Топ-20 платежных агрегаторов на январь 2024

Эфириум (Ethereum) кошелек — как создать на официальном сайте и пополнить

Популярность криптовалюты растет с каждым днем и только ленивый или полный невежда не завел еще себе кошелек какой-нибудь из них. И хоть большинство обывателей отдают предпочтение биткоин кошелькам, но все больше и больше юзеров начинают заводить кошельки других виртуальных денежных единиц.

О том, как завести персональный кошель новой и перспективной криптовалюты Ethereum, мы и расскажем в этом мануале. До недавнего времени завести кошелек эфира стандартного вида, как у всех прочих электронных кошельков, было невозможно, пользователям приходилось использовать командную строку и в ней прописывать кучу непонятных действий — естественно, такой кошелек Ethereum вряд ли пришелся кому-то по душе.

PayPal

Крупная платежная система с 267 млн. зарегистрированных пользователей деятельность в России осуществляет на основании лицензии, выданной Банком России 3517-К.

PayPal предлагает открытие двух видов счетов:

• личного – для оплаты покупок, переводов,
  управления электронными средствами;
• корпоративного – подходит для ведения бизнеса.

Операции по оплате интернет-покупок в российской валюте на территории России бесплатны.

Комиссия существует на покупки за рубежом при переводе рублей в другую валюту. При переводах внутри страны комиссионные не предусмотрены, но при использовании карты, выплачивается 3,4% от общей операции и +10 руб. за каждую последующую выплату. На международные платежи распространяется тариф – 0,4-1,5% в зависимости от страны отправления.

Определение первого места

Ведущую позицию в рейтинге может занять платежная система, которая предлагает наиболее высокий уровень безопасности и защиты данных своих пользователей

В условиях, когда киберпреступности все более активно развивается, защита от мошенничества становится критически важной особенностью платежной системы. Компании с превосходной репутацией и проверенными механизмами безопасности обычно получают наивысшую оценку

Также важным фактором является удобство использования платежной системы. Пользователи стремятся выбрать систему, которая предлагает простой и интуитивно понятный интерфейс. Быстрый доступ к основным функциям, удобная навигация и наличие полезных дополнительных возможностей помогают пользователю быстро и эффективно осуществлять платежные операции.

Наконец, степень распространенности платежной системы также является фактором в ее рейтинге. Чем больше компаний и магазинов принимает данную систему, тем удобнее ее использовать для проведения различных транзакций. Популярность платежной системы обычно указывает на ее надежность и доверие, которым она пользуется у пользователей.

Исходя из этих факторов, первое место в рейтинге лучших платежных систем на следующий год может занять платежная система, сочетающая в себе безопасность, удобство использования и широкую популярность у пользователей.

Принцип работы электронного кошелька: как хранить, переводить и получать деньги

Электронный кошелек – это аналог обычного кошелька, в котором хранятся наличные сбережения, или привычная для всех банковская карта или счет, только хранение электронных средств в данном случае происходит в цифровом виде.

Сегодня существует множество электронных кошельков, отвечающих разным потребностям потребителей – разную степень анонимности, удобства использования, вариантов пополнения счета, поддерживаемых валют, размер комиссий, степень безопасности и функциональности, разный уровень поддержки пользователей.

Чтобы приступить к работе с электронным кошельком необходимо:

• Выбрать подходящий под Ваши критерии электронный кошелек;
• Осуществить регистрацию и создать кошелек;
• Пополнить баланс и приступать к работе – производить оплату, пополнять и выводить средства.

QIWI

Платёжная система QIWI была основана в 2007 году российским предпринимателем Сергеем Солониным. Сегодня это экосистема из различных платёжных решений. Основной продукт – электронные кошельки, позволяющие не только оплачивать услуги, но и осуществлять peer-to-peer переводы. Также компания предоставляет API для интеграции платежей в сторонние сервисы и сайты. 

Статус в системе – Основной или Профессиональный – определяет ограничения. Первый позволяет хранить до 60 000 ₽ и переводить до 200 000 рублей в месяц. На втором можно хранить до 600 000 рублей и переводить без ограничений.

Вы можете заказать дебетовую карту, счет которой объединен с вашим QIWI-кошельком. Стоимость выпуска карты – 199 рублей, она будет действительна 3 года. Также есть вариант за 249 рублей с увеличенным до 5 лет сроком действия.

QIWI поддерживает 4 валюты: рубль, доллар, евро и тенге. 

