Как заработать на инвестициях в интернете: что важно знать

Безуспешный трейдоголизм

— Владимир, почему вы решили стать инвестором?

— Я устал быть спекулянтом. Передо мной стоял выбор. Либо я учусь управлять собственным капиталом, структурирую его таким образом, чтобы вполне достойно, но без изысков жить на пассивный доход и заниматься любимым делом. Либо решаю все свои насущные финансовые проблемы — покупаю просторную квартиру в хорошем районе, красивую машину и прочие атрибуты «успешного человека». Во втором случае, оставшись с грудой, в сущности, не так уж нужного барахла, мне надо было бы продолжать работать на дядю, чтобы было чем всю оставшуюся жизнь поддерживать внешний лоск. Я выбрал первое.

— Помните, как делали свои первые инвестиции? 

— Дело было в 2014 году. На тот момент я, в целом, безуспешно спекулировал уже без малого шесть лет, с 2008 года. Всё это время денно и нощно бился над решением задачи, которая, как я сегодня понимаю, решения попросту не имела: пытался за счёт агрессивных спекуляций с форекс-дилерами попасть сразу с корабля на бал.

Стал работать, начал откладывать деньги, и всякий раз у меня набиралось от 300 до 1 500 долларов, которые я отчаянно пытался превратить в 100 000. Желательно за несколько месяцев, максимум за один-два года — иначе в чём вообще смысл финансовых рынков, правда? Почему-то мне казалось, что 100 000 долларов позволят мне «отойти от спекуляций» и жить на пассивный доход. Что интересно, индустрия такие намерения всячески поощряет: как в России, так и на Западе. Существует бесчисленное множество форумов, семинаров, книг о том, как на финансовых рынках быстро сделать всё из ничего. Постоянно приводятся примеры успешных, легендарных трейдеров. В жизни этих людей, правда, никто никогда не видел.

Ещё один семинар, ещё одна книга, какой-нибудь волшебный технический индикатор — и всё получится. Эдакий «трейдоголизм». Со стороны, да, выглядит странно.

Покупка сайтов с доходом

В последнее время популярность приобретает такой источник пассивного дохода как покупка готового сайта. Есть убыточные и прибыльные проекты, поэтому сайты постоянно продают и покупают.

Где можно купить сайт? Существуют различные сервисы, которые позволяют купить или продать сайт и обеспечивают безопасность сделок. Сервисы выступают посредником и получают свой процент от сделки. Биржи, где можно купить сайт:

• Телдери — самая крупная российская биржа. Представляет собой аукцион сайтов и доменных имен;

• Flippa — зарубежная биржа. На ней очень часто можно купить сайт с фирмой, т.е. готовым бизнесом;

• Bitus – приватная биржа интернет-проектов.

• PR-CY.ru – сервис проводит аукционы по продаже сайтов и не берет комиссию, поэтому все риски остаются на вас. Но за 5% от суммы сделки сервис предоставляет услуги гаранта.

Как правило, цена сайта рассчитывается, исходя из окупаемости проекта. Но все зависит от способа монетизации: сайты с пассивным доходом стоят дороже.

Таким образом, покупка сайта – это выгодное вложение, способное быстро окупиться и приносить прибыль. Главное в этом деле – уметь правильно анализировать предложения и покупать перспективные сайты.

Как рассчитать, сколько нужно сбережений

Как уже было сказано выше, экономисты рекомендуют иметь в виде «финансовой подушки» минимум 3-6 средних месячных зарплат. Но, учитывая современные реалии, эксперты советуют хранить больше.

«Очевидно, что чем больше денег есть в запасе, тем лучше. Но слишком много под «финансовую подушку» тоже выделять не стоит. Оптимальная «толщина подушки» = месячная зарплата * 12 или 24. То есть подушка должна быть такой, чтобы человек мог спокойно прожить 1-2 года без основного дохода», – считает основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак.

Есть ещё один способ: считать размер сбережений не по доходам, а по расходам.

Комментирует Вячеслав Исмайлов, заместитель генерального директора КСП Капитал УА: «Если говорить о накоплениях на случай потери дохода, то общие рекомендации заключаются в том, что у вас должна быть достаточная сумма денег для комфортной жизни в течение того периода, который вы в среднем будете искать работу. В большинстве случаев у человека есть понимание, сколько это может занять времени. Поэтому тут расчёт прост: приблизительный расход в месяц, умноженный на количество месяцев, которые необходимы для поиска».

