Без наличных. зачем нужен электронный кошелек?

Правила безопасного использования электронных кошельков

В первую очередь пользователю нужно обезопасить устройство, с которого он обычно выполняет вход в личный кабинет электронного кошелька: телефон, компьютер, планшет. Чтобы обезопасить себя, лучше установить пароль для входа, использовать только оригинальные ОС, проверенный браузер, хороший антивирус. Все это убережет электронный кошелёк от несанкционированного взлома или доступа 3-их лиц.

Второе важное правило — не нужно хранить пароль от входа в электронный кошелек на видном месте, передавать его 3-им лицам. В идеале пароль нужно запомнить, а не хранить на бумажном носителе

Если вы придумали очень сложный пароль и не можете его запомнить, напишите его на бумажке, но храните ее в надежном месте.

Не стоит пользоваться функцией «Запомнить пароль» в расширении для браузеров, которая сохраняет комбинацию пароля для тех или иных сайтов. В этом случае любой потенциальный пользователь вашего ПК сможет получить доступ к вашем электронным деньгам.

Не сообщайте никому данные своего кошелька. Злоумышленники в интернете придумывают сотни различных способов и причин, как можно украсть деньги с чужого электронного кошелька.

Что такое виртуальный кошелек?

Виртуальный кошелек — это электронный кошелек (или электронный кошелек), который хранится на вашем мобильном устройстве или синхронизированных умных часах. Это позволяет вам платить в электронном виде, сохраняя всю вашу информацию, связанную с платежом, обычно в форме бесконтактных платежей или платежей «нажми и иди». Простая и быстрая процедура регистрации виртуального кошелька связывает ваш банковский счет с поставщиком вашего кошелька (обычно Apple, Google или Samsung), поэтому все в одном приложении.

Самыми известными и известными примерами виртуальных кошельков, также известных как мобильные кошельки, являются Apple Pay и Google Pay. Виртуальные кошельки предназначены для предоставления пользователям быстрого и немедленного доступа к своим деньгам, даже если у них нет под рукой наличных денег или физических карт.

Миллениалы и поколение Z, поколение, которое все больше отходит от традиционных способов оплаты, таких как наличные и дебетовые карты, особенно любят виртуальные кошельки. Смартфоны есть везде. Включить умный или мобильный кошелек в свою повседневную жизнь очень просто, потому что мы всегда носим их с собой. Потерять кошелек легко, но гораздо сложнее забыть телефон.

Что такое электронный кошелек?

Электронный кошелек — это инструмент для хранения денежных средств в электронном формате. Электронные деньги размещаются на балансе оператора, который предоставляет возможность создать электронный кошелек и пользоваться электронными деньгами по своему усмотрению: оплачивать ими покупки, переводить другим владельцам кошельков внутри системы, выводить деньги за пределы системы, например, переводить на банковскую карту или электронный кошелек другого оператора.

В зависимости от выбора платежной системы пользователь может открыть счет в рублях, евро, долларах или другой валюте, предложенной оператором. Некоторые системы предлагают возможность открыть несколько счетов в разных валютах в формате одного электронного кошелька.

Электронные средства на кошельке — это те же деньги, но в интернете, где и осуществляется их оборот по усмотрению владельца кошелька.

Не стоит забывать, что у каждой платежной системы есть комиссии за разные операции (переводы с кошелька на карту, между кошельками внутри системы, на кошелек другого оператора и т.п.)

Как работает цифровой кошелек?

Чтобы использовать свой цифровой кошелек для оплаты, вы должны проверить, есть ли на кассе символ бесконтактной оплаты. Если да, вы можете просто поднести свой смартфон к платежному терминалу — устройства будут взаимодействовать друг с другом с помощью технологии NFC (Near Field Communication). Поддерживается всеми современными смартфонами. Для завершения транзакции вам может потребоваться подтвердить ее, нажав нужную кнопку в приложении или введя пароль. Еще один способ оплаты через мобильное устройство — сканирование штрих-кодов для получения всей необходимой информации: от данных биллинга до баланса бонусной карты.

Лидер на рынке: Рейтинг лучших электронных кошельков 2023

В этом обзоре мы представим вам лидера на рынке электронных кошельков на 2023 год. Этот кошелек занимает первое место в нашем рейтинге и пользуется большой популярностью среди пользователей.