Способов ввода много. Вы можете пополнить счёт наличными, с банковской карты, мобильного приложения, интернет-банкинга, онлайн-займа, банковского перевода или через P2P.

С 26 июля 2023 года выводить на банковские счета можно не более 1 тысячи рублей в месяц. Ограничения также затронули вывод через СБП, Contact. Можно использовать крипту как буфер для вывода, но ваш кошелёк через пару таких транзакций заблокируют.

Qiwi, Яндекс.Деньги и другие электронные кошельки для бизнеса

ePayments

С 2011 года система приема электронных платежей с великобританскими корнями предоставляет услуги пользователям 168 стран.

ePayments предлагает:

• осуществлять переводы из разных стран без комиссии;
• возможность массовых выплат пользователям других ЭПС с комиссией до 3%;
• приемы платежей от партнеров и сотрудников;
• обналичивать средства, совершать покупки и оплачивать услуги;
• после регистрации можно оформить на 3 года персональную пластиковую карту ePayments Card, которая дает возможность совершать операции в любой точке мира.

Стоимость международной карты с доставкой – 5,9$ с бесплатным сервисным обслуживанием. Снять деньги в банкомате можно в валюте той страны, в которой находится держатель ePayments Card. Комиссия за снятие наличности – 2,6$ или 2,4 €.

Лучшие электронные кошельки в 2021

Помимо грамотно подхода к выбору платежной системы, необходимо также подходить и к подбору электронного кошелька, ведь именно на нем будут храниться денежные средства. Среди существующих электронных кошельков мы выбрали те, что выбирает множество пользователей, основываясь на необходимых электронному кошельку критериях:

• Wallet от PointPay – криптокошелек от крупной сети PointPay;
• WebMoney – международный электронный кошелек, с огромными возможностями конвертации валюты;
• Яндекс.Деньги – простейший в создании и эксплуатации электронный кошелек;
• Payeer – электронный кошелек принимающий электронную и фиатную валюту с широким функционалом;
• PayPal – возможность создания корпоративного или личного счета электронного кошелька, а также наличие собственной платежной системы;
• Payoneer – электронный кошелек и платежная система с высоким уровнем работы службы поддержки, которая поможет Вам при возникновении любых непонятных ситуаций.

Что такое платежная система

Платежная система – это совокупность процедур, которые обеспечивают перевод денежных средств от одного лица к другому. Проще говоря, это посредник, через которого клиент переводит деньги компании, которая предоставила ему услугу, и, наоборот, выводит деньги. 

Платежные системы появились в 1985 году. Тогда тремя центральными банками была внедрена Система расчетов в режиме реального времени. Она очень быстро развивалась и в начале 21-го века уже более 90 банков предлагали клиентам услуги расчетов данного типа. Это стало настоящим прорывом в финансовой сфере, и вскоре такая система расчетов активно использовалась во всех странах, платежные системы интегрировали в казино, интерактивное букмекерство. 

В настоящее время существует множество таких систем, из которых чаще всего используются следующие:

• «Яндекс.Деньги»;
• «Деньги Online»;
• WebMoney;
• PayPal;
• Visa;
• MasterCard;
• «МИР»;
• Maestro;
• Skrill;
• Neteller;
• Ukash;
• Qiwi;
• CardPay;
• «Монета.Ру».

Платежный шлюз и платежный процессор: как не перепутать

Платежный процессор важно не перепутать с платежным шлюзом, потому что это не одно и то же. Процессинговый центр занимается анализом и передачей данных по платежам, тогда как ответственность платежного шлюза — точность предоставленных сведений

Именно он, исходя из полученных данных, принимает решение разрешить или отклонить операцию. Без существования платежного шлюза проведение транзакции в интернете было бы невозможным в принципе.

Визуально платежный шлюз представляет собой страницу, где покупатель вводит свои платежные данные. Получив эти данные, платежный шлюз зашифровывает их и передает по безопасному каналу так, чтобы они не могли попасться взломщикам, для чего используются антифрод-фильтры и комплексные автоматические правила.

Шлюз также в фоновом режиме решает, одобрить или отклонить данную транзакцию, и сообщает о своем решении вашему сайту, в результате чего транзакция проходит или отклоняется.Причины, из-за которых могут быть  отклонены транзакции, обычно связаны с:

• заморозкой аккаунта;
• нехваткой средств на счету или достигнутым лимитом переводов;
• информацией о том, что карта утеряна или украдена;
• неправильно указанным сроком действия или номером карты.

