Как платить телефоном все способы бесконтактной оплаты в россии в 2024 году

Как работает «СБПэй» и чем отличается от других платежных сервисов

«СБПэй» — непривычный платежный сервис для многих пользователей, поскольку его работа не зависит от NFC-датчика, встроенного в смартфон. Здесь оплата происходит несколькими способами, которые поддерживаются в Системе быстрых платежей — платежная ссылка, QR-код и кнопка на сайте. 

Все другие известные платежные инструменты (Google Pay, Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay и Sber Pay) работают по-другому — пользователь устанавливает приложение, заносит в него данные своей карты, а для оплаты покупок в магазине просто прикладывает телефон с датчиком NFC к банковскому терминалу. 

Как работает «СБПэй»? Принцип работы в розничных магазинах: пользователь открывает приложение, сканирует QR-код, полученный от продавца, и отправляет платеж с выбранного банковского счета. Для оплаты не обязательно наличие пластиковой или виртуальной карты, можно списывать средства с обычного банковского счета. 

СБПэй — отличия

СБПэй даже не требуется терминал. Но скоро он получит функцию NFC-платежей

СБПэй представляет собой мобильное приложение, которое можно установить из Google Play на любой Android-смартфон. Оно, как и сервисы бесконтактной оплаты, поддерживает несколько банков, но имеет ряд ключевых отличий:

Чем оплата по NFC лучше QR-кодов, так это отсутствием необходимости подключаться к интернету. Ведь, как ни крути, но сканирование QR-кода требует, чтобы смартфон имел доступ к Сети. А вот NFC позволяет сохранять на смартфоне несколько (чаще всего 10) токенов для оплаты и таким образом проводить до 10 транзакций, даже если интернет на устройстве не подключен.

На данный момент СБПэй (не путать с Системой быстрых платежей) поддерживает всего 7 российских банков. Это меньше, чем у Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Вот их полный список:

• Русский Стандарт
• Банк СКБ
• Газэнергобанк
• Банк Синара
• Быстробанк
• Энерготрансбанк
• НБД-Банк

Безопасность использования «СБПэй» и ограничения на сумму перевода

«СБПэй» разработана с учетом всех требований стандартов информационной безопасности. Платежный сервис обеспечивает безопасность переводов сразу на нескольких уровнях — самих банков, «НСПК» и «Банка России». Защита конфиденциальности данных пользователей обеспечивается криптографическими стойкими алгоритмами, которые обеспечивают невозможность утечки какой-либо информации. 

Как обеспечить безопасное использование «СБПэй»?

• регулярно обновлять программное обеспечение смартфона и само приложение «СБПэй»;
• производить переводы и платежи только через официальное приложение;
• не переходить по ссылкам от незнакомых источников;
• подключить защиту телефона с возможностью разблокировки одним из способов — отпечаток пальца, код-пароль, графический рисунок или Face ID;
• установить, пользоваться и регулярно обновлять антивирусное программное обеспечение на смартфоне. 

Если человек потерял смартфон или узнал, что его данными завладели третьи лица, выход только один — немедленно позвонить на горячую линию своего банка и сообщить о данном инциденте. Специалисты заблокируют банковский счет, с которого происходит оплата через приложение «СБПэй». Кроме того, желательно подать заявку на блокировку номера мобильного телефона, который привязан к системам бесконтактной оплаты. 

Как подключить «СБПэй»?

Чтобы подключить платежный сервис, необходимо скачать и установить приложение «СБПэй» на смартфон. Приложение доступно к скачиванию и работе на устройствах с ОС Android (версия 6.0 и последующие) и iOS (от 13 версии). При первом входе в приложение пользователь выбирает банк, в котором у него есть счет. В дальнейшем с этого банковского счета будут списываться денежные средства за оплату покупок через приложение «СБПэй». 

После выбора банка, необходимо ввести следующие данные: контактный номер телефона и номер банковского счета. Необязательно указывать номер пластиковой карты, достаточно добавить номер счета в банке. 

Apple в авангарде антироссийских санкций

Компания Apple присоединилась к антироссийским санкциям в марте 2022 г. Она объявила тогда о прекращении продажи своих устройств в России.

Тогда же, в марте 2022 г., Apple начала планомерно ухудшать условия для россиян, отдающих предпочтение ее продукции. Дошло до того, что она лишила их гарантии на новые устройства, стоимость которых, как известно, намного выше в сравнении с конкурентами. Параллельный импорт заставил ритейлеров ввести собственную гарантию, но и одновременно взвинтил цены, да и очень нестабильный курс рубля тоже негативно отразился на стоимости новых устройств.

