Как открыть счет в иностранном банке в 2024 году. инструкция

Налоговые отчеты

Граждане РФ обязаны отчитываться перед налоговой службой об открытии/закрытии, изменении реквизитов и движении денег на иностранных счетах. Подача декларации проводится через кабинет налогоплательщика. Лица, не прописанные в России, могут отправить письмо по месту регистрации в территориальное отделение ФНС. Бланк отчетности можно заполнить самостоятельно или передать сотрудникам налоговых органов.

Уведомление из налоговой об открытии счета

Если ФНС самостоятельно узнает о размещении капиталов за рубежом, налогоплательщику выпишут штраф размером 2000–3000 руб. При нарушении сроков сдачи отчетности до 10 дней, сумма штрафа сократится до 500 рублей. За повторное правонарушение придется отдать 20000 руб.

Киргизия

Стандартный набор документов для открытия счета в Киргизии включает российский паспорт, загранпаспорт с отметкой о въезде на территорию Киргизии, талон о временной регистрации, также может требоваться местная сим-карта.

В банке «Компаньон» для открытия счета или карты необходимо обратиться в любое отделение банка лично, сообщили в службе поддержке клиентов. При себе необходимо иметь следующие документы: паспорт гражданина Российской Федерации и регистрационный талон. Но счет и карта выдаются только в одной валюте — киргизский сом.

В Бакай Банке потребуется внутренний и заграничный паспорт, отметка о пересечении границы, регистрационный талон. Срок изготовления в городе Бишкеке — пять рабочих дней, в регионах — 13 рабочих дней. Срочный выпуск — два рабочих дня в Бишкеке, стоимость услуги 1 тыс. сом/$12.

Для открытия счета в DemirBank гражданам Российской Федерации при себе необходимо иметь: паспорт (внутренний или заграничный), регистрационный талон, сообщили в службе поддержки банка. Открыть счет или карту можно в любом филиале банка, стоимость услуги — 306 сом, дополнительные счета открываются бесплатно.

В «Финка Банке» счет или карту можно открыть дистанционно через доверенное лицо. Доверенность должна быть нотариально заверенной, а доверенное лицо должно иметь оригинал доверенности, копию паспорта клиента и иметь свой паспорт. Также у доверенного лица должен быть номер телефона, зарегистрированный в Киргизии, для получения SMS. Дополнительно понадобится информация о работодателе и занимаемой должности, номер WhatsApp и электронная почта. Если доверенное лицо — нерезидент, понадобятся: паспорт, ИИН и регистрационный талон. При личном обращении потребуется только загранпаспорт и талон.

Армения

Открыть счет и карту в стране можно только при личном присутствии, имея вид на жительство (ВНЖ), договор аренды, трудовой договор с работодателем в Армении и другие дополнительные документы.

Unibank требует от нерезидентов российский паспорт, загранпаспорт и один из следующих документов: адрес регистрации в Армении, трудовой договор или справка с места работы в Армении, договор аренды квартиры или дома в Армении, свидетельство о наличии недвижимости в Армении, рассказали «РБК Инвестициям» в службе поддержки банка. Есть возможность получить мультивалютный счет для карты. Для дистанционного открытия нужно позвонить по указанным на сайте телефонам.

В ID Bank необходим трудовой договор или контракт с работодателем в Армении, а также копии следующих документов:

вид на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
страницы загранпаспорта с фотографией, а также копии страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
справка НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенные контракты с партнерами для самозанятых;
выписка из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычный (армяно-русский либо армяно-английский) трудовой договор с работодателем в Армении.

В Ararat Bank для открытия первого счета нужно посетить офис банка и заполнить анкету, сообщили в службе поддержки корреспонденту «РБК Инвестиций». Банк рассматривает заявку и выдает одобрение или запрет на открытие счета или карты. После получения положительного ответа потребуется только загранпаспорт. Во второй раз и все последующие можно открывать счета дистанционно во всех валютах, кроме долларов США. Во время личного визита счет открывается в любых валютах — доллар США, евро, драм, дирхам, фунт стерлингов, российский рубль. Годовое обслуживание счета — 5 тыс. драмов, карты Visa, Mastercard — 25 тыс. драмов.

Перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться. «Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее)», — отметила Тарасова.

Армянские драмы

Счет в иностранном банке: отчетность

Прежде чем открыть счет за границей, гражданам России стоит ознакомиться с требованиями по отчетности перед налоговой. С 2015 года резиденты РФ должны подавать в ФНС уведомления об открытии или закрытии счета, а также об изменении реквизитов. Делать это надо в течение одного месяца.

Кроме того, раз в год валютные резиденты РФ должны подавать отчет о движении средств по иностранным счетам

Важно обеспечить, чтобы проводимые операции не противоречили валютному законодательству РФ. В противном случае сумма штрафа может достичь 100% от суммы незаконной операции. Открытие счета в иностранном банке также не освобождает от налоговых обязательств

Тем более, что уже в 2018 году планируется осуществление первого этапа автоматического обмена информацией между странами, в ходе которого ФНС получит информацию о счетах резидентов за рубежом

Открытие счета в иностранном банке также не освобождает от налоговых обязательств. Тем более, что уже в 2018 году планируется осуществление первого этапа автоматического обмена информацией между странами, в ходе которого ФНС получит информацию о счетах резидентов за рубежом.

Открывают ли россиянам счета за границей?

Да, россиянам, как и жителям других стран, открывают счета за границей. Это могут быть банки, брокеры, платёжные системы. Несмотря на возможность, открыть счет непросто. Некоторые банки отказываются сотрудничать с россиянами, а некоторым нужно предоставить крупный депозит. В любом случае вам потребуется тщательная подготовка документов и проверка, чтобы в них не оказалось ни одной ошибки.

Зачем россиянину открывать счет за границей?

Открыть счет за границей можно по разным причинам:Диверсификация рисков;Международный бизнес;Жизнь и образование за границей;Инвестиции за рубежом и другое.В зависимости от цели счета, вам подойдут разные страны и банки. С нашей помощью вы сможете открыть счет как с личным визитом, так и дистанционно.

Могут ли россияне открыть счет за границей без выезда из страны?

Нерезидентный банкинг – то есть счета для иностранцев – в последние годы сильно ужесточился. Открыть счет стало в разы сложнее, особенно удалённо. Однако при сотрудничестве с экспертами нашего уровня вы сможете открыть счет в банках по всему миру удалённо. Мы подскажем конкретные банки, которые готовы обслуживать новых клиентов без личного визита, а также поможем открыть в них счет.

Консультация с банковским специалистом

Перед открытием счета в Швейцарском банке рекомендуем получить консультацию банковского специалиста. Мы готовы помочь вам в этом вопросе и поделиться с вами нашим опытом и знаниями. Наша команда экспертов знает все тонкости и особенности процесса открытия счета в Швейцарии. Благодаря этому мы сможем предоставить вам профессиональную помощь на каждом этапе процесса.

Консультация с банковским специалистом даст вам возможность узнать все необходимые детали об открытии счета, условиях обслуживания и требованиях к документам. Мы ответим на все ваши вопросы и поможем выбрать наиболее подходящий Швейцарский банк для открытия счета.

Кроме того, наша консультация поможет вам избежать ошибок и сократить время на прохождение всех необходимых процедур. Это позволит вам быстрее получить доступ к функциям вашего счета и начать пользоваться его преимуществами.

Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию банковского специалиста и начать процесс открытия счета в Швейцарии.

Выпуск карты Visa/Mastercard в Черногории

В Черногории в общей сложности представлено 15 банков, среди которых многие отказывают россиянам в открытии счета. Самый оптимальный вариант на сегодняшний день — Hipotekarna Banka. Раньше он открывал счета лицам без вида на жительства, но правила изменились. Теперь в пакет необходимых бумаг входит вид на жительство и справка об отсутствии судимости. По желанию можно предоставить 3-НДФЛ и выписку из других российских или зарубежных счетов.

