислить деньги на счет и начать торговлю без задержек. Однако, учтите, что некоторые брокеры могут взимать комиссию за использование этого способа пополнения.

Если у вас есть аккаунт в электронной платежной системе, то вы можете воспользоваться этим способом пополнения. Электронные платежные системы, такие как PayPal, Skrill или WebMoney, предоставляют возможность мгновенного пополнения счета и в большинстве случаев без комиссий. Однако, перед использованием данного способа, убедитесь, что брокер поддерживает выбранную платежную систему.

Важно учитывать, что некоторые брокеры могут иметь ограничения по минимальной сумме пополнения счета. Поэтому перед выбором способа пополнения, уточните эту информацию у вашей брокерской компании

Выбор способа пополнения счета зависит от ваших потребностей и предпочтений. Рассмотрите все доступные варианты, оцените их преимущества и недостатки, прежде чем сделать окончательный выбор. Помните, что безопасность ваших денежных средств является приоритетом, поэтому выбирайте проверенные и надежные способы пополнения счета.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета

На законодательном уровне стоимость обслуживания и размер взимаемых брокерами комиссий за сделку не регулируются. Каждый брокер самостоятельно разрабатывает тарифные планы.

Как правило, в настоящее время большинство финансовых посредников не взимают с клиента ежемесячной платы за обслуживание счета, за исключением некоторых тарифов, а размер комиссии за сделку зависит от оборота по счету, суммы, вида операции, типа рынка. В затраты по сделке могут включаться комиссия депозитария за учет и хранение ценных бумаг и комиссия биржи.

Комиссию со счета брокер списывает автоматически один раз в месяц, если в этом месяце инвестор совершал сделки. У брокеров есть тарифы, подходящие для инвесторов с разными суммами и интенсивностью сделок.

Например, у БКС есть тариф для инвесторов, планирующих совершать несколько сделок в месяц с оборотом до 250 тыс. рублей. По нему нет комиссии за покупку ценных бумаг и валюты, а комиссия за продажу ценных бумаг составляет 0,3% от суммы.

У «Тинькофф Инвестиций» есть тариф для инвесторов с портфелем до 2 млн рублей. Комиссия за сделку на этом тарифе – 0,3%, а ежемесячное обслуживание бесплатное.

У «Открытия Брокер» на премиальном тарифе для инвесторов с активами от 5 млн рублей комиссия за сделку – от 0,005%, при этом плата за ежемесячное обслуживание – 150 рублей.

Здесь вы можете сравнить тарифы и других брокеров и выбрать подходящий для себя.

Создайте свою стратегию инвестирования

После открытия брокерского счета важно разработать собственную стратегию инвестирования, которая будет соответствовать вашим финансовым целям и рисковому профилю. Первым шагом в разработке стратегии является определение ваших инвестиционных целей

Что вы хотите достичь, инвестируя на бирже? Это может быть создание долгосрочного капитала, получение регулярного дохода или сохранение и увеличение сбережений

Первым шагом в разработке стратегии является определение ваших инвестиционных целей. Что вы хотите достичь, инвестируя на бирже? Это может быть создание долгосрочного капитала, получение регулярного дохода или сохранение и увеличение сбережений.

Далее необходимо определить свой рисковый профиль. Сколько вы готовы рискнуть, чтобы достичь своих целей? Это поможет вам выбрать соответствующий портфель активов и определить свои ожидания от инвестиций.

На основе своих целей и рискового профиля можно разработать стратегию, которая будет определять, какие активы и инструменты использовать, когда их покупать и продавать, и какую долю портфеля выделять на каждый актив.

Важно помнить, что выбор стратегии инвестирования должен быть основан на фундаментальном анализе компаний и рынков, а не на эмоциях или случайных советах. Чтобы установить свою стратегию, можно изучить различные подходы к инвестированию, такие как индексное инвестирование, технический анализ, фундаментальный анализ и т.д

Прочитайте литературу на эту тему, проконсультируйтесь с финансовыми консультантами или обратитесь к опытным инвесторам

Чтобы установить свою стратегию, можно изучить различные подходы к инвестированию, такие как индексное инвестирование, технический анализ, фундаментальный анализ и т.д. Прочитайте литературу на эту тему, проконсультируйтесь с финансовыми консультантами или обратитесь к опытным инвесторам.

Не стесняйтесь обновлять и корректировать свою стратегию по мере изменения вашей ситуации и рыночных условий. В итоге, ваша стратегия должна быть гибкой и адаптироваться к новым вложениям и изменению целей.

Создавая свою стратегию инвестирования, помните, что инвестиции на бирже представляют собой долгосрочный процесс, и успех приходит с постоянной работой, обучением и опытом.

Открыть ИИС в ВТБ для физического лица

Чтобы открыть ИИС в ВТБ, нужно будет посетить офис банка, в котором предоставляются инвестиционные услуги. Судя по всему, подобные услуги предоставляются не во всех отделениях, потому первым делом нужно уточнить данную информацию. Действующие клиенты банка с 2018 года могут открывать инвестиционный счёт в онлайн режиме. Занимает это в целом минут 10, не больше.

Новоприбывшим клиентам помимо самого ИИС открывается и банковский счёт. Если же клиент отказывается от банковского обслуживания, то ВТБ оставляет за собой право отказать клиенту в брокерском обслуживании. Ведение же ИИС формируется в рамках отдельного договора. Плюс ко всему, заключается дополнительный договор о депозитарном обслуживании, а также соглашение об обслуживание в рамках удалённого доступа.

Стоит отметить, что вся эта бумажная волокита может отнять достаточно много времени. Потому потенциальному клиенту перед походом в ВТБ лучше запастись терпением, и хряпнуть 50 грамм для храбрости.

Как открыть ИИС в ВТБ онлайн? Дабы открыть счёт в удалённом режиме, пользователю нужно войти в свой личный кабинет на сайте, далее, перейти в раздел «Инвестиции» и нажать на кнопку «Открыть брокерский счёт»

Далее открывается окно с персональными данными клиента (вся информация заполняется автоматом). Клиенту при этом нужно перепроверить все данные.

Если все данные указаны верно, то нужно ввести адрес электронной почты и нажать «Всё верно»

Сразу же к своему брокерскому счёту дополнительно можно открыть ИИС. Как Вы уже все знаете, Индивидуальный счёт является разновидность брокерского счёта, и позволяет получать определённые налоговые преференции. Если Вы решили открыть ИИС в ВТБ, то нужно подтвердить, что на данный момент этот счёт не открыт в другой компании, или что Вы его закроете в рамках ближайших 30-ти дней.

Дальше нужно внимательно изучить все условия и документацию в рамках брокерского обслуживания.

После этого нужно подтвердить информацию, и в конце Вы получите СМС-код, который подтвердит операцию. Сразу же после открытия счёта Вы получаете СМС-уведомление и уведомление на электронный адрес, который указали ранее. Учтите, что свой ИИС можно пополнять только в российских рублях. Обычный брокерский счёт можно пополнить в следующих валютах:

• 1) Рубли
• 2) Доллары
• 3) Франки
• 4) Евро
• 5) Фунты

Как зарабатывать на Тинькофф Инвестициях?

Все аналитики и эксперты сходятся во мнении, что самый безопасный способ заработать на бирже – это покупать фонды и надёжные облигации (в этом я убедился сам). Профит от таких вложений будет не слишком большим, но и риски при этом минимальны. Давайте разберёмся, что такое фонды и облигации.

Фонды

Для того, чтобы понять, что такое фонд, нужно сначала разобраться, что такое акция. Представим акцию какой-нибудь фирмы N. При её покупке вы буквально приобретаете небольшую часть компании. Стоимость одной акции может быть совершенно разной – от пары центов до нескольких тысяч долларов.

Если фирма N имеет финансовый рост – растёт и ваша акция, ну а если дела у фирмы N плохи, – то наоборот. Некоторые компании могут выплачивать дивиденды своим акционерам, то есть небольшой денежный бонус. Сумма и частота выплаты дивидендов полностью зависит от желания директоров и никак не регулируется.

Фонд (он же EFT), в свою очередь, включает в себя пакет сразу из десятков или сотен акций (или облигаций) разных компаний. При этом каждая акция равномерно распределяется между держателями фонда. То есть вам не нужно по отдельности платить за каждую акцию в составе фонда, вы буквально «скидываетесь» на её покупку с другими людьми.

Плюс фонда состоит в том, что если стоимость одной акции в нём упадёт, эту издержку возьмёт на себя рост другой. Благодаря таким «качелям» риск падения стоимости фонда минимален, а в долгосрочной перспективе, как правило, происходит рост.

В состав фонда обычно входят разные компании из одного сектора (IT, нефтедобыча, драгметаллы и т.д.). Либо компании определенного государства.

Дивиденды держателям фонда не выплачиваются, они идут на увеличение самого фонда – покупку новых акций или облигаций. Владельцами фонда могут быть разные компании. В случае с Тинькофф Инвестициями это FinEX и ITI или банки – Тинькофф, Сбер, Альфа, ВТБ. Владельцы фонда отличаются своей комиссией за управление фондом. Комиссию, понятное дело, платите вы. Как правило это от ~0.80% до ~1.5% за сделку. Чем выше комиссия, тем ниже ваша прибыль. Узнать ее можно на странице покупки фонда.

Облигации

Здесь всё немного проще, если покупка акции – это покупка части компании, то при приобретении облигации вы даёте компании «в долг» под процент. Чем надёжнее компания, тем этот процент будет ниже, поэтому не стоит вестись на космические 20% годовых – после покупки такой облигации, своих денег вы скорее всего больше не увидите.

Процент выплаты более-менее надёжной компании в среднем колеблется от 6% до 8%. Если больше, то стоит насторожиться. Срок также может быть разным, в среднем 3-5 лет, хотя есть и больше — вплоть до 20 лет. В течении этого времени компания постепенно выплачивает вам купоны, то есть погашает свой долг.

Можно приобрести облигации не только частных компаний, но даже отдельных стран и регионов, надёжность таких бумаг, как правило, выше, а процент ниже. Налогом такие бумаги не облагаются.

Во вкладке «Что купить» в Тинькофф Инвестициях то и дело всплывают различные рекомендации либо первичные размещения. Несмотря на привлекательные заголовки и красивый текст, такие вложения не всегда могут быть надёжными (иногда очень даже наоборот), поэтому если присутствует хотя бы капелька сомнений, то не вкладывайтесь. На первое время ограничьтесь покупкой фондов и облигаций – сбережёте деньги.

Другие участники рынка

Важно разобраться с одной деталью. Брокерский счет сам по себе не может принести никакой прибыли и убытков от него быть тоже не может

Это просто доступ к фондовому рынку. Как дверь в магазин. Вы попали внутрь, а там уже что-то можете приобрести. Качественный товар или нет, разбирайтесь сами. Нужен он вам, принесёт ли пользу и окажется ли эта покупка выгодной брокеру вообще всё равно. Любому.

На бирже торгуются акции таких компаний как Газпром, Лукойл, Apple, Microsoft, Норникель, тот же Сбер и так далее. Приобретая каждую ценную бумагу вы становитесь владельцем доли в бизнесе. Оооочень маленькой, но всё же доли.

Информация о том, чем вы владеете и кто вам должен дивиденды, хранится в депозитарии. Следовательно брокерский счёт это просто мостик между вами и активами. Вы по нему перешли, заплатили комиссию за переход, а оттуда вернулись с частичкой акционерного общества. Через этот же мостик к вам придут дивиденды.

таким образом брокер это строитель моста. Соорудил его Тинькоф, Финам или Сбер большого значения не имеет. Но у каждого брокера есть собственная инфраструктура, которой придётся пользоваться. Это приложение, менеджеры, офисы, консультанты, рассылки, служба поддержки и так далее. У кого-то мост из двух палок, а кто-то построил шедевр IT искусства. От качества оказываемых услуг и зависит выбор клиента.

Кроме вышеперечисленных Финам, Тинькофф и Сбер есть другие участники этого рынка услуг. Запустить вас на фондовый рынок обещают МТС, Альфа банк, БКС брокер. Вам остаётся только выбрать и начать.

Работа с брокером

Для начала работы с брокером «Открытие» необходимо пройти регистрацию на официальном сайте. Процедура не вызывает затруднений и понятна для каждого пользователя.

Регистрация на официальном сайте

На официальном сайте опен ру в верхнем правом углу есть две иконки – «Вход в личный кабинет» и «Открыть счет». При нажатии на первую откроется форма, где требуется ввести логин и пароль. Поскольку нет данных для входа, страницу нужно пролистнуть ниже, найти кнопку «Зарегистрироваться» и нажать на нее.

На новой странице вводятся личные данные и актуальный номер телефона. Далее необходимо посмотреть код на картинке и вписать его в форму. В завершение даем согласие на обработку персональных данных и соглашаемся с условиями брокера. Готово, ваш lk создан.

https://youtube.com/watch?v=SbCUxlSS2Ak

Инструкция по открытию счета

Открыть счет можно онлайн или при личном посещении офиса.

Для открытия онлайн:

1. На официальном сайте в правом верхнем углу выбрать «Открыть счет».
2. Выбрать вид счета – ИИС или брокерский.
3. Далее вам необходимо определиться, как вы будете торговать через брокера «Открытие» – самостоятельно или при помощи роботов.
4. Подтвердить, что вы можете использовать ЭП.
5. Заполнить представленную анкету.
6. При помощи ЭП подтвердить регистрацию.

Если вы авторизованный пользователь на сайте «Госуслуги», вы должны позвонить менеджеру компании и оставить заявку на открытие счета.

С открытием счета офлайн все довольно просто. Достаточно прийти в офис брокера «Открытие» с удостоверением личности и заключить договор.

Демосчет

Открытие демосчета у брокера бесплатно. Начисляется 100 000 виртуальных рублей. Количество счетов не ограничено. При помощи этой функции вы можете тренировать работу в торговых терминалах, не боясь потерять деньги.

Техническая поддержка

«Открытие» брокер заботится о своих клиентов, поэтому предлагает круглосуточную техподдержку, ее график работы – ежедневно. Клиенту достаточно позвонить по бесплатному номеру 8 800 500-99-66.

Сотрудники компании оперативно ликвидируют все возникшие неполадки в работе. На сайте представлены контакты офисов в каждом городе, куда можно обратиться для решения возникшей проблемы.

Управление рисками

Вот некоторые важные аспекты, которые стоит учесть при управлении рисками на брокерском счете:

Диверсификация портфеля
Распределение средств между различными активами, секторами и регионами, позволяет снизить риски и увеличить потенциал доходности. Предлагается инвестировать в различные классы активов, такие как акции, облигации, фонды, валюта и другие.
Определение потенциальной прибыли и риска
Перед принятием решения об инвестициях необходимо оценить потенциальную прибыль и потенциальные риски. Это поможет определить соотношение риска и доходности и принять обоснованное решение.
Установление лимитов убытков
Перед началом инвестирования следует установить лимиты потенциальных убытков

Они помогут избежать больших потерь и защитить ваш капитал в случае неблагоприятных рыночных условий.
Постоянный мониторинг портфеля
Важно регулярно следить за состоянием своего портфеля. Изменение фондового рынка или ситуации в отдельных компаниях может повлиять на ваше состояние

Постоянный мониторинг поможет вовремя принять необходимые меры.
Обмен опытом с другими инвесторами
Общение с другими инвесторами и обмен опытом может быть ценным источником знаний. Часто бывают семинары, вебинары, форумы, на которых можно узнать новые инвестиционные идеи и узнать о приемах и стратегиях успешных инвесторов.

Программное обеспечение и мобильная торговля

Для пользователя доступна мобильная версия для iOS и Андроид. QUIK имеет особенности:

• единый счет для разных секций;
• можно работать в режиме одного окна с разными счетами;
• поддерживается экспорт БД в иные программы;
• отображается стоимость портфеля;
• настройка брокерского плеча;
• доступ к иностранным рынкам.

Особенности:

• имеется биржевой стакан сделок, что позволяет использовать различные стратегии при торговле;
• поддерживается автоматическая торговля;
• можно создавать роботов для осуществления операций на рынке;
• обновление новостей происходит в режиме реального времени.

Вы можете выбрать одну из этих двух платформ: что MetaTrader 5, что QUIK хорошо зарекомендовали себя на рынке. Мне ближе последняя, поэтому ей я и пользуюсь.

Разработка инвестиционного плана

Первый шаг в создании инвестиционного плана — определение ваших финансовых целей. Это могут быть краткосрочные цели, такие как накопление на путешествие, или долгосрочные цели, такие как пенсионное обеспечение

Важно установить реалистичные и специфичные цели, чтобы иметь четкое представление о том, что вы хотите достичь

Второй шаг — определение вашего инвестиционного профиля. Это включает ваши финансовые возможности, рискотерпимость и сроки инвестирования. Инвестиционный профиль поможет вам выбрать подходящие инструменты и стратегии.

Третий шаг — разработка диверсифицированного портфеля. Создание портфеля из различных активов, таких как акции, облигации, фонды, поможет снизить риски и увеличить доходность. Распределение активов должно быть согласовано с вашим инвестиционным профилем и целями.

Четвертый шаг — постоянный анализ и корректировка плана. Инвестиционный план не является статичным документом — он требует регулярного обновления и анализа. Вам необходимо следить за изменениями на финансовых рынках, пересматривать свои цели и, при необходимости, вносить корректировки в свой план.

Разработка инвестиционного плана требует времени и тщательности, но это важный шаг на пути к финансовому успеху. Помните, что консультация с финансовым советником может помочь вам разработать оптимальный план и достичь ваших целей.

Какие варианты заработка бывают

Отличие от ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (в Российской Федерации открытие является возможным с 2015 года), как одна из разновидностей брокерского, позволяет получить доступ к торгам на бирже, но с определенным лимитом. Еще одно существенное отличие – выплата налоговых льгот от государственных органов.

Выручка владельца однозначно становится больше, если брать в расчет депозитные и брокерские кошельки. Он может покупать активы коммерческих и государственных организаций. ИИС могут создавать банковские учреждения, брокерские и менеджерские компании.

Инвестор вправе открыть только один счет и лишь у одного брокера. Сумма, перечисляемая в течение 12 календарных месяцев, не должна превышать 1 млн российских рублей (другие валютные единицы использовать нельзя). Получение налоговых льгот возможно в том случае, если кошелек действует, как минимум 3 года. Вывод финансовых накоплений невозможен до завершения срока применения.Брокерский счет VS ИИС — в чем разница

Разница ИИС и брокерского счета — объяснение для новичков:

Инвестиционные идеи

Раньше: Первые мои покупки акций были чисто интуитивными. Сбербанк — самый крупный государственный банк страны. Надо брать! Заправляюсь я на Лукойле, а продукты покупаю в Магните, значит их тоже возьму. Чуть позже я начал смотреть раздел с инвестиционными идеями. Это когда аналитики рекомендуют покупать какие-то акции, прогнозируя их рост до конкретной цены за определенный временной отрезок. Я искал идеи от таких аналитиков, прогнозы которых сбываются чаще, чем у всех остальных. Ни к чему хорошему это не привело.

Сейчас: Я понимаю, что чем больше инвестиционных идей будет видеть новичок, тем больше сделок он станет совершать. Чем больше сделок, тем больше комиссия брокера. Именно поэтому брокеры так любят добавлять у себя на сайте или в приложении раздел с инвестиционными идеями. Сейчас для меня рекомендации от брокера «держать», «покупать» и «продавать» не значат ровным счетом ничего.

Куда лучше инвестировать деньги начинающим

Что лучше: ИИС или брокерский счет

Чтобы определиться с тем, что выгоднее, сравним основные характеристики обоих счетов.

Характеристики	Брокерский счёт	ИИС
Годовые вложения	Без ограничений по сумме	До 1 млн. рублей
Варианты пополнения	Деньги и ценные бумаги	Только деньги
Принадлежность бирж и рынков	Отечественные и зарубежные	Только российские
Возможность страхования вклада	Не включен в программу страхования	Не включен в программу страхования
Количество открытых счетов у одного инвестора	Нет ограничений по количеству на одного человека	Только один
Период инвестирования	Любой	Минимально – 3 года, максимальный срок законом не регламентирован
Частичный вывод средств	Возможен в любое время и на любую сумму	Досрочное снятие денег приводит к аннулированию ИИС и потере льгот по налогам
Вид налогообложения	Граждане РФ облагаются налогом в размере 13%. Нерезиденты России – по 30% ставке	Налоговая льгота 13% реализуется одним из способов: – на взносы, уплаченные за отчётный период; – на прибыль от счета

Оба варианта имеют свои преимущества. Однако, выбрав брокерский счет, вы сможете свободно им распоряжаться. ИИС подразумевает вложение средств на длительный период.

3 главные причины, по которым вам стоит открыть индивидуальный инвестиционный счет

1. Воспользовавшись типом вычета «Б», можно не выплачивать налоги, закрывая счет.
2. Весь период действия счета налог не удерживается. Деньги не изымаются у вас из оборота, вы продолжаете им пользоваться и получать с этого доход. Эта причина «работает» наиболее явно на крупных вкладах, когда за время пользования счетом у вас накопится большая сумма. Также она хорошо работает при агрессивной стратегии инвестирования.
3. Сальдирование (расчет разности) прибыли и убытков по счетам происходит автоматически.

Советы при работе со счетами

Что думаю про ИИС:

1. Деньги, которые инвестируются на ИИС через брокера, не должны быть заемными. Это свободные средства, размещаемые на долгий срок — не менее 3-х лет. Хорошо просчитайте свой семейный бюджет.
2. При выборе налогового вычета исходите из планируемых сроков и сумм, которые готовы инвестировать. Необязательно делать выбор вычета сразу. Это можно сделать после открытия ИИС, когда будет понятен выбор.
3. Внимательно изучите тарифные планы и инструменты, которые предоставляет брокер. Например, брокер «Сбербанк» не дает покупать на ИИС американские акции Санкт-Петербургской биржи, а минимальный лот для покупки валюты составляет $1000.
4. Если при ведении ИИС вы уже получили налоговый вычет, а затем вывели деньги со счета ранее 3-х лет, будьте готовы возместить государству полученный вычет. Это в любом случае придется сделать. Оформление через налоговую инспекцию.
5. Не запрещено иметь ИИС и обычный брокерский счет параллельно. У одного и того же брокера или разных. Если ИИС можно открывать только один, количество обычных счетов не ограничено. Это дает более широкие возможности для управления своими инвестициями.

Обзор приложения

Новая платформа имеет пять активных вкладок и действует с июля 2018 года, она предназначена для финансовых инструментов ВТБ и самостоятельных инвесторов.

Открытие счета

Кроме классического варианта − похода в офис, открывать можно через интернет-банк или напрямую через ВТБ инвестиции.  Процесс через приложение не сложный, все прошло без проблем. Единственное что доступ к СПб бирже был предоставлен не сразу, то есть доступ к покупке иностранных акций не закрыт. Нужно было позвонить в техническую поддержку, менеджер описал ситуацию и через день все работало.

Если верить ситуации и отзывам клиентов, открытие счета не всегда проходит гладко. И даже часто пользователям приходится посещать офис для открытия счета в ВТБ инвестициях. Для всех это не самый удобный вариант, кроме этого нужно отметить, что не все офис имеют возможность предоставлять такую услугу. ВТБ  привилегии − это офисы, расположенные далеко не во всех районах городов, поэтому такой вариант практичный не для каждого клиента.

Важно брать во внимание, что дополнительные действия можно совершать исключительно через офис. Здесь даже в отличие от Сбербанка, Тинькофф, вы сможете не все опции совершать удаленно, нужен офис привилегия ВТБ. Квик бесплатный, но если он вам нужен, два раза минимум потребуется посетить офис

Квик бесплатный, но если он вам нужен, два раза минимум потребуется посетить офис.

Пополнение счета

Существует четыре варианта:

• ВТБ интернет-банк − если являетесь клиентом, в таком случае нет комиссионных издержек, деньги приходят быстро;
• межбанковский перевод, с другого банка. Комиссии нет, но перевод может занять до 3 рабочих дней;
• пополнение с карты любого банка через приложение. Есть комиссия;
• касса банка − валюта бесплатна в любых объемах, а в рублях до 30 тыс. рублей есть комиссия, свыше данной суммы комиссии нет.

Вывод средств

Сделать этого можно через ВТБ инвестиции кабинет. Потребуется указать счет, куда будут выводиться деньги, это могут быть внешние реквизиты. ВТБ пишет, что деньги приходят на счет, на следующий рабочий день до 18.00 по МСК, нужно брать в расчет режим торгов:

• акции, облигации торгуются в режиме Т+2;
• облигации федерального займа Т+1.

В приложении, когда вы продали активы, уже будет указана сумма, получена от продажи. Бирже нужно от 1 до 2 рабочих дней  для завершения операции. Учтите это если вам нужно быстро вывести деньги

Также нужно обратить внимание, что если вы покупали или продавали валюту через брокерский счет, то если вы будете выводить сумму свыше 300 тыс. рублей может возникнуть комиссия 0,2%, но ее можно избежать, если деньги на брокерском счете отлежаться после совершения операции в течение 15 рабочих дней

Когда есть счет в банке ВТБ и хотите обналичить средства, потребуется интернет-банк и карта ВТБ. Здесь есть момент − сотрудники банка будут рекомендовать мультикарту, комиссия за обслуживание 300 рублей в месяц, если вы пользовались картой. Но, можно оформить пакет услуг базовый, в рамках которого вам откроют три мастер счета в рублях, доллар, евро. И вы получите 1 бесплатную моментальную карту, по ней можно снимать наличные в банкоматах ВТБ, без комиссии лимит 100 тыс. рублей в день, и 600 тыс. в месяц, и также можно снимать через кассу, лимитов нет.

Доступные инструменты

Какие инструменты доступны через приложение ВТБ Инвестиции? Линейка широкая, кроме классических акций, облигаций можно купить еврооблигации (даже в евро), есть доступ к покупке акций через СПБ биржу, есть срочный рынок (фьючерсы, опционы), можно продавать валюту. Можно приобретать валюту не полным лотом, операция мгновенна, также можно делать прямой обмен евро на доллары. Еще можно покупать ETF и биржевые ПИФы непосредственно в валюте.  Есть приложение стакан, доступны для выставления стопы и тейк-профит.

Возможности личного кабинета Открытие брокер

По мнению многих клиентов, личный кабинет намного удобней, чем у других брокерских компаний. Это подтверждает множество отзывов. Добавлена очень полезная опция «Финансовый результат». Функционал позволяет:

• отследить динамику счета;
• увидеть финансовые результаты;
• отдельно указывается доходность средних активов.

Доходность подсчитывается верно и корректно. Расчет ведется таким образом: оценку всех ценных бумаг и активов на счету на конец дня и делится на количество прошедших дней. К этим средним активам указывается доходность.

Что еще можно увидеть в кабинете Открытие брокер:

• динамику дивидендов и купонных выплат;
• прогнозы на получение уже заявленных купонов;
• есть детализация поступлений: от кого, сколько, на какой счет;
• можно покупать и продавать акции через кабинет брокера.

Для просмотра аналитики и движений по брокерскому счету нужно просто совершить вход в кабинет после первичной регистрации.

Удобной опцией является лента событий в браузерной версии личного кабинета. Тут показаны:

• комиссия за сделки;
• детализацию по покупкам;
• отслеживание выплаты по дивидендам;
• удержание налоговых выплат.

Чтобы детально узнать про налогообложение, в кабинете Открытие брокер, нужно войти на вкладку «Отчеты и налоги». В этом разделе выгружаются вкладки брокерского отчета, справки и формы для американских ценных бумаг.

Если бумаги инвестора были во владении более 3-х лет, то можно воспользоваться налоговой льготой долгосрочного владения (ЛДВ). Достаточно оставить заявку онлайн для того, чтобы воспользоваться данной льготой. 

Моё мнение и вывод

Пока я изучал брокера, у меня сложилось впечатление, что ребята из «Открытия» не очень-то хотят иметь дело с «мелким инвестором». Об этом говорит два факта:
 1. В рейтинге портала воротил фондовых рынков Smart-lab брокер «Открытие» занимает первую строчку по рейтингу и по количеству клиентов. То есть, у воротил этот брокер пользуется успехом. А у воротил денежки, как известно, водятся.
 
 2. «Прохладное» отношение брокера к клиентам. Встречается множество отзывов от людей, которых брокер попросту игнорирует. «Открытие» в открытую (какой интересный каламбур получается) не замечает некоторых клиентов. И что-то мне подсказывает, что вряд ли это клиенты с большими капиталами. Они игнорируют даже потенциальных клиентов. Да что там говорить, они довольно долго реагировали на моё желание вписаться в их партнёрку. Видимо, мои «планы продаж» показались им смехотворными.

***

С одной стороны, можно сказать, что брокер «зажрался», но с другой – почему нет?! Стратегия, когда ты фокусируешься на маленькой доле клиентов, приносящих основной доход, проистекает из известного закона Парето. То есть, если 20% клиентов приносят тебе 80% дохода, то почему бы не сконцентрироваться только на них?! Но у этой стратегии, определённо, есть и свои недостатки. Ведь иногда можно и «взращивать» крупного клиента. Например, я пришёл в Финам 5 лет назад с 50 тысячами рублей. Сегодня на моих счетах у этого брокера находится более 2.5 миллионов рублей, плюс я привлёк по партнёрской программе десятки клиентов. И эти показатели будут расти

Поэтому, клиентоориентированность – это, конечно, очень важно

Вывод прост. Если у тебя на руках небольшой капитал, то лучше, наверное, присмотреться к другому брокеру. Например, взять тот же Финам. Там комиссии тоже не самые маленькие на рынке, зато поддержка инвесторов находится на высочайшем уровне (знаю из собственного опыта)

Если на руках миллионы, или даже десятки и сотни миллионов рублей – возможно, есть смысл обратить внимание на Открытие. Не зря же «смартлабовцы» так жалуют этого брокера

Но я не думаю, что тот же Финам будет в чём-то уступать Открытию на таких объёмах.

Доброй прибыли, друг!
 

Регистрация в Открытие

Обучение в Открытие