Спрятаться в золоте: насколько выгодно хранить сбережения с помощью драгметалла в 2023 году

Вклады

Эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер обратил внимание «РГ» на то, что на фоне сохраняющегося цикла повышения ставок ЦБ растет и доходность депозитов. Он напомнил, что наибольший процент сейчас можно получить именно по кратко-среднесрочным вкладам, поскольку высокая ставка ЦБ не вечна, и в середине 2024 года регулятор может начать смягчение ДКП

«То есть через полгода ставки депозитов могут пойти уже вниз, и надо еще успеть открыть высокодоходный вклад», — отметил эксперт

Он напомнил, что наибольший процент сейчас можно получить именно по кратко-среднесрочным вкладам, поскольку высокая ставка ЦБ не вечна, и в середине 2024 года регулятор может начать смягчение ДКП. «То есть через полгода ставки депозитов могут пойти уже вниз, и надо еще успеть открыть высокодоходный вклад», — отметил эксперт.

Аналогичного мнения придерживается и главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Учитывая высокие ставки, на наш взгляд, инструменты с фиксированной доходностью, такие как вклады и облигации, будут привлекательным инструментом инвестирования. При этом они несут на себе существенно меньшие риски, чем, например, акции. Плюс к этому, вклад — наиболее простой и понятный инструмент для граждан, а вложения средств в банк до 1,4 млн рублей застрахованы. В результате при текущих высоких ставках именно вклады останутся основным инструментом вложения денежных средств», — сказал аналитик.

Факторы, влияющие на стоимость

Теперь об аспектах, играющих на руку потенциальным инвесторам, решившим вложить деньги в золото. Удачно выбранный момент может избавить от необходимости долго ожидать повышения стоимости. Инвестирование в драгоценный металл наглядно отражает особенности работы крупных инвесторов в этой сфере: сделали вложения, запаслись терпением и ждём. Основной идеей является то, что золото никогда не обесценится, а для грандиозного падения причин нет.

Факторы, которые влияют на стоимость золота:

Фактор	Комментарий
Публичная нестабильность	Здесь может подразумеваться всё что угодно (например, артиллерийские удары между Северной и Южной Кореей или технический дефолт в США). Другими словами всё, что преподносится средствами массовой информации в статьях с громкими заголовками
Непубличная нестабильность	В этом случае подразумевается то, о чём говорится в выпусках новостей, но на это широкая аудитория не обращает особого внимания. К примеру, конфликт интересов США, России и Китая привёл к сокращению доли доллара в резервах страны и росту запасов в физическом золоте (слитках)
Настроенность инвесторов относительно доллара	Золото чаще всего оценивается в долларах, по этой причине при торговле рассчитываются в этом выражении стоимости. Но доллар отличается от драгоценного металла тем, что по сути является просто бумагой. Поэтому в периоды, когда он дорожает, понижается цена золота в долларовом эквиваленте. А во время ослабления доллара по какой-либо причине золото дорожает. Многими проводятся параллели движения валюты относительно доллара и золота. Однако они двигаются не всегда взаимосвязано, и ориентироваться на такой показатель лучше не стоит
Положение в мировой экономике	Не обязательно заниматься тщательным отслеживанием всех экономических показателей (инфляции, безработицы, производства, ВВП и прочего). Если ситуация в экономике начнёт действительно ухудшаться, это может привести к тому, что золото станет наиболее привлекательным активом. В итоге его начнут активно скупать крупные инвесторы. Всё это обычно освещают СМИ и телевидение. При этом нужно уметь отличать обычные разговоры от важных событий. Единичное понижение какого-то из показателей ничего не обозначает, а при комплексном снижении нужно задуматься

Следить за всеми вышеописанными факторами не сложно. Для этого достаточно один раз в течение недели смотреть за ситуацией на основных рынках – валютном и фондовом. Но это нужно тем, кто хочет приобрести золото в максимально удобный момент, перед предполагаемым ростом. Остальным инвесторам покупка драгоценного металла в любом случае принесёт прибыль в зависимости от цели.