Получить банковскую карту европейского банка сегодня непросто. Для этого нужно как минимум иметь ИНН или трудовой договор в европейской стране. Кроме того, гражданин России должен быть платежеспособным и не иметь судимости. Список запрашиваемых документов для открытия счета может меняться в зависимости от страны и конкретного банка.

Виды счетов

Иностранные банки обычно предлагают открытие расчётных и/или сберегательных счетов.

Расчётные счета предназначены для регулярных транзакций, предполагающих частые зачисления и списания средств по счёту, что необходимо при ведении компанией обычной операционной деятельности (торговли товарами, оказании услуг и др.). Некоторые счета могут работать в режиме расчётных, однако требуют поддержания на счету постоянного неснижаемого остатка в определенном размере или размещения инвестиционного портфеля.

Сберегательные (инвестиционные) счета открываются в целях сохранения и/или инвестирования денежных средств клиента и, как правило, не могут использоваться для текущих расчётных операций.

Как выбрать иностранный банк?

В настоящее время выбор банка для открытия расчётного счёта иностранной (особенно офшорной) компании становится всё более сложной задачей. Он зависит от многих факторов, начиная со структуры владения компанией и вида её деятельности, и заканчивая особенностями политики национального банковского регулятора.

Вот лишь некоторые вопросы, ответы на которые следует выяснить, выбирая иностранный банк:

работает ли данный банк с компаниями (в том числе из офшорных юрисдикций) и физическими лицами – нерезидентами?
предлагает ли банк расчётные счета (то есть счета для частых входящих и исходящих переводов)?
примет ли данный банк на обслуживание клиента с данным видом деятельности, с данными бенефициарами, с данными бизнес-партнёрами и направлениями платежей?
в каких валютах могут осуществляться платежи (это зависит от наличия соответствующей сети банков-корреспондентов) и имеются ли среди них нужные вам валюты?
каковы тарифы банка?
каковы рейтинги, репутация, финансовые показатели и перспективы данного банка?
и многое другое.

Поэтому, чтобы выбрать иностранный банк для открытия корпоративного или личного счета за рубежом, рекомендуем обращаться только к тем специалистам (профессиональным посредникам и агентам банков), которые владеют текущей (и постоянно меняющейся!) ситуацией в сфере открытия счетов и могут объективно оценить шансы открытия счета с учетом всех факторов, присущих конкретному клиенту и банку.

Как открыть карту в Киргизии

Ряд банков страны открывает нерезидентам карты и счета, выяснили местный портал Economist.kg и издание Vesti.kg. Большинство банков имеют мобильные приложения и низкую стоимость открытия и обслуживания счета. Однако не все банки в стране поддерживают системы Google Pay и Apple Pay.

Стандартный набор документов включает российский паспорт, загранпаспорт с отметкой о въезде на территорию Киргизии, талон о временной регистрации, также может требоваться местная сим-карта.

Банк «Компаньон»

Для открытия счета или карты необходимо обратиться в любое отделение банка лично, сообщили в службе поддержке клиентов. При себе необходимо иметь следующие документы: паспорт гражданина Российской Федерации и регистрационный талон. Но счет и карта выдаются только в одной валюте — сом.

Бакай Банк

Для открытия карты или счета потребуется внутренний и заграничный паспорт, отметка о пересечении границы, регистрационный талон. На начало 2024 года для иностранных граждан по акции открываются карты VISA Classic — в валютах сом или доллар США без неснижаемого остатка. Выпуск карты бесплатный, годовое обслуживание — 1 тыс. сом/$10. Срок изготовления в городе Бишкеке — пять рабочих дней, в регионах — 13 рабочих дней. Срочный выпуск — два рабочих дня в Бишкеке, стоимость услуги 1 тыс. сом/$12.

