Сбербанк блокирует карты за переводы в другие банки

По каким причинам еще отклоняют операцию?

Помимо вышеописанной причины, имеется ряд других ситуаций, при которых банк может отклонить операцию.

При сканировании мобильного устройства антивирусом Сбербанка были обнаружены фишинговые программы, способные отслеживать вводимые пользователем данные.
Алгоритмы безопасности зафиксировали привязку карты и активацию списания на сомнительном ресурсе замеченном в мошеннических действиях.
Банк фиксирует аномальное количество однотипных переводов.
Перевод идет на подозрительную карту.
Перевод нарушает законы (например, покупка криптовалюты или пополнения кошельков онлайн-казино)
Активность карты замечена на иностранных платежных сервисах. Такое часто происходит после отъезда клиентов заграницу без уведомления банка.
Переводы не соответствуют нормам закона. С таким часто сталкиваются клиенты системы СберБизнес, если при проверке возникнут сомнения на незаконное обналичивание денег или отмывание незаконных доходов. Подробнее о блокировке по 115-ФЗ можно прочесть здесь.

Блокировка мобильного банка из-за подозрительных операций

Что сообщение означает?

Сообщение от Сбербанка с текстом «Во избежание мошенничества банк отклонил операцию» приходит клиентам в случае обнаружения сомнительных операций по карте и подозрительных списаний, лишенных явного экономического смысла. Алгоритмы безопасности банка приостанавливают действие карты, тем самым защищая денежные средства своих клиентов.

Основная причина подобной блокировки часто указана в тексте сообщения «Операции в интернете без ввода кода подтверждения ограничены». Это означает, что карта привязана к стороннему платежному сервису, который в автоматическом режиме активирует списания. Если количество и частота операций становится высокой, алгоритмы безопасности Сбера могут посчитать такое поведение результатом взлома и карточка будет заблокирована.

В последние годы значительно возросло количество онлайн-сервисов, подключенных к системе рекуррентных платежей. К примеру, многие современные онлайн-кинотеатры предлагают бесплатный месяц пользования, приобрести который можно после привязки банковской карты. Во время такой привязки активируется рекуррентная система оплаты и продление услуги будет выполнятся автоматически без ввода нового кода подтверждения.

Помимо популярных платных сервисов, сеть переполнена сомнительными ресурсами, которые могут ввести пользователей в заблуждение и заставить их привязать реквизиты карты (номер, CVV-код, срок действия, код безопасности). На борьбу с такими сервисами и направлена работа проверяющих алгоритмов Сбербанка. Мы неоднократно описывали автоматические платежи, которые активировались сомнительными сайтами знакомств или подборщиками займов.

Блокировка операции для подтверждения клиентом

Что означает уведомление «Операция приостановлена» в Сбербанк

С каждым годом служба безопасности становится все лучше и серьезнее. Это нужно для сохранности денежных средств пользователя. Обычно сообщение, в котором написано, что во избежание мошенничества банк отклонил операцию и приостановил действие карты, приходит от Сбербанка.

Банк приостанавливает операции, которые кажутся ему подозрительными. Алгоритмы системы безопасности блокируют такие переводы, и пользователю нужно обратиться на горячую линию или в отделение банка в такой ситуации, если перевод действительно осуществлял он. Но делается это лишь с целью защиты денежных средств клиентов от кражи и других мошеннических манипуляций.

Обычно, после этого ещё высвечивается фраза о том, что проводимые операции в интернете без кода подтверждения могут быть ограничены. Это может означать лишь то, что пользователь ранее привязывал свою банковскую карту к какому-то сервису. Последний в свою очередь использует рекуррентные платежи, снимает деньги, например, за подписку.

Когда такие операции начинают повторяться, либо их слишком много, банковская система слова начинает «подозревать» эти операции, как мошеннические.

Помимо того, что существует много сайтов, предоставляющих услуги за деньги, и списывающие их с карты рекуррентным способом, существуют и действительно сервисы злоумышленников. Под некоторыми предлогами, наивные пользователи интернета начинают верить в то, что им действительно нужно привязать свою карту к этому сервису, и они получат что-то выгодное. По факту, это обман, а злоумышленник лишь и нацелен на то, чтобы завладеть вашими денежными средствами.