Важно понимать, что сумма должна быть неприкосновенной. Среднюю зарплату лучше рассчитывать по данным за последние 12 месяцев

С минимумом сбережений определились. Но, оказывается, существует и максимум. Делать «финансовую подушку» слишком большой эксперты тоже не советуют. Деньги должны работать. Излишек средств лучше инвестировать во что-то более доходное, чем вклад (облигации, акции, фонды и т.д.). Новичкам в этом деле лучше обратиться за помощью к квалифицированному финансовому консультанту.

Заработок на соцсетях

Вы можете создать свой блог, канал, паблик – и подключать к нему различные способы заработка: начиная от размещения рекламы, продажи своей продукции и заканчивая донатами (вознаграждениями от благодарных подписчиков). Схем заработка очень много. Например, вы можете создать канал на каком-либо сервисе и сделать подписку на ваш аккаунт платной. А можете зарабатывать на стримах и просмотрах видеоконтента.

Если же вы не хотите создавать свой блог с нуля, то можно купить уже готовый проект и зарабатывать на нем. Владельцы успешных пабликов и каналов часто продают свой ресурс, на котором уже собрана определенная аудитория. Примеры таких предложений можно изучить на биржах типа Trade-groups.

Тринадцатая зарплата инвестора

— Можете сходу вспомнить свою самую удачную и самую провальную инвестицию?

— В марте 2019 года я продал акции ПАО «Нижнекамскнефтехим». Купил их ещё в июле 2017-го и большую часть времени цена акций практически не изменялась. Потом компания объявила о возобновлении дивидендных выплат, и акции резко подскочили в цене. Сделка принесла мне почти 75 % прибыли до выплаты налогов (около 45 % годовых). Но прежде, чем вы воскликнете: «Ого! Как много можно зарабатывать на фондовом рынке!» и побежите инвестировать, стоит упомянуть об убытках. О них редко кто говорит. Иногда я тоже покупаю ценные бумаги «на эмоциях» или просто забываю что-то учесть. Так было, например, с акциями Boeing Company, которые недавно я всё-таки продал. Позарился на известный бренд и купил после обвала в марте этого года. А потом, глубже разобравшись в финансовом положении эмитента, решил закрыть сделку с убытком около 15 % (~30 % годовых). Я бы не назвал эти сделки самыми успешными или провальными. Это просто сделки. Таких много. Если сложить все прибыли, убытки и простои во время отсутствия инвестиционных идей, добавить в портфель какую-то долю облигаций для устойчивости — как раз и получается 7-8 % в год, на которые вы можете рассчитывать.

— Какой личный доход вы получаете от инвестиций?

— Мой план — 3 % в год. Нет, это не меньше, чем в банке. Речь идёт о деньгах, которые я могу забирать без ущерба для своего капитала, то есть с учётом комиссий, налогов и инфляции. Фактический доход составляет в среднем 7-8 % в год, но какую-то часть всегда приходится оставлять в портфеле для компенсации издержек. В начале каждого года я подвожу итоги предыдущего и определяю сумму, которую могу снять со счетов. Если сделки будут более успешными, рубль обесценится, удастся оптимизировать налоги и/или инфляция окажется меньше — прибыль увеличится. Тогда я могу позволить выписать себе годовой бонус, 13-ю зарплату дисциплинированного инвестора.

Начал с полумиллиона

— Мой убыток за шесть лет составил 30 000 долларов. А еще пара миллионов потраченных нервных клеток и упущенные за это время возможности. Впрочем, нет худа без добра: я конвертировал всё это в ценный опыт, который сегодня позволяет успешно инвестировать и консультировать людей по вопросам управлениям капиталом.

Так я пришёл к портфельным инвестициям. А это совсем другой коленкор

В отличие от спекулянта, пытающегося заработать на всём, что движется (вверх, вниз, вбок или кругами — неважно), инвестор покупает акции, как доли в действующем бизнесе. Каждый день настоящие люди, вот как мы с вами, приходят на работу в офисы и на производства по всему миру с тем, чтобы сделать что-то полезное для общества; компания получает прибыль, часть которой может быть выплачена инвесторам в качестве дивидендов

В долгосрочной перспективе стоимость акций растёт под влиянием экономических факторов; как дерево — под влиянием природных. Также инвестор может покупать облигации, то есть занимать деньги компаниям, муниципалитетам и даже целым государствам. Начал с небольшой суммы, около полумиллиона рублей. А через некоторое время, убедившись, что нахожусь на правильном пути, принял на себя управление частью семейного капитала.

