Как узнать свою кредитную историю бесплатно и платно

Я финансовый консультант из твоей новостной ленты

Магия слов «человека из телевизора/интернета/моей новостной ленты» все еще работает. Мы даже не задумываемся о том, зачем сотруднику банка или другой крупной финансовой организации, звонить и предлагать свои услуги. На безусловном доверии и основана вся схема.

Иногда «аналитики из твоей новостной ленты» предлагает вложить деньги в форекс-кухню. Иногда — в инвестиционную компанию. В обоих случаях мошенники подменяют не только финансового консультанта, но и организацию — адресата платежа. 

Действуют по тому же принципу, что и многочисленные китайские производители модной одежды, обуви и аксессуаров всего-то лет 10 назад. Назвать свои кроссовки Nike условный дядюшка Лю из Пекина не мог — его бы засудили. Зато если обозвать обувь Nikke, то все в порядке: претензий со стороны правообладателя не будет. Так и в случае с объектами для инвестирования. Мошенники не рискуют: не предлагают вложить деньги в Управляющую инвестиционную компанию Альфа-Капитал. Но название будет звучать похоже: от «Альфа-Капитал+» до «Альфа-Капитал-Капитал».

Как выбрать компанию, которая вернет ваши деньги

Она должна быть зарегистрирована в РФ, а ее полные реквизиты должны быть на официальном сайте. Реквизиты компании можно проверить на сайте ФНС nalog.ru, где нужно будет ввести ИНН. Благодаря этому вы узнаете, существует ли компания и на кого она зарегистрирована. Также стоит проверить, сколько компания существует на рынке. Если сотрудники говорят, что у них опыт работы 15 лет, а компания зарегистрирована 6 месяцев назад, это повод задать вопрос, где они были и чем занимались до этого.

Пообщайтесь с юристами и спросите о процессе работы и информировании вас, были ли у них уже подобные кейсы и получилось ли вернуть деньги, какие сложности чаще возникают и как решаются. Сколько по времени займет процесс, за что фактически вы платите деньги и когда. Если сотрудники отвечают неохотно и сразу разводят на подписание договора, обещая 100% возврат средств в любом случае, то это повод лишний раз подумать.

Теперь выясним, как больше не терять деньги и не попадаться на мошенников при выборе брокера.

↑ Объединенное Кредитное Бюро [ОКБ] кредитных историй

Для тех пользователей сети Интернета, кто занят поиском надежного и проверенного сервиса по оценке рисков проводимых и заключаемых сделок, предлагается особое внимание уделить возможностям ОКБ кредитная история через которое позволит быстро уточнить недостающие сведения о статусе конкретного клиента. Ведь многие профильные бюро и специализированные агентства по недвижимому и движимому имуществу, как и финансовые учреждения, а также банки и страховые компании, могут интересовать достоверные сведения от ОКБ

Актуальная информация может напрямую касаться: кредитных историй заемщика и оперативной помощи в оформляемых пакетах по потребительским займам, ипотеке и страхованию.

История образования ОКБ

Объединенное (ОКБ) кредитное бюро является одним из крупнейших в России. Оно существует на рынке более 10 лет. База содержит более 300 млн. кредитных историй лиц с разных регионов страны. Оно сотрудничает более чем с 600 финансовыми организациями, операторами сотовой связи, страховыми учреждениями.

Образовалось ОКБ в результате слияния двух БКИ – «Инфокредит» и «Экспириан-Интерфакс». Этот процесс состоял из нескольких частей. В конце нулевых годов Сбербанком была приобретена половина акций «Экспириан-Интерфакс», тогда же начался процесс объединения. Спустя год, в 2010 база «Инфокредит» была присоединена к этому БКИ.

В 2011 «Экспириан-Интерфакс» стало иметь другое название – ОКБ. Через год процедура слияния была окончена, «Инфокредит» ликвидировался. «Экспириан-Интерфакс» организовано в 2004 году. «Инфокредит» – годом позже.