Именно поэтому система безопасности многих банков постоянно улучшается, благодаря чему многие пользователи не попали в ловушку мошенников.

Сбербанк — «антидонор», комиссия при «стягивании»

Как теперь не платить комиссию Сбербанку?

29.06.2023 — комиссия за «стягивание» выросла: 1,25%, мин. 50₽, макс. 200₽.

14.12.2022 — появился способ перенести деньги без комиссии с карты Сбербанка на карту МИР любого банка с помощью наличных, не отходя от банкомата Сбера.

06.09.2022 — Тинькофф запустил акцию: до 31.12.2022 всем «нормальным» клиентам будет компенсировать комиссию за пополнение карты банка от 100000 рублей за раз с карт Сбера (который стал антидонором). Бонус 150 рублей, максимум 2 раза за календарный месяц. Новость; Условия акции ; Т.е. если у вас пенсия или зарплата менее 100000, то компенсации не будет.

01.08.2022 — Эта новость от Сбера касается всех, кто привык «стягивать» средства (зарплату или пенсию) с карты Сбербанка на карту другого банка в личном кабинете другого банка, например Тинькофф

Теперь за такие переводы с 01.08.2022 будет комиссия 1.25%, минимум 30 рублей, но не более 150 рублей.

Важно: в личном кабинете другого банка вы не увидите информации о комиссии. Ваш банк не знает про нее и не может знать все тарифы других банков

А вы — должны и теперь знаете

Например, вы получаете зарплату на дебетовую зарплатную карту в Сбербанке. Но 2 раза в месяц перегоняете деньги в другой банк, где более интересные карты, выше ставки по вкладам и т.п. И в личном кабинете другого банка вы пополняете свою основную карту с карты Сбербанка. Раньше за такое «стягивание» Сбербанк никогда не брал комиссии, были лишь лимиты в сутки — 101000 для карт Моментум, 201000 для классических карт и т.д. Сначала, с 1 июля комиссию ввели для некоторых карт, а с 1 августа — для всех карт Сбербанка.

Другими словами, Сбербанк стал антидонором.

Из бесплатных переводов из Сбера в другой банк остался только один способ — через СБП

это не более 100000 рублей в месяц, дальше тоже комиссия.

Также Сбер позволяет перевести внутри банка другому лицу еще 50000 руб. без комиссии.

Тариф называется «Временные тарифы», применяемые в период c 01.07.2022 по 31.07.2022 по операциям перевода денежных средств cо счетов дебетовых карт. То есть, временное изменение на июль для дебетовых карт.

И в этом тарифе написано черным по белому, что комиссия будет не со всех карт. За «стягивание» с карт МИР, МИР Социальная, Visa, MasterCard, Visa Electron Momentum и Maestro Momentum комиссия браться не будет. Т.е. обычные зарплатные и пенсионные дебетовые карты под новое правило не попадают.

Комиссия будет только с карт Visa Electron, Maestro и MasterCard Standard Бесконтактная Социальная:

Но с 1 августа эту комиссию распространят на все карты Сбербанка:

Почему транзакция была отклонена

Перевод отклоняет банк, чтобы ваши деньги не попали в руки к злоумышленникам. Есть ещё несколько причин, по которым транзакции не проходят:

У многих банковских приложений есть встроенный антивирус, он сканирует ваш телефон или планшет на наличие вирусов. Если он был найден, то может считывать данные, которые вводит пользователь. Поэтому переводы будут остановлены.
Система банка просматривает переводы, и если были замечены странные переводы по несколько раз, или странными суммами, тогда операции также будут приостановлены.
В случае, когда пользователь пытается перевести денежные средства на карту подозрительного лица.
Если вы нарушаете закон, например, пополняет баланс в своем профиле на сайте онлайн-казино.

Если вы получили СМС о том, что работа вашего мобильного банка приостановлены, и вы не можете совершать платежи и переводы, сразу же обратитесь к оператору. Позвоните по номеру в ваш банк, объясните ситуацию. Чтобы разрешить эту проблему, оператор задаст вам несколько вопросов, например, кодовое слово, время и дата последней операции, которую совершали именно вы, или код клиента. Поэтому всегда запоминайте важную информацию, когда выпускаете карту.

В случае, если возникнут проблемы с разблокировкой, придется обращаться в отделение банка и решать проблему уже там вместе с сотрудниками.

