Какая карта мир лучше: 12 банков в которых выгоднее открыть

б) Кредитная Альфа банк карта с кэшбэком «100 ДНЕЙ БЕЗ%» со снятием наличных

Следующая кредитка-героиня от Альфа банка «365 ДНЕЙ БЕЗ%». С ней вы можете не только совершать покупки, но и снимать наличные в течении аж 100 дней без единого %!

«365 дней БЕЗ %» (подробности)

В действительности не так уж много банков, предоставляют такой беспроцентный период, в основном у большинства банков он составляет до 60 дней. И еще чудо! С этой карточки вы можете их снимать до 50.000 руб без процентов, комиссий и штрафов. Доставка карточки бесплатна и может быть совершена сразу на дом или в другое, любое удобное для вас место.

Просто замечательные предложения, особенно, если использовать эти карточки не выходя за 100 дней льготного периода!

Имеются и другие секреты у подобных карт с супер-большим льготным периодом, с ними можно реально заработать, читайте об этом ⇒ ЗДЕСЬ ⇐

Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений

Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:

Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.

Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.

Карта	Банк	Обслуживание	Кэшбэк	% на остаток
	Сбербанк	750/450 руб.	до 30%	—
	ВТБ	0*	до 16%	до 6%
	Альфа-Банк	до 20%	до 6%
	Газпромбанк	1000 руб.	—	—
	Почта Банк	до 10%	до 6%
	Россельхозбанк	до 30%	—
	ЮниКредит Банк	500 руб.	—	—
	Связь-Банк	450 руб.	до 5%	—
	Росбанк	0*	до 20%	до 8%
	Хоум Кредит	500 руб.	—	—
	Банк Открытие	—	—
	Тинькофф	0*	до 10%	—

*При соблюдении определенного условия.

Выгодные дебетовые карты «Мир» — где оформить?

Выпускают такие карты сегодня практически все банки, и оформить ее не проблема. Главное, не прогадать с условиями. А они в каждом банке индивидуальные, как и в случае с уже привычными для нас платежными системами VISA и MasterCard. Платежные системы обеспечивают нам определенный набор «плюшек» в рамках своих программ лояльности, а также определяют правила конвертации валюты при оплате картами за границей, а все остальное в компетенции банков, выпускающих карты.

Рассмотрим предложения самых популярных российских банков и выясним, где условия по данным картам самые выгодные

Выбор же продукта делать вам, а потому важно обращать внимание на те преимущества, которые наиболее точно совпадают с вашими потребностями. Например, если вы часто снимаете средства, важен лимит и отсутствие комиссии за снятие. Если переводите деньги третьим лицам неоднократно за месяц, важным преимуществом для вас станет отсутствие комиссий за такие платежи на достаточную для вас сумму в месяц

Если переводите деньги третьим лицам неоднократно за месяц, важным преимуществом для вас станет отсутствие комиссий за такие платежи на достаточную для вас сумму в месяц.

Ocoбeннocти дeбeтoвыx кapт «Mиp»

Нa тeppитopии Poccийcкoй Фeдepaции плaтeжи чepeз дeбeтoвыe и кpeдитныe кapты «Mиp» пpoxoдят в любoй тoчкe, гдe ecть тepминaлы бeзнaличнoй oплaты: в cупepмapкeтax, кaфe, aптeкax, нa зaпpaвкax и т.д. Taкжe c eгo пoмoщью мoжнo cнимaть и внocить нaличныe в бaнкoмaтax, пepeвoдить дeньги мeжду poccийcкими cчeтaми, pacплaчивaтьcя в интepнeтe (кpупныe тopгoвыe caйты-aгpeгaтopы oбязaны дeлaть этo пo зaкoну).

Кpoмe тoгo, кapты нaциoнaльнoй плaтeжнoй cиcтeмы имeют pяд oтличитeльныx мoмeнтoв. Taк, c иx пoмoщью мoжнo:

oплaчивaть пpoeзд в oбщecтвeннoм тpaнcпopтe вo мнoгиx poccийcкиx гopoдax (в тoм чиcлe нa вcex cтaнцияx мeтpoпoлитeнoв Mocквы, Caнкт-Пeтepбуpгa, Caмapы, Нoвocибиpcкa, Нижнeгo Нoвгopoдa, Eкaтepинбуpгa).
Пpoвoдить oплaту льгoтнoгo пpoeздa (функция дocтупнa лишь в pядe peгиoнoв cтpaны).
Пpoxoдить вaлидaцию в cиcтeмax дocтупa нa тeppитopию пpeдпpиятий, вузoв, кoллeджeй, a тaкжe aвтopизaцию нa гocудapcтвeнныx элeктpoнныx pecуpcax.