Как получить максимальный доход

Многие начинающие инвесторы интересуются, как правильно вложить деньги в золото, чтобы получить максимальную прибыль? Самый выгодный вариант – это вложение средств в золотые инвестиционные монеты, поскольку их продажа не облагается НДС. Выбирайте не самые мелкие монеты, поскольку стоимость одного грамма такого изделия достаточно высокая из-за больших затрат на их производство. Самые крупные монеты могут не расти в цене, поэтому выбирайте что-то среднее между этими двумя вариантами. Также не забывайте о том, что монеты нужно хранить очень аккуратно, иначе банк может не выкупить их обратно.

Еще один способ, который позволяет избежать уплаты НДС – это обезличенный металлический счет или аренда сберегательной ячейки. Но за операции с ОМС банки берут комиссионные, а длительная аренда ячейки стоит недешево, поэтому вся ваша прибыль может, в результате, свестись к нулю.

Поскольку никто не может дать гарантии того, что цены на золото поднимутся, не следует, вкладывать в этот драгоценный метал все свои сбережения. Специалисты рекомендуют инвестировать в золото 5–25% от общего капитала. При этом следует помнить о том, что хорошую прибыль можно получить только с долгосрочных вложений. Соответственно, если вы ищите, куда вложить деньги чтобы получать прибыль, от инвестирования средств в золото, лучше отказаться сразу.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото, решайте сами. Если вы сумеете разумно подойти к этому вопросу, можно обеспечить неплохую доходность от таких инвестиций.

Прогнозы экспертов

Финансовые аналитики предполагают:

• В первой половине 2024 года цена на золото незначительно поднимется, после чего закрепиться на уровне 1050–1100 долларов за одну унцию;
• К концу года цена будет постепенно снижаться и в декабре остановиться на отметке 950-1000 долларов.

Но существует ряд факторов, которые могут вызвать рост цен на золото:

• Стоимость этого драгоценного металла могут искусственно поднимать владельцы приисков, поскольку дальнейшее падение цен может обернуться для них большими убытками;
• Стоимость золота может подняться в связи с его закупкой в национальный резерв одной либо нескольких стран мира;
• В прошлом году некоторые компании существенно уменьшили объемы добычи золота, в связи с чем, может возникнуть его дефицит на рынке и цены начнут расти.

Принимая решение, куда вложить деньги чтобы они работали в 2024 году, не стоит также забывать и о том, что повысить стоимость этого драгоценного металла может и рост курса доллара.

Прогнозы экспертов достаточно противоречивые, но, несмотря на это, опытные финансисты считают, что это один из самых выгодных инвестиционных инструментов. Поэтому, если вы сомневаетесь, выгодно ли сейчас вкладывать деньги в золото, прислушайтесь к мнению специалистов.

В каких банках есть обезличенный металлический счет в 2024 году

Чтобы работать с драгоценными металлами (как в физическом виде, так и с ОМС), у банка должна быть лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами, которую выдает Банк России. Такие лицензии есть у многих кредитных организаций, хотя и не все они предлагают металлические счета своим клиентам.

Кроме прочих, с обезличенными металлическими счетами в России работают несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Открытие» и Газпромбанк. В Тинькофф банке оформить ОМС не предлагается — вместо этого клиент может оформить брокерский счет и вкладываться в золото через него.

Что обещает Сбербанк владельцам ОМС

Общие условия оформления ОМС в разных банках одинаковы — они не могут выходит за рамки того, что разрешает Гражданский кодекс РФ и нормативные документы Банка России. Разница — лишь в курсах покупки и продажи драгоценных металлов, в перечне самих металлов, а также в наличии цифровых сервисов по управлению счетом.

Основные условия по металлическим счетам фиксируются в договоре между банком и клиентом. В договоре прописано, как производится продажа и покупка драгоценного металла банком, какие есть права и обязанности у клиента. И все банки указывают в договоре, что если клиент покупает на ОМС золото, это не означает обязанности передать ему физический эквивалент этого металла.

Законодательство допускает два типа ОМС:

1. Текущие счета. В договоре предусматривается возможность пополнения/снятия, проценты при этом не начисляются. Доход клиент получает только от изменения курсовой разницы. Подходит тем, кто хочет попробовать себя в инвестировании, есть возможность купить несколько металлов, открыв на каждый отдельные счета.
2. Срочные счета. По ним, кроме роста стоимости металла, клиент получает еще и определенный процент доходности. Еще несколько лет назад такие предложения были, но в настоящее время банки срочные металлические счета не открывают.