Как стало

Летом 2022 года Банк России сообщило том, что внесёт
измененияв одно
из своих положений. Благодаря этому с 1
октября 2022 года у клиентов банков появилось ещё несколько возможностей,
помимо уже перечисленных. Среди них:

Ограничение на проведение операций
определённого вида (например, совершение переводов) либо всех операций.
Установление общей максимальной суммы для одной или нескольких транзакций (в том числе это может быть снятие наличных в банкомате).
Установление лимита по одной или нескольким операциям на определённый период времени.

Такая упреждающая мера особенно актуальна для людей, наиболее подверженных влиянию кибермошенников — например, для пожилых граждан. Если был установлен запрет на дистанционные операции, то мошенникам не удастся похитить ваши деньги, даже если они смогли получить доступ к вашему онлайн-банкингу.

— прокомментировал инициативу директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.

Нововведение касается операций, проводимых с помощью
дистанционного банковского обслуживания (ДБО) — в частности, мобильного и
интернет-банка. Но так как ДБО включает в себя также банкоматы и платёжные
терминалы банка, следует ожидать широкого распространения практики и на них.

Так же, как и ранее, отменить любое установленное
ограничение или изменить параметры доступных к совершению онлайн-операций
клиент банка сможет в любое время. Подключение и отключение новых
ограничений должно быть для любого потребителя финансовых услуг бесплатным.

Чтобы установить запрет или ограничение, достаточно
написать соответствующее заявление в свой банк, сперва уточнив, на какие
операции вы можете установить запрет или ограничение (каждый банк расширяет
этот функционал постепенно в рамках своего собственного графика). Форму
заявления предоставит сама кредитная организация, она же расскажет, как и куда
направить заполненный документ.

Для дополнительной защиты клиентов от действий кибермошенников с 1 октября 2022 года банки также будут обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты.

указано на сайте ЦБ РФ.

Для запрета или частичного ограничения на операции по картам

Зайти в приложение.
В разделе «Кошелёк» выбрать необходимую карту. Если она не отображается в разделе, нажать «Все счета и карты».
Выбрать кнопку «Настройки».
Выбрать «Лимиты и ограничения».
Выбрать карту, по которой необходимо установить ограничение.
Выбрать вид операции: «Покупки в интернете» или «Снятие наличных в банкоматах».
Перейти в нужный пункт и нажать на зелёный ползунок, чтобы он стал серым (так вы деактивируете указанный функционал по вашей карте).
Нажать кнопку «Сохранить».

Для настройки суточного лимита на все платежи и переводы

Зайти в приложение.
В левом верхнем углу выбрать вашу аватарку или изображение человека в кружке.
Прокрутить вниз до раздела «Настройки».
Выбрать подраздел «Безопасность».
Внутри него выбрать «Изменить суточный лимит» (его максимальное значение будет зависеть от условий вашего обслуживания в банке и статуса клиента).
Нажать кнопку «Настроить».
С помощью ползунка выбрать необходимый лимит.
Нажать кнопку «Установить».

Важно

Лимит действует на все платежи и переводы в СберБанк Онлайн и СМС-банке (команды с телефона по номеру 900), но не распространяется на оплату картой в магазинах и интернете, переводы через банкомат и в офисе, а также на снятие наличных. Понизить лимит можно в приложении, а повысить — при звонке в банк или обратившись в офис банка.

Также в приложении СберБанк Онлайн можно заблокировать карту или скрыть счёт либо вклад

Для этого необходимо:

Зайти в приложение.
В левом верхнем углу выбрать вашу аватарку.
Прокрутить вниз до раздела «Настройки».
Выбрать подраздел «Безопасность».
Внутри него выбрать «Закрыть доступ».
Выбрать необходимую карту или счёт.
Нажать кнопку «Продолжить».

Важно

Чтобы вернуть скрытый счёт или вклад, необходимо обратиться в офис, где клиент открывал эти банковские продукты.