— У каждого инвестора есть любимые инструменты инвестиций. У вас какие?

— Мне комфортно инвестировать на организованном рынке ценных бумаг. Покупка и продажа акций здесь осуществляется централизованно, на бирже; доступ к ней обеспечивают брокеры. Маркет-мейкеры поддерживают ликвидность, депозитарии учитывают права, эмитенты регулярно отчитываются. Российские брокеры, хотя я с ними почти не работаю, даже берут на себя функцию налоговых агентов. В отличие от внебиржевого рынка, организованный рынок ценных бумаг — это прозрачная и удобная для частного инвестора среда. Излюбленные инструменты — акции и фонды облигаций. Иногда я покупаю отдельные облигации и акционные ETF, отслеживающие фондовый рынок какой-то страны или сектор её экономики. В большинстве случаев этого вполне достаточно. Уж поверьте бывшему валютному спекулянту. К различной экзотике вроде золотых слитков, структурных нот, полисов инвестиционного страхования жизни, доходной недвижимости, предметов искусства у меня душа не лежит, и клиентам я такие вложения рекомендую только в особых случаях. Это довольно специфические активы и инструменты, больше подходящие для решения неинвестиционных задач: защита капитала от притязаний третьих лиц, получение второго гражданства, наследственное планирование и так далее.

Почему только инвестиции на рынке ценных бумаг подходят под пассивные?

Причина в том, что все остальные способы извлечения дохода требуют от вас действий или другими словами – труда. Например, если вы откроете собственное дело – это не только не освободит вас от труда, это его значительно увеличит, а еще добавит такой непростой сущности как ответственность.

Я однажды уже об этом писал:

Так вот главный секрет Баффета, суть пассивного дохода – это отсутствие работы как таковой (даже руководящей), а также низкий риск и минимальная ответственность.

Собственно именно Баффет все это изобрел, только ему принадлежит этот главный секрет – секрет финансовой ренты, когда само владение инвестиционным портфелем, состоящего главным образом из недооцененных ценных бумаг позволяет вам не работать и не нести ответственность.

С ответственностью все непросто я делаю курс лекций по инвестициям в ценные бумаги и там начал с основ, а основы эти в понятии “инвеститура” – т.е. передаче лена (земельного участка) в пользование нижестоящему феодалу, который в ответ на это должен служить.

Вот видео с первой лекцией:

А вот я пытался эту мысль развить:

Очень важно понять это – изначально богатые да не работали, но они несли ответственность, прежде всего они были обязаны воевать и защищать свою страну и своих людей. И сейчас предприниматель выполняет похожую функцию, вот актуальный пример – Суд в Ульяновске арестовал на два месяца самарского предпринимателя, обвиняемого в производстве суррогатного сидра

Вряд ли сам предприниматель виноват, что в производство попал метиловый спирт, возможно это недосмотр или злая воля кого-то другого, одного из работников, например?

И сейчас предприниматель выполняет похожую функцию, вот актуальный пример – Суд в Ульяновске арестовал на два месяца самарского предпринимателя, обвиняемого в производстве суррогатного сидра. Вряд ли сам предприниматель виноват, что в производство попал метиловый спирт, возможно это недосмотр или злая воля кого-то другого, одного из работников, например?

Но в тюрьму посадили именно того кто извлекал прибыль от этого бизнеса. Это и есть проявление ответственности, характерной для предпринимательской деятельности. А вот, если бы вы владели некоторой частью акций компании совершившей что-то подобное, да, они, скорее всего, упали бы, но этим ваши потери были бы и ограничены, а ваш пассивный доход сохранен.

Да предприниматель может разбогатеть за счет инноваций и упорного труда, но подлинное богатство дают исключительно финансовые инвестиции, получить которое вы можете только на рынке ценных бумаг, сформировав портфель.