Из App Store за последние два года исчезло большое количество российских приложений, особенно банковских, например, приложение Сбербанка, который регулярно пытается вернуться в App Store. Apple столь же регулярно и очень оперативно эти попытки пресекает.

Что такое СБПэй?

Приложение СБПэй от НСПК основано на системе быстрых платежей. Задача — оплата товаров и услуг по QR‑коду. Программа совместима с Android от 6.0 версии и с iOS не ниже 13-й версии. После установки на смартфон СБПэй оплачиваете покупки без таких инструментов, как SberPay, MirPay или Samsung Pay.

Приложение работает с банковским счетом, а не номером карты. Главная задача СБПэй — обойти ограничения со стороны Visa и Mastercard и сразу перевести деньги. На конец мая 2022 года оплатить покупки QR-кодом через приложение СБПэй можно в таких супермаркетах, как Л’Этуаль, Wildberries, Красное & Белое.

Новый санкционный пакет

Проблемы начались после объявления о введении Евросоюзом 13-го пакета санкций против России, приуроченного к двухлетней годовщине с начала специальной военной операции (СВО) России на Украине.

Одновременно свои санкции против России расширили США (в лице OFAC — Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов), Великобритания и Канада.

В новый пакет, как писал CNews, вошли санкции против «Национальной системы платежных карт» (НСПК, обслуживает карты «Мир» и транзакции в России по картам Visa и Mastercartd). А также против ряда банков, включая, например, «Модульбанк», приложение которого в списке исчезнувших из AppStore.

Что касается Huawei Pay, возможно, у него случился какой-то сбой именно в России, пишет MarketOverview. С другой стороны, ограничение может быть следствием тех же санкций против НСПК, так как все операции по картам UnionPay в России, в том числе и платежи через Huawei Pay обрабатывает НСПК.

В НСПК заявили агентству ТАСС 23 февраля 2023 г., что санкции не повлияют на работу платежных сервисов в России.

«Санкции США в адрес Национальной системы платежных карт не повлияют на работу платежных сервисов внутри страны. Обработка операций по картам международных платежных систем, выпущенных российскими банками, продолжает осуществляться НСПК в штатном режиме. Работа сервисов платежной системы «Мир» и операции через Систему быстрых платежей проводятся как обычно и доступны пользователям в полном объеме», — сообщили в НСПК.

В компании также отметили, что никаких ограничений работы с иностранными партнерами на стороне платежной системы «Мир» нет. «Решение о приеме карт «Мир» в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно», — добавили в НСПК.

Как установить СБПэй на телефон

Приложение разработано для платежей без применения карты и наличных. Поэтому оно адаптировано исключительно под мобильные устройства. Загрузить программу на компьютер и использовать с ПК невозможно. 

Далее рассмотрены способы, которыми осуществляется инсталляция сервиса. Для того, чтобы установить СБПэй на смартфон, следуйте приведенным ниже алгоритмам.

На телефон с Android

Приложение не подверглось санкциям и не было заблокировано в иностранных сервисах. Благодаря этому его можно скачать через популярные магазины. Владельцы андроид способны загрузить APK-файл через:

• Google Play;
• RuStore;
• App Gallery.

Финансовая программа распространяется бесплатно. Инсталляция приложения производится автоматически. Пользователю достаточно нажать кнопку «Установить» на странице сервиса в магазине. Процесс загрузки и распаковки файла потребует чуть более минуты. После этого система бесконтактной оплаты появится в списке доступных опций. 

На телефон с iOS

Владельцы техники Apple не могут похвастаться таким разнообразием магазинов, как для андроидов. Но это не помешает им беспрепятственно установить нужную программу. Для инсталляции достаточно использовать App Store. Установка проводится автоматически после клика на кнопку загрузки.

СБ Пэй имеет некоторые отличия от Apple Pay. Он не работает без подключения к интернету. Связь нужна не только для NFC, но и для платежей по QR. В остальном сервис является почти равноценной альтернативой ушедшей платформе. 