Если блокировку карты нужно произвести как можно более оперативно (например, когда её данные были скомпрометированы и попали к мошенникам), можно в основном меню приложения нажать на конкретную карту и в разделе «Безопасность» выбрать функцию «Заблокировать». Если под рукой нет телефона с мобильным банком, заблокировать карту всегда можно через оператора колл-центра банка, просто позвонив по номеру 900, или обратившись в любой офис Сбера.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Почему Сбербанк блокирует карты при переводе денег в 2023 году: законно ли это, как защититься и что делать при блокировке

крупный входящий перевод с быстрым снятием всей суммы наличными;
множество входящих переводов от разных физ. лиц, никак не связанных между собой;
исходящий перевод третьему лицу, существенно превышающий по размеру типичные суммы таких операций для конкретного клиента.

ФЗ-115, регулирующий вопросы борьбы с отмыванием денег, финансированием преступной деятельности;
ФЗ-167, регулирующий все вопросы банковской деятельности и обязывающий банки заблокировать операцию при подозрении на мошенничество;
Различные Приказы, Постановления, Письма ЦБ РФ, призванные защитить деньги держателя карты, а также обеспечить законность операций.

При блокировке средств по причинам, связанным с защитой денег, снять ограничения можно моментально. Достаточно подтвердить в call-центре, что перевод проводится держателем карточки. Если это не сделать, то блокировать перевод банк будет только 2 рабочих дня, после чего вынужден будет его исполнить.

Если Сбербанк все же заблокировал карточку, надо не паниковать, а разобраться в ситуации. Первым делом следует определиться с причинами, из-за которых установлены ограничения. После этого можно снять их сразу или представить Сбербанку необходимые документы. Спешить в такой ситуации не стоит, как и откладывать надолго решение проблемы.

Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.

Покупка кольца или цепочки в ювелирном магазине тоже может попасть под обязательный контроль, если стоимость изделия больше 600 000 Р . Но кроме контроля есть еще требование об идентификации клиента — то есть проверке его паспорта и фиксации данных о покупке.

Это еще один новый вид операций под обязательным контролем

С 10 января возврат неиспользованного аванса за услуги связи привлечет внимание Росфинмониторинга, если сумма составит 100 000 Р и более. Сведения о выводе денег таким способом передают операторы связи

В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.

«Власти будут отслеживать все операции свыше 600 тысяч рублей»;
«Власти установили тотальный контроль за операциями с наличными»;
«Теперь информация абсолютно обо всех операциях с наличными на сумму от 600 тысяч рублей подлежит передаче в Росфинмониторинг».

Сбербанк чаще стал блокировать карты – что говорит закон

При этом, как утверждают в Сбербанке, если перевод осуществляется на небольшую сумму, то система безопасности на это не реагирует, за исключением частых переводов (например, перевод на 1000 рублей 25 раз подряд). Видимо из-за этого и появилась информация в СМИ о том, что если перевод до 1000 рублей, то и его могут заблокировать.

В последнее время действительно участились случаи блокировки банковских карт, а также денежных переводов между физическими лицами, даже если сумма не столь велика. В Сбербанке говорят, что такие ситуации происходят, поскольку срабатывает служба безопасности банка. Если с карты часто снимаются денежные средства (например, свыше 10 операций в течение нескольких часов), то это вызывает определенные подозрения, в связи с чем, банку нужно убедиться, что это не связано с мошенниками.

Банк должен получить лишь подтверждение, что клиент по своей инициативе осуществляет перевод, и что это делают не мошенники, про обязанность предоставления каких-либо документов, в законе ни слова нет. Центральный банк также подтвердил данную позицию и рекомендовал в подобном случае обращаться в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Как включить СБП в Сбербанке Онлайн

Доступ к системе можно получить, воспользовавшись приложениями банков, участников СБП. Если у вас нет компьютера, то подойдет планшет или смартфон.

Важно! Автоматически экосистема быстрых платежей в Сбербанке не подключается. Так как, по сути, составляет конкуренцию переводам внутри самого Сбербанка, и Сбербанк пытается всячески усложнить пользование этой экосистемой.

Инструкция настройки системы быстрых платежей онлайн

Чтобы начать пользоваться системой быстрых платежей, нужно установить приложение мобильный Сбербанк Онлайн. Для этого нажимаем на значок Play Market или Google Play и пишем в поиске «Сбербанк Онлайн» и скачиваем это приложение.

Безопасность работы с мобильным приложением Сбербанк Онлайн гарантировано самой системой. Например, если вы работаете с приложением на платформе Android, то в нем автоматически присутствует антивирус.