Оплата за документы ДО получения денег

Теперь ситуация, в которой заемщик понял, что зашел на сайт МФО и, наслышанный об их «братской» помощи, выбежал оттуда как ужаленный. И пошел далее по просторам инета в поисках займа. Убедившись в нецелесообразности он-лайн подачи анкеты, заемщик начинает звонить по разным объявлениям и быстро убеждается, что, казалось бы, за одну и ту же услугу брокеры хотят совершенно разные деньги.
 
Мы знаем, что заемщик человек современный и в курсе, что «если нет разницы, то зачем платить больше» и – ву-а-ля!!! – договаривается о сделке за символические 10% от суммы кредита. И банк у брокера солидный, и срок кредита удобный, и проценты по кредиту божеские. И все уже на мази. Все уже одобрили (мухой прям), он и из дома не выходил, так – документы переслал по почте хорошему человеку, и все! Все – можно получать, только вот банк в порядке исключения затребовал на подписание договора привезти справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Но поскольку брокер сказал, что причина отказов в предыдущих банках именно в настоящей работе заемщика (фирма неблагонадежная, причин много), то, естественно, настоящие документы заемщик привезти не может, а те, которые у брокера есть для него (друг в крутой фирме трудится, договорился с бухгалтерией и те ему их слепили не бесплатно, но лучше настоящих) стоят денег и документы надо выкупить за 10-15-20-30 тысяч рублей. Причем до получения, но это же формальность, банк-то уже одобрил и долго думать нельзя, а то передумает и откажет… Короче, заемщика намеренно загоняют в цейтнот с целью получить с него деньги за «документы». Естественно, в банке никакого одобрения не было и заемщик становится потерпевшим, но в полицию не идет, т.к. сам участвовал в противозаконной сделке, прописанной в Ст. 327 УК РФ «Использование поддельных документов и штампов».
 
Бывает, что заемщик осознает, что его хотят кинуть, и отказывается от «сделки». В этом случае, очень часто, ему начинают звонить с угрозами и оскорблениями, вымогая деньги за «помощь».

Возврат средств от мошенников

Люди теряют много денег в мошеннических онлайн-схемах. Один из самых опасных видов обмана — это брокеры-мошенники. Но описанное в этой статье может касаться не только их.

Опасность их в том, что эти деятели прилагают немало усилий, чтобы втереться потенциальным жертвам в доверие. Обычно на этих «брокеров» работают целые колл-центры, которые словно бы бомбят нас своими звонками в попытке в очередной раз «втюхать» открытие депозита. На рекламу тратятся колоссальные деньги: в съемках постановочных видеороликов берут участие профессиональные актёры, а в качестве реквизита могут использоваться даже арендованные вертолёты!

Мошенники не жалеют денег на рекламу. Организаторы Quantum System даже арендовали ради этого целый вертолёт!

Увы, устоять под потоком ораторских приёмов звонящих зазывал, и глядя на столь привлекательную картинку на сайтах брокеров, бывает под силу не каждому. И так человек становится жертвой мошенников…

Детально расписывать, что происходит дальше, мы не будем — на эту тему мы уже выпустили немало статей. Если вкратце, то вас начинают разводить на дополнительные вложения и переводы денег мошенникам под самыми разными предлогами. То внести ещё денег, чтобы схема работала «на максимум», то оплатить «открытие счёта»…

Закончится это только тогда, когда жертва перестанет верить мошенникам. И общая сумма потерь при этом может достигать десятков тысяч долларов…

Как распознать брокера мошенника

Типичные признаки, которые должны вас насторожить: 

Вопрос-ответ:

Cколько занимает времени у юристов, чтобы вернуть вложенные в брокера деньги?