Как платить СБПэй

К сожалению, в их число не входят ни Сбербанк, ни Тинькофф, ни ВТБ, ни другие популярные российские банки СБПэй не поддерживает. Возможно, это связано с тем, что в самих банковских приложениях есть кнопка оплаты по QR-коду, и они не хотят, чтобы пользователи уходили от них к другому эквайеру. Но скоро у них не останется выбора. Начиная с 1 апреля 2022 года все банки, поддерживающие Систему быстрых платежей, будут обязаны интегрироваться в СБПэй. Так что скачайте приложение сейчас, а пользоваться начнёте им меньше чем через месяц.

Впрочем, если вы являетесь клиентом банка, который уже интегрирован в СБПэй, проблем с оплатой для вас не будет. Вот как оплачивать покупки через СБПэй по QR-коду:

• Скачайте приложение СБПэй из Google Play;
• Запустите приложение и выберите свой банк;

СБПэй объединяет в себе ваши счета в разных банках

• Авторизуйтесь по номеру телефона и номеру счёта;
• На главной странице выберите оплату по QR;
• Наведите камеру на QR-код, введите сумму и подтвердите транзакцию.

Зачастую в QR-коды для оплаты уже зашита сумма, которую нужно оплатить. Однако вы всегда можете скорректировать её в ту или иную сторону. Например, если что-то пошло не так или вы решили оставить продавцу или официанту чаевые. В этом случае просто вписываете сумму, которую хотите реально заплатить в строку «Сумму платежа» и подтверждаете платёж с внесёнными изменениями. Правда, лучше всё-таки предварительно уточнить, возможно ли это

До тех пор, пока российские банки не подключатся к СБПэй, вы можете пользоваться оплатой по QR через приложение своего банка. Большинство из них уже имеют встроенный сканер QR-кодов, а многие магазины уже предлагают возможность оплаты покупок таким образом. Поэтому всё, что вам нужно, — это запустить банковское приложение, сканировать QR-код и подтвердить оплату.

Причины и пути решения

Причины, почему СБП просит уточнить реквизиты получателя, как правило, связаны с неправильным вводом данных либо с принимающей стороной. И первое, что стоит проверить — это правильность ввода реквизитов. Прежде всего, телефона и банковской организации принимающей стороны.

• Первое, что стоит сделать, если система быстрых платежей выдает ошибку, — это удостовериться, что Вы вводите правильный номер телефона. Одна неверно введенная цифра и на экране смартфона появляется ошибка СБП «Номер телефона не найден».
• Если Вы уверены, что все цифры ввели правильно, то стоит связаться с абонентом и убедиться, что Вы отправляете средства по верному номеру. Так часто бывает в ситуации, когда у адресата есть несколько телефонов для связи. Так что вполне может быть, что Вы пытаетесь перевести деньги на тот, к которому не привязана система быстрых платежей. Поэтому сервис и сигнализирует Вам, что получатель не найден, СБП перевести денежные средства не может.
• Кроме того, не лишним будет уточнить банк получателя. Может быть Вы пытаетесь отправить перевод на Сбербанк, а человек пользуется счетом в Россельхозбанке. Тогда логично, что никуда такая транзакция не дойдет.
• Еще одна причина, почему система быстрых платежей может просить уточнить реквизиты получателя для зачисления, — это закрытие счета в банке. Допустим, человек ранее пользовался услугами Альфа-банка, а теперь решил закрыть этот банковский счет и перейти в Уралсиб. А Вы по старинке пытаетесь перевести средства на карту Альфы.

Ошибка СБП Сбербанк «Уточните реквизиты получателя» (да и любых других банков на самом деле) возникает часто из-за того, что у адресата отключены входящие переводы. Так что стоит позвонить и уточнить у него этот вопрос. Для того, чтобы подключить входящие, нужно:

1. Открыть банковское приложение на смартфоне или на компьютере через эмулятор;
2. Перейти в профиль (клик по аватарке);
3. Затем тапнуть по шестеренке для перехода в настройки;
4. Найти в списке «Система быстрых платежей» (у многих банков этот пункт называется «Переводы по номеру телефона»);
5. Активировать возможно получать входящие переводы.
6. После этого можно попробовать повторить попытку.

Кроме того, проблему может вызывать привязка к одному номеру телефонов карт разных людей. Такое часто бывает внутри семьи. Но никто не задумывается, что это «путает» сервис и он не может определить, куда стоит перенаправлять средства для зачисления. Поэтому он и выдает ошибку.

Если Вы все реквизиты проверили вместе с адресатом, но проблема в системе быстрых платежей так и не уходит, то придется обратиться в колл-центр банка принимающей стороны. Возможно, что речь идет о банальном сбое. Оператор проверит, есть ли какие-то дополнительные ограничения и в чем может быть проблема.