Во что можно вложиться через Интернет

В текущей ситуации инвестиции в Интернете нужно обязательно рассматривать только с точки зрения дистанционного оформления простых и знакомых всем инструментов, отмечает заместитель руководителя направления «Инвестиции» Банки.ру Никита Ведерников. Незнакомые или обещающие огромные проценты компании нужно обходить стороной, уточняет он.

«Топ-брокеры, банки и страховые компании давно реализовали возможности онлайн-регистраций и оформлений популярных продуктов, с помощью которых вы можете заработать надежно и безопасно», — подчеркивает Ведерников.

С наиболее популярными акциями и готовыми рекомендациями по их покупке или продаже, программами с высоким гарантированным доходом, программами лояльности от брокеров и многими другими полезными сервисами клиенты маркетплейса Банки.ру знакомятся и пользуются ежедневно, добавляет он.

К легальным инструментам, в которые можно безопасно инвестировать, относятся акции, облигации, паи инвестиционных фондов, покупка валюты, драгметаллов и недвижимости. Также можно в некоторых случаях рассмотреть краудфандинг и криптовалюту.

Все это рыночные инвестиционные инструменты. Они имеют разный потенциал доходности и разные риски. Однако они безопасны для инвестора, если он выбирает лицензированного брокера или финансового посредника, даже в случае банкротства которого инвестор сможет защитить свои права на территории России с помощью обращения в ЦБ или суд.

Важно! Оценивайте, насколько реальна предполагаемая доходность выбранного вами инструмента. «Например, ориентировочная доходность российских акций — 13% в год в рублях

Иностранных — 6–8% в год в долларах США. Только не каждый год, а в среднем за 5–10 лет. Помните и о волатильности. Акции в кризисные периоды могут падать в цене на 70–90%. Облигации — на 20–30%», — говорит Верещак

«Например, ориентировочная доходность российских акций — 13% в год в рублях. Иностранных — 6–8% в год в долларах США. Только не каждый год, а в среднем за 5–10 лет. Помните и о волатильности. Акции в кризисные периоды могут падать в цене на 70–90%. Облигации — на 20–30%», — говорит Верещак.

Существуют и более интересные с точки зрения соотношения доходность/риск варианты инвестиций, но сначала лучше сформировать классический инвестиционный портфель, советует он.

Варианты для владельцев недвижимости или авто

Популярные способы заработать – сдавать в аренду недвижимость или транспортное средство. Условия здесь одинаковые – для начала такого заработка у владельца уже должна быть квартира, дом или автомобиль.

Аренда жилья – самый безопасный и достаточно выгодный вариант. Иногда получается окупить вложения в течение 5-7 лет. Но и начальный капитал должен быть значительным – сотни тысяч или несколько миллионов рублей, в зависимости от региона. Идеальный вариант для пассивного заработка – если недвижимость уже есть и временно не нужна владельцу.

Сколько можно зарабатывать? По-разному, но в основном до 10% годовых.

Сдавать в аренду автомобиль тоже выгодно. Срок окупаемости меньше, размер начальных инвестиций небольшой по сравнению с покупкой недвижимости. Но арендаторы редко относятся к машинам аккуратно, и расходы на амортизацию могут снизить размеры прибыли. Если говорить о цифрах — окупаемость в пределах 3-х лет, т.е. 20% годовых точно будет.

Проще использовать авто в качестве передвижной рекламы – поместить изображение на кузове, получая оплату от рекламодателей. Минус способа – неэстетичный вид транспорта и небольшой размер дохода.

Можно купить блог или готовый онлайн-бизнес

Каждый год создаются тысячи блогов и онлайн бизнесов, и многие из них через какое-то время оказываются заброшенными. Если вы сможете найти и приобрести блог/онлайн-бизнес с достаточным потоком посетителей – значит вы сможете на нем неплохо заработать. Блоги обычно продаются за сумму, в 24 раза превышающую ежемесячный доход, что дает 4,2% (100/24) доходности (как правило, в долларах) — что не очень много, но и не очень мало, учитывая ставки по долларовым депозитам в банках. Плюс, блог или интернет бизнес можно развить и увеличить заработки.

Также читайте: Самые высокооплачиваемые интернет и онлайн профессии настоящего и будущего.

Активные инвестиции и самые прибыльные

Реальную прибыль можно получить, если вложить деньги в бизнес

Мы рассмотрели хорошие варианты, однако есть ли такие финансовые инструменты, которые позволят нам дать в сроки 2−3 месяца достаточно высокую доходность?