Обычно для удобства платежный шлюз включают прямо в ПО для процессинга. 

Как пользоваться электронным кошельком

Определившись с ЭПС, для начала необходимо пройти
регистрацию на сервисе. После чего применяется стандартный алгоритм:

• скачать и установить приложение для пользования виртуальным
  кошельком, в большинстве случаев это бесплатно;
• пополнить счет наличностью возможными способами,
  которые предусмотрены системой;
• после этого появляется возможность проведения
  операций в сети для покупки товаров или предоставляемые услуги;
• пользователь может получать переводы от других
  лиц;
• обналичивать деньги с помощью карт, выпущенных
  системой, или путем вывода их на банковские счета.

При совершении любого действия с онлайн-кошельком, нужно обратить внимание на размер комиссии, которая взимается при проведении транзакций. Управлять виртуальной наличностью можно не только со стационарного компьютера, но и через мобильное приложение

Это делает электронный кошелек удобным и доступным везде, где бы вы ни находились

Управлять виртуальной наличностью можно не только со стационарного компьютера, но и через мобильное приложение. Это делает электронный кошелек удобным и доступным везде, где бы вы ни находились.

Платежные системы

Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.

При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы

Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью

Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal

Яндекс.Кошелек

Яндекс.Кошелек имеет простой и интуитивно понятный интерфейс, что делает его популярным среди пользователей всех возрастов и уровня технической грамотности. Для использования этой платежной системы нужно создать аккаунт на сайте Яндекс.Кошелек и привязать к нему банковскую карту или электронный кошелек.

Яндекс.Кошелек также предлагает услугу «Деньги в долг», которая позволяет зарегистрированным пользователям получить микрозайм на выгодных условиях.

В целом, Яндекс.Кошелек является надежной и удобной платежной системой, которая пользуется большой популярностью среди российских пользователей.

О модульной интеграции за одну минуту

• Модульная система интеграции — это объединение двух и более приложений в единую среду. Фактически, одна компания интегрируется в свою инфраструктуру функционал другой компании.

• Модульные системы подключают по API, через промежуточное ПО, вуб-хуки или EDI. Выбор способа зависит от самого бизнеса — лучше подробнее изучить каждый, чтобы выбрать идеальный вариант для компании. Один из примеров такой интеграции — подключение банковской инфраструктуры по модели BaaS.

• Модульная интеграция решает сразу несколько проблем среднего и крупного бизнеса: помогает следить за множеством филиалов и подразделений, избавляет от необходимости разрабатывать сложную ИТ-инфраструктуру, экономит на содержании большого штата разработчиков.

• Модульные системы способны решать проблемы компаний благодаря повышенной производительности, быстрому обновлению данных и отчётов, экономической эффективности.

QIWI

Отличный платежный сервис с кэшбэками, удобным интерфейсом, мобильными приложениями, и всем тем, что нужно для качественной работы с деньгами. В этом топе он занимает почетное 3-е место. Простая регистрация позволит вам начать использование киви уже через 5 минут.

Просто введите номер, и все, регистрация будет завершена. Сам кошелек, как я и сказал, очень прост в использовании и многие отдают предпочтение ему именно поэтому. Как и у всех представителей этой подборки, в киви имеются различные функции для работы с банковскими картами.

Вы можете переводить средства с и на банковские карты, заводить собственные (виртуальные или пластиковые), а также получать кэшбэки и скидки в известных магазинах.

Perfect Money

Компания была основана в 2007 году и поначалу обслуживала венчурныйы сектор. В последующие годы компания постепенно легализовалась, хотя до сих пор остается достаточно закрытой структурой. 

Сегодня у Perfect Money простой и интуитивно понятный интерфейс. Здесь вы можете легко отправлять и получать деньги, а также оформлять постоянные платежи на заданные суммы. Системой пользуются фрилансеры и предприниматели, которые хотят автоматизировать свой бизнес. 

На Perfect Money добровольная верификация аккаунта. Она не только повышает уровень безопасности вашего аккаунта, но и позволяет снизить комиссии за внутренние транзакции.

Пополнить PerfectMoney через крипту

Perfect Money поддерживает четыре типа счетов: доллар, евро, золото и BTC. 

Пополнять Perfect Money можно через e-Voucher, банковский депозит, обменники и платёжные терминалы. Средства можно также снимать тех же e-Voucher, терминалов, обменников или банковского перевода. Вы также можете оформить виртуальную дебетовую карту Virtual Visa. Эта карта аналогична обычной карте Visa, но без физического носителя. 

Особенности использования онлайн кошельков

Каждый электронный кошелек имеет свои особенности использования, но во многом они схожи, поэтому объединим все важные советы, как правильно пользоваться электронными кошельками:

• Как создать электронный кошелек. Практически в каждом электронном кошельке регистрация максимально простая (для удобства пользователей) и проходит по номеру телефона или по Email. В некоторых зарубежных платежных системах на этапе регистрации приходится заполнять крупные формы с данным о себе (адрес проживания, ФИО, паспортные данные, информация о работе и т.д.).
• Верификация онлайн кошелька. Верификация или идентификация личности во многих современных электронных кошельках – обязательная процедура (требуется заполнение информации о себе в личном кабинете кошелька, а также загрузка фото или скан-копий документов, подтверждающих Вашу личность и адрес проживания, а также селфи-фото с указанным документом).
• Настройка безопасности аккаунта. Один из самых важных этапов перед началом использовании любого онлайн кошелька – настройка его безопасности (установка 2FA верификации через специальные приложения, SMS или Email сообщения с одноразовым кодом). Дополнительную защиту можно устанавливать на вход в аккаунт кошелька, а также на вывод с него денег (чтобы избежать взлома кошелька, а также вывода с него Ваших средств мошенниками).
• Как пополнить кошелек. Многие электронные кошельки поддерживают прямое пополнение в рублях и других валютах с банковских карт российских банков (Visa, Mastercard, МИР), а также пополнение со счета других платежных систем, мобильного телефона, криптовалютой и даже наличными через терминалы.
• Как выводить деньги с кошелька. Как и в случае с пополнением баланса, выводить средства с электронных кошельков можно на банковские карты, другие электронные кошельки, баланс сотовых операторов, и другими способами через онлайн обменники.

Совет от WalletsRates.com: всегда внимательно проверяется URL каждого электронного кошелька перед авторизацией (особенно, если переходите с другого сайта или поиска), а также скачивайте и устанавливайте только официальные мобильные приложения на телефоны и планшеты, чтобы не попасть на мошенников и не потерять свои средства.

Что такое интернет-эквайринг и как он работает

Webmoney

Если спросить пользователей сети, какая платежная система лучше и больше всего подходит для проведения сделок в сети, то 70—80% ответит, что Вебмани. Такую популярность легко объяснить, ведь Webmoney — одна из наиболее востребованных систем в странах СНГ. Год основания — 1998. Почти за 20 лет работы компании удалось много добиться — повысить уровень безопасности, сделать пользование системой максимально комфортным для клиентов, дать возможность работать со многими валютами. Именно на эти критерии ориентируется человек, когда выбирает, какая платежная система лучшая на сегодня.

Но есть категория пользователей, которые не считают эту систему лучшей, а просто пользуются ей из безысходности. Так уж получилось, что большая часть проектов в сети построена именно на Вебмани, а без наличия аккаунта в системе возможности пользователя ограничены.

К преимуществам платежной системы стоит отнести:

Мультивалютность. Работа ведется с такими кошельками, как украинская гривна (WMU), российский рубль (WMR), евро (WME), американские доллары (WMZ) и другими. При желании можно работать и со складскими расписками на биржевое золото (WMG). Появился и кошелёк Биткоин (WMX).
Большой выбор способов пополнения. Внесение средств на кошелек Вебмани можно произвести множеством разных способов. Среди них — внесение средств с применением платежных терминалов, банковским переводом, перевод средств через мобильный телефон, денежная транзакция, внесение средств через банкомат, интернет-банкинг и многие другие.
Небольшая комиссия. Размер комиссии напрямую зависит от выбранного способа перевода. К примеру, при пополнении через банкомат величин комиссии минимальна — от 0 до 3%. Если же пополняться со счета мобильного устройства, то размер комиссии составит от 5,8 до 12,5%. Этот момент стоит учитывать при выборе подходящего варианта.
Большой выбор вариантов вывода. Лучшая платежная система должна предлагать своим клиентам широкий выбор вариантов вывода денег. В этом отношении с Вебмани нет проблем. Средства пополняются через почтовый перевод, с помощью интернет-банкинга, денежным переводом, с применением банковской карты, через обменные пункты, с применением заказанной карты Вебмани и так далее. Как и в прошлом случае, размер комиссий при выводе средств будет различаться.
Широкие возможности

Рассматривая, какая электронная система лучше, стоит обращать внимание на возможности, которая она предоставляет своим пользователям.