Bмecтe c тeм пoмимo дocтoинcтв ecть и нeдocтaтки у «плacтикa» oт oтeчecтвeннoй плaтeжнoй cиcтeмы: pacплaтитьcя им зa пpeдeлaми poдины мoжнo в нeбoльшoм кoличecтвe гocудapcтв, c кoтopыми PФ вeдeт плoтнoe coтpудничecтвo (иx пoлный пepeчeнь мoжнo нaйти здecь). B ocтaльныx cтpaнax oплaтa нeдocтупнa.

Нo для зaядлыx путeшecтвeнникoв выxoд вce жe ecть: oфopмлeниe кoбeйджингoвoй кapты «Mиp»-UnionPay. Ee мoжнo выпуcтить кaк в pубляx, тaк в дoллapax и eвpo. Ocнoвнaя ocoбeннocть тaкoгo «плacтикa» зaключaeтcя в тoм, чтo paбoтaeт oн нa бaзe cpaзу двуx плaтeжныx cиcтeм — oтeчecтвeннoй «Mиp» и китaйcкoй UnionPay. Taкиe кoбeйджингoвыe кapты пpинимaют для pacчeтoв в пoчти 180 cтpaнax, в тoм чиcлe и в зapубeжныx интepнeт-мaгaзинax.

Дoпoлнитeльныe oпции у дeбeтoвoй кapты «Mиp» cтaндapтныe: кeшбэк, cкидки, нaчиcлeниe пpoцeнтoв нa ocтaтoк. Oбщeй для вcex являeтcя пpoгpaммa лoяльнocти «Пpивeт, миp!». Плюc, Pocтуpизм пpeдocтaвляeт кeшбэк в 20% зa oплaту путeшecтвия пo Poccии c пoмoщью этoгo плaтeжнoгo инcтpумeнтa. A в кaждoм бaнкe дoпoлнитeльнo paзpaбaтывaютcя cвoи cиcтeмы бoнуcoв и пooщpeний.

Как оформить карту Мир от Связь-банк

Связь-банк делает все, чтобы клиентом было максимально комфортно пользоваться платежной системой МИР.

получение скидок на покупки от партнеров банковской организации до 20% от общей стоимости;
можно заказать вторую карту на тот же счет, но за ее использование придется платить 300 рублей каждый год;
бесплатное снятие денежных средств в банкоматах Связь-банка;
на счет возвращается до 5% от покупки.

Годовое обслуживание новой карточки МИР не будет бесплатным. Придется платить по 450 рублей каждый год. Также существует лимит на снятие средств: за день не более 200 000 рублей, за месяц – не более 600 000 рублей. Это делает трудным получение на руки крупных сумм при острой необходимости.

Как оформить карту Мир от Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит осуществляет производство карт платежной системы МИР. Стоимость за обслуживание оплачивается за один раз и составляет 500 рублей. Далее карту можно будет держать совершенно бесплатно и без ограничений.

Эту банковскую организацию следует выбрать тем, кто часто осуществляет переводы на другие карты и счета. В отличие от других финансовых организаций, Хоум Кредит позволяет осуществлять переводы с минимальной комиссией – до 10 рублей за один раз. Но в остальном карта МИР от этого банка будет очень невыгодной, потому что нет кэшбэка и начисления процентов на остаток.

Кэшбэк-сервис НСПК

Кэшбэк-сервис Национальной системы платёжных карт (НСПК) – проект, который стартовал в октябре 2017 года. Его суть заключается в том, что при оплате покупок по картам «МИР» у партнёров сервиса часть потраченных денег возвращается на счета держателей.

Величина кэшбэка устанавливается условиями акции, в которой участвует зарегистрированный пользователь. Акции ограничены по времени. В предложениях товаров и услуг она указывается в относительном (процентах от стоимости продукции) выражении.

Размер кэшбэка у некоторых партнёров сервиса достигает 20%, но в большинстве предложений составляет 5-10%.

По состоянию на май 2018 года партнёрами кэшбэк-сервиса НСПК являются торгово-сервисные предприятия 18 регионов России, в том числе Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Проект развивается, к нему постоянно подключаются новые партнёры, а география присутствия расширяется. Полный перечень партнёров и предложений товаров и услуг размещён на сайте сервиса в каталоге с разбивкой по категориям.

Карта «Мир» от Газпромбанка

Обслуживание — 1 балл. Ноль рублей за обслуживание. Уведомления о транзакциях — два месяца после получения карты без комиссии, далее — 59 рублей за СМС и пуш-сообщения или 99 рублей только за СМС.

Процент на остаток — 0 баллов. 6 % два месяца для оформивших дебетовку до конца этого года. При минимальных средствах 5 000 рублей, максимальных — 300 000 рублей.

Программа кешбэка — 1 балл. Обещают вернуть 1,5 % (новым держателям 3 % два месяца после активации «пластика»). Но есть ограничения. Во-первых, чтобы кешбэк вообще начислили, нужно потратить хотя бы 5 000 рублей. Максимум вернут 3 000.