Наш рейтинг основан на ряде факторов, таких как безопасность, удобство использования, функциональность и доступность. Основываясь на этих критериях, на первом месте находится электронный кошелек «SuperPay».

№	Название	Описание
1	SuperPay	SuperPay — это многофункциональный электронный кошелек, который предлагает широкий спектр возможностей для управления финансами. Он поддерживает различные валюты и позволяет осуществлять быстрые и безопасные платежи. Кошелек имеет простой и удобный интерфейс, что делает его очень популярным среди пользователей.

SuperPay обеспечивает высокий уровень защиты данных и безопасности транзакций. Кошелек предлагает двухфакторную аутентификацию и использует современные технологии шифрования для защиты личной информации. Также он предоставляет удобную и простую систему отчетности, что позволяет пользователям легко отслеживать свои финансовые операции.

Одной из ключевых особенностей SuperPay является его широкий выбор платежных методов. Кошелек поддерживает банковские карты, электронные платежные системы, а также мобильные платежи. Это делает его универсальным инструментом для проведения различных финансовых операций.

Если вы ищете надежный и удобный электронный кошелек, SuperPay — отличный выбор. Он заслужил свое первое место в нашем рейтинге благодаря своей надежности, безопасности и функциональности. Попробуйте SuperPay и вам понравится его удобство и эффективность!

Лучшие платежные системы в 2021

Далее рассмотрим платежные системы, зарекомендовавшие себя среди потребителей как качественный, ответственные и надежные системы осуществления финансовых операций:

• WebMoney – платежная система, которая функционирует более 20 лет и славится мгновенным осуществлением транзакций;
• Яндекс.Деньги – платежная система преимуществами которой являются маленький размер комиссий, прозрачность системы расчетов и удобство использования;
• Payeer – глобальная платежная система с широким спектром функций, поддерживается на 6 языках;
• PayPal – международная платежная система, основным преимуществом которой выступает очень высокий уровень безопасности;
• Payoneer – международный сервис с низкими ставками комиссий и высокой степенью надежности;
• TransferWise – созданная в Британии платежная система с одним из самых низких уровнем сборов среди международных систем;
• PaySend – платежная система, охват которой составляет более 70 стран с предусмотренной системой бонусов;
• ePayments – надежный и известный сервис по осуществлению денежных операций для фрилансеров;
• Skrill – британская платежная система, работающая более чем с 30 валютами;
• TransferGo – онлайн альтернатива банкам, позволяющая быстро и с минимальными затратами осуществлять денежные операции не выходя из дома.

Особенности, на которые следует обратить внимание при выборе NFT-кошелька

Прежде чем покупать или торговать криптоактивами, пользователю стоит определиться с тем, какой кошелек ему подходит. Выбор зависит от особенностей программного обеспечения, таких как цели, размеры комиссионных взносов и др.

1. Вид криптокошелька. Программные хранилища устанавливаются на ПК, включают в себя достаточно большое количество функций для торговли. Мобильные версии подходят для быстрых переводов, они также намного удобнее. Высокой надежностью отличаются «холодные» аппаратные криптобумажники. Расширения для браузера позволяют быстро работать с активами онлайн.
2. Цели. Криптохранилище подбирают по его назначению. Это может быть исключительно коллекционирование, взаимодействие с различными NFT-платформами и т.д.
3. Работа с блокчейном. Некоторые программы функционируют только с определенным типом крипты. Чаще всего сервисы используют ETH и Binance Smart Chain. Многие ПО поддерживают и мультивалютную систему.
4. Настройка. Лучше подбирать криптокошелек с понятным и удобным интерфейсом и главным меню, поддержкой русского языка, проработанным внешним оформлением.
5. Безопасность. Сервис должен быть защищен не только пользовательским паролем, но и секретной фразой, возможной привязкой к email или телефону. Кроме этого важна двухфакторная аутентификация, оперативное информирование о скамерах, и шифрование данных.
6. Кроссчейн. Без взаимодействия с цепью блокчейна активы могут быть утеряны при транзакции.
7. Поддержка различных версий. Удобно, когда одну и ту же программу можно установить на ПК и синхронизировать ее со смартфоном, ноутбуком и т.д.
8. Комиссионные взносы. За транзакции вместе с платой за газ взимается комиссия. Ее размер зависит не только от самого токен-кошелька, но и биржи.