Как платить SberPay Айфоном в магазине

Не знаете, как платить SberPay на Айфоне? Сейчас научу:

• При оплате на кассе самообслуживания выберите «Оплата SberPay» или «Оплата QR-кодом»;
• А при оплате на обычной кассе скажите кассиру, что хотите оплатить по QR-коду;
• Откройте приложение Сбербанк Онлайн, СБОЛ или SBOL;

Платить по QR-коду ничуть не сложнее, чем по NFC

• Запустите сканер QR-кодов (обычно он располагается в строке сторис над вашими счетами);
• Наведите сканер на терминал с QR-кодом, проверьте сумму платежи и подтвердите оплату.

Кто-то может сказать, что запуск сканера QR-кодов занимает слишком много времени. В сравнении с Apple Pay вся процедура и правда требует чуть большего количества действий. Однако у Сбербанка Онлайн есть очень удобный виджет, который можно вынести на рабочий стол, разместив его рядом с иконками установленных программ, и запускать быстрее, чем запускать приложение вручную.

Как быстро сканировать QR-код на Айфоне

• Нажмите в любом месте на рабочем столе своего iPhone и держите до активации режима настроек (иконки должны затрястись);
• Нажмите на «+» в левом верхнем углу и в окне виджетов пролистайте до строчки «Сбербанк»;

Для большего удобства я рекомендую вынести вот такой виджет на рабочий стол

• Разместите виджет сканирования QR-кодов в удобном месте рабочего стола;
• Подтвердите сохранение изменений нажатием на кнопку «Готово» в правом верхнем углу.

Теперь, когда вам потребуется оплатить покупку в офлайн-магазине, разблокируйте iPhone и запустите виджет сканирования QR-кодов. Оно запустит приложение Сбербанк Онлайн, отсканирует ваше лицо и выведет на экран сумму покупки. Вам останется только проверить её и подтвердить. Оплата тут же уйдёт, а вы получите чек покупки, а затем и кэшбек.

Скидки при оплате СБП

Если платить по NFC, кэшбек будет. Но при оплате СБПэем вам дают скидку в 1% из-за более дешёвого эквайринга

Не знаю, как для вас, но для меня последние два пункта являются критическими. Например, по своей кредитке я получаю кэшбек в размере 2% за каждую покупку. СБПэй позволяет пользоваться только дебетовыми счетами, но даже в этом случае никакого кэшбека не будет.

Нет, конечно, при оплате покупок по СБПэй вы получаете скидку на общую сумму чека в большинстве магазинов, хоть в онлайне, хоть в офлайне, которые поддерживают этот сервис. Но проблема заключается в том, что далеко не все торговые сети поддерживают СБПэй, да и скидка составляет всего 1%. А по кредиткам и спецпредложениям возврат может достигать и 2%, и даже 5%.

Откуда берётся скидка при оплате по СБПэй, спросите? Она применяется сразу в момент оплаты. Если сумма чека составляет 500 рублей, то с вашего счёта автоматически спишут только 495. Это связано с тем, что обслуживание переводов по Системе быстрых платежей стоит для магазинов дешевле.

В отличие от оплаты картами MasterCard или Visa, которые берут за свой процессинг примерно по 2-2,3%, платежи по СБПэй стоят им не больше 0,7%. Таким образом магазины предоставляют вам скидку и ничего при этом не теряют.

Кэшбэк и скидки при оплате через «СБПэй»

Для многих пользователей один из главных минусов приложения «СБПэй» — отсутствие привычного кэшбэка за оплату покупок банковской картой. Почему нет кэшбэка? Пользователь оплачивает покупку со своего счета путем банковского перевода напрямую продавцу. Раз это банковский перевод, то и кэшбэк за такую оплату не положен, банк не сможет даже оценить, в какой категории покупок прошло списание денежных средств. 

За счет чего формируется скидка и какой ее размер?

• поскольку продавец не оплачивает услуги эквайринга (оплата за использование банковского терминала), то он автоматически делает скидку от общей суммы чека. Магазин ничего не теряет, так как обслуживание банковских переводов в системе быстрых платежей стоит для него ниже, чем комиссия за эквайринг — 0,7% вместо 2,0-2,3%;
• покупатель получает фиксированную скидку в размере 1% от общей суммы чека. Скидка применяется автоматически, и с банковского счета покупателя списывается сразу на 1% меньше от суммы платежа. 