DemirBank

Для открытия счета гражданам Российской Федерации при себе необходимо иметь: паспорт (внутренний или заграничный), регистрационный талон — сообщили в службе поддержки банка. Открыть счет или карту можно в любом филиале банка, стоимость услуги — 306 сом, дополнительные счета открываются бесплатно. Карта Visa выпускается в течение трех рабочих дней, в отдаленных регионах — за две недели. Срочный выпуск возможен только в Бишкеке в рабочие дни в течение 24 часов. Валюта счета — сом, доллар США, евро, российский рубль, тенге, а для карты — сом, евро, доллар США.

KICB

Для оформления карты или счета при себе необходимо загранпаспорт и талон о временной регистрации, узнал корреспондент «РБК Инвестиции». Дистанционно открыть не получится, но сам выпуск карты Visa Classic бесплатный и занимает в столице Киргизии семь рабочих дней, в регионах — десять рабочих дней.

Комиссия за обслуживание карты 300 сом/$4 в год, неснижаемый остаток — 200 сом/$2. Сумма неснижаемого остатка блокируется на карточном счете при первом поступлении средств. Данная сумма становится доступной по истечении срока действия карты или при закрытии карточного счета. Комиссия за открытие счета для физлиц — 102 сома, для юрлиц — 510 сомов.

«Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН»

Для открытия счета или карты нерезиденту страны необходимо находиться на территории Киргизии. «По доверенности или же дистанционно открыть счет в нашем банке не получится», — подчеркнули в службе поддержки клиентов.

Для оформления счета или карты необходимо предъявить регистрацию о временном проживании на территории республики. Для получения регистрации необходимо обратиться вместе с владельцем квартиры/дома в Центр обслуживания населения (ЦОН). Справки о регистрации из отелей или хостелов не принимаются. После оформлении справки можно подать заявку в отделении банка в Бишкеке.

Изготовление карты занимает 48 часов. Суточные лимиты по карте VISA GOLD — $10 тыс. на выдачу личными и $25 тыс. на безналичные операции. Комиссия за открытие счетов в четырех валютах (сом, доллары США, евро, российский рубль) составляет $70, выпуск карты стоит $7. Для карты доступны три валюты (сом, доллар США и евро).

FincaBank

Банк выпускает две карты: «Элкарт» и Visa GOLD. Карту «Элкарт» можно открыть только в сомах, а VISA GOLD — в долларах США и сомах.

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, необходимо:

Выбрать иностранный банк.
Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Латвии, Кипра, Швейцарии, Маврикия, Сент-Люсии) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк). В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.
Ждать решения об открытии счёта.

Каждый банк предъявляет собственные требования к форме и содержанию документов клиента. Однако, если говорить обобщенно, то от клиента (открывающего счёт на компанию) требуется следующее:

Во-первых, комплект корпоративных документов (оригиналов или заверенных копий – в зависимости от требований конкретного банка).

Во-вторых, информация о деятельности компании клиента, включающая:

описание бизнеса компании, на которую открывается счёт (часто также копии контрактов и инвойсов, подтверждающих заявленную деятельность);
данные о контрагентах по входящим и исходящим платежам;
предполагаемые параметры работы по счёту (годовой оборот, количество и частота операций и т.п.).

Деятельность компании клиента в рамках одного открываемого счёта должна быть полностью понятной банку, законной и более или менее однородной (в идеале, один счёт – один вид деятельности). Заявленная деятельность должна быть аналогичной существующему резидентному бизнесу бенефициара компании.

В-третьих, клиент предоставляет информацию о бенефициарных (то есть фактических, конечных) владельцах компании. Эта информация включает в себя:

личные идентификационные документы;
подтверждение адреса места жительства;
данные об источниках доходов (это могут быть любые документы, подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
банковские справки и выписки;
рекомендательные письма от значимых деловых партнеров;
названия и деятельность существующих резидентных (например, российских) компаний клиента (включая ссылки на их сайты, иные материалы);
резюме с данными об образовании и карьере (как уже отмечалось выше, важно, чтобы бенефициар имел опыт работы/бизнеса в той сфере, которая заявлена в качестве основного вида деятельности компании, на которую открывается счёт).