Это зависит от способа возврата. Если через процедуру чарджбек, то 1-3 дня уходит на сбор доказательств, составление заявления и отправку. Далее в течение 2-6 недель будет ответ от банка. Если требуется подготовка документов в суд, то процесс может растянуться до 2 мес.

Как вернуть деньги от мошенника инвестора?

Если вы передали деньги инвестору-физическому лицу, то правильнее будет написать заявление в полицию. В этом случае многое зависит от наличия договора и документов, подтверждающих передачу денег и обман с его стороны. Деньги возвращаются через суд.

Можно ли вернуть деньги, если прошло 3, 5 или 7 лет?

Проблематично. Платежная система скорее всего откажет в возврате за истечением срока предъявления претензий, брокер мог за это время несколько раз поменять юридическое лицо. Если срок предъявления претензий превышает 5 лет даже по суду возможен отказ. Лучше не затягивать.

Возможен ли возврат средств от брокера если средства переводились через физлиц?

В данном случае придется привлекать и документально доказывать причастность этих лиц к брокеру. Вполне возможно, но процесс не быстрый, требует привлечения юристов и выигрыш не гарантируется.

Как видите получить денежные средства, отданные недобросовестному брокеру реально, но не всегда. В дальнейшем тщательно выбирайте брокера и будьте осторожны с деньгами, которые вы отправляете. Не заводите сразу большой капитал, начните с небольших сумм и через некоторое время попробуйте вывести часть денег. Не поленитесь проверить лицензию на официальном сайте регулятора.

Функционал личного кабинета

Личный кабинет Объединенного кредитного бюро – это простой и удобный онлайн инструмент для круглосуточного доступа к своей истории. Оценка собственного банковского рейтинга позволяет оценить вероятность одобрения кредита, ипотеки или другого финансового продукта.

Зарегистрированные пользователи получают доступ к различным скорингам и онлайн функциям:

1. Скоринг благонадежности – проверка надежности заемщика в результате изучения его финансовой истории.
2. Получение детального отчета о финансовой нагрузке и платежном поведении клиента.
3. Оформление запроса в ЦККИ и получение информации о том, в каком БКИ имеется финансовая история заемщика.
4. Анализ задолженности – оценка заемщиков, допустивших просрочку платежей на основании изучения его рейтинга.
5. Скоринговые программы для страховых компаний и МФО.
6. Получение мгновенных уведомлений о любых изменениях в истории заемщика.

В случае если в результате проверки пользователь выявит свой низкий финансовый рейтинг, он может воспользоваться удобным онлайн сервисом ОК Скор и контролировать динамику финансового скоринга в дистанционном режиме.

Как действуют чёрные кредитные брокеры

Часто чёрные кредитные брокеры работают под прикрытием фирм однодневок и переезжают с места на место. Типичная схема работы выглядит так:

1. Открытие офиса в проходном месте. Арендуются кабинеты в бизнес-центрах класса А, чтобы внушить человеку доверие к организации.
2. С помощью яркой рекламы привлекаются первые посетители. Им обещают низкие % ставки по кредиту при минимальных усилиях для одобрения заявки.
3. Заключается договор. При этом клиента просят выплатить вознаграждение сразу или внести аванс.
4. Отправляются заявки во все возможные банки на авось. Если получено одобрение, то клиента просят оплатить остальную сумму по договору. Если же клиенту везде отказали, то сообщается что сделать ничего нельзя. Аванс естественно никто не возвращает.

Опасность чёрных кредитных брокеров не только в риске потерять деньги и не добиться результата. При неграмотной работе можно попросту ухудшить ситуацию клиента.

Большое количество поданных заявок в банки снижает скоринговый балл заёмщика. Исправить ситуацию и получить кредит становится ещё сложнее.

↑ Что такое «Объединенное Кредитное Бюро»

Относясь к категории крупнейших бюро, где есть архивация систематических сведений и оперативная выдача выписок из реестра по запросам кредитных историй РФ, ОКБ имеет головной офис с представительством этого учреждения в Москве. Акционерное общество (АО) которым является на рынке объединенное кредитное бюро, поможет быстро собрать важные сведения о конкретном заемщике:

• имея в своей базе актуальные записи о кредитах, займах и имеющихся просрочках;
• обеспечивает идентификацию пользователей займами и кредитами для устранения несоответствий и минимизации рисков в осуществляемых сделках;
• присваивает еще с 2006 г. скоринговые баллы для получения точной оценки благонадежности определенного заемщика; анализирует статус клиента на основе данных из его КИ и долгах.

Важно! На основе накопленных сведений по кредитным историям заемщиков в РФ, банки могут оперативно проводить через базу ОКБ, деталировку и сравнение наработанной метрики для своего сформированного кредитного портфеля с ориентиром на метрику иных участников на рынке финансов. Этот универсальный формат анализа также востребовано для изучения общей ситуацией в отрасли

Модели действуют с использованием наработанных инструментов информационного бюро, включая схемы и алгоритмы для обслуживания физических лиц.

Особенности, преимущества и недостатки услуги в ОКБ

Предоставляя онлайн кредитные отчеты для оперативного информирования населения по запросам клиентов, с выдачей на руки выписок о состоянии КИ, ОКБ:

1. Для действующих на рынке страховых компаний обеспечивает формирование скоринговых баллов для проведения экспертного анализа и статистики физлиц.
2. Работает через электронный сервис с оперативным предоставлением кредитных отчетов, как для физических, так и юрлиц через базу СПАРК-Интерфакс.
3. Обеспечивает в системе онлайн-сервис для удаленного информирования населения РФ по запросам через базу «Кредитная история», которая доступна дистанционно для клиентов и заемщиков СберБанка.
4. Позволяет пользоваться наработанными алгоритмами системы для деталировки и оценки возможных кредитных рисков, которые устанавливаются в сфере деятельности малого и среднего бизнеса.
5. Значительно упрощает онлайн доступ к постоянно обновляемым сведениям, что касаются: статуса кредитных историй заемщиков, среднемесячных платежей потенциальных клиентов банков и расчетов показателей планируемой долговой нагрузки.

Обратите внимание! Среди клиентов объединенного бюро по кредитам, насчитывается свыше 600 банков РФ и МФО, а также есть страховые компании. Сформированная и постоянно пополняемая база данных от ОКБ на основе сведений кредиторов об уже одобренных ранее и выданных официально займах и потребительских кредитах, имеет более 550 млн записей

В обновляемой раскладке с перечнем реальных заемщиков, в списках фигурирует более 90 млн клиентов – граждан из РФ. Бюро предлагает пользоваться доступной в сети  виртуальной платформой с бесплатным/платным предоставлением рассылаемых отчетов о статусе/рейтинге КИ заемщиков. Физлицам смогут дистанционно запрашивать через электронную базу «Кредистория» нужные формы и иметь общее представление о положении КИ и возможностях конкретно взятого клиента.

Дополнительные услуги

Если простой процесс оплаты, не балующий вариантами по сравнению с конкурентами, можно считать небольшой «помаркой», то отсутствие сопутствующих услуг – уже грандиозный провал. Особенно учитывая тот факт, что даже выписка из ЦККИ, которую бюро хоть и «со скрипом» но предоставляет здесь стоит 300 руб., что в среднем на порядок дороже других организаций. Например, в КБ «Русский стандарт» такая выписка обойдется пользователю в два раза дешевле.

Единственным светлым пятном остается форма для отправления заявления на внесение изменений или дополнений в кредитную историю, расположенная прямо на сайте. Тут же имеется образец бланка и возможность прикрепить заполненный файл к форме отправки.