Больше одного касания

Как сообщает НСПК, установить приложение «СБПэй» можно на смартфоны с ОС Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Достаточно зайти в App Store или Google Play и скачать его, пока оно доступно россиянам.

Из минусов нового способа оплаты – не выйдет просто поднести телефон к POS-терминалу и подтвердить оплату по Face ID, Touch ID или вводом пароля. Продавец должен сгенерировать QR-код с данными и суммой оплаты, а покупатель — сканировать его и оплатить через приложение «СБПэй». К слову, процесс внедрения «СБПэй». в России может замедлиться из-за отсутствия поддержки нового сервиса со стороны продавца.

«До сих пор оплата по QR была не сильно популярна у продавцов, несмотря на более низкую комиссию по эквайрингу – приходилось совершать слишком много лишних движений. Если обещанная поддержка NFC появится, сервис может стать популярным», — поделился мнением с CNews ведущий аналитик Российской ассоциации электронных коммуникаций Карен Казарян.

Впрочем, запуск оплаты с помощью NFC с 1 апреля 2022 г. «Национальная система платежных карт» объявила еще в конце 2021 г. Возможно, в сотрудничестве с банками этот функционал действительно удастся разработать.

К сожалению, даже в этом случае оплата одним касанием будет доступна не всем – владельцам «яблочной» техники о подключении к чужой экосистеме останется лишь мечтать. Apple пока еще никому не открывала доступ к NFC на айфонах – кстати, именно поэтому, их владельцы не могут пользоваться Mir Pay и Sber Pay, которые прекрасно дружат со смартфонами на ОС Android. Тем не менее для владельцев «яблочных» гаджетов «СБПэй» при всех своих минусах, останется единственным способом расплачиваться смартфоном, а не пластиком.

СБПэй — как пользоваться

СБПэй поддерживает меньше популярных банков, чем Apple Pay

На данный момент СБПэй поддерживают более 60 российских банков. Перечислять их все я не буду, при желании можете ознакомиться с их списком на сайте СБП. Однако скажу, что большинство популярных у россиян банков пока в системе нет. То есть ни Сбербанка, ни Тинькофф банка, ни РСХБ, ни ХКФ, ни Альфы, ни Райффайзенбанка здесь нет. Видимо, они подключатся непосредственно после 1 июня.

Удобно ли пользоваться СБПэй на Айфоне? В принципе, да. Я уже попробовал платить им и остался доволен. Оплата проходит быстро, карту привязывать не надо, а значит, нет риска, что её украдут, если платишь на незнакомом сайте, а кое-где при оплате по QR дают скидку в 1%. Например, такое предложение действует на Wildberries и в сети «Красное и Белое». Правда, кэшбека в этом случае тоже не будет, а ещё СБПэй не поддерживает кредитные карты.

Несмотря на то что для оплаты по СБПэй нужен QR-код, распространение сервиса оказалось довольно широким. Такие платежи принимают во многих заведениях общепита, в парках и розничных сетях. Просто скажите, что хотите оплатить покупку по Системе быстрых платежей, если видите на кассе соответствующий баннер, либо спросите продавца, принимают ли они оплату по QR.

Удобно ли это? В целом да, это лучше, чем носить с собой карту, но без негативных моментов не обошлось:

• Во-первых, многие кассиры в магазинах, как выяснилось, пока ещё слабо представляют себе, как принимать платежи по QR, поэтому периодически тупят, когда говоришь о желании расплатиться СБПэем;
• Во-вторых, оплату по QR требует обязательного использования дебетовых счетов, потому что кредитные не поддерживаются, но даже в этом случае кэшбек не начисляется — его заменяет скидка в 1%;
• В-третьих, пока не очень понятно, как будут возвращать деньги за покупки, оплаченные по QR. На Wildberries-то они возвращаются автоматически,. А вот как это работает в офлайне, только предстоит разобраться;
• В-четвёртых, для оплаты по СБПэй, как ни крути, требуется совершить больше действий, чем при использовании Apple Pay. Требуется запустить приложение, выбрать платёжный счёт, а потом отсканировать QR и подтвердить оплату.

Способы оплаты через «СБПэй»

После успешной авторизации в приложении на главном меню экрана приложения пользователю необходимо выбрать действие «Оплата по QR-коду». Как происходит оплата? Покупатель заходит в приложение и наводит камеру своего смартфона на QR-код, который предоставляет продавец. После, вводит сумму списания и подтверждает транзакцию. 