Но стоит придерживаться простых правил:

Не сообщать посторонним лицам пароль от мобильного приложения.
Если приложение просит открыть доступ к адресной книге или требует отправить смс-сообщение, то такое приложение лучше не устанавливать.
Использовать только официальные приложения для смартфонов.
Не устанавливать приложения, которые есть в ссылках СМС-сообщений или пришли на электронную почту.
Отключите голосовое управление Siri при заблокированном экране.
Не занимайтесь модификацией операционной системы. Иначе можно отключить защитный механизм и телефон будет доступен вирусам.

Итак, все меры предосторожности соблюдены. Запускаем мобильное приложение Сбербанк Онлайн

Открывается страничка, где требуется ввести условный набор знаков. Теперь приложение должно активироваться

Запускаем мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Открывается страничка, где требуется ввести условный набор знаков. Теперь приложение должно активироваться.

В левом верхнем углу находится профиль человека. Нажимаем на него. Открывается новая страничка, где нужно войти в настройки.

Нажимаем на нее. Далее просматриваем страницу и доходим до графы, которая называется «Соглашение и договор».

Клацаем и затем выбираем «Система быстрых платежей». Вас попросят подтвердить передачу персональных данных. Подтверждаем.

Появляется выбор между возможностью включить входящие переводы, чтобы вам могли переводить, и подключить исходящие переводы, чтобы вы могли переводить по СБП. При подключении входящих переводов лица, осуществляющие вам переводы, не будут платить комиссии. И при подключении исходящих переводов вы не будете платить комиссии при переводах.

По умолчанию оба этих варианта отключены. Их необходимо подключить вручную.

Как отключить СБП

Отключить услугу быстрых платежей можно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Для этого:

Клацаем по разделу «Настройки».
Затем переходим в «Систему быстрых платежей».
Деактивируем либо входящие либо исходящие переводы, либо оба сразу.

Блокировка карт Сбербанка за переводы физических лиц

Банк обязан заблокировать все счета владельца в случае его смерти. Однако на практике это может происходит с задержкой, т.к. не всегда Сбербанк получает подобную информацию своевременно. Блокировка необходима для того что бы посторонние не могли воспользоваться счетами умершего, это касается даже самых близких родственников. Дальше закон о наследстве должен распределять имущество усопшего между претендентами на наследство. Также есть риск оформление кредита на умершего.

Новости сегодня пестрят заголовками, что Сбербанк массово блокирует карты за перевод денег. Пользователи отмечают, что под санкции банка попадают тысячи клиентов, которым поступают денежные переводы. Они получают «блок» со стороны банка и не могут далее проводить операции, а их деньги «сгорают». Могут ли заблокировать счет навсегда или эта мера временная?

Важно идти на встречу банку и показывать свою заинтересованность в решение данной ситуации. Ни в коем случае не игнорировать запросы, даже если вы не можете предоставить запрашиваемые документы

Постарайтесь объяснить причину, вполне возможно, что банк сочтет ее объективной и пойдет вам также на встречу в решении вопроса.

Оформляя кредит, нужно внимательно вычитывать договор. В нем сказано, что при несвоевременном внесении задолженности банк имеет право списывать денежные средства с дебетовых карт и блокировать их. Такие же санкции действуют и при отсутствии перечислений на кредитные карты.

Целый отдел финансового мониторинга самостоятельно проверял операции клиентов. Охватить все расчеты было невозможно. Поэтому банк внедрил автоматизированную систему, которая за несколько мгновений обрабатывает сотни транзакций и отсеивает подозрительные. Далее сотрудники финмониторинга их проверяют и принимают решение о блокировке счета. Теперь скрыть преступную схему и обнал денег будет очень сложно.

Официальные комментарии.

Кукуруза: «Мы не получали обращения от наших клиентов с подобными вопросами. Все операции на карту «Кукуруза» выполняются в обычном режиме. В данной ситуации только банк, выпустивший карту, может объяснить причину, по которой блокирует операции по собственной карте. Соответственно, владельцу карты необходимо связаться с колл-центром данного банка и в индивидуальном порядке решать возникшую ситуацию».