Шаг первый: регистрация

Где хранятся кредитные данные заемщиков

За порядок формирования кредитных отчетов отвечают специально созданные организации — Бюро кредитных историй. Информацию о заемщиках в БКИ предоставляют банки и финансовые организации, предварительно получив на это письменное согласие клиента. Здесь же указываются данные о наличии исполнительных производств, задолженности по алиментам и банкротству.

Финансовые учреждения могут сотрудничать с разными бюро. Наиболее популярные из них:

1. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
2. Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
3. Эквифакс.
4. Русский стандарт.

То есть отчет может храниться одновременно в нескольких бюро. Чтобы узнать в каких БКИ хранится кредитная история конкретного человека, стоит обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) с соответствующей заявкой. ЦККИ — это база данных Центробанка РФ.

Стоит ли предоставлять АО ОКБ персональные данные Госуслуг?

В интернете об АЛ ОКБ можно найти ряд неоднозначных отзывов. Насколько можно верить пользователям, оставляющим не самые лестные комментарии сказать трудно, так как информации с диаметрально противоположным посылом тоже достаточно. Тем не менее привести суть проблемы стоит.

Отдельные пользователи сообщают, что после авторизации на сайте сервиса с помощью учётных данных Госуслуг, они начали получать рекламные рассылки с предложениями взять кредит. Пострадавшие подчёркивают назойливость подобных акций, приводящую к необходимости настраивать блокировку отдельных номеров телефонов компаний, проявляющих себя наиболее активно.

По утверждению пользователей, подвергшихся атакам, SIM-карты, зарегистрированные для работы с Госуслугами никогда ранее не использовались на сервисах кредитных организаций и единственная прослеживаемая связь между рассылкой заёмщиков и пользователем – однократное предоставление личных данных портала Госуслуг. При этом, к сожалению, даже отзыв разрешений на использование конфиденциальной информации Госуслуг для АО ОКБ, не повлиял на снижение интенсивности спам-сообщений.

Не мало людей указывают, что в их случае подобного поведения со стороны Объединенного Кредитного Бюро зафиксировано не было. Они, в свою очередь, утверждают, что ситуация с рекламными пушами совпадение и уверяют, что организация действительно с уважением относиться к данным клиентов.

Как бы то ни было, выбор за пользователем. Сервис действительно предоставляет исчерпывающие сведения о кредитных истории и рейтинге, каждого зарегистрированного на Госуслугах лица. Риск же утечки данных третьей стороне грозит исключительно появлением не слишком нужных уведомлений и звонков, от которых можно избавиться не хитрым способом.

Бесплатных денег не бывает

История читателя об убыточных инвестициях

В редакцию «АГ» обратился мужчина и попросил подсказать, как вернуть деньги. Вот его история:

«Мне позвонил представитель ArtezaInvest и предложил поработать у них на платформе. В трубку посыпались похвалы: компания зарегистрирована в свободной зоне ОАЭ – есть лицензия, не значится в черном списке Центробанка, предлагает хорошие условия сотрудничества. И я клюнул.

Меня попросили внести 500 долларов, чтобы открыть счет и начать торги. Дали немного заработать, а затем счет просел. Пошли новые предложения: можно выгодно пополнить счет и совершать доходные сделки, для которых, правда, нужны суммы побольше. Я отказывался до последнего.

Затем вопреки моему желанию на меня оформили кредит, который я должен был погасить, чтобы вывести средства. Это я и сделал, взяв кредит в банке.

Дальше – больше. Нашлись мои утерянные деньги – более 20 000 долларов, но вывести мне их так и не дали. Начались тяжбы. А потом мой счет обнулили, оборвали связь и удалили переписку».

Уловки брокеров-мошенников

Наталья Глебова, член Ассоциации юристов России:

Обычно мошенники используют стандартную схему. За небольшие деньги открывают компанию в офшоре, т.е. на зарубежной территории с особыми условиями ведения бизнеса для иностранных организаций. Для регистрации компании привлекают человека, который уже числится директором нескольких подобных организаций.

Чтобы показать благонадежность компании, ее владельцы могут на пару месяцев снять офис в России. Но скорее она будет делить адрес с десятком, а то и с сотней таких же.

Затем мошенники делают недорогой сайт, запускают агрессивную рекламу в интернете и начинают обзванивать потенциальных жертв. Делают они все это быстро, чтобы успеть собрать деньги и замести следы. Чаще такие фирмы живут не дольше нескольких месяцев.

Ирина Шеерман, адвокат Адвокатской палаты г. Москвы:

Схемы брокерского мошенничества не отличаются разнообразием. Для проведения финансовых операций аферисты создают приложение или сайт, которые мимикрируют под электронный ресурс известного банка или биржи.

Дальше заманивают жертв яркой рекламой в интернете: предлагают открыть и пополнить брокерский счет, обещая быстрый и высокий доход. Иногда они сами выходят на доверчивых граждан: звонят или пишут в соцсети и рассказывают, как заработать легкие деньги.

Сразу после внесения денежных средств лжеброкеры активно отчитываются перед жертвой и отражают на брокерском счете небольшой доход, чтобы заслужить доверие. Затем предлагают увеличить размер вложений для получения сверхприбыли. Когда человек производит платеж, средства выводят в неизвестном направлении, и брокер перестает выходить на связь.

Олег Пантюшов, адвокат Адвокатской палаты г. Москвы:

Денежные средства от имени инвестора псевдоинвестиционные компании никуда не вкладывают, их просто похищают. А инвестору показывают графики роста его инвестиционного портфеля для получения больших сумм. Когда же инвестор пожелает получить хотя бы часть вложенных средств, ему объяснят, что это невозможно. Или обнулят его счет и сообщат, что деньги пропали из-за его неправильной инвестиционной стратегии.

Борис Асриян, председатель Коллегии адвокатов «Династия»:

Мошенники берут жертву в оборот – перенаправляют из одного своего структурного подразделения в другое. Делают они это пошагово: 1) сначала обманули человека и уговорили пополнить счет, зачастую не раз – 2) похитили деньги – 3) предложили заплатить за расследование, чтобы наказать виновных (по сути, себя же) – 4) предложили заплатить за юридические услуги (опять же себе) – 5) посоветовали наказать недобросовестных юристов, чтобы вернуть переданные им деньги, но тут снова нужна возмездная помощь.

Как узнать кредитную историю бесплатно?

По закону, каждый заемщик, когда-либо бравший в банке кредит, имеет право два раза в год бесплатно получить доступ к кредитной истории. Один раз ему должны ее выдать в электронном виде, второй – в виде бумажного документа. Но если в течение 12 месяцев вы обратитесь за кредитным отчетом в третий раз, за его получение придется заплатить. Кроме бесплатного есть еще и платное предоставление информации из бюро кредитных историй. Такие услуги оказывает, например, интернет-банк «Сбербанк онлайн». В инструкции мы расскажем, как узнать кредитную историю самостоятельно, без обращения в банк.

Другие платные способы получения кредитной истории через посредников

Если бесплатные варианты узнать свою кредитную историю не подходят, то можно запросить отчет о исполнении финансовых обязательств через посредников. Такие услуги предоставляются платно, а стоимость будет зависеть от того, какая организация предоставляет информацию.

Популярные компании, предоставляющие платные услуги формирования кредитного отчета (в режиме онлайн при предоставлении паспорта):

1. Эквифакс (ссылка на данный сервис была в начале материала). Стоимость — от 0 рублей. Время формирования — от 5 минут.
2. БКИЗ. Стоимость — 299 рублей. Время ожидания — 5 минут.
3. Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Стоимость — 600 рублей с третьей заявки в год. Время получения — до 10 минут.
4. Mycreditinfo. Стоимость формирования кредитного отчета — 1780 рублей. Время ожидания — 5 минут.

Как зарегистрироваться

На официальном портале Объединенного кредитного бюро регистрация кабинета как такового отсутствует. Для распечатки детализированного отчета и просмотра кредитной истории клиенту нужно перейти на страницу и ознакомиться с предлагаемыми способами регистрации.

• для пользователей онлайн портала Госуслуги – при помощи своего личного кабинета;
• для клиентов ПАО СберБанк – при помощи Сбер ID;
• для клиентов АО Тинькофф Банк – через Тинькофф.

Отдельная регистрация личного кабинета Объединенного кредитного бюро не требуется. Для доступа к своей кредитной истории и банковскому рейтингу войдите на сайт посредством Сбер ID, Тинькофф или зарегистрированного аккаунта на Госуслугах.

Как узнать код субъекта кредитной истории

В банковской терминологии есть такое понятие, как «код субъекта кредитной истории». Код субъекта КИ — это комбинация цифр или букв, которая позволяет заемщику получить информацию в ЦККИ о том, в каких бюро хранится его история.

Подобный шифр — это своего рода защита данных о клиенте. Код субъекта кредитной истории придумывает сам заемщик в момент оформления первого займа, после чего информация об этом направляется в БКИ.

Часто случается так, что клиент банка забыл или потерял ранее направленный в бюро пароль. В таком случае ему придется создавать новый код субъекта кредитной истории, так как предыдущий не подлежит восстановлению. Сделать это несложно — достаточно обратиться в любое финансовое учреждение или бюро и написать соответствующее заявление. Но стоит учесть, что такая услуга предоставляется платно и обойдется в 300 рублей.

Также получить информацию о том, в каком бюро хранятся данные, можно и без кода субъекта КИ. Для этого потребуется обратиться в банк или БКИ и предоставить паспорт. Сотрудники сделают запрос в ЦККИ без использования пароля.

Итоги

Все совершенные действия проходят бессознательно, неосознанно, под чутким управлением со стороны брокера и направляясь чужой рукой-головой-советами-желаниями. Умелое применение психологических приемов (технологий), манипулирование психическим сознанием человека, вкладывание в подсознание нужные для брокера цели, вторжение в психику, психологический гипноз, воздействие на подсознание.

Заранее подготовить выигрышную ситуацию для брокера и управлять действиями клиента в этом направлении, ситуация, которая даст нужные для него результаты (набрать больше минусов и требовать спасти ситуацию за счет вложений денег и таким образом кол-во вложенных денег будет увеличиваться).

Умелое использование естественной человеческой реакции (спасти деньги, спастись от минуса, который постоянно идет по пятам за спиной) на просчитанные (направляемые) со стороны события. Создание нервной обстановки, нервозности, спешки, чтобы управлять человеком и ситуацией.

Все эти действия позволяют мошеннику добиться результата в свою пользу. Заработать для себя деньги любой ценой, даже применяя такие запрещенные приемы, перечисленные (и другие) выше. Но в начале были совсем другие предложения — поможем, научим, соглашайтесь, но они так и остаются невыполненными.

А задача и цель брокера заключалась в том, чтобы помочь другому человеку (которого уговаривал работать), помочь, подсказать, как заработать деньги, давать ценные и правильные подсказки и выполнять при этом свою конкретную работу, на которую его приняли и за нее платят.

Могут ли иметь силу такие совершенные действия-поступки? Можно ли считать их правильными и состоявшимися в здравом состоянии? Можно ли направляемые (управляемые со стороны) действия считать реально совершенные клиентом — как состоявшиеся? Обязан ли нести человек ответственность за такие поступки или должен ответить тот, кто способствовал всему этому? Может ли он быть наказан? И должен ли он отвечать за это?  Можно ли их считать, как состоявшимися в здравом уме и памяти? И совершал клиент их, или это действия другого человека, который указывал, приказывал, советовал, как поступить, что делать, что и куда нажать и т. д., заранее зная, что они направленные на ошибки?