Альтернатива: оплата по QR-коду из приложения банка

Что делать, если банка нет в списке доступных для подключения в приложении «СБПэй»? Выбрать альтернативный способ — оплачивать покупки с помощью QR-кода непосредственно через приложение самого банка, например, «Сбера» или «Тинькофф». 

У большинства крупнейших банков такая функция уже встроена в мобильное приложение. Клиенту потребуется зайти в приложение, навести камеру смартфона на QR-код и подтвердить списание денежных средств. Многие магазины и предприятия сферы обслуживания предлагают своим клиентам возможность оплаты покупок или услуг таким бесконтактным способом. 

Можно ли платить через СБПэй по NFC? 

Пока возможности оплачивать покупки через технологию NFC нет, но в феврале этого года компания-разработчик приложения АО «НСПК» заявила о скором подключении такой функции. В течение 2022 года выйдет обновление приложения «СБПэй» и пользователи смогут платить в магазинах через NFC. Функционал будет доступен для смартфонов на операционных системах iOS и Android. 

Таким образом, для владельцев iPhone отечественное приложение «СБПэй» станет единственным альтернативным методом для бесконтактной оплаты покупок с использованием NFC-датчика взамен отключенного для россиян Apple Pay.

Нужен ли интернет для проведения оплаты через СБПэй?

Чтобы воспользоваться функционалом приложения «СБПэй», обязательно необходимо подключение к интернету. Иначе пользователь не сможет выполнить вход в приложение и воспользоваться оплатой по QR-коду. Это один из главных минусов разработки, поскольку другие платежные сервисы, которые работают через технологию NFC, не требуют обязательного подключения смартфона к интернету. 

Информация о банках

ВТБ

По данным BankoDrom.ru на 1 февраля 2022 г. активы-нетто банка «ВТБ» составляют 19,7 трлн. рублей (2-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 1,7 трлн. рублей (2-е место по России), кредитный портфель — 12 трлн. рублей (2-е место), привлеченные средства физических лиц — 5 трлн. (2-е место по РФ).

Газпромбанк

По данным BankoDrom.ru на 1 февраля 2022 г. активы-нетто банка «Газпромбанк» составляют 8,7 трлн. рублей (3-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 859,6 млрд. рублей (3-е место по России), кредитный портфель — 5,8 трлн. рублей (3-е место), привлеченные средства физических лиц — 1,5 трлн. (4-е место по РФ).

Почта Банк

По данным BankoDrom.ru на 1 февраля 2022 г. активы-нетто банка «Почта Банк» составляют 588,1 млрд. рублей (23-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 84,1 млрд. рублей (20-е место по России), кредитный портфель — 451,2 млрд. рублей (19-е место), привлеченные средства физических лиц — 344,2 млрд. (11-е место по РФ).

Райффайзенбанк

По данным BankoDrom.ru на 1 февраля 2022 г. активы-нетто банка «Райффайзенбанк» составляют 1,6 трлн. рублей (11-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 186,6 млрд. рублей (13-е место по России), кредитный портфель — 1 трлн. рублей (10-е место), привлеченные средства физических лиц — 655,4 млрд. (8-е место по РФ).

Росбанк

По данным BankoDrom.ru на 1 февраля 2022 г. активы-нетто банка «Росбанк» составляют 1,5 трлн. рублей (12-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 208,4 млрд. рублей (11-е место по России), кредитный портфель — 919,3 млрд. рублей (11-е место), привлеченные средства физических лиц — 332,7 млрд. (12-е место по РФ).

Сбербанк

По данным BankoDrom.ru на 1 февраля 2022 г. активы-нетто банка «Сбербанк» составляют 39 трлн. рублей (1-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 5,1 трлн. рублей (1-е место по России), кредитный портфель — 27,8 трлн. рублей (1-е место), привлеченные средства физических лиц — 14,7 трлн. (1-е место по РФ).

Совкомбанк

По данным BankoDrom.ru на 1 февраля 2022 г. активы-нетто банка «Совкомбанк» составляют 1,9 трлн. рублей (9-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 233 млрд. рублей (9-е место по России), кредитный портфель — 1,3 трлн. рублей (9-е место), привлеченные средства физических лиц — 510,5 млрд. (10-е место по РФ).