Определённо да, и это отнюдь не финансовые пирамиды и криминал.

А. Инвестирование в собственный бизнес-проект. Допустим, вы можете инвестировать в свой бизнес-проект 100 000 рублей, и через 3−4 месяца эти деньги смогут вам окупиться в 10-кратном размере, или же, наоборот, вы выйдете в минус — это смотря какую вы использовали бизнес-модель.

Б. Инвестирование и партнёрское сотрудничество. Все прибыльные компании почти во всех отраслях бизнеса активно ищут себе партнёров для продвижения своих услуг или увеличения оборота продаж. Здесь всё просто: вы инвестируете своё время и деньги, получая за это деньги, помноженные на (X)!

Как видите, инструментов инвестирования и пассивного заработка более чем достаточно, нужно просто знать, где их искать.

Помните, денег вокруг целая куча и всего на свете хватит на всех, главное — просто знать, как отхватить себе солидный кусочек от общего пирога. Моим первым шагом стало осознание того, что очередной купленный телевизор или модный телефон я могу обменять на беззаботную и счастливую жизнь. Затем на деле всё так и получилось.

Теперь у вас тоже появилась возможность сделать свой первый шаг, каким он будет?

2 вида пассивного дохода в интернете

Лично я сталкивался с двумя видами пассивного дохода в интернете, и рассказывать буду только о своем опыте, потому что другой опыт не мой, но я вижу, как этот пассив работает на предпринимателя, и понимаю, что все-таки это пассивный доход. 

1. Первый — заработок на интернет-сервисах.
2. Второй — заработок на своем контентном интернет-ресурсе.

Акцентировать внимание на первом способе не буду, так как это не мой опыт, только поясню вам, чтобы вы поняли, почему я считаю его пассивным доходом. Так вот, считаю это самым что ни на есть пассивным заработком, потому что единожды, будучи программистом или заказав создание программы, которая будет решать бесплатно или платно какую-то задачу для людей в интернете, вы становитесь не привязанными ни к месту жительства, ни к месту работы

Так вот, считаю это самым что ни на есть пассивным заработком, потому что единожды, будучи программистом или заказав создание программы, которая будет решать бесплатно или платно какую-то задачу для людей в интернете, вы становитесь не привязанными ни к месту жительства, ни к месту работы.

Вы абсолютно мобильны, причем работаете в свое удовольствие и в своем режиме, а деньги капают, потому что интернет-сервис работает за вас днем и ночью без перерыва на обед.

Причем, если этот условный сервис работает бесплатно, то есть бесплатно решает потребности или задачи пользователей интернета, то владелец все равно зарабатывает «баблишко». ?

Потому что есть такой способ автоматического заработка, как, например, контекстная и медийная реклама от сервисов «Яндекса» и Google, которая за вас монетизирует весь ваш трафик, и подключив его думать об этом вам не придется.

Люди пользуются сервисом бесплатно, а владелец сайта получает деньги за просмотры и клики по рекламе. Все просто.

Конечно же, на автозаработке, в виде контекстной рекламы свет клином не сошелся. Это лишь пример совсем простого заработка, где можно не думать, а все само будет происходить за вас. Это что касается первого вида пассивного интернет-дохода.

Еще раз повторюсь он не из моего опыта, хотя сервисы на моем блоге есть, и они уже работают по таким же принципам. Например, сервис проверки сайта,  он еще довольно молод, чтобы говорить о каком-то достойном и пассивном доходе, да и не всем доступен данный «ручеек». Поэтому впадать в данную полемику смысла нет, и лучше сразу перейти к рассказу о своем уже реальном пассивном доходе и заработку в интернете, тем более он доступен для всех. И сейчас я вам по полочкам все разложу.

Аренда рекламных щитов

Наружная реклама всегда актуально и пользуются большим спросом у заказчиков. Поэтому можно зарабатывать немалые деньги, сдавая в аренду рекламные площади. Например, щиты-роллеры. Такие конструкции устанавливают на оживленных улицах города и не занимают много места. Многие щиты оснащены механизмом прокрутки — это позволяет показывать до четырех рекламных обращений от разных заказчиков.

Один рекламный щит может приносить около 15 тыс. рублей в месяц. А на его установку уходит около 70 тыс. рублей. Это значит, что за несколько месяцев можно окупить первоначальные вложения.