Снятия и переводы — 1 балл. В банкоматах эмитента безвозмездно, в «чужих» тоже до 100 000 рублей, а потом 1,5 %, но минимально 200 рублей. Платежи через приложение по номеру карты или телефона до 30 000 рублей — бесплатно, далее — 1,5 % минимум 200 рублей. Подключен к СБП со стандартными условиями.

Итого: 3 балла.

Сравнительная таблица Cash Back карт

Название карты	Процент сash back, %	Обслуживание	Процент на остаток
Альфа-банк	До 10%	От 0 ₽	До 6%
Тинькофф Банк	До 30%	От 0 ₽	До 6%
Совкомбанк «Халва»	До 35%	От 0 ₽	До 7,5%
Хоум Кредит Банк	До 10%	От 0 ₽	До 5%
ВТБ «Мультикарта»	До 16%	От 0 ₽	До 2%
Рокетбанк	До 10%	От 290 ₽	–
УБРиР «Максимум»	До 10%	От 1440 ₽	До 7%
Промсвязьбанк	До 10%	От 0 ₽	До 8%
Банк Открытие «Opencard»	До 3%	От 0 ₽	До 1%
Банк Связной	До 10%	От 0 ₽	–
Росбанк «Можно все»	До 10%	От 0 ₽	До 8%
Райффайзен Банк	До 5%	От 0 ₽	До 5,5%
Почта Банк «Пятерочка»	До 25%	От 0 ₽	До 6%
РГС Банк	До 10%	От 0 ₽	До 8%
МТС Деньги «Weekend»	До 9%	От 0 ₽	До 6%
Яндекс Деньги	До 22,5%	От 0 ₽	–
Сбербанк	До 11%	От 0 ₽	До 5%
Бинбанк	До 5%	От 0 ₽	До 5%
Мегафон	До 5%	От 0 ₽	–
ОТП Банк	До 7%	От 0 ₽	До 4%
Touch bank	До 3%	От 0 ₽	До 2%

Когда вы выбираете определенный продукт на финансовом рынке, это может занять не один час и не один день. В сравнительной таблице выше приведены основные параметры, по которым клиенты делают свой выбор в пользу той или иной карточки. Сравнить их таким образом гораздо быстрее и проще, чем собственноручно тратить столько времени на поиски.

Главный залог успешного выбора это наличие как можно большего количества самых свежих данных и их грамотный анализ, проделать который с форматом таблиц куда проще, чем с тонной открытых вкладок. Оптимизация не только финансов, но и временных ресурсов сделает вас действительно продуктивнее, не говоря уже о том, что ошибка в таком случае минимизируется.

Кaтeгopии

Дoкумeнты

Бeз peгиcтpaции

Бeз пacпopтa

Кaтeгopия клиeнтoв

C 7 лeт

C 14 лeт

C 16 лeт

Физичecким лицaм

Caмoзaнятым

Ocoбeннocти иcпoльзoвaния

Bиpтуaльныe

Mиp виpтуaльныe

Visa виpтуaльныe

Bиpтуaльныe c бecплaтным oбcлуживaниeм

C бecплaтным oбcлуживaниeм

Ocoбыe cлучaи

Co cвoим дизaйнoм

C бoльшим лимитoм cнятия нaличныx

C бecплaтным cнятиeм нaличныx

Лучшиe

C Priority Pass и Lounge Key

Бoнуcы

C кeшбэкoм

C кeшбэкoм милями

C кeшбэкoм дeньгaми

C кeшбэкoм нa AЗC

C кeшбэкoм нa пpoдукты

Tип кapты

Mиp

Visa

Имeнныe

Нeимeнныe

Кoбpeндингoвыe

Цeль иcпoльзoвaния

Mиp для coцвыплaт

Mиp для пocoбий

Для путeшecтвий

Для интepнeт пoкупoк

Coциaльныe

Ocoбeннocти oфopмлeния

Moмeнтaльныe

Бeз визитa в бaнк

Чepeз Гocуcлуги

C дocтaвкoй куpьepoм

C дocтaвкoй пoчтoй

Кaтeгopия кapты

Плaтинoвыe

Пpeмиaльныe

Mиp клaccичecкиe

Mиp зoлoтыe

Mиp пpeмиaльныe

а) Дебетовая Тинькофф карта с кэшбеком и процентом — Tinkoff Black

Карта кэшбэк с 14 лет на дом, бесплатно, без походов в офис:

Вы уже слышали о инновационном «ТИНЬКОФФ БАНКЕ» он предлагает очень замечательные условия по кэшбэк карте Tinkoff Black. Кроме многих других преимуществ Tinkoff Black, это ещё — Тинькофф карта с кэшбеком дебетовая с 14 лет и с % на остаток.

Кэшбэк самый выгодный по карте составит в определенных магазинах значительно больше, вплоть до 30%. Плюс к этому, на оставшиеся финансы начисляется 6-8%, можно хранить свои средства на накопительном счете Тинькофф с той же прибылью, а когда необходимо, что-то приобрести или оплатить по карте, просто перекладывать нужную вам сумму на карту — это проще простого сделать в личном кабинете.

Дебетовая Тинькофф карта с кэшбэком — БЛЭК позволяет снимать наличку:

√ без единого процента, при снятии не менее 3000 рублей;√ переводы на счета сторонних банков, абсолютно бесплатны; √ + ежемесячные бесплатные переводы на любые карточки, тех же, сторонних банков, в том числе других стран. √карта кэшбэк, которую можно получить в 14 лет; √ от 5-7% годовых на остаток средств на карте/накопительном счете, до +8% тариф Премиум-подключить бесплатно √30% самый выгодный кэшбэк при покупках в любимых местах;√бесплатная доставка курьером; не нужно никуда идти, ждать очереди и т.п. доставка куда пожелаете: домой, на место работы, место отдыха в самое удобное для вас время.√ все ваши деньги в банке Тинькофф застрахованы государством.

Действительно, эта карта на данный момент предоставляет очень выгодные условия, убедитесь в этом сами.

На нашем сайте мы уже писали, как можно заработать, если открыть ТИНЬКОФФ Блэк и Тинькофф Платинум. Также имея ТИНЬКОФФ Блэк, вы сможете заставить деньги работатьна вас, делая правильные инвестиции — это гораздо выгоднее, чем вклад в банке.

Подарочная карта кэшбэк — карта кэшбэк с 14 лет, Тинькофф Блэк сейчас пользуется большим спросом. Почему мы отмечаем Блэк как подарочную, потому что она несет с собой много подарков, читайте об этом чуть ниже.

Напомним о приятых подарках:

С легкостью заказывайте с бонусами Если вам что-то не понравится (в чём мы сильно сомневаемся), то закрыть карточку можно без всяких потерь.

Преимущества и недостатки карточки Мир

Итак, давайте разберем, стоит ли переходить на карточку Мир, или же лучше снимать средства наличными.

Плюсы	Минусы
Если говорить о пенсионной карте, то обслуживание по ней совершенно бесплатное.	Обслуживание для бюджетников платное – от 350 до 750 рублей.
Перевыпускается карта также бесплатно.	За досрочный выпуск карты обычно приходится платить.
Оплата в торговых точках и магазинах безналичным путем осуществляется бесплатно.	Пользоваться карточкой Мир можно только на территории российской Федерации.
Средства с банкомата своего банка также можно снять без комиссии. То же самое касается и пополнения карты, а также переводов.	Пока что платежная система есть далеко не везде даже в России, но Государство работает над этим.
На большинство банковских карт обычно начисляются проценты на остаток. Обычно процент составляет 3,5-5%.	Так как не все кредитные организации сотрудничают с платежной системой, то и нужный банкомат можно найти не везде.
По некоторым картам дополнительно действует бурнусная программа от банка. Например, в Сбербанке это «Спасибо от Сбербанка».	В большинстве банков предлагаются только дебетовые карты Мир. Кредитки – это скорее исключение из правил.
У карточек имеется повышенная безопасность – система разработана на основе международных и российских разработок.	Расчет можно вести только в рублях. Доллары и евро недоступны.

Как видите, у карточки существует большое количество как плюсов, так и минусов. И если одни постепенно решаются Государством (например, нехватка банкоматов), то другие останутся на прежнем уровне (платежная система так и останется исключительно российской, что позволит ей избежать международного влияния.

Картинка 3. Программа лояльности Мир

«К нам в банк часто приходят пенсионеры, которые не понимают удобства платежной системы Мир и громко возмущаются, почему они должны на нее переходить. Мы считаем своим долгом объяснить людям пенсионного возраста все преимущества платежной системы Мир».

Шатунов Виктор Михайлович, сотрудник банка Сбербанк

ВТБ

Продолжаем разбираться, как выбрать карту МИР – на очереди ВТБ, здесь тоже есть интересное предложение. Мультикарту может получить каждый, при этом абсолютно бесплатно – никакие суммы за обслуживание не списываются.

Пластик или виртуалку можно привязать к своему смартфону для бесконтактной оплаты – просто установите приложения MirPay или Samsung Pay. Снятие наличных доступна без комиссии во всех банкоматах ВТБ.

Банк участвует в программе лояльности, поэтому вы получите бонусы и кешбэк. Еще немного о том, какую карту МИР выбрать и почему некоторые предпочитают ВТБ. Вы можете открыть накопительный счёт «Сейф», подключить к нему мультикарту и зарабатывать от 12% годовых с ежемесячной выплатой процентов.

Преимущества и недостатки системы

По функционалу и набору опций карта МИР практически ни в чем не уступает международным платежным продуктам Visa и MasterCard. Держателям карточек доступен полный перечень банковских операций – от получения денежных средств до переводов со счета на счет. Карточками МИР можно оплачивать товары и услуги, получать кешбэк за покупки. Платежные инструменты работают по всей территории России, где обеспечен их прием. Плюсы карт МИР:

Работоспособность платежной системы и стабильной внутренних расчетов никак не зависят от внешнеполитической ситуации. Поэтому держатели национальных карт не столкнуться с проблемами, которые возникли у владельцев Виза и МастерКард после введения санкций в отношении РФ.

Несмотря на очевидные преимущества платежных инструментов МИР, у них есть и минусы:

Недостатки карточек НСПК компенсируются выгодными тарифами, системой привилегий и возможностью пользоваться «пластиком» без платы за обслуживание. Отмечается прогресс в распространении ПС МИР за пределами страны и повышение уровня доверия российских граждан к национальным платежным инструментам.

Тинькофф

Банк подходит к выпуску таких карт с присущей ему креативностью. Карта Black Мир оформляется прямо на сайте – далее можно получить пластик на дом от курьера в течение пары дней. Договор также привезет с собой сотрудник банка. Бонусы от банка:

На остаток средств начисляется 3,5% годовых. Если у вас оформлена подписка от банка, процент повышается – 5% годовых.
Кэшбэк до 30% за покупки в рамках спецпредложений, а также 1% на каждую потраченную вами сотню с любых покупок.
Кэшбэк до 15% на категории, которые вы сами для себя выбираете.
Бесплатное пополнение карты даже с карт других банков.
Бесплатное снятие наличных на сумму до 500 тыс. рублей в банкоматах банка-эмитента.

А вот обслуживание карты, увы, платное и стоит 99 рублей в месяц. Вместе с тем, если на карте, вкладе или же в инвестициях вы храните от 50 тыс. рублей, плату за обслуживание взимать не будут.

Какие бывают зарплатные карты МИР

Карточки МИР для получения зарплаты активно выводятся на рынок. Но это не 1 продукт, а множество. Банки активно разрабатывают все новые и разобраться, какие зарплатные карты российской платежной системы бывают не всегда легко.

По наличию имени держателя на лицевой стороне пластика его разделяют на 2 вида: именной и неименной. Особой разницы для держателя нет. Неименной пластик можно получить сразу при обращении в банк. Именной же делают под конкретного клиента за 3-10 дней. Теоретически именной пластик безопасней, но в России продавцы не проверяют имя, фамилию держателя и покупателя практически никогда.

Категории карт МИР

Разделяют также зарплатные карточки от национальной платежной системы и по категориям пластика:

Классическая карта МИР. Наиболее массовый продукт. Его возможностей достаточно для повседневного использования большинству
Золотая карточка МИР. Продукт отличается обычно повышенными лимитами на снятие наличных, а иногда и бонусов.
Карта МИР Премиальная. Привилегированные карточки, подчеркивающие статус владельца. В дополнение к большим бонусам и лимитам они иногда предусматривают обслуживание через персонального менеджера, специальные условия по банковским вкладам и т. д.

Лучшая зарплатная карта МИР для конкретного человека должна подбираться индивидуально с учетом оборотов, категорий покупок, снимаемых сумм и других факторов. Предпочтение при выборе стоит отдавать карточным продуктам от надежных банков с положительными отзывами от реальных клиентов. Желательно изучить подробно несколько вариантов карт и лишь затем выбрать оптимальный для себя.

Плюсы зарплатной карты МИР

Зачисление зарплаты на карту МИР обязательно для сотрудников бюджетных учреждений, некоторых других категорий жителей России (например, военнослужащих). Но все больше людей самостоятельно переходит на получение заработной платы на пластик от российской платежной системы. Это связано с тем, что он имеет целый ряд плюсов:

Отсутствие рисков блокировки при любых санкциях. Вся инфраструктура платежной системы находится в РФ, а владельцем ее оператора – АО «НСПК» является ЦБ РФ.
Дополнительные бонусы от платежной системы. Карточки большинства банков можно легко зарегистрировать в программе «Привет МИР» и получать дополнительный кэшбэк от участников проекта.
Возможность без проблем оплачивать покупки и снимать наличные по все территории РФ. Карточки МИР отлично работают во всех субъектах страны, включая Крым.

Что такое Cash Back

Сегодня знать что такое кэшбэк нужно каждому пользователю банковскими услугами. С английского сash back буквально означает «деньги обратно». Изначально был задуман некий специализированный сервис для того, чтобы минимизировать траты на рекламу в компаниях. Через платформы кешбэка торговые марки имели возможность получать рекламу с меньшей затратой на рекламную кампанию, а разницу в сумме возвращали покупателям в виде бонусов за покупки в магазинах и супермаркетах. У пользователя кешбэка создается впечатление, что его деньги возвращаются к нему обратно.

В какой-то мере это действительно так, но по факту это финансирование рекламной кампании, на которой удалось сэкономить и предложить товар с выгодой покупателю. С ростом популярности платформ для возврата средств стали появляться и банковские продукты такого рода. Сейчас трудно сказать, какая именно лучшая дебетовая карта с кэшбэком на период 2022 года.