Управляя своими счетами, владелец может:

• пополнить счет (купить на него металл за деньги);
• перевести счет в другое отделение внутри одного банка;
• продать часть металла за рубли или валюту (это доступно не во всех банках).

Для открытия счета физическому лицу потребуется паспорт и ИНН, при желании все можно сделать через онлайн-банк.

Как инвестировать в золото физическому лицу: все варианты

Вложение собственных средств – дел серьезное и требует взвешенного подхода. Чтобы определиться со способом инвестирования в золото, сначала стоит ознакомиться с вариантами инвестирования в 2021 году:

• Покупка золотых слитков. Их реализуют крупные банки, разница между ценой покупка/продажа составляет до 10%. Такой вариант вложения требует место для хранения (сейф, банковская ячейка), за которое придется выплачивать n-ную сумму. Если это не проблема, то вариант подойдет для долгосрочной инвестиции.
• Инвестиционные монеты. По сути, то же самое, но с одной оговоркой. Их стоимость на рынке зависит от сохранности, любая царапина снижает ее. Инвестиционные монеты могут нести нумизматическую ценность, которую определит эксперт.
• ОМС, или обезличенные металлические счета. Это виды банковских счетов, которые обеспечены драгоценными металлами. Вы покупаете металл в банке и размещаете его на ОМС. Из плюсов – возможность покупки небольших объемов в несколько грамм, высокая ликвидность.
• Инвестиции в акции золотодобывающих компаний. Для этого нужно открыть брокерский счет, а затем купить акции компаний, которые ведут добычу драгметаллы. Главное преимущество – вы сможете получать дивиденды.
• «Золотые» ПИФы. Минимальный входной чек – от 1000 рублей, для покупки пая нужно стать клиентом УК и перевести денежные средства на их счет. Но управляющая компания возьмет процент за обслуживание – до 3%, плюс комиссия за сделку. Так что высокие комиссии и риски инфраструктуры ПИФа могут сказаться отрицательно. Такой вариант инвестирования следует рассматривать, как длительную инвестицию – минимум от года.
• «Золотые» ETF. Некоторое подобие ПИФа, торгуется лотами по 1 или несколько акций. ETF эквивалентен 0,22 грамма золота, валюта – доллар, но торгуется в рублях. Следовательно, стоимость ETF всегда зависит от динамики валютной пары – доллар/рубль.
• Фьючерсы на золото. Покупка активна по оговоренной заранее цене с продавцом. Сама сделка может пройти через любое время после заключения договора, но цена и объем покупки станутся без изменений. Из плюсов – низкие комиссии при торговле на бирже, возможность купить золото «с плечом» и дополнительно заработать. Но для новичков это сложный инструмент.

Обратите внимание! Инвестиции в золото через брокера – более надежный инструмент. В отличие от акций, его проще продавать

ETF на золото

Опять же будем рассматривать только ETF российского происхождения, так как проволочки с Euroclear и Clearstream могут возникнуть, если вы будете покупать зарубежные фонды. Именно поэтому рассматривать фонд компании Finex (FXGD) мы не будем.

Рассмотрим два фонда на золото и их стоимость: бывший фонд ВТБ, который сейчас принадлежит «ВИМ Инвестиции», GOLD ETF, а также продукт Тинькофф TGLD.

Котировки первого из них с начала года выросли более чем на 9,5 %, практически, как и само золото. Только тут есть отличие — коррекции по GOLD ETF нет и до сих пор не было. Если цена превысит уровень сопротивления в 1,15 доллара, то можно ждать дальнейшего движения наверх. Задуматься о продажах (если у вас есть на руках паи фонда) можно при условии, что будет пробит уровень поддержки 1,12 доллара. На дневном свечном графике ниже можете наглядно пронаблюдать, что сейчас происходит с GOLD ETF.