Может, инвестора просто эксплуатировали в своих корыстных целях другие люди?  Может ли быть виновным или отвечать за свои поступки человек, подсознанием (психическим сознанием) которого манипулируют, как под гипнозом, управляют извне со стороны?

Фактически клиент совершал действия. Ведь рядом не стоял консультант. Где он? В Австрии, Польше, Украине? Скайп, телефон — только голос. Получается, это просто невидимки. Замкнутый круг. В крайнем случае могут сказать: «Это Вы там что-то наклацали, а я при чем?».

Но кто советовал, кто давал указания сделать что-то, совершать какие-то действия-покупки-продажи, кто уговаривал, даже заставлял нажать что-то, бегать, искать деньги, занимать в расчете на то, что через неделю получится отдать? Кто обещал прибыль, кто вел в направлении провала, нужного и выгодного брокеру, кто не давал и мешал выводить деньги и от кого зависел результат, где он был в трудный момент?

Что делать, если брокер заблокировал счет и отказывается выводить деньги?

Если представители компании отказываются выводить деньги и восстанавливать доступ к личному кабинету на сайте, прикрываясь различными предлогами, то следует обратиться в ближайшее отделение полиции с заявлением о требовании возбуждения уголовного дела по причине мошенничества. Сотрудники МВД обязаны принять заявление на рассмотрение и выдать подтверждение приема документа. Это подтверждение следует сфотографировать и отправить представителям брокера. В сообщении можно указать, что по факту сомнительной деятельности и отказу в выводе средств было подано заявление с просьбой о возбуждении уголовного дела. Практика показывает, что многие компании в таких ситуациях готовы идти на встречу и перечисляют нужную сумму, требуя взамен забрать заявление.

Важно! Порядка 90% брокеров Форекс, предоставляющих услуги гражданам РФ, зарегистрированы в офшорных зонах, то есть подать иск в суд на юридическое лицо не получится, вернее, получится, но обращаться потребуется не в суды РФ, а в соответствующие заграничные структуры

Тем не менее, вы обращали внимание, что целевой аудиторией офшорных брокеров являются именно пользователи из России. Также на сайтах таких компаний предусмотрена русскоязычная поддержка и даже зарегистрированный в РФ телефон горячей линии

При этом такие организации не регистрируют дочерние предприятия в России и, по факту, предоставляют услуги незаконно. Таким образом, направление обманутым клиентом соответствующего заявления в МВД в некоторых случаях поможет добиться разблокировки счета и вывода средств.

Если представленный выше метод не увенчался успехом, то есть еще несколько способов вернуть деньги:

1. Обратиться за помощью к регулятору.
2. Инициировать процедуру Chargeback (принудительный возврат средств, осуществляемый платежными системами, если товар или услуга не надлежащего качества или вовсе не были предоставлены).

Каждый из этих способов заслуживает отдельного внимания.

Итоги

Эта схема являет собой типичный развод на оплату, похожий на тот, каким промышляют мошенники с сервиса E-Pay, только денег с жертвы они берут намного больше и обманывают уже обманутых людей, потерявших деньги у мошенников, и надеющихся хоть что-то вернуть!

Надеемся, эта статья дала вам новые знания и повысила ваш иммунитет к мошенничествам. Перед тем, как заплатить кому-то деньги в интернете, обязательно закажите у нас бесплатную проверку любого сайта! Сделать это можно здесь.

Также поделимся одной хорошей новостью. За последние 3 недели вы отправили нам очень много запросов на проверку. 99,9% из этих запросов — самый обыкновенный лохотрон, но есть и курсы, которые, возможно, заслуживают внимания. Сейчас мы начали их тест и уже скоро сможем с вами поделиться его результатом в виде обзора нового рабочего курса! Обязательно подпишитесь на нас, чтобы вовремя получить уведомление о выходе обзора.

С вами был Правдоруб. Счастливо!