Процедура покупки товара или услуги практически не отличается от привычной до этого схемы. Чтобы совершить покупку с возвратом процента от ее суммы, необходимо на сайте сервиса найти магазин, в котором человек привык совершать шопинг, и перейти на него с платформы. В остальном все происходит так же, как и всегда: клиент оплачивает товар или услугу.

А деньги начисляются на его персональный счет в личном кабинете пользователя. Сумму, что вернулась с произошедших трат, можно перевести на счет электронного кошелька или банковскую карту. Помимо этого, бонусами расплачиваются за развлечения или товары, перечень которых обычно располагается на официальном сервисе возврата средств.

Примечательно то, что сами бонусы начисляются небольшие, в ряде платформ необходимо собрать определенное количество бонусов для их обналичивания, в других сервисах можно снимать от 1 рубля с карты. В карточках от банковских учреждений есть и свои плюсы по сравнению с платформами, и свои слабые стороны.

Выбирать путь получения процентов с трат стоит только после тщательного рассмотрения и сравнения всех характеристик карт и сайтов. Здесь будут подробно рассмотрены именно предложения банков, в этих учреждениях реально найти специальные условия для льготных категорий граждан или относящихся профессионально к ряду сфер: автомобили, путешествия, покупки.

Срок действия карты истекает: что делать?

До конца периода действия карта на территории России работать будет. После этого банк перевыпустит платежное средство, однако обслуживаться оно будет системой «МИР»

Срок действия указывается на лицевой стороне карты, на него нужно обратить внимание

Часть банков планирует сделать платежные инструменты бессрочными. Предполагается и автоматическое продление после истечения периода действия. Это значит, что операции по картам можно будет проводить даже после даты, указанной на пластиковом носителе. Подавать заявку на пролонгацию или перевыпуск не придется. Карты с увеличенным или неограниченным периодом действия предлагают:

«Альфа-Банк»;
«Райффайзенбанк»;
МКБ;
«Газпромбанк»;
«Россельхозбанк»;
«Тинькофф»;
«Росбанк».

При оформлении интернет-заказов нужно вводить указанный на карте период действия, даже если он завершился.

Следующее для прочтения
Какие банки России выпускают карту Юнион Пэй в 2022 году

Типы карт

В 2018 году окончательно сформировался фирменный бренд платежной системы, в основе которого лежит символ-логотип в виде собранного из лепестков цветка.

Защиту пластика обеспечивают такие элементы, как чип-микропроцессор, сохраняющий зашифрованную информацию, графический символ национальной валюты, обнаруживающийся при УФ-излучении, и фигурная линза в фирменной голограмме МИР. Технология MirAccept, разработанная на основе международных стандартов 3D Secure, обеспечивает безопасность проведения операций. Для подтверждения действий по карте используются СМС-пароли. Выпускают четыре типа карточек классического и премиального образца:

Дебетовая карта МИР без годового обслуживания и с оплатой за ведение «пластика». Используется для хранения денежных средств, безналичной оплаты, проведения переводов и снятия наличных. Действует бонусная программа, на положительный остаток начисляется процент.
Кредитка МИР с денежным лимитом и льготным периодом, который устанавливает банк-эмитент. Обычно получить карточку можно без справки о доходах.
Социальная бесконтактная карта МИР без годового обслуживания. Такие проекты банки предлагают пенсионерам, студентам, работникам бюджетной сферы. Карту можно использовать для оплаты проезда и снятия наличных без комиссии.
Кобейджинговая карточка выпускается специально для оплаты покупок не только на территории России, но и за рубежом. Продукт работает одновременно в двух платежных системах – НСПК совместно с MasterCard, UnionPay или JCB.

Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?

Если подытожить, то основные критерии, которым соответствует идеальная выгодная карта с кэшбэком, и которые учитываются при сравнении, следующие:

Высокий процент кэшбэка.
Бесплатное обслуживание.
Начисление процента на остаток средств.
Отсутствие ограничений на размер бонусов за месяц.
Возврат в реальных деньгах.
Бесплатные услуги (СМС-информирование, мобильное приложение и так далее).

Однако если сравнить ТОП лучших карт в таблице, можно увидеть, что идеального продукта не существует. Чтобы выбрать карту с возвратом денег за покупки необходимо определиться, какие критерии являются ключевыми именно для вас. Другой вариант – оформление сразу нескольких карт и использование преимуществ каждой.

Как оформить карту Мир от Росбанк

У Росбанка к будущим пользователям карты МИР довольно высокие требования. Поэтому перед оформлением необходимо очень тщательно изучить всю информацию на официальном сайте. Изготовление и обслуживание карты будет бесплатным только в том случае, если клиент

операции по карте в месяц должны насчитывать от 15 000 рублей;
на карту будет поступать зарплата в размере от 20 000 до 50 000 в месяц;
баланс на счету не должен спускаться ниже показателя 100 000 рублей.