Стоимость TGLD с начала января по начало февраля 2023 года также выросла приблизительно на 9 %. Но данный фонд почти в точности повторил движение за золотом. Сейчас наблюдается сильная коррекция, которая практически нивелировала январский рост. С начала 2023 года по 16 января рост стоимости TGLD составляет чуть больше 1,5 %.

Прямо сейчас цена фонда подошла к уровню сопротивления 0,075 доллара. Если он будет пробит, то снижение продолжится. Уровень сопротивления в 0,081 доллара, пока достаточно далеко. На дневном свечном графике ниже они обозначены фиолетовыми линиями.

Вывод: в целом по золоту сейчас наблюдается коррекция, а как следствие, и по большинству инструментов с ним связанных. Поэтому спекулятивно вкладываться в драгоценный металл не стоит. Если же вы хотите оградить себя от каких-либо потрясений и собираетесь стоять долго, то золото всегда является достойной тихой гаванью.

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет — это счет, на котором учитывается купленное у банка некоторое количество конкретного драгоценного металла. При этом стоимость зависит от курса банка. Клиенту не производится физическая передача металла, хотя его количество фиксируется в договоре и на личном счете владельца.

Что означает название

Свое наименование счет имеет из-за своих характеристик:

• обезличенный – потому что металл лежит не в банковской ячейке, а зачисляется на счет виртуально. У этого металла нет физической формы, нет пробы, производителя и номера слитка — то есть, металл полностью обезличен;
• металлический – так как единицей изменения является не валюта, а металл;
• счет – так как граммы учитываются на счетах, как и деньги клиента.

Особенность – сумма вклада не указывается в рублях, долларах, евро, а только в граммах приобретенного металла. Например, состояние металлического счета в Сбербанке можно увидеть в блоке вкладов.

Отображение металлических счетов в личном кабинете

Зачем нужен счет в металле

Вложить деньги в золото и серебро можно тремя способами:

Особенности разных видов вложений в драгоценные металлы

Возможность открыть обезличенный счет создает определенные удобства:

• можно купить любое количество металла – покупая слитки и монеты, это сделать сложнее;
• нет необходимости заботиться о хранении драгоценных металлов.

Металлический счет в банке дает больше возможностей в плане управления вложенными средствами, избавляет от необходимости покупать сейф, покупка золота на счет и его продажа не облагаются НДС (хотя слитки с весны тоже вывели из-под обложения).

Как работает ОМС

Обезличенный металлический счет сочетает в себе преимущества вклада (количество вложенных денег растет по мере роста стоимости металла) и банковского счета (в любое время можно снять деньги или пополнить счет).

Разница в том, что при открытии вклада предлагаются варианты в рублях, долларах или евро, а при открытии ОМС счет можно пополнить выбранным металлом.

Выбрав металл, клиент открывает в нем счет, после чего может купить на него определенное количество драгоценного металла. Этот металл условный – в физическом эквиваленте его снять невозможно, но продать за реальные деньги можно.

Как вложить деньги в золото: плюсы и минусы разных способов

Слитки и инвестиционные монеты

Плюсы:

• осязаемость (металл находится у вас),
• монеты могут иметь дополнительную коллекционную или художественную ценность.

Минусы:

• нужно организовывать хранение,
• нельзя быстро продать.

Биржевые инвестиционные фонды (ETF и БПИФы)

Плюсы:

• низкая комиссия,
• можно быстро продать на бирже,
• низкий порог входа — от 1000 рублей (примерно столько стоит акция FinEx Gold ETF).

Минусы:

маленький выбор (только «золотые» и «серебряные» фонды).

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Плюсы:

деньги инвестируют профессиональные управляющие.

Минусы:

относительно высокие комиссии — за вход, управление активами, ранний выход из фондов.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Плюсы:

• самый низкий порог входа — от 100 рублей,
• можно быстро продать в интернет-банке.

Минусы:

разница между курсом покупки и продажи.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»

Золото как актив, приносящий дивиденды

Чаще всего, когда речь заходит о золоте, представляется физическое владение: золотые монеты, золотые слитки, золотые украшения.

Физическое владение золотом имеет сильную эмоциональную привлекательность. Конечно, гораздо приятнее, когда инвестицию можно щупать. Инвестирование в акции или фьючерсы такой радости не даёт. Но на практике проку мало.