Главная проблема в этом деле – получить разрешение на установку щита в интересующем месте. 

Также стоит упомянуть и другие прибыльные идеи пассивного заработка, которые связаны с размещением рекламы: реклама в лифтах, на уличных экранах, видео-стойках и т.д. Везде принцип один и тот же – устанавливаем рекламную площадь, сдаем ее в аренду и получаем доход.

Кто это — мы! Кто будет проводить тренинг

Мы — это я Игорь Колпаков, это Владимир Белев и другие коллеги по цеху, которые согласились помогать нам технически, все эти люди в блогинге свыше трех лет, за плечами у каждого свыше трехсот статей и масса записанных видео, плюс планирую подключить и разбавить наш коллектив женщиной, которая сможет помочь с инструкциями по компьютерной грамотности.

К тому же веду переговоры с Александром Поповым, чтобы он организовал для вас кабинеты и выделил мощности своего сервера в своем магазине «Бизнес-Практик». Потому что у него для этого есть практически весь необходимый нам функционал, чтобы качественно обучить вас. Функционал, который Александр Дубровский согласился допрограммировать для наших потребностей.

В принципе, это вся команда, про которую я говорил «МЫ». Сейчас мы уже строим план обучающей программы, скоро начнем записывать видеоуроки и строить текстово-графические инструкции.

В обучение можно будет прийти в начале августа и начать заниматься в любой момент, в любое удобное для вас время, потому что процесс будет поставлен на автомат. Следите за новостной рассылкой! Всем моим подписчикам придет ссылка с приглашением.

Получайте от государства всё!

Забирайте у государства все, что оно предоставляет по закону. Вы можете не платить (т.е. вы вернете этот налог в свою семью) налог за приобретенную недвижимость (до 260 тыс.руб. или 4 300 долл.), за проценты по ипотеке (390 тыс. руб. или 6,5 тыс. долл.), за обучение и лечение и др.

Помимо этого, можно получить субсидии (компенсации) от государства на оплату комуслуг, на создание/развитие бизнеса, выплаты матерям по сертификатам «Материнский капитал», попробовать получить льготное жилье (для некоторых категорий граждан), социальные пособия по рождению ребенка и пр.

По теме: Подайте декларацию и пoлучитe от государства более 600,000 pyблeй!!!

С чего всё началось?

Какие активы подходят для рантье

Тут всё по классике: надежные и генерирующие денежный поток.

Не подходят: акции молодых перспективных компаний, которые все ресурсы направляют на развитие, а дивиденды не платят. Не говоря о том, что подобные компании могут, что называется, не выстрелить. И вообще надо учесть, что погоня за отдачей в десятки раз на вложенный рубль (или доллар) – это отдельный вид инвестиций. Подходит для профессионалов, причём сам инвестор должен быть человеком нестарым.

По аналогичным причинам вряд ли стоит включать в портфель высокодоходные облигации малых компаний с низким рейтингом или вообще без рейтинга. Чтобы работать с ними, надо уметь эти компании анализировать.

Значит, остаются акции крупных компаний с продолжительной историей дивидендных выплат. При наличии в капитале не только обыкновенных, но и привилегированных акций предпочтение следует отдать именно привилегированным бумагам. Правда, предпочтение привилегированных акций не абсолютно. При приватизации в России в начале 90-х годов в типовой устав предприятий записывались нормы по дополнительной защите держателей этих ценных бумаг. Например, что дивиденд по привилегированным бумагам не может быть ниже, чем дивиденд по обыкновенным акциям. Или что на дивиденды по «привилегировкам» направляется 10% чистой прибыли (когда из-за инфляции растёт прибыль – автоматически растут дивиденды). Но на рынке обращаются ценные бумаги эмитентов, которые не прописали такие условие. По ним может быть прописано, что дивиденд по привилегированным акциям – просто фиксированный процент к номиналу акций. Так что проверяйте уставы перед покупкой ценных бумаг.

Также в портфель неплохо включить облигации крупных компаний с высоким рейтингом, государственные облигации, облигации регионов. Интересно присмотреться к облигациям с купонным доходом, который привязан к уровню инфляции или размеру ключевой ставки Банка России. На сегодня подобные бумаги обеспечивают доход в 10−13% годовых. На мой лично взгляд, привлекательно выглядят так называемые замещающие облигации крупных российских экспортеров. Привязка дохода по замещающим облигациям к валютному курсу обещает доход в районе 9% годовых, причем если рубль обесценится, доход автоматически вырастет.