Альфа-Банк: «Последнее время по картам Сбербанка мы действительно наблюдаем отказы в переводах через наш сервис «Перевод с карты на карту», исходя из обращений Клиентов. Предполагаем, что это связано с запуском новой системы Сбербанка, которая осуществляет проверку в части приема денег за коммерческую деятельность с/на карты банка, При этом Банк объясняет Клиентам, что случаи блокировки и отказа без процедуры прозвона и проверки связаны с тем, что система новая и проходит самообучение и что со временем данную проблему исправят.»

Разъяснения от Сбербанка на момент публикации получить не удалось.

UPD Только что поступил комментарий от Сбербанка:

В банке действует система фрод-мониторинга, направленная на защиту наших клиентов от мошенничества и хищения денежных средств с банковской карты. Данная система в автоматическом режиме отслеживает типы совершаемых клиентом операций и, если операция отличается от регулярно выполняемых, она приостанавливается до подтверждения клиентом. Для проведения операции отправитель денежных средств (следуя полученному от банка сообщению) звонит в контактный центр банка, проходит идентификацию и подтверждает, что именно он совершил перевод. После этого проведение операции возобновляется. Банк в отдельных случаях обзванивает клиентов и, если клиент подтверждает мошеннический характер операций, проводит блокировку карт.

После получения комментария от Сбербанка мы связались с участниками описанных событий. В первом случае, действительно операция была редкой, что укладывается в официальную позицию Сбербанка. А вот как прокомментировал ситуацию второй участник:

Сбербанк как обычно не признает проблемы и в своем комментарии не смотрит на факты, а именно: Во-первых, моя карта кукуруза была привязана и подобные операции выполнялись регулярно.

Во-вторых, банк не приостановил операцию, как указано в комментарии, а именно заблокировал карту, все скриншоты я предоставляла редакции.

В-третьих, после звонка в колл-центр, прохождения идентификации и подтверждения перевода, карту разблокировали. Но при попытке повторить тот же перевод, заблокировали снова! Проверьте в своем же колл-центре, мой повторный звонок в 11:21, у вас же есть записи.

Что делать, если пришло СМС о приостановке действия карты

Если вы получили подобное сообщение от Сбербанка — необходимо срочно звонить в контактный центр по номеру «900» (или через приложение). Специалист проанализирует блокировку и укажет вам на дальнейшие действия.

Если заблокированную операцию клиент совершал целенаправленно — специалист подтвердит перевод, либо попросит владельца карты дать согласие через приложение Сбербанк Онлайн (либо нажатием выделенной клавиши). Если же автоматическое списание окажется мошенническим — перевод будет отменен, а карта на время заблокируется системой безопасности.

На момент блокировки рекомендуем проверить и отключить все сторонние автоматические списания, которые привязаны к карте. Подробнее об отключении автоплатежей мы писали в предыдущей статье.

Если в ходе проверки была обнаружена компрометация данных карты и мошенническое списание рекомендуем заняться перевыпуском карты. Перевыпуск сменит номер карточки, CVV-код, срок действия и PIN-код, после чего автопокупки сторонними сервисами станут невозможны.

Новые технологии для анализа

Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования о том, зачем выполнять блокировку перевода, и были более простыми, ведь на проверку всех транзакций человеческих ресурсов не хватало. Теперь же стал возможным анализ миллионов операций по схеме интеллектуального отбора, с помощью специализированных компьютерных программ.

По словам представителей Сбербанка, система установлена, эффективно работает, и сбавлять обороты не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего совершались взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.

Как перевести деньги, чтобы не заблокировали карту

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень. И ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём сейчас находится.

Итак, по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Делается это по критериям Центробанка, прописанных в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года, по которым и отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Всё чаще можно услышать страшилки про блокировку банковской карты физического лица. Почему «страшилки»? Да все уже привыкли переводить денежные средства или через банковские приложения, или используя систему быстрых платежей. Деньги курсируют между картами, наличных на руках и в кошельках почти не бывает. Хочешь поздравить сестрёнку, проживающую в другом городе, – переводишь на карту. Друг попросил в долг до зарплаты –переводишь на карту.

Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, – карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности – зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту.
Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее Вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для Вас.

– Обратиться на горячую линию банка и уточнить причины блокировки. Специалист сможет назвать дату, место проведения и сумму операции, после которой доступ к счету был закрыт. Конкретную причину блокировки называют не всегда – для этого нужно обратиться в отделение.