Бесконтактная оплата телефоном

Как быть с бесконтактной оплатой пользователям смартфонов Apple пока совсем не ясно

В настоящий момент для бесконтактных платежей в России работают только две системы — Samsung Pay и Mir Pay. Оба этих приложения поддерживают только карты «Мир» и не позволяют добавлять никакие другие. Причем Samsung ограничил работу Visa и MasterCard из-за их ухода из России, а Mir Pay в принципе никогда не работал с другими картами. Он ориентирован только на карты отечественной платежной системы.

Именно поэтому Центральный банк активно прорабатывает возможность создания единой для всех банков системы бесконтактных платежей для мобильных устройств, которая будет поддерживать все выпущенные Российскими банками карты. Даже если это карты международных платежных систем. Инициативу ЦБ можно понять. На сегодняшний день картами «Мир» осуществляется только 27% всех операций. Все остальное это физические карты Visa и MasterCard.

В рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2022) Центробанк России обсудил с банками создание такого приложения. Одним из вариантов рассматривается обновление приложения «СБПэй». Изначально Система быстрых платежей не нацелена на работу с картами. Ее основное предназначение — перевод средств между физлицами или физлицами и организациями.

Именно поэтому на текущий момент платежи через СБП реализованы с помощью сканирования QR-кода. ЦБ предлагает добавить функциональность для осуществления бесконтактных платежей непосредственно в приложение «СБПэй» и настроить возможность использования любых карт, эмитированных российскими банками.

К сожалению, не все банки на сегодняшний день подключились к «СБПэй» и это вызывает достаточно большие проблемы. Универсальным такое приложение без всех банков страны не назовешь. Поэтому существует вариант создания с нуля совершенно нового платежного приложения с обязательным подключением к нему всех банков без исключения.

Как использовать приложение для оплаты?

Если решили начать пользоваться приложением, сделайте следующее.

• Скачайте и установите приложение из Google Play или App Store.

• Зайдите в СБПэй, введите номер телефона и выберите из списка банк, картой которого пользуетесь.

• Приложение работает только со счетами дебетовых карт.

• После регистрации в меню будет три окна: «Главная», QR и «Еще».

Для оплаты через приложение выберите на главной странице QR‑код. Укажите счет оплаты, сумму и подтвердите платеж. Если покупаете что-то в интернете, выберите способ оплаты СБП и отсканируйте появившийся на экране код. Появится ссылка для оплаты, где указываете сумму покупки и нажимаете кнопку «Оплата».

Российские платежные системы NFC

С возвращением SberPay у Россиян появится еще один способ платить телефоном в магазинах.

На сегодняшний день продолжается разработка сервисов для бесконтактной оплаты в рамках приложений некоторых банков. Например, , анонсировал оффлайн-оплату телефоном Тинькофф с использованием Tinkoff Pay, но не объявил дату релиза. На этом рынке начинает появляться конкуренция.

Но если Центробанк обяжет банки использовать свое приложение, то пропадут достаточно большие инвестиции в разработку и собственные платежные сервисы банков просто будут закрываться. При отсутствии конкуренции на рынке страдают в первую очередь пользователи, поэтому появление новых безопасных способов оплаты будет происходить значительно медленнее.

Другим непонятным моментом является то, как скоро удалят из магазинов приложений «СБПэй», если там появится поддержка бесконтактной оплаты картами Visa и MasterCard. Если для Android это не будет какой-то серьезной проблемой, то пользователи техники Apple сразу останутся неудел. Хотя из-за отсутствия доступа к чипу NFC реализация бесконтактных платежей на iOS невозможна в принципе.

Поэтому во всей этой ситуации нам, пользователям смартфонов, остается ждать либо прокачки приложения «СБПэй», либо запуска нового приложения с поддержкой всей нужной функциональности, либо продолжать пользоваться тем, чем пользуемся сейчас, а карты Visa и MasterCard носить всегда с собой.

Как использовать СБПэй

Как уже было сказано, сервис не использует реквизиты карты. Для того, чтобы использовать приложение, достаточно ввести номера счета и телефона. Чтобы провести операцию, установите приложение на устройство и откройте.

Авторизуйтесь через google-аккаунт или создайте профиль. Затем выберите банк, услугами которого пользуетесь. В открывшемся окне введите данные. Для подтверждения операции юзер получит СМС-сообщение. После этого выберите предпочтительный способ оплаты: код, ссылку и так далее.

На данный момент сервис не работает с большинством основных российских банков. На время написания статьи Сбер находится только в процессе подключения к системе. Это, а также периодические сбои, осложняет процесс пользования системы. Но приложение не имеет полноценных альтернатив, а потому продолжает пользоваться популярностью.