Лучшие электронные кошельки в 2021

Помимо грамотно подхода к выбору платежной системы, необходимо также подходить и к подбору электронного кошелька, ведь именно на нем будут храниться денежные средства. Среди существующих электронных кошельков мы выбрали те, что выбирает множество пользователей, основываясь на необходимых электронному кошельку критериях:

• Wallet от PointPay – криптокошелек от крупной сети PointPay;
• WebMoney – международный электронный кошелек, с огромными возможностями конвертации валюты;
• Яндекс.Деньги – простейший в создании и эксплуатации электронный кошелек;
• Payeer – электронный кошелек принимающий электронную и фиатную валюту с широким функционалом;
• PayPal – возможность создания корпоративного или личного счета электронного кошелька, а также наличие собственной платежной системы;
• Payoneer – электронный кошелек и платежная система с высоким уровнем работы службы поддержки, которая поможет Вам при возникновении любых непонятных ситуаций.

Какой электронный кошелек лучше?

В России можно использовать практически любые известные электронные кошельки. Конечно, при выборе каждый будущий владелец просчитывает многие факторы, в первую очередь свои цели. Но есть и общие моменты. Выбирают обычно по размеру комиссии, читают отзывы других пользователей. Здесь могут быть и отзывы конкурентов, которые, конечно, ничего хорошего не напишут, поэтому информацию нужно перепроверять.

Важна хорошая служба поддержки и русскоязычное меню – приятно не тратить время на перевод и быть уверенным в своевременной помощи сервиса, если возникнут проблемы. У хорошего кошелька обычно есть мобильное приложение, он всегда под рукой.

Кошельки часто предоставляют возможность выпустить карту – виртуальную и пластиковую. Она дает дополнительные удобства при совершении платежей. Самые популярные сейчас кошельки представлены в нашем списке.

ЮMoney

Тоже очень простой и популярный кошелек. Работает на рынке около 20 лет, постоянно обновляет и дополняет набор полезных функций. Сервис выкуплен Сбербанком (раньше это были Яндекс.Деньги). На сегодняшний день все привлекательные стороны Яндекс.Денег сохранились. Есть акции, кешбэк. За перевод с кошелька на кошелек в системе комиссии нет. Есть мобильное приложение. ПО постоянно обновляется, продумана система защиты данных владельца. Кошелек используется на многих биржах фриланса, что очень удобно для работающих в одиночку пользователей.

Для бизнеса предлагается прием платежей, в том числе B2B-платежи от юрлиц непосредственно в онлайне. После оплаты счета продавец немедленно получает сообщение об этом.

Можно автоматически отправлять деньги любому числу клиентов: выдавать займы, платить фрилансерам, запускать рекламу с денежными призами.

К сведению! Самозанятым предлагается встать на учет прямо через сервис и работать в нем.

Payeer

Максимально простой в использовании кошелек, ориентированный на личные нужды и на бизнес. Это международная платежная система, один из лидеров рынка, работает уже около 10 лет. У нее высокий уровень защиты и масса возможностей. Система позволяет быстрый перевод средств в другие платежные системы, например, уже упомянутый кошелек Киви и не только в него. Через Payeer можно купить криптовалюту, в нем есть встроенная биржа криптовалют. Переводы идут по всему миру, работает система с валютами более чем 200 стран, сам аккаунт мультивалютный. За открытие счета и обслуживание по месяцам платить не нужно. Верификация не обязательна, но с ней лимит средств будет больше. Есть возможность использовать банковские карты VISA, Mastercard.

Skrill

Старейшая электронная система платежей, начала работу в 2001 году, распространена во всем мире. Бесплатная регистрация по адресу электронной почты открывает много возможностей

Skrill уделяет особое внимание бизнесу и дает возможность открыть бизнес-счет

В системе доступны более сотни способов перевода средств, за каждую финансовую операцию в рамках программы лояльности начисляются баллы. Пользователи отмечают компетентность техподдержки, быстрое и эффективное решение проблем.

WebMoney

Известная всем система испытывает сейчас определенные трудности в связи с наложенными на нее ограничениями, но сдавать позиции не собирается, постоянно предлагает пользователям новшества, стремясь удержать клиентов. У кошелька есть несколько версий, в том числе мобильный вариант.