В случае с Вебмани стоит выделить следующие моменты:

Transferwise, Paysera, Cardpay

Названия этих платежных систем хорошо знакомы в бизнес-кругах, поскольку их использует множество малых и средних бизнесов.

Transferwise и Paysera открывают счета разным категориям бизнеса, но только с низким уровнем риска. Важным отличием этих платежных систем является скорость открытия счетов и тот факт, что открытие счетов происходит без дополнительных комиссий.

Cardpay является платежной системой, зарегистрированной на Кипре. Ключевыми особенностями этой системы является её специализация на IT бизнесе, а также предоставление индивидуального IBAN счета как для SEPA, так и для SWIFT платежей.

Несмотря на то, что все три являются очень популярными платежными системами, они подойдут далеко не для всех видов бизнеса, а работа с ними требует определенной степени осторожности, т.к. при проведении сложных операций счета могут быть заблокированы или даже закрыты

Qiwi

Российский платежный сервис, для создания кошелька в котором достаточно только номера телефона.

Система ориентирована на:

• переводы на карту и между кошельками;
• оплату мобильной связи, телевидения, услуг транспортной и коммунальной сферы;
• погашение кредитов в разных банках;
• уплату налогов, штрафов, образовательных и туристических услуг;
• направления средств на благотворительность.

Каждый пользователь имеет возможность удобного управления
деньгами при выпуске пластиковой карты. Пополнить электронный счет можно без
комиссии:

1. С банковской карты от 2000 рублей;
2. Со счета мобильного телефона – размер комиссии устанавливает оператор сотовой связи;
3. В  Qiwi-терминале – от 500 рублей.

Кроме того для удобства пользователей существуют и другие способы пополнения кошелька Qiwi – через банкоматы, салоны связи, переводом с другого счета, интернет-банк или другой терминал. Чтобы вывести деньги на карту другого банка, придется заплатить комиссию до 1,5% от суммы платежа, за оплату услуг – 0-2%.

Что такое электронные платежные системы

Чтобы воспользоваться ЭПС, необходимо зарегистрироваться в системе, пополнить электронный кошелек или прикрепить карту банка. Для перевода денег или оплаты не нужны выписки со счетов, не требуется посещение банковских отделений.
Сейчас существует больше десятка таких платежных систем. Организации и веб-ресурсы работают с ними по контракту, поэтому пользователи иногда вынуждены платить комиссию или регистрироваться в еще одной ЭПС.

Электронные системы используют для расчетов виртуальные деньги. ЭПС работают по собственным стандартам, они совмещают функции органа контроля и оператора. Это отличает электронные платежные системы от безналичного расчета банковской картой.

Преимущества и возможности платежной системы

Платежная система предлагает ряд преимуществ и возможностей, которые делают ее популярной среди пользователей:

Удобство использования	Платежная система предлагает простой и удобный интерфейс, который позволяет пользователям легко и быстро осуществлять платежи.
Безопасность	Платежная система использует передовые технологии шифрования данных, что обеспечивает высокий уровень безопасности при проведении транзакций.
Множество способов оплаты	Платежная система поддерживает различные способы оплаты, включая банковские карты, электронные кошельки, мобильные платежи и другие, что обеспечивает удобство и гибкость для пользователей.
Доступность	Платежная система предоставляет услуги онлайн, что позволяет пользователям совершать платежи в любое время и из любой точки мира, где есть доступ к интернету.
Интеграция с другими сервисами	Платежная система позволяет интегрироваться с другими сервисами, такими как электронная коммерция, онлайн-магазины, платформы для онлайн-продажи товаров и услуг, что делает ее удобной для бизнеса.
Высокая скорость проведения транзакций	Платежная система обеспечивает быструю обработку платежей, что позволяет моментально переводить средства между пользователями и счетами.
Международные операции	Платежная система поддерживает проведение международных операций, что позволяет пользователям осуществлять платежи и получать денежные переводы из любой точки мира.
Мониторинг транзакций	Платежная система предоставляет возможность мониторинга транзакций, что позволяет пользователям отслеживать историю платежей и контролировать свои финансовые операции.
Скидки и бонусы	Платежная система предлагает различные программы лояльности, скидки и бонусы для своих пользователей, что делает использование системы выгодным и привлекательным.
Поддержка клиентов	Платежная система предоставляет круглосуточную поддержку клиентов, что позволяет пользователям получать помощь и решать свои вопросы в любое время.