Проблемы с платежными сервисами

Приложения Национальной системы платежных карт (НСПК) «СБПэй» и «Привет!», а также приложения нескольких российских банков, в том числе, Модульбанка, Датабанка, банка «Авангард», пропали из App Store (магазин приложений, разработанный и поддерживаемый компанией Apple). Мобильное приложение «Автодор» для оплаты проезда по федеральным трассам, тоже удалено из AppStore, сообщил ТАСС.

«СБПэй» — это мобильное приложение для быстрой и удобной оплаты товаров и услуг смартфоном. Приложение «Привет!» рассказывало об акциях СБП и «Мир». При попытке открыть эти приложения в AppStore появляется сообщение: «Это приложение сейчас не доступно в вашей стране или регионе».

Пользователи также жалуются на несрабатывание приложения китайской системы бесконтактной оплаты Huawei Pay, сообщил Telegram-канал MarketOverview. При этом за границей оплата устройствами проходила штатно.

Фото: freepik

После нового пакета санкций у россиян возникли сложности со скачиванием и использованием платежных сервисов

Компания Huawei и платежный сервис UnionPay объявили о запуске в России Huawei Pay в декабре 2018 г. Россия стала второй после Китая страной присутствия Huawei Pay.

«СБПэй» для iPhone: сможет ли заменить Apple Pay?

После отключения Apple Pay для российских пользователей «СБПэй» — единственная альтернатива для оплаты покупок с использованием смартфона. Если вы забыли деньги дома или у вас попросту не оказалось наличных сбережений, то можно открыть приложение «СБПэй» и оплатить покупку безналичным способом по QR-коду от продавца. Единственное, для этого обязательно потребуется подключение к интернету.

Если в приложение «СБПэй» в скором времени добавят функцию оплаты через NFC, то оно сможет полностью заменить отключенный для россиян платежный инструмент Apple Pay. Пользователи будут оплачивать покупки бесконтактно смартфоном и без необходимости подключения к интернету — все также, как и через привычный Apple Pay. 

Плюсы и минусы «СБПэй» и возможные альтернативы для россиян

На сегодняшний день в условиях западных санкций отечественная разработка «СБПэй» является неплохой альтернативой для проведения платежей бесконтактным способом. Но для многих недостатки платежного сервиса могут показаться критическими — невозможность привязать кредитную карту, необходимость подключения к интернету, отсутствие кэшбэка и способа оплаты через технологию NFC. 

Кроме того, далеко не все крупнейшие системно-значимые банки РФ подключились к работе приложения. Пользователи, например, «Сбера», «Тинькофф» или «Альфа-банка», попросту не могут привязать свой банковский счет для оплаты покупок через «СБПэй». Те пользователи, которые имеют счет в подключенных к «СБПэй» банках, смогут оплатить покупки далеко не во всех розничных магазинах РФ, в том числе крупных торговых сетях. 

Пока приложение не может стать полноценной заменой Samsung Pay и Google Pay, но для пользователей iPhone оно является единственной альтернативой сервису Apple Pay. У владельцев смартфонов с операционной системой Android выбора замены Google Pay намного больше — российские разработки Mir Pay, Sber Pay, «Кошелек Пэй» и «СБПэй». 

Какие банки поддерживаются

Вот список банков, поддерживающих СБПэй (полный список есть в приложении):

️ Сбербанк
️ Альфа-Банк
️ Тинькофф
️ Райффайзен
️ Русский стандарт
️ Банк Синара
️ Быстробанк
️ Газэнергобанк
️ Энерготрансбанк
️ НБД-Банк
️ Екатеринбург
️ Финам Банк
️ Венец
️ Держава
️ Хакасский муниципальный банк
️ Банк Левобережный
️ Экспобанк
️ Владбизнесбанк
️ Банк Саратов
️ Агропромкредит
️ МФК
️ Банк Кремлевский
️ Модульбанк
️ Банк Акцепт
️ Сибсоцбанк
️ Прио-Внешторгбанк
️ ИК Банк
️ Ростфинанс
️ Абсолют банк
️ РосДорБанк
️ Локо Банк
️ Нокссбанк
️ Московский кредитный банк
️ Таврический Банк
️ Почта банк
️ Морской банк
️ ПСКБ
️ Кошелев-Банк
️ Углеметбанк
️ Банк Куб
️ АКИБАНК
️ ВНЕШФИНБАНК