Для бизнеса в частности доступен сервис защищенных сделок, арбитраж для решения спорных вопросов, массовые выплаты и многое другое. Действует служба финансовой поддержки.

Это не единственные хорошо зарекомендовавшие себя платежные системы

Можно обратить внимание на Perfect Money (https://perfectmoney.is/), RBK Money (https://rbk.money/), Advcash (https://advcash.com/). Подсказка: кешбэк – частичный возврат расходов за покупки по карте

Подсказка: кешбэк – частичный возврат расходов за покупки по карте.

Электронные кошельки без паспортных данных​

1. Payeer ​

Преимущества​

• Отсутствие обязательной верификации данных;
• Безлимитные переводы в любой валюте;
• Отсутствие комиссии;
• Выплаты посредством API без лимитов;
• Свыше 140 способов пополнения;
• Более 15 миллионов активных счетов;
• Полная анонимность;
• Ваш кошелек не заблокируют за операции;
• Возможность получить пластиковую карту;
• Реферальная программа;
• Доступ к созданию своего обменника.

2. Advcash ​

Плюсы работы с Advcash​

• Многофункциональный анонимный кошелек с фиатами и криптовалютой. Вы можете выпустить карту и обменять валюту прямо на сайте;
• Переводы по 200+ ГЕО без задержки;
• Регистрация в несколько полей;
• Отсутствие комиссии за внутренние операции;
• Доступны все основные фиаты;
• Вы можете пополнить баланс как электронными деньгами, так и через обменники;
• Оплачивайте мобильные услуги;
• Полная анонимность;
• Профессиональная поддержка.

3. Skrill ​

Почему выбирают Skrill​

• Контролируемость FCA;
• Более 30 миллионов активных пользователей;
• Свыше 100 вариантов для пополнения;
• Пул обмена более чем 40 валют на криптовалюту;
• Отсутствие комиссий;
• Вывод заграницу бесплатно;
• Партнерская программа;
• Мобильные приложения;
• Статусы и программа лояльности.

4. Perfect Money​

Преимущества​

• Мультиязычный сайт;
• Оборот средств более $2 миллиардов ежедневно;
• Свыше 40 миллионов операций ежедневно;
• Минимальные комиссии;
• Мультивалютные счета;
• Возможность купить фиаты и криптовалюту;
• Более 15 способов пополнения кошелька;
• Проценты на остаток;
• Высокий уровень безопасности;
• Профессиональная поддержка.

• Более полумиллиона пользователей со всех стран мира;
• Оборот свыше 3,5 миллиардов евро в год;
• Свыше 100 миллионов операций ежегодно;
• Есть мобильное приложение;
• Создание массовых платежей;
• Ввод средств через криптовалюту, фиаты и другие системы;
• Встроенный обменник валюты;
• Пластиковые и виртуальные карты.

Сравнение систем

Электронный кошелек – удобный способ проводить платежи и переводить деньги, но с достаточно высокими тарифами на вывод денег из системы. Тем не менее, кошельки «Киви» и «ЮМани» пользуются популярностью, да и WebMoney в определенных кругах все еще пользуются.

Открыть кошелек в любой из этих систем достаточно просто и не требует затрат времени и денег. Но чтобы выбрать самый удобный вариант, мы собрали все их параметры в одной таблице:

Кошелек	Qiwi	ЮMoney	WebMoney
Пополнение	Терминалы Киви, перевод по СБП с карты, онлайн-банки	СБП, онлайн-банки, салоны МТС и Связной	Комиссия с карты 1,8%, плюс обмен на доллары по своему курсу
Лимиты на суммы	Хранить можно до 600 тысяч рублей, операции – до 250 тысяч (без идентификации – до 60 тысяч рублей)	Хранить до 500 тысяч, операции до 500 тысяч рублей (без идентификации – до 15-60 тысяч рублей)	От 300 до 300 тысяч долларов на хранение
Переводы	Внутри системы без комиссии, провайдерам – индивидуально	По системе без комиссии, провайдерам – индивидуально	0,8% с любой транзакции в системе
Вывод	2% плюс 50 рублей на карту, через СБП до 3500 рублей	3%, минимум 100 рублей. До 10 тысяч рублей в месяц со своей карты можно снимать без комиссии	Комиссия 2,5%, плюс обмен по внутреннему курсу
Идентификация	Упрощенная через Госуслуги, полная через салоны Связной и Мегафон, онлайн через Мегафон	Упрощенная – по паспортным данным, полная через партнеров сервиса	5 разных видов аттестатов, некоторые выдаются лишь при личном визите
Кэшбек	Только для покупок у партнеров	На выбор: 1% на все и 5% у партнеров, или кэшбек определяется в случайном порядке на все операции	Нет
Свои карты	Есть, 299 рублей за 3 года	Есть, выпуск на 3 года бесплатно, доставка 199 рублей	Есть, но не в России