Владение золотыми монетами или слитками — один из вариантов владения, но не единственный. Золото не приносит пассивного дохода.

Другие инвестиции, такие как акции и облигации, возвращают часть своей стоимости в виде пассивного дохода (купонные проценты и дивиденды).

Существует гораздо больше вариантов инвестирования в золото, таких как:

• фьючерсы на золото
• акции «золотых» компаний
• золотые ETF и паевые фонды

Золотые акции, как правило, больше подходят для инвесторов, чем для трейдеров. Это широкий рынок и есть крупные хорошо управляемые горнодобывающие компании, которые прибыльны, даже когда глобальные цены на золото снижаются.

Инвесторы, которые заинтересованы в стабильном доходе, извлекут максимальную выгоду из золотых активов. Во времена спокойствия они исправно приносят небольшой, но стабильный доход. Зато в моменты, когда весь сектор находится в состоянии спада их стоимость вырастает на сотни процентов.

Вложить в золото и жить на проценты: реально ли это сделать?

Стоит ли инвестировать в золото? На этот счёт есть разные мысли. Например, Уоррен Баффетт уже давно считает, что инвестировать в золото «глупо».

Он конечно же прав. Если оценивать доходность, акции производственных, финансовых или Hi-Tech компаний принесут больше денег. Но если основной приоритет — стабильность и долгосрочная перспектива, можно попробовать.

Главная проблема вложений в золото, ориентированных на проценты, заключается в том, что они работают только при наличии избыточного капитала. Если взглянуть на актуальный товарный график, видно, что в периоды спокойствия золото имеет низкую реальную доходность (примерно 1,5% чистого дохода с учётом инфляции).

Если у вас на кармане пара сотен килорублей — результат будет очень нескоро. Предположим, мы вложили в золото под 1,5% годовых. Наше требование к заработку — минимум 45000 рублей в месяц.

Даже для денежного инвестора сумма грандиозная. Меньше вкладывать нет смысла. Имея же на руках такую сумму и вкладывать всё целиком в золото — безумие.

Защитные активы по время рецессии

Облигации всегда считались защитным инвестиционным инструментом. Это связано с тем, что при уровне риска, не превышающего банковские вклады, облигации предлагают стабильную фиксированную доходность в 2-4 раза выше, чем депозитные вклады. В текущих условиях наибольший интерес предлагают так называемые евробонды — валютные облигации (в долларах США, Евро, Швейцарском франке и т.д.).

В данный момент наиболее защищенными представляются долларовые облигации номиналом 1000$, выпущенные Минфином РФ со сроком погашения 24.06.2028 году и доходностью к погашению 3,3% (Код XS0088543193). Выплаты по ним предусмотрены 2 раза в год. Из российских компаний с высокой степенью надежности интересные облигации в долларах предлагают:

• Норильский никель со сроком погашения 14.10.2022г. и доходностью 4,55%,
• Газпром с погашением 07.03.2022г. и доходностью 4%,
• Лукойл с доходностью 4,46% и сроком погашения 07.06.2022г.

Однако стоит учитывать, что доходы, полученные от операций по еврооблигациям облагаются НФДЛ.

• ЛСР — предлагает 10,67% к погашению 20.04.2022г.,
• ПИК-корпорация выпуск 2 выплатит 9,74% к 11.12.2024г.
• Тинькофф — доходность к окончанию срока — 9,16%, дата оферты — 27.04.2021г.

Главным защитным свойством облигаций, которая ценится инвесторами, является заранее установленная доходность. Однако в настоящее время рублевые облигации сильно уступают евробондам по причине девальвации национальной валюты.

Сразу хочу отметить, что защитных активов, способных защитить ваши финансы во время рецессии на 100%, не существует. И какие бы финансовые консультанты вас не уверяли в полной защите к примеру облигаций, но предыдущий кризис доказал обратное

Поэтому самое важное, что может сделать инвестор — это максимально диверсифицировать свой инвестиционный портфель. А точнее, в период кризиса перераспределить деньги из высокорискованных инвестиций между 3-5 защитными активами

Золото как защитные активы

Еще одна паническая реакция, которую мы наблюдаем на фондовом рынке в марте 2020, — это бегство инвесторов в золото. В периоды неопределенности инвесторы вкладывают огромные суммы капитала в золото, чтобы защитить себя от экономического кризиса, который может возникнуть от дальнейшей изоляции стран от эпидемии коронавируса.

