Кто такой брокер. объясняем простыми словами

Категории брокеров

Биржевой брокер

Биржевой брокер обязан иметь лицензию и быть зарегистрированным на бирже либо являться её членом. Брокер на рынке ценных бумаг — это торговый представитель, юридическое лицо, профессиональный участник рынка ценных бумаг, имеющий право совершать операции с ценными бумагами по поручению клиента и за его счёт или от своего имени и за счёт клиента на основании возмездных договоров с клиентом. Биржевой брокер может совершать сделки не напрямую, через специалистов по различным видам деятельности, а также через дилеров. Клиент даёт брокеру поручение на совершение сделки, включающее такие параметры, как количество, срок поставки, цена. Брокер обязан предоставлять отчёт обо всех совершённых от имени клиента операциях. Чаще всего операции на биржах осуществляются через брокерские конторы. Для операций на бирже используются брокерские счета, где хранятся деньги, выделенные клиентом на покупку ценных бумаг, а также полученный доход. Брокер также может выдать клиенту брокерский кредит под обеспечение ценными бумагами.

Представляющий брокер — это независимое физическое или юридическое лицо, которое принимает заявки от клиентов на заключение биржевых сделок, но сам не ведёт их счета и не принимает деньги или ценности в уплату депозита или маржи.

К брокерским услугам относится покупка или продажа ценных бумаг по поручениям клиентов. Для предоставления таких услуг участнику рынка необходима лицензия на осуществление брокерской деятельности. Также брокер может проконсультировать своего клиента по той или иной ценной бумаге и дать рекомендации о её приобретении. Для этого брокеры анализируют рынок (ценных бумаг, товарный рынок, валютный рынок) для выявления и прогнозирования тренда цен на тот или иной актив (см. также Независимая аналитика).

Страховой брокер

Страховой брокер является самостоятельным субъектом страхового рынка, который за вознаграждение осуществляет брокерскую деятельность в страховании или перестраховании от своего имени в интересах своих клиентов (лиц, имеющих потребность в страховании или права требования к страховщику). Страховой брокер ищет для клиента подходящую компанию (группу компаний), предоставляющую оптимальные условия страхования. Если наступает страховой случай, брокер помогает клиенту получить возмещение. Страховой брокер также отвечает за уплату клиентом страховых взносов.

Фрахтовый брокер

Фрахтовый (судовой) брокер специализируется на сделках на фрахтовой бирже: фрахтование судов, купля-продажа судов, транспортно-экспортные операции. За свою деятельность он получает вознаграждение (фрахтовую комиссию). Фрахтовой брокер имеет множество хорошо налаженных деловых контактов. Фрахтовые брокеры выступают друг перед другом и перед клиентами в качестве гарантов добросовестности партнёров по сделке. Брокеры-аквизиторы обслуживают международное линейное судоходство, на них возложены дополнительные функции экспедиторов и судовых агентов.

Бизнес-брокер

Бизнес-брокер — юридическое или физическое лицо, посредник между продавцом и покупателем готового бизнеса, агент сделок слияния и поглощения бизнеса. Бизнес-брокер выступает медиатором в отношениях двух сторон, работает в интересах процесса сделки.

Таможенный брокер

Таможенный брокер (таможенный представитель) — юридическое или физическое лицо, которое представляет интересы клиентов при оформлении документов в таможенных органах. Дополнительно может оказывать комплекс логистических услуг при экспортно-импортных операциях.

Как работает

Иногда буду в статье называть посредника маклером. Маклер занимается посредничеством при страховании, стимулирует заключение сделки.

Суть его работы в том, что маклер выступает независимым экспертом для своих клиентов. У него есть база данных, где собраны сведения о деятельности андеррайтеров (финансовых учреждений, которое гарантирует получение выплат при случае убытков).

На основе интересов страхователя посредник сопоставляет эту информацию с условиями страховых компаний, выбирает оптимальный вариант. Для клиента брокер выступает консультантом, гарантируя соблюдение его интересов.

Виды услуг

Брокерские услуги не ограничиваются только подбором компаний. Например, маклер принимает деньги от страхователя и перечисляет их страховщику через специальный банковский счет, предназначенный именно для этой цели. Но это уже после составленного договора.

В целом, полномочия этого специалиста таковы:

1. Подбирает нужного страхователя, условия страхования или перестрахования. На основании желаний и возможностей клиента посредник анализирует предложения различных страховых организаций, отсеивает неподходящие.
2. Помогает в оформлении, заключении и сопровождении договора по страхованию.
3. Занимается внесением изменений в договор.
4. Оