Финансовые пирамиды: какие новые схемы используют организаторы в 2024 году

Риски и потенциальная доходность: особенности пирамидного инвестирования

Пирамидное инвестирование представляет собой финансовую схему, основанную на привлечении новых участников и использовании их взносов для выплаты процентов и доходов старым участникам. Однако, данная система может оказаться небезопасной и иметь определенные риски.

Один из основных рисков пирамидного инвестирования — это возможность его обрушения. При недостатке новых участников, пирамида не сможет выплачивать доходы предыдущим участникам, что приводит к ее коллапсу. В результате, многие инвесторы теряют свои вложения.

Другой риск связан с легальностью пирамидных схем. Во многих странах пирамидное инвестирование признано незаконным и карается законом. Участие в таких схемах может привести к негативным юридическим последствиям для инвесторов и осуществителей пирамиды.

Тем не менее, существует потенциальная доходность в пирамидном инвестировании, особенно для ранних участников. В начале работы пирамиды, участники имеют возможность получить прибыль от привлечения новых участников. Однако, с течением времени и увеличением числа участников, вероятность получения прибыли уменьшается.

Важно отметить, что пирамидное инвестирование является высокорисковым видом инвестиций, и его участие требует осознания возможных рисков и последствий. Рекомендуется инвестировать только те средства, которые вы готовы потерять, и не принимать решения, основанные только на обещаниях быстрой и легкой прибыли

Вывод: Пирамидное инвестирование может обладать потенциальной доходностью, но сопряжено с высокими рисками. Участие в таких схемах может привести к потере вложений и негативным юридическим последствиям. Поэтому, перед принятием решения об участии в пирамидной схеме, необходимо провести тщательное исследование и оценку рисков.

Как работают финансовые пирамиды

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, при которой компания выплачивает доход старым инвесторам за счет привлечения новых, пока не обанкротится. Погашение обязательств перед всеми участниками проекта заведомо невозможно.

Обычно мошенники маскируются под инвестиционные или финансовые организации и обещают высокие дивиденды от вложения в сверхдоходный проект, от модного IT-стартапа до золотодобычи. Подробное описание самого проекта обычно отсутствует. А новые технологии — от криптовалют до таргетированной рекламы в соцсетях — открывают мошенникам новые возможности.

Иногда мошенники прикрываются чужим логотипом, например крупного банка. Конечно, как только банк обнаружит это, он принимает меры. Но за это время мошенники успевают сорвать куш в виде инвестиций доверчивых граждан.

Иногда мошенники не скрывают сути проекта. Сергей Мавроди, основатель «МММ», при перезапуске проекта в 2011 году прямо заявил, что прибыль участникам будет выплачиваться за счет новых участников. По разным оценкам, от «МММ» пострадали от 2 до 15 миллионов человек.

У всех подобных проектов одна суть: фактически компании не ведут финансовой деятельности, а доходы старым инвесторам выплачивают за счет вложений новых. Организаторы пирамид маскируются под финансовые проекты. Но рано или поздно приток новых вкладчиков иссякает, и пирамида рушится.

Современные финансовые пирамиды в России

Сегодня количество пирамид достигло исторического максимума и выросло в 1,5 раза по сравнению с прошлым годом. Это абсолютный рекорд. В «чёрном списке» Банка России более 2 000 финансовых мошеннических организаций. За прошлый 2023 год, по сравнению с предыдущим 2022 годом, их количество увеличилось на 47%. А если сравнить данные 2021 и 2023 года, можно ужаснуться: число финансовых пирамид выросло на 250%.

98% мошеннических организаций работает в интернете. Популярность пирамид связана с повышенным интересом к инвестициям и лёгкому заработку. Статистика Минфина огорчает: только 10% граждан могут распознать признаки финансовой пирамиды, а это означает, что 9 из 10 россиян рискуют оказаться в лапах мошенников .

Почему возникают пирамиды

Такие схемы возникают не только в нашей стране, но и по всему миру. Как правило, они процветают в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансовые вопросы. Так, например, в России очень запоздали с принятием статьи за организацию финансовых пирамид. Статья 172.2 УК РФ появилась на свет только в 2016 году несмотря на то, что пирамиды существовали десятки лет назад. Чем ниже финансовая грамотность населения, тем выше риск того, что они вложат свои кровные в сомнительную организацию. Жадность – это один из семи смертных грехов, именно этим пороком человечества и пользуются мошенники.

Исследование Центробанка: Как Миллионы Россиян Становятся Жертвами Финансовых Мошенников

С опытом десятилетнего профессионального пути в области финансовой журналистики, представляем детальный обзор взрывного роста финансовых пирамид в России в 2023 году, а также анализ факторов, формирующих эту тревожную тенденцию.

Взрывной Рост Финансовых Пирамид: Записки Центробанка

2023 год запомнится рекордным числом финансовых пирамид в России, таков вывод, сделанный Центробанком. За девять месяцев текущего года было выявлено на 47% больше мошеннических проектов, чем в аналогичном периоде прошлого года. Общее число финансовых пирамид в стране перевалило за 2 тысячи.

Цифровая Эпидемия: Где Искали Легкие Деньги?

Практически все финансовые мошенники оперируют в онлайн-пространстве, охватывая 98% общего числа выявленных пирамид. Анонимные псевдо-инвестиционные проекты, распространяемые через соцсети, и теневые кредиторы в сети – эта цифровая реальность современных финансовых преступлений.

Люди на Крючке: Низкая Финансовая Грамотность Граждан

Исследования Минфина подтверждают, что только 10% россиян могут определить признаки финансовой пирамиды. Это создает угрозу для 90% граждан, которые могут стать жертвами мошенников из-за недостаточной финансовой грамотности.

Тренды и Особенности: Что Популярно в Мире Финансовых Мошенничеств

Среди наиболее популярных схем выделяются методы, напоминающие тоталитарные секты, пирамиды с предложениями вложений в криптовалюту, псевдоброкеры, и даже псевдокомпьютерные игры с выводом денег. Особенно последние получили популярность в 2023 году.

Сражение с Мошенниками: Как Распознать и Избежать?

Эксперты предупреждают о характерных признаках финансовых пирамид: обещания быстрого заработка, нереально высокая доходность и необычные методы внесения средств

Внимание к деталям и проверка подобных предложений могут избавить граждан от становления жертвами мошенничества

Прошлое в Зеркале: Уроки от «Финико» до Сегодня

История «Финико» из Татарстана стала ярким примером масштабного финансового мошенничества. Несмотря на прошлые предостережения и расследования, новые случаи мошенничества продолжают проявляться, оставляя множество пострадавших в различных регионах России.

Будущее Финансовой Безопасности: Уроки и Перспективы

Ситуация с финансовыми пирамидами в 2023 году выступает как вызов для образования и информирования граждан о финансовых рисках. Поднятая тревога вокруг взрывного роста мошенничества ставит перед обществом задачу укрепления финансовой грамотности и эффективной борьбы с финансовыми преступлениями в будущем.*

Взрывной Рост Финансовых Пирамид: Анализ деятельности Центробанка за 2023 год подчеркивает, что финансовые пирамиды становятся все более распространенными в России

Этот тревожный тренд свидетельствует о необходимости принятия срочных мер по предотвращению мошенничества.

Цифровая Эпидемия: Стабильный рост мошеннических схем в онлайн-пространстве подчеркивает важность борьбы с преступлениями в цифровой сфере и обеспечения безопасности граждан в виртуальной среде.

Низкая Финансовая Грамотность: Низкий уровень финансовой грамотности является фактором, способствующим успешности действий мошенников. Образование и информирование населения становятся ключевыми элементами противодействия финансовым преступлениям.

Тренды и Особенности: Основные схемы мошенничества включают методы, похожие на тоталитарные секты, пирамиды с вложениями в криптовалюту и псевдокомпьютерные игры

Борьба с этими схемами требует внимательности и образования.

Уроки от Прошлого: История финансового мошенничества, такого как «Финико», должна служить уроком для общества. Однако новые случаи подчеркивают важность постоянной бдительности и обучения граждан различать легитимные инвестиции от мошеннических схем.

Будущее Финансовой Безопасности: Эффективная борьба с мошенничеством требует укрепления финансовой грамотности и информирования граждан. Общество должно активно предпринимать шаги для предотвращения финансовых преступлений и обеспечения безопасности личных финансов.*

Классический метод

Больше 2000 финансовых пирамид действовало в России в 2022 г. И это только те «нелегалы», которых удалось выявить Банку России за первые шесть месяцев. Их оказалось в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество финансовых пирамид выросло в 6,5 раза, нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг – почти в три раза, а нелегальных кредиторов – больше, чем в два.

Нестабильная экономическая ситуация мошенникам всегда на руку: граждане в критическом финансовом положении не способны глубоко анализировать ситуацию, а потому легко доверяют сомнительным предложениям подзаработать. В кризис «пирамидчики» активно рекламируют «займы от частных лиц» и вложения в «нестандартные» псевдоинвестиционные проекты. Они же за небольшие деньги набирают «вербовщиков», которые уговаривают будущих вкладчиков отнести им все свои сбережения, чтобы получить в три раза больше.

Банк России выявляет подобные схемы с помощью собственной системы мониторинга, в которую внедрены новые алгоритмы поиска, расширен перечень источников в информационном пространстве. Это позволяет оперативно находить нелегальные проекты и предупреждать о них потенциальных жертв.

Финансовые пирамиды сегодня уже мало напоминают «МММ», мошенников девяностых и нулевых. Основатели чаще маскируют свои «проекты» под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, инвестиционные компании, IT-стартапы или «трансформационные» проекты, вложившись в которые вы якобы получите новую жизнь.

Несмотря на множество обличий, принцип почти везде один: человек приходит, приводит за собой других людей, они вносят деньги. Именно из этих средств выплачиваются проценты первому участнику. Но богатеет при такой схеме либо один человек, стоящий во главе пирамиды, либо еще несколько сооснователей. Есть и другая система.

«Финансовые пирамиды придумали красивое название для своей деятельности – доверительное управление деньгами. На деле же это игра на бирже, а точнее на крипто- или фондовом рынке. И такое направление выбрано неслучайно. В России инвестиции не регулируются законом. А значит, и в суде доказать свою правоту нельзя», – отмечает адвокат, генеральный директор «Национального Центра Банкротств» Дмитрий Токарев.

По словам эксперта, сейчас существуют два типа финансовых пирамид. Либо основатели заранее создают фейковые аккаунты, планируют мошенническую схему и не собираются делиться с вкладчиками прибылью. Либо они привлекают средства, осознают высокий риск, но готовы отдать гражданину часть денег, если что-то получится

Поэтому вкладчику важно четко понимать, как работает организация и откуда будет поступать прибыль.

SQUID-GAME

Компания зарегистрирована в столице Англии Лондоне. Занимаются они торговлей валюты и крипты, делая акцент на последней. Генеральным директором организации является Райан Оукли.

На заглавной странице сайта красуется кричащая надпись — 110 % за 24 часа. На самом деле это наименьшее, что предлагает SQUID-GAME. Ниже представлены все тарифные планы компании:

стандартный, при котором вы будете получать по 110 % в сутки, инвестируя от 1 до 5 долларов;
премиум, при котором вы будете получать по 112 % в сутки, инвестируя от 100 до 300 долларов;
президентский, при котором вы будете получать по 124 % в сутки, инвестируя от 300 до 10 000 долларов.

Помимо заработка на инвестициях, можно поднять деньги за привлечение. Всего существует три реферальных уровня, на втором и третьем вы будете получать 1 % от депозита привлеченного вами клиента, на первом — 3 %.

В разделе «Условия и правила» интересен тот момент, что перечислен ряд законов США, которым фирма не подчиняется. Но при чем тут Штаты, если компания зарегистрирована в Англии? Кроме того, там указано, что ни при каких обстоятельствах администрация не несет ответственности. А вот вы ее несете в полной мере.А еще вас убедительно просят не публиковать отрицательных отзывов на сторонних сайтах. При возникновении же проблем все решать с администрацией. Правда, непонятно, приведет ли это к какому-нибудь эффекту.

Crypto Alpha

Занесена в список ЦБ с июня этого года по признакам финансовой пирамиды. На официальном сайте представлена как инвестиционная компания, которая занимается торговлей на рынке криптоактивов. Принцип работы предельно прост.

Вы регистрируетесь на сайте, пополняете депозит, затем некие специалисты-трейдеры совершают кучу торговых манипуляций с вашими деньгами — и вуаля! Вы становитесь миллионером. Доходность обещает 1,8 % в сутки. Правда, как и в какие именно криптовалютные активы будут вкладываться эксперты из Crypto Alpha, на сайте не написано.

Зато расписаны способы заработка для обычного пользователя. Их всего два: вы либо пополняете депозит и ждете прибыль, либо активно привлекаете других пользователей по реферальной программе и получаете вознаграждение. А еще на сайте есть раздел отзывов, но почитать мы их не смогли, потому что они доступны только участникам системы.

Еще разработчики подчеркивают, что их платформа устроена таким образом, «что даже неподготовленный человек сможет легко заработать». Короче, привлекают как можно больше неподготовленных клиентов. Зарегистрирована Crypto Alpha в качестве инвестиционного агента в Индии, а не в России.

Tutankhamun

Пирамида, названная в честь фараона Древнего Египта, не имеет к нему никакого отношения. Как написано на сайте, платформа занимается распределением денежных средств, которые принесут вкладчики. Работает это так:

Вы вкладываете деньги.
Возврат осуществляется за счет новых зарегистрированных пользователей.
10 % вы можете получить за вкладчиков, которые придут по вашей наводке.

Вложения ограничены суммой от 20 центов до 10 долларов. При этом пополнение доступно только через электронный кошелек Payeer. Интересно то, что в правилах указано: вам вернется 85 %, а 15 % идет на наше обслуживание.

Интересен пункт о правах и обязанностях сторон. Администрация может творить, по сути, все, что хочет. Они не несут ответственности, если с вашим счетом что-то случится, могут в любой момент перезапустить систему с обнулением всех счетов. А еще там есть пункт, по которому вы должны проверять правила сайта каждые три дня. Если вы этого не делаете, счет могут заблокировать.

Права участника крайне скудные. Вы можете: вносить кэш, рекламировать проект и задавать вопросы администрации. Но вот ответят ли вам на них? Большой вопрос.

Владимир Nagibator, видеоблогер, автор подкаста ONcast:

— Как не стать жертвой финансовой пирамиды? Я думаю, тут всё достаточно просто: не поддаваться на сомнительные предложения. Если вы решили вложиться, перепроверьте все несколько раз: посмотрите отзывы в интернете (больше одного источника), поищите информацию о самой компании. А лучше найти сразу точно надежную компанию с миллионами положительных отзывов, историей и репутацией, без присутствия в черном списке ЦБ.

Прогнозы по прибыльности пирамид в 2024 году

Многие люди интересуются, на каких пирамидах можно заработать деньги в 2024 году. Хотя мы не рекомендуем участвовать в таких схемах, мы можем предоставить некоторую информацию о прогнозах по прибыльности различных пирамид.

Во-первых, важно отметить, что участие в финансовых пирамидах всегда сопряжено с риском потери вложенных средств. В большинстве случаев, чем пирамида является более популярной, тем больше вероятность громкого коллапса

Тем не менее, некоторые пирамиды могут быть более стабильными и долгосрочными, обеспечивая определенные возможности для прибыльности. Например, пирамиды, основанные на криптовалюте или новых технологиях, могут привлекать инвесторов и иметь высокий потенциал роста.

Важно помнить, что пирамиды нередко обещают нереалистичные доходы и быструю финансовую независимость

Однако, чтобы избежать мошенничества и риска, рекомендуется обращать внимание на следующие факторы:

История и доверие: Проверьте историю пирамиды и репутацию ее основателей. Имеются ли случаи мошенничества или финансовых несостоятельностей? Лучше вкладываться в пирамиду, которая успешно работает уже несколько лет и имеет положительную репутацию.
Продукт или услуга: Оцените, какую ценность предлагает пирамида. Доставляет ли она реальные товары или услуги? Какой спрос на них существует на рынке? Используется ли продукт или услуга для поддержания стабильности пирамиды?
Финансовая устойчивость: Изучите положение пирамиды в финансовом отношении. Какие показатели прибыли и убыточности она показывает? Имеется ли у нее достаточные финансовые резервы для доставки своих обязательств к инвесторам?

Не забывайте, что пирамиды являются незаконными во многих странах, так как они являются финансовыми мошенничествами. Инвестирование в них не только неэтично, но также может привести к серьезным финансовым потерям.

Вместо этого, рекомендуется рассмотреть более надежные и регулируемые инвестиционные возможности, такие как фонды, акции или недвижимость. Эти инструменты могут предоставить вам стабильные доходы в течение долгого времени с меньшим риском потерь.

Таким образом, будьте осторожны при принятии решения об участии в пирамидах и всегда проконсультируйтесь с финансовым советником, чтобы избежать возможных финансовых проблем в будущем.

ГЛАВНОЕ – МЕЖДУНАРОДНАЯ ОГЛАСКА

Часть ограничительных мер в отношении Incruises уже была применена – в начале ноября Роскомнадзор заблокировал сайт компании по обращению ЦБ.

Впрочем, серьезных последствий это действие не имело, поскольку компания сумела обойти блокировку, практически сразу же запустив сайт-клон с возможностью переадресации запросов в интернете.

Теперь же Банк России получил больше полномочий и может эффективно взаимодействовать с иностранными партнерами компании Incruises.

«Очень важно сделать первый шаг и распространить информацию о решении регулятора по всем странам, на рынке которых работает Incruises», – сообщила в интервью «Вестнику АТОР» Надежда Ястржембская,круизный консультант из Флориды в ранге Elite Cruise Counselor CLIA.

«Многие компании просто не захотят ассоциировать себя с выявленной пирамидой и нелегальной деятельностью. Так что, если Россия сделает заявление на международном уровне, проигнорировать его будет трудно», – уверена эксперт.

Лучшим способом донести информацию, по мнению г-жи Ястржембской, будет работа Банка России и других организаций непосредственно с руководством иностранных круизных компаний, организациями, банками и органами государственного надзора.

«Нужно понимать, что для крупных игроков круизного рынка репутация и моральные ценности стоят выше сиюминутной прибыли», – говорит она, приводя в пример Royal Caribbean, где руководство, получив сигнал от агентов и разобравшись в ситуации, просто отключило Incruises от возможности бронирования в своей системе.

Широкая огласка решения Центробанка, по мнению эксперта, нужна и в России.

«К сожалению, подобные предложения круизных путешествий с мнимыми «огромными скидками» могут появиться снова

Поэтому очень важно, чтобы туристы знали, как устроен круизный бизнес и почему круиз никак нельзя в реальности «купить за полцены», – уверена г-жа Ястржембская.. Ольга Пегасова

Ольга Пегасова

Вопросы к статье

Как распознать финансовую пирамиду?

Если компания обещает вам доходность в разы выше, чем у банков, но при этом непонятно, чем она вообще занимается, у неё нет ни офиса, ни директора, зато везде есть красочная реклама, скорее всего, это мошенники.

Какая организация считается финансовой пирамидой?

Это компания, которая не ведёт инвестиционную или предпринимательскую деятельность, а получает прибыль за счёт привлечения денежных средств от новых вкладчиков.

Сколько живут пирамиды финансовые в среднем?

Наибольший срок жизни крупной пирамиды – 3-5 лет. Однако с каждым годом сроки их функционирования сокращаются. Сегодня такая схема в среднем существует 3-6 месяцев, но и этого срока мошенникам вполне хватает, чтобы обмануть сотни тысяч людей и опустошить их карманы, оставив без средств к существованию.

Технологические пирамиды

Преимущества технологических пирамид:

Высокий потенциал роста: Технологии постоянно развиваются, поэтому инвестиции в инновационные компании часто приносят высокую доходность.
Инновационность: Технологические пирамиды предлагают инвесторам возможность участвовать в разработке и внедрении новых технологий, что может приносить как финансовую, так и интеллектуальную выгоду.
Глобальный потенциал: Технологии не имеют границ, поэтому компании в этой сфере могут успешно работать на мировом рынке.
Резерв возможностей: В технологических пирамидах всегда есть перспективные проекты, которые могут стать следующими успешными стартапами.

Основные риски технологических пирамид:

Высокая волатильность: Инвестиции в технологические компании могут быть связаны с большой неопределенностью и риском потери капитала.
Неуспех новых технологий: Некоторые инновационные проекты могут оказаться неудачными или так и не дойти до коммерческого успеха.
Конкуренция: Рынок технологий является очень конкурентным, поэтому компании в этой сфере должны быть готовы к борьбе за клиентов и ресурсы.

Технологические пирамиды могут стать привлекательным вариантом для инвестирования, особенно для тех, кто готов принять риски и следить за инновациями в сфере технологий. Однако, перед принятием решения об инвестировании необходимо тщательно изучить каждую компанию и ее проекты, а также оценить свои собственные финансовые возможности и инвестиционные цели.

Пирамидальные схемы в интернете

Появление интернета дало толчок для развития современных финансовых пирамид. Наибольший расцвет их деятельности в мире пришелся на период 2005–2010 гг.

Ключевые факторы популярности финансовых пирамид онлайн:

безграничный охват аудитории,
трудно отследить электронные переводы,
можно регистрировать сайты на вымышленные имена,
почти невозможно привлечь к ответственности виновных лиц.

Интернет-технологии позволяют создавать пирамиды в сети, но есть ряд особенностей, наличие которых ставит под сомнение законную деятельность компании.

Признаки мошеннической страницы пирамиды в интернете:

Не прописаны точные цели и задачи проекта.
Сайт оформлен слишком красочно, с обилием фотографий тропических мест.
Навязчивая реклама о гарантии дохода и возврата средств.
Не указано наименование компании, её руководство и не выложены лицензии (иногда это фальшивые документы).
Описание получения прибыли сложное и запутанное.
Все переводы проходят только через электронные кошельки, не требующие идентификации пользователя.

Наиболее популярные типы финансовых пирамид в интернете – это хайпы и волшебные кошельки.

Хайпы

Хайпы представляют собой инвестиционный проект с высокой доходностью. Организационная структура хайп-проектов схожа с венчурными фондами, которые инвестируют в молодые интернет-компании. Поэтому многие уверены, хайп – это не про финансовую пирамиду.

Три категории хайпов

Одно из слов, которое могут использовать организаторы хайпов, – это рефовод.

Рефовод – это человек, который навязчиво рекламирует пирамиду в сети. В данном случае это ключевой игрок в команде организаторов. Он получает доход в виде выплаты процентов от взноса клиента, пришедшего в пирамиду через партнерские программы.

Что конкретно делает рефовод?

Волшебные кошельки

Суть данного типа пирамиды:

Если каждый человек будет следовать таким правилам игры, то денежные перечисления будут получать все участники. А больше всех будет получать тот, чей номер кошелька дольше остальных продержится в таких списках.

Данный тип финансовой пирамиды не подлежит контролю. Единственный способ борьбы с ним – выявлять такие сообщения в интернете и блокировать кошельки, которые были указаны в сообщениях. Этим занимается служба безопасности платежных систем.

Заработать на такой пирамиде почти невозможно. Нет гарантий, что следующие участники мошеннического проекта будут оставлять в списке ваш электронный кошелек.

Обманутые «финикийцы»

Социальные последствия для участников пирамид порой катастрофичны – большинство вкладчиков остаются без средств к существованию или с многомиллионными долгами. Конечно, можно сказать, что люди добровольно отдавали деньги, оформляли кредиты и закладывали имущество. Но так же работают игорный бизнес и наркоторговля – человек попадает в сети, теряя над собой контроль. Запутаться просто, если нет навыков управления деньгами, особенно большими.

«Чаще средства в пирамиды вкладывают не очень состоятельные граждане с низкой финансовой грамотностью. Они мечтают разбогатеть в короткий срок без особых усилий. Либо это азартные люди, которые имеют опыт игры в онлайн-казино и пытаются заработать на ставках, – то есть те, кому нравится риск», – описывает портрет типичного вкладчика старший аналитик ГК Forex Club Валерий Полховский.

Но есть и «особенные» граждане – в прессе их называют «финикийцами». Это люди, вложившие миллиарды в пирамиду Finiko. Многие из них не просто жаждали легкого заработка, у них был настоящий идол и гуру – основатель пирамиды Кирилл Доронин, учивший их «слышать Вселенную» и верить в «космическую помощь». Даже сегодня, когда основатели и «адепты» пирамиды арестованы, остались люди, которые верят в их честность. В telegram-каналах пострадавшие собираются на «медитации», чтобы полиция отпустила их «предводителя», и утверждают, что это правительство помешало им заработать и вернуть свои миллионы.

Этот проект похож МММ, но с налетом современных технологий. По данным МВД, Finiko начала работу в 2018 г. – вела деятельность «по привлечению денежных средств граждан под предлогом высокоэффективных инвестиционных вложений, в том числе в финансовые инструменты фондовых рынков и криптовалюты». При этом зарегистрирована она была за рубежом.

Основатели называли пирамиду «автоматизированной системой генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе криптовалютой, долларами и нефтью. В Finiko было правило: денежные средства от вкладчиков не принимать, только криптовалюту. Расчеты внутри производились в цифронах (CFR). Валюту нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether.

Несмотря на большое количество современных и, возможно, кому-то непонятных слов, воронка продаж компании была классической для любой пирамиды. Там действовала реферальная система: тому, кто «приведет друга», предлагалось 5% от суммы первого вклада каждого нового участника.

Как работает финансовая пирамида

Финансовая пирамида представляет собой систему, где каждый предыдущий участник получает доход от денежных взносов новых вкладчиков.

Обычно финансовая пирамида обещает высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. Соответственно, погашение обязательств перед всеми участниками заранее становится невозможным. В итоге пирамида рушится.

Пример работы финансовой пирамиды

1 шаг. Появляется организация, которая активно привлекает капитал для какого-то проекта. Каждому вкладчику обещают 30% в месяц от инвестиций.

2 шаг. Первые «инвесторы» вносят свои средства, и через месяц эти клиенты получают доход в размере 30%. Они считают, что всё законно, и рассказывают о феноменальной доходности всем.

3 шаг. Появляются новые вкладчики и тоже получают 30% прибыли. Проходит некоторое время. Новые вкладчики приносят деньги, а старые возвращают свои средства (если, конечно, захотят).

4 шаг. Наступает кульминация всей пирамиды. Желающих вернуть свои деньги становится больше, чем можно привлечь. Компания не может исполнить в полном объеме требования. Ведь денег на возврат нет, потому что привлеченные средства уходили на зарплату сотрудникам и владельцам фирмы, на рекламную кампанию, на возврат денег старым вкладчикам и т. д. В таком случае организации проще объявить себя банкротом и прекратить свою деятельность. Все участники, которые не успели вернуть свои средства, полностью их теряют.

Виды финансовых пирамид

Пирамиды стали возникать ещё в начале прошлого столетия. Созданные более века назад схемы на удивление работают и сегодня. Есть как совсем простые, так и довольно запутанные механизмы их работы. Вот основные виды действующих пирамид :

Одноуровневые. Старейшая схема Понци, возникшая в 1919 г. Мошенники обещают вкладчикам «озолотиться». Пример: МММ в 90-х.
Многоуровневые. Участники должны привлекать новых вкладчиков для получения дохода, так растёт число уровней. Дольше года такие пирамиды, как правило, не живут. Пример: вторая волна МММ 2011-12 г., сетевой маркетинг. Однако в последнем зарабатывают за счёт продаж, а не взносов новых участников.
Матричные. Более сложный механизм, могут работать годами.

Ai Marketing

Компания, гарантирующая нереальные заработки, включенная в список ЦБ РФ по признакам финансовой пирамиды. Вы должны вложить свои деньги в специального рекламного робота (который работает на основе искусственного интеллекта), чтобы получать около 30 % доходов без какого-либо риска — по крайней мере, так утверждают разработчики.

Рекламируемая бизнес-схема Ai Marketing следующая. Вы регистрируетесь, положив на счет 10 долларов или получив подарочный сертификат на 50 долларов от уже присоединившегося к пирамиде человека. После чего активируется робот Marketbot и начнет анализировать рынки и товары (вопрос: какие, если вы просто пополнили счет?..). Далее команда специалистов (а куда делся бот?) начинает отбор лучших предложений с кешбэком. Для этого специалисты запускают «рекламную кампанию». После модерации длиной 48 часов вам поступят выплаты. Вывод денег при этом, обещано, можно осуществить любым способом.

Реально бизнес-модель выглядит так: после оплаты вы совершаете покупки в магазинах-партнерах через раздел «кешбэк» на сайте Ai Marketing. За это вам начисляют вознаграждение. Увы, время его выплаты может занять несколько дней. Или недель. Или месяцев.Если такой подход вам не нравится — можно заработать на привлечении новых клиентов. Еще есть способ заработка на рекламе. В общем, вложите деньги и подождите, сразу прибыль вы, скорее всего, не получите. А пока есть свободное время — прорекламируйте нашу платформу и приведите всех друзей и знакомых в рамках реферальной программы. Хмм. Чем-то напоминает МММ…

Что за организация управляет всем этим? Если покопаться на сайте, найдутся три адреса в разных частях мира: Гонконг, Великобритания и Россия. А согласно «пользовательскому соглашению», соглашение регулируется исключительно законодательством Гонконга, если возникнут юридические споры — придется лететь в другую страну.

12 июля 2021 года Ai Marketing накрыл Роскомнадзор, сайт заблокировали. На него можно было зайти через VPN-сервисы, но выплаты участникам перестали поступать. Через месяц, 15 августа, ребята сориентировались и создали новый сайт. На него можно было свободно попасть и без VPN. На вопрос клиентов о приостановке выплат представители «Ай Маркетинга» отвечали, что им нужно время на обработку всех счетов, дескать, времени много надо. Ну, в общем, вы поняли. 16 августа ЦБ РФ внес Ai Marketing в список компаний «с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке».

Николай Неплюев, член совета директоров ПАО «Тольяттиазот»:

— С момента возникновения таких крупных организаций, как МММ и «Хопёр-Инвест», прошло уже почти тридцать лет, но в российском законодательстве по-прежнему не прописано четкого юридического определения финансовой пирамиды. Ее самый главный признак — это отсутствие у сомнительной организации лицензии Банка России на ведение финансовой деятельности. Не менее важный признак заключается в «гарантиях» со стороны финансовой пирамиды доходности, сильно превышающей среднерыночную: цифры в 20–30 % ежемесячной прибыли явно говорят о нечистоплотности организаторов.