Золото в первую очередь является твердым активом и классифицируется, как товар. Преимущество обладания золотом состоит в том, что у него нет риска контрагента. Например, когда мы покупаем облигацию, мы держим пари, что ее эмитент погасит свой долг перед нами. Держать золото — это не ставка на чей-либо долг, а владение товаром, обладающим определенными желательными свойствами — редкостью, долговечностью, делимостью и т.д. Другая сторона медали в том, что золото, как и другие товары, не платит проценты. Это логично, т.к. это металл, а не компания, которая получает прибыль и делится ею с владельцами, как в случае с акциями.

Существует масса способов вложить деньги в золото:

• приобрести золотые слитки или монеты,
• открыть металлический счет в банке,
• купить акции золотодобывающих компаний. Среди российских компаний в этой области можно выделить компании Полюс

Newmont Goldcorp (NEM) — один из крупнейших золотодобытчиков США, который к тому же платит дивиденды 4 раза в год. Акции NEM можно приобрести на питерской бирже.

На текущий момент цены на акцию выше средних в связи с ростом спроса на золото. Лучший момент для приобретения — на откате в диапазоне 42,5-45$.

приобретение золота на форекс. Кто не обладает большими капиталами для инвестирования в золото, может воспользоваться бездепозитным бонусом в 30$ от брокера  Roboforex и купить золото путем открытия сделки по инструменту XAUUSD на buy. Чтобы  новичкам не слить депозит, не рекомендую торговать с кредитным плечом выше 1:50 и использовать минимальную лотность 0,01.

Однако цены на золото также сильно зависят от настроения инвесторов и когда ситуация с кризисом начнет затихать рост цен замедлиться или может произойти даже откат. Поэтому переводить сбережения в золотые активы лучше в начале кризиса, когда цены только начали рост. Иначе может получиться, что его стоимость на продолжительное время закрепиться ниже, чем когда вы его купили.

Что выгоднее — металлический счет или вклад

Металлический счет отличается от вклада, хотя оба инструмента и предполагают вложение временно свободных средств.

Отличия от вклада такие:

• доходность. По вкладу это зафиксированный в договоре процент, который гарантируется банком. По металлическому счету доходность определяется только разницей в котировках покупки металла и его продажи. То есть, если к моменту вывода средств с ОМС мировые цены на золото или палладий упадут, клиент может получить убыток;
• риски. Банковский вклад вместе с процентами застрахован на сумму до 1,4 миллионов рублей. По ОМС клиент не получает никаких гарантий на случай банкротства банка. Впрочем, если говорить о крупных банках, вероятность их банкротства в обозримом будущем стремится к нулю;
• гибкость. Самые доходные вклады не предполагают возможности пополнения или частичного снятия, а при досрочном расторжении вкладчик не получает процентов. ОМС в данном случае более гибкий — металл можно докупить в любой момент (но есть минимальный порог покупки) или продать, получив сумму согласно актуальному курсу;
• зависимость от курсов валют. Металлы на ОМС банки продают и покупают в рублях, но по факту котировки привязаны к ценам на мировом рынке в долларах. То есть, металл на ОМС может дорожать только за счет роста курса доллара — даже если на мировом рынке его цена остается стабильной.

В целом же вложения на ОМС — это вариант скорее для долгосрочных сбережений, тогда как банковский вклад позволяет разместить свободные средства на короткий срок с гарантированной доходностью. Соответственно, выгода каждого варианта зависит от сценария конкретного инвестора.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть ОМС, стоит посчитать спрэд между покупкой и продажей металла в разных кредитных организациях. Где он ниже — там ОМС будет выгоднее.

Ожидания инвесторов от золота в 2024 году

В 2024 году многие инвесторы ожидают, что цена золота будет продолжать расти. Этому способствуют несколько факторов.

Во-первых, золото является безрисковым активом, который инвесторы используют как убежище в периоды нестабильности и неопределенности на рынке. Геополитические конфликты, экономические кризисы и инфляция – все это может привести к увеличению спроса на золото.