Таким образом, условия обслуживания кошельков Qiwi и ЮMoney приблизительно похожи – туда достаточно легко завести деньги и чуть сложнее вывести их оттуда. При этом можно переводить деньги друг другу внутри системы без комиссии и оплачивать многие товары и услуги прямо на сайте или в приложении. Выбор нужно делать в зависимости от того, с какими операциями планируется работать – и выбирать тот кошелек, где такие операции будут проще и дешевле.

Система WebMoney – выбор для тех, кто знает зачем это нужно. Внутри России в отсутствие рублевых титульных знаков использование WebMoney нецелесообразно.

Принцип работы электронного кошелька: как хранить, переводить и получать деньги

Электронный кошелек – это аналог обычного кошелька, в котором хранятся наличные сбережения, или привычная для всех банковская карта или счет, только хранение электронных средств в данном случае происходит в цифровом виде.

Сегодня существует множество электронных кошельков, отвечающих разным потребностям потребителей – разную степень анонимности, удобства использования, вариантов пополнения счета, поддерживаемых валют, размер комиссий, степень безопасности и функциональности, разный уровень поддержки пользователей.

Чтобы приступить к работе с электронным кошельком необходимо:

• Выбрать подходящий под Ваши критерии электронный кошелек;
• Осуществить регистрацию и создать кошелек;
• Пополнить баланс и приступать к работе – производить оплату, пополнять и выводить средства.

Приложение виртуальных кошельков

Чтобы использовать виртуальный кошелек, вы должны сначала загрузить программу виртуального кошелька, которая входит в комплект поставки смартфона. Apple упрощает доступ к вашему кошельку и его настройку, поскольку он предварительно загружен на телефон; чтобы воспользоваться услугой, просто активируйте свой кошелек при настройке нового смартфона. В зависимости от приложения существует несколько способов активировать технологию виртуального кошелька — вам может потребоваться ввести свой адрес электронной почты, PIN-код или другую основную информацию, позволяющую установить личность (PII), чтобы подтвердить свою личность.

Вам также может быть предоставлен номер виртуального кошелька для идентификации вашего кошелька и учетной записи. Это может помочь вам отслеживать свой кошелек на случай, если вы когда-нибудь потеряете доступ к своей информации для входа.

Как получить деньги на свой счет и перевести денежные средства?

После регистрации электронного кошелька и прохождения идентификации пользователь может свободно распоряжаться доступными ему опциями. В том числе и перевод и получение денег. Получать деньги часто приходится с кошельков разных платежных систем, как это сделать конкретно рассмотрим далее.

Как отправить перевод в Qiwi-кошелек?

В системе Qiwi сделать это очень просто:

• найти в меню вверху соответствующую вкладку;
• выбрать подходящий вариант;
• далее следовать инструкции.

Пользователю доступна привязка Вебмани и быстрые платежи. Для получения оплаты необходимо передать отправителю номер счета кошелька (на Qiwi — номер мобильника).

Выставление счета

При работе с заказчиком не все хотят отправлять свой номер телефона для совершения переводов. Особенно, когда общение происходит в одном мессенджере. Приходится переписывать или копировать все цифры. Для таких случаев доступна можно выставить счет:

• авторизоваться в системе и выбрать вкладку «Счета»;
• перейти на нужную строчку, заполнить форму, «Далее»;
• ваш запрос отобразится в системе.

Виртуальная карта Qiwi Виза

Цифровая карточка работает, как обычная банковская карта, с ее помощью можно оплачивать покупки онлайн. Доступна пользователю даже с минимальным статусом. Для этого не нужно посещать офис банка, оформить ее можно через сайт. Вся информация по платежам отображается в смс-сообщениях.

Пластиковая дебетовая карта Qiwi

Qiwi предлагает четыре вида пластика:

• Pay Wave;
• Pay Wave+;
• Классическая карта;
• «Приоритет».

Как перевести и получить деньги в системе Яндекс.Деньги

Чтобы отправить деньги на Яндекс.Деньги, нужно перейти в раздел «Переводы» и указать номер электронного кошелька получателя. С анонимного профиля переводы не осуществляются.

Обезопасить транзакцию можно с кодом протекции. Код защиты пользователь сообщает получателю перевода самостоятельно, тот не сможет принять деньги без этого пароля. Если при выполнении операции будет введен неверный код, средства вернутся обратно на кошелек.

Переводы и получение денег в системе Вебмани

Для транзакции потребуется сервис WebMoney Keeper Classic и доступ к сети интернет. Для перевода денег на кошелек другого пользователя необходимо:

• запустить сервис, зайти в подпункт «Кошельки»; 
• указать кошелек, с которого будет выполняться транзакция (с рублевого счета пользователь сможет перевести деньги только на рублевый счет);
• выбрать строку «Передать» в кошелек Вебмани;
• в открывшемся окне ввести номер счета, на который передаются деньги;
• указать сумму транзакции и комментарий;
• выбрать вид операции «Обычная», «Далее».

После проверки правильности введенных данных, подтвердить перевод. Деньги поступят на счет получателя, и он сможет распоряжаться ими по своему усмотрению.

Яндекс.Деньги с привязкой на Webmoney

К кошельку Яндекс.Деньги можно привязать кошелек Вебмани, деньги между ними поступают мгновенно. Комиссионный сбор – 4,5% от суммы транзакции. Ограничения – 15 тыс. в день и 300 тыс. рублей ежемесячно.

Привязать электронный кошелек пользователь сможет, если:

• владелец виртуального кошелька – гражданин Российской Федерации;
• пользователь идентифицирован в системе Яндекс.Деньги ;
• есть формальный аттестат в сервисе Вебмани;
• данные паспорта в системах совпадают полностью.

Привязка кошелька начинается на сайте платежного электронного сервиса Вебмани. Процедура достаточно проста:

• зайти в меню «Привязка кошельков», указать счет Яндекс.Деньги;
• выбрать рублевый кошелек, ввести номер в системе Яндекс.Деньги, кликнуть «Продолжить»;
• скопировать код привязки (он необходимо для подтверждения операции).

Подтверждение необходимо отправить в течение 2-х суток, иначе все придется проходить заново. Для этого:

• зайти в Яндекс.Деньги, нажать на Баланс, найти уведомление о привязке счета Вебмани;
• кликнуть на ссылку и указать проверочный код.

В настройках Яндекс.Деньги отобразится блок с Вебмани, а на сайте Вебмани в разделе «Кошельки» появится панель с опциями системы Яндекс.Деньги .

8 SolidTrustPay

STP – далеко не новичок на рынке систем интернет-банкинга, потому как работает с 2006 года. Но в России компания достаточно малоизвестна, ее намного лучше знают в Северной Америке и Канаде, откуда она родом. Но все таки, пользователи, познакомившись с возможностями платформы, нередко выражают сомнение, почему она до этих пор не стала популярна. Одно из ее положительных качеств – милость к высокорискованным проектам капиталовложения, включая хайп-программы. Если в иных «платежках» партнерство с HYIP грозит блокировкой кошелька, то SolidTrustPay, наоборот, его по-всякому поощряют и исправно выплачивают деньги.

Однако это не означает, что услугами системы имеет возможность воспользоваться каждый аферист. Как только в службу поддержки начинают массово поступать жалобы на какой-нибудь сайт, платежи в его адрес прикращаются. После проверки и получения подтверждений мошенничества STP организовывает полный или выборочный возврат средств в зависимости от размера остатка на кошельке админа-мошенника. Тем же, кто не участвует в хайпах, а необходим лишь испытанный инструмент для перевода e-валют, можно предложить завести персональную учетную запись – она обеспечивает мгновенные банковские переводы между участниками, при этом комиссионные остаются очень маленькими: 1.5%!$ во время получения, а вывод и совсем бесплатный. Жаль только, положительных качеств системы не получится на себе почувствовать населению Беларуси – в данной стране она не работает.