В последнее время банки уделяют особое внимание не только данным о клиенте (заявителе) и его бенефициаре, но и о его партнерах, которые должны быть так же понятны и прозрачны для банка, как и сам будущий клиент. Например, если вашим контрагентом является британское партнерство (LLP, LP), то банк может заинтересоваться, кто и что за ним стоит, вплоть до выяснения резидентного бизнеса бенефициаров такого партнерства. Далее, нахождение контрагента в каких-либо санкционных списках или даже просто связь с третьими лицами из таких списков, могут стать причиной отказа в открытии счёта

Далее, нахождение контрагента в каких-либо санкционных списках или даже просто связь с третьими лицами из таких списков, могут стать причиной отказа в открытии счёта.

Срок рассмотрения заявки на открытие счёта в настоящее время может составлять от 2 месяцев и более. Ускоренная процедура прохождения заявок не предусмотрена. При этом каких-либо гарантий того, что счёт обязательно будет открыт, не существует.

В случае одобрения заявки клиенту присваивается номер счёта, выпускаются средства доступа к интернет-системе управления счётом, банковские карты (при необходимости).

Как открыть карту в Грузии

До 2022 года открыть счет гражданину другой страны было довольно просто, сам процесс занимал не более одного рабочего дня. Но с наплывом релокантов и введением антироссийских санкций участились случаи отказов, а сами условия в банках постоянно меняются. Так, в декабре 2022 года россияне массово пожаловались на закрытие счетов в Bank of Georgia.

Корреспондент «РБК Инвестиций» узнал, как открыть счет и получить карту в Грузии в начале 2024 года.

Bank of Georgia

В службе поддержки сообщили, что для открытия счета или карты клиенту нужно заполнить электронную заявку на сайте банка и загрузить сканкопии следующих документов:

загранпаспорта;
выписки с банковского счета за последние шесть месяцев на английском языке или другого документа, подтверждающего источник и размер дохода;
документа, подтверждающего профессиональную или предпринимательскую деятельность (например, сертификат или трудовой договор, подписанный с работодателем, подрядчиком).

В случае успешного завершения установленного процесса верификации и идентификации клиент получит уведомление об открытии учетной записи на электронную почту, зарегистрированную по адресу: kyc.bog.ge

Клиент оплачивает комиссию за проверку открытия счета заранее или после положительного ответа на открытие счета, указано на сайте банка. Граждане России могут использовать только одну пластиковую и одну цифровую карту, если обе карты выпущены на один и тот же счет.

Credo

Открыть счет или карту можно только в отделении банка в Грузии, сообщили в службе поддержки кредитной организации. Для этой процедуры понадобится только паспорт. Счет доступен в лари, долларах США, евро и российских рублях.

Как открыть карту в Армении

Открыть счет и карту в стране можно только при личном присутствии, в большинстве банков требуется вид на жительство (ВНЖ), договор аренды, трудовой договор с работодателем в Армении и другие дополнительные документы.

Unibank

В службе поддержки банка «РБК Инвестициям» сообщили, что для выпуска карты нужны российский или заграничный паспорт и один из следующих документов:

адрес регистрации в Армении;
трудовой договор или справка с места работы в Армении;
договор аренды квартиры или дома в Армении;
свидетельство о недвижимости в Армении.

Есть возможность получить мультивалютные карту, для дистанционного открытия нужно позвонить по указанным на сайте телефонам.