Облигации обязательно должны быть в портфеле рантье. Хотя бы потому, что выплата дохода по ним – обязанность любого эмитента, если он не банкрот. Это выгодно отличает облигационный доход от дивиденда по акциям.

В последнее время в России активно развивается сегмент ЗПИФов – закрытых паевых инвестиционных фондов недвижимости. Такие фонды приобретают объект (или пул объектов) – склад, бизнес-центр, торговый молл, и сдают в аренду. А арендный поток (за вычетом вознаграждения управляющей компании) распределяют между пайщиками. При выборе ЗПИФа важен опыт и репутация управляющей компании. Сейчас доходность паев около 10% от стоимости пая, причём платят деньги фонды обычно или раз в квартал или даже ежемесячно.

Во что лучше вкладывать начинающему инвестору

Если кратко — во всё понемногу, так меньше риски.

Начинающий инвестор может сам выбрать, во что инвестировать, или доверить это экспертам, которые сами зарабатывают на инвестициях и готовы делиться прибылью с теми, кто передаёт свои деньги в их распоряжение.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает начинающим инвесторам программы низкорискового инвестирования с минимальными вложениями. Например, вы можете открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт с минимальным вложением от 10 000 ₽ — и получать:

• •

  гарантированную купонную прибыль от гособлигаций;

• •

  льготы в виде налогового вычета до 52 000 ₽ в год (ИИС типа А) или полного освобождения от НДФЛ на прибыль от сделок по брокерскому счёту (ИИС типа Б).

Также новичкам доступны программы с доверительным управлением: вам предложат готовый гармоничный инвестиционный портфель, а сделки будут совершать эксперты. Вы сможете следить за операциями по счёту через приложение Альфа-Инвестиции и получать доход. Начать можно с минимального вклада от 300 € или от 1000 ₽.

Вкладывая в ПИФы с Альфа-Банком, вы получаете возможность иметь доход выше, чем по вкладу. Минимальная сумма инвестиций на любой период — 100 ₽.

Инвестиции в себя любимого!

Во всех своих материалах я пишу и говорю, что деньги — это всегда инструмент (как топор, молоток или кирпич), но не самоцель. Поэтому самыми недорогими инвестициями с самой большой краткосрочной и долгосрочной доходностью являются инвестиции в себя, такие как:

— инвестиции в образование — качество ваших решений по всем жизненным фронтам (карьера, деньги, инвестиции, решение жизненных проблем и пр.) будет расти, что приведет к росту денег. В этом мире больше денег зарабатывают более умные!

— инвестиции в отношения с супругом, детьми, родственниками, друзьями. Например, неудачный брак может на годы и десятилетия поставить крест на всех ваших инвестиционных желаниях и в итоге разорить вас. Что вы делаете для того, чтобы поддерживать ваши отношения живыми?

— инвестиции в здоровье — данные инвестиции приносят доход, начиная от экономии на расходах на врачей и лекарства, и заканчивая тем, что здоровое тело очень сильно влияет на здоровье «мозгов», ваших мыслей, настроение, мотивацию, что, в свою очередь, влияет на все, в том числе и на способность больше зарабатывать и лучше инвестировать. Смотрите как я занимаюсь спортом бесплатно здесь.

— духовное развитие — этот аспект, мы, как правило, оставляем на самый конец, хотя по жизни он является чуть ли не самым главным. Ваш дух, ваше настроение, ваше отношение к жизни и другим людям, ваши жизненные цели влияют на всё!

Закрытый Клуб «Инвестиции и финансы‎» Тимура Мазаева. Что участие в Клубе даст вам: ️ Позитивное окружение ️ Живое общение в чате ️ Прямые эфиры «Ответы на вопросы» ️ Возможность задавать свои вопросы в чате ️ Бесценные инвестиционные и финансовые лайфхаки ️ Разборы ценных бумаг ️ Разборы новостей мира финансов и инвестиций ️ Исследования и статистика ️ Обмен практическим опытом; ️ Ценные истории и отзывы участников ️ Пошаговые инструкции для участников. Оформите подписку — здесь