Во-вторых, низкие процентные ставки и политика печатания денег центральными банками также будут оказывать давление на цены акций и облигаций. В таких условиях инвесторы ищут альтернативные активы, и золото является одним из лучших вариантов.

Кроме того, добыча золота в мире постепенно снижается, а спрос продолжает расти. Это означает, что объемы выработки золота уменьшаются, что может привести к его росту стоимости. Более того, золото также используется в различных промышленных отраслях, таких как электроника и медицина, что также способствует спросу на него.

В целом, инвесторы ожидают, что золото будет продолжать служить какой-то формой защиты в периоды нестабильности и роста неуверенности на рынке. Поэтому многие из них видят в золоте привлекательную инвестиционную возможность в 2024 году.

Преимущества инвестирования в золото

Преимущества
Объяснение

Безрисковый актив
Золото является устойчивым активом, который не подвержен рыночным колебаниям и может служить убежищем в периоды нестабильности

Альтернативный актив
В условиях низких процентных ставок и неопределенности на рынке, золото может быть альтернативой для инвесторов

Ограниченный поставщик
Снижение добычи золота и рост спроса приводят к ограниченности его предложения, что может повысить его стоимость

Использование в промышленности
Золото используется в различных промышленных отраслях, что также способствует спросу на него

Прогнозы экспертов по золоту в 2024 году

Становление инвестиций в золото на протяжении многих лет сделало его одним из наиболее популярных активов для инвесторов. Также золото считается безопасным убежищем для инвестиций во время нестабильности на финансовых рынках.

Эксперты прогнозируют, что стоимость золота в 2024 году будет продолжать расти. Одной из основных причин в поддержку данного прогноза является сохраняющаяся неопределенность на глобальных финансовых рынках. Политические и экономические неуверенности часто способствуют росту цены на золото, так как инвесторы ищут стабильные активы для сохранения своего капитала.

Кроме того, прогнозируется, что потребность в золоте со стороны ведущих стран, таких как Индия и Китай, будет продолжать увеличиваться. Эти страны являются крупнейшими потребителями золота и оказывают значительное влияние на глобальный спрос и цены на данный металл.

Также стоит отметить, что некоторые эксперты прогнозируют сокращение запасов золота на мировом рынке, что может привести к дефициту и увеличению цен. Сокращение добычи золота в некоторых крупных добывающих странах и изменение взглядов на экологические аспекты добычи металла могут стать факторами, снижающими его предложение.

Однако, следует помнить, что рынок золота подвержен различным факторам, которые могут повлиять на его цену. Глобальное экономическое восстановление, изменение уровня инфляции, политические события и изменения валютных курсов — все это может оказать влияние на спрос и предложение на рынке золота в 2024 году.

Как можно вкладываться в золото в России?

Инвестиционные монеты не облагаются НДС. Но спред (разница курсов купли-продажи) довольно высокий. Поэтому и в случае со слитками, и в случае с монетами покупатель теряет 30% от стоимости металла.

Налог можно не платить, если при покупке слитка у банка оставить его на хранение в ячейке (в том же банке). Но тогда придется платить за обслуживание ячейки. При этом в случае банкротства банка нет абсолютной гарантии, что слиток удастся продать и получить назад деньги.

При открытии ОМС (обезличенного металлического счета) тоже имеются риски, связанные с тем, что золото находится у банка, а не на руках у клиента. Однако операции по ОМС проходят по облегченной схеме. Такой счет в целом можно использовать для спекуляций на рынке. Но при покупке-продаже также существует спред, хотя он и значительно меньше, чем в случае с приобретением слитков и монет. В Сбербанке этот спред составляет 10%. Но ОМС даже не защищен государством, в отличие от депозита.

Альтернативным вариантом можно считать игру на бирже с золотыми деривативами (производные финансовые инструменты). Это опционы, фьючерсы, а также ETF. Однако такая игра сопряжена с определенным риском. Она требует финансовой грамотности. При этом клиент также не владеет физическим металлом, а лишь спекулирует на движении котировок.

Какой вариант вложений наиболее подходящий – каждый для себя решает сам.