ID Bank

Получить карту можно в отделении банка, а заявку на открытие карты и счета — подать онлайн, но организация требует наличия в Армении трудового договора или контракта. Открыть карту систем VISA и Mastercard можно в одной из четырех валют: армянский драм, доллар, евро или рубль. Нерезидент должен заполнить анкету на сайте банка, а также предоставить сканкопии следующих документов:

вид на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
страницы загранпаспорта с фотографией, а также копии страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
справку НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенные контракты с партнерами для самозанятых;
выписку из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычный (армяно-русский либо армяно-английский) трудовой договор с работодателем в Армении.

Ararat Bank

Для открытия счета впервые нужно посетить офис банка и заполнить анкету, сообщили в службе поддержки корреспонденту «РБК Инвестиций». Банк рассматривает заявку и выдает одобрение или запрет на открытие счета или карты. После получения положительного ответа потребуется только загранпаспорт. Второй раз и последующие можно открывать счет дистанционно во всех валютах, кроме долларов США. Во время личного визита счет открывается в любых валютах — доллары США, евро, драм, дирхам, фунт стерлингов, российские рубли. Годовое обслуживание счета 5 тыс. драм, карты Visa, Mastercard — 25 тыс. драм.

Виды зарубежных счетов

Наибольший интерес россиян вызывают инвестиционные и сберегательные счета. Они используются для сохранности и приумножения сбережений, не подходят для регулярных платежей. Вид продукта определяется стратегией – рисковой или с минимальной прибылью.

Для осуществления постоянных операций предпочтительны инвестирования с ретейловой направленностью: классические депозиты, накопительные или стандартные сберегательные инструменты. Депозиты могут быть долгосрочными и краткосрочными. За перечисление с денег взимается комиссия.

Расчетные счета для юридических лиц подходят крупным компаниям, бизнесменам, предприятиям. Используются продукты для хозяйственных операций, ведение и обслуживание счетов предусматривает минимальную комиссию.

Как открыть банковский счет в Болгарии

В Болгарии россиянам гораздо проще открыть счет при наличии вида на жительство. Однако некоторые банки запрашивают только ИНН и паспорт. В UniCredit Bulbank можно открыть счет дистанционно. Для этого потребуется загранпаспорт, вид на жительство и заполненная анкета. Мультивалютный счет этого банка позволяет совершать операции с фунтами стерлингов, евро, долларами, левами и швейцарскими франками.

Чтобы получить карту европейского банка «Токуда» в Болгарии, нужно предоставить ИНН и паспорт. Также следует заплатить 300 левов при подаче документов. На их рассмотрение уйдет не более 3 дней. Ассет Банк открывает счет только лицам с видом на жительство. При подаче заявки при этом нужно заплатить 100 левов.

БАКБ рассматривает документы дольше других банков. Срок может доходить до 30 дней. При подаче документов клиенту банка нужно заплатить 100 левов. Из документов необходимо иметь ИНН и паспорт. Также следует указать местный или российский адрес проживания.

Где россиянам можно оформить счет и карту в Европе?

Один из важных вопросов, волнующих россиян, касается того, где можно открыть счет в Европе. Ситуация на мировой арене нестабильная, поэтому условия для оформления карт и открытия счета постоянно меняются. В марте 2022 года для этого было достаточно одного лишь загранпаспорта, но с ужесточением санкций банки стали менять свои требования. Сейчас проще всего открыть счет в дружественных и нейтральных странах, в числе которых Беларусь, Азербайджан, Армения, Грузия, Казахстан, Турция, Узбекистан и Киргизия.

Для открытия счета в недружественных европейских странах россиянам нужно стать налоговыми резидентами и не состоять в санкционных списках. В некоторых случаях требуется подтвердить факт проживания в стране. К тому же не везде россиянам готовы выдать карту дистанционно. В большинстве случаев требуется личное присутствие. Также нужно учесть, что европейские банки устанавливают ограничения по размеру депозита для россиян.

В течение месяца после открытия счета в иностранном банке гражданин РФ должен подать сведения в ФНС по месту жительства. Это правило актуально как для юридических, так и для физических лиц. К исключениям относят ситуации, при которых гражданин РФ пробыл за границей более 183 дней в течение года.