Если ничего из вышеперечисленного не соблюдается, то держать такую карту будет очень невыгодно, поскольку стоимость обслуживания в месяц составит 200 рублей. Но несмотря на это, клиенты смогут получать большой кэшбэк от покупок – до 25%.

Смотрите видео: Пенсионная карта Мир от Сбербанка. Обзор условий и преимуществ

Ocнoвныe кaтeгopии кapт

Бaнкoвcкиe кapтoчки, пoзвoляющиe экoнoмить пpи pacчeтax зa пpoдoвoльcтвeнныe тoвapы, мoжнo уcлoвнo paздeлить нa cлeдующиe виды:

Кoбpeндoвыe кapты

Кeшбэк пo ним нaчиcляeтcя в мaгaзинax кoнкpeтнoй тopгoвoй ceти («Лeнтa», «Maгнит», «Пepeкpecтoк», «Пятepoчкa» и дp.)

Плaтeжный инcтpумeнт, кoтopый выпуcкaeтcя бaнкaми в paмкax пapтнepcкoй пpoгpaммы c кoнкpeтным pитeйлepoм. Дepжaтeль «плacтикa» пoлучaeт ocoбыe пpивилeгии в видe кeшбэкa, учacтия в aкцияx пpи coвepшeнии пoкупoк в мaгaзинax cooтвeтcтвующeй тopгoвoй ceти. Oбычнo нaчиcлeния пpoизвoдятcя в бaллax, кoтopыe зaтeм мoжнo иcпoльзoвaть для oплaты тoвapoв пo уcтaнoвлeннoму куpcу (1 бaлл = 1 pубль, 1 бaлл = 10 pублeй и т.д.).

Плюcы. Кoбpeндингoвыe кapты oткpывaют пoкупaтeлям дocтуп к выгoднoй пpoгpaммe лoяльнocти c пoвышeнным кeшбэкoм в oднoй тopгoвoй ceти.

Mинуcы. Дepжaтeль «плacтикa» нe пoлучaeт кeшбэк зa пoкупки в мaгaзинax дpугиx тopгoвыx ceтeй.

Кapты c кeшбэкoм нa пoкупки в любыx cупepмapкeтax

Boзвpaт чacти пoтpaчeнныx нa пpoдукты cpeдcтв ocущecтвляeтcя внe зaвиcимocти oт пpинaдлeжнocти мaгaзинa к тoй или инoй тopгoвoй ceти. Нaчиcлeниe пpoизвoдитcя, ecли в oпиcaнии oпepaции coдepжитcя MCC-кoд, укaзывaющий нa тo, чтo пoкупкa oтнocитcя к кaтeгopии «Пpoдукты питaния». B этoм cлучae кeшбэк мoжeт зaчиcлятьcя нa кapтoчный cчeт в pубляx.

Плюcы. Пoкупaтeль пoлучaeт кeшбэк зa пpoдукты в любыx мaгaзинax.

Mинуcы. Paзмep бoнуcoв oкaзывaeтcя мeньшe, чeм пpи oплaтe тoвapoв кoбpeндингoвыми кapтoчкaми.

Ак-Барс банк

Мне нравится3Не нравится

Держатели карт МИР от Ак-Барс получают бесплатное обслуживание без выполнения каких-либо условий. На счете можно копить деньги и зарабатывать до 10% годовых (при остатке от 30 000 до 100 000 рублей). Эту карту можно использовать для получения всех видов выплат: заработная плата, пособия, пенсия, стипендия и т.д.

Надежность банка

4.8 из 5

Удобство использования

4.7 из 5

Кэшбек и бонусы

5 из 5

Итого

4.8
*На основании из открытых источников.

Условия предоставления услуг:

Выпуск карты	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при совершении покупок от 15 000 рублей или остатке на счете 30 000, а также для пенсионеров, студентов, бюджетников
Проценты на остаток по накопительному счету	10 % годовых (на остаток в пределах 30 000 — 100 000 рублей); 3 % (если остаток менее 30 000 рублей); 2 % (при остатке свыше 100 000 рублей)
Кешбэк и бонусы	обычный кешбэк от 1-1,25 %; сверхкешбэк до 45,5 %; начисление бонусов в виде универсальных миль (начисляется по 2 мили за каждые потраченные 100 рублей с карты); бонусы от партнеров
Максимальный кешбэк	нет ограничений
Можно ли снимать наличные	да, в любых банкоматах (с учетом лимита)
Кобейджинговая карта	можно использовать за рубежом

Плюсы и минусы

возможность снятия наличных денег в любых банкоматах без уплаты комиссии;
при оплате городского транспорта картой, предоставляется скидка (такая льготная программа действует не во всех городах РФ, поэтому следует заранее уточнить);
клиенты могут получить повышенный кешбэк и сэкономить еще больше денег;
предусмотрен сервис «Забота», который помогает подбирать субсидии и прочие меры социальной поддержки отдельных категорий граждан;
каждый держатель карты получает полный доступ ко всем привилегиям данной платежной системы (получение скидок и кешбэков при оплате счетов в ресторанах и кафе, покупке авиабилетов и косметики, оплате обучающих курсов и тренингов).

при использовании карты за границей взимается комиссия: 1% от суммы, которую клиент хочет снять наличными. Минимальный ее размер составляет 5 долларов;
банк взимает комиссию за пополнение платежного средства (за исключением поступлений социального характера). Размер комиссии: от 1 до 10% (точная величина зависит от размера поступившей суммы денег).

Пошаговая инструкция по открытию карты

Что нужно сделать, чтобы получить платежное средство МИР от банка Ак-Барс:

Зайти на сайт и выбрать в верхнем меню раздел с картами.
В предложенном перечне найти вкладку карта «Мир» и кликнуть по ней.
Прокрутить страницу в самый низ и заполнить анкету.
Дождаться звонка из банка, подтвердить заявку.
Получить пластик выбранным способом.

Кaк oнлaйн oфopмить дeбeтoвую кapту «Mиp»?

Для cpaвнeния пpeдcтaвлeнныx нa pынкe вapиaнтoв peкoмeндуeтcя вocпoльзoвaтьcя фopмoй быcтpoгo пoиcкa и функциeй «Cpaвнить». Taкoй cпocoб пoзвoляeт oпepaтивнo пoдoбpaть нaибoлee пoдxoдящий для кoнкpeтнoгo клиeнтa вapиaнт.

Дaлee нeoбxoдимo выпoлнить вceгo 2 шaгa, чтoбы диcтaнциoннo зaкaзaть выбpaнную кapту oнлaйн:

1. Зaпoлнить aнкeту-зaявку.
Дeлaeтcя этo нa caйтe кoнкpeтнoгo кpeдитнo-финaнcoвoгo инcтитутa. B aнкeтe укaзывaютcя ФИO, дaнныe пacпopтa, нoмep мoбильнoгo тeлeфoнa.

2. Дoждaтьcя звoнкa coтpудникa.
Кaк пpaвилo, зaявки oбpaбaтывaютcя в тeчeниe 15-30 минут. Пocлe этoгo c клиeнтoм cвязывaeтcя coтpудник бaнкa, oзвучивaeт peшeниe и утoчняeт кoe-кaкиe дeтaли пo oткpытию кapт-cчeтa.

Mнoгиe бaнки пpeдлaгaют бecплaтную дocтaвку куpьepoм либo пoчтoй. Ecли дocтaвки нe пpeдуcмoтpeнo, тo пoлучить «плacтик» мoжнo в oфиce. Bo вcex cлучaяx пpи ceбe нeoбxoдимo имeть пacпopт.

Bиpтуaльныe кapты «Mиp» мoжнo иcпoльзoвaть cpaзу пocлe oдoбpeния зaявки, дoпoлнитeльныx дeйcтвий в дaннoм cлучae нe тpeбуeтcя.

Зачем банки начисляют кэшбек за операции и почему сейчас его отменяют

Еще совсем недавно банки могли предлагать клиентам карты с большим кэшбеком, в отдельных категориях его размер доходил до 10% от суммы покупки. Рынок рос, и банкам нужно было привлекать клиентов, в том числе и высокими бонусами.

Чтобы разобраться, как работает кэшбек, нужно понять принцип работы безналичной оплаты любой покупки картой. В этом процессе участвует несколько сторон:

Сам покупатель и продавец,
Платежные системы – они обеспечивают перемещение денег между покупателем и продавцом,
Банк-эмитент (он выпускает карту),
Банк-эквайер (помогает продавцам и платежным системам взаимодействовать, проводит расчет по операциям с картами).

За счет чего же появляется кэшбек? На самом деле, все очень просто: когда покупатель оплачивает товар или услугу картой, продавец платит комиссию за каждую операцию банку-эквайеру, который предоставил платежный терминал. Часть комиссии банк-эквайер оставляет себе, а основную часть платит банку-эмитенту, картой которого клиент расплатился.

Эта комиссия – вознаграждение операторов платежных систем (IRF) или просто интерчейндж. Чем больше обороты по картам, тем больше комиссий. Поэтому банки готовы возвращать часть полученной комиссии своим клиентам в виде кэшбека, чтобы стимулировать их активнее платить картами.

С апреля по август 2022 года Банк России ограничивал комиссии за эквайринг, из-за чего банки снижали размер кэшбека. При этом размер интерчейнджа по данным категориям не мог превышать 0,7%. Отсюда и пошли значительные ухудшения по программам лояльности банков: банки начали терять доход от комиссий, и уже не могли делиться им со своими клиентами в том размере, как раньше.

Сейчас ограничения отменены, а кредитные организации постепенно вернули свои программы лояльности к прежним условиям.

Сравнение карты «мир» 12 банков: в каких банках есть карта мир и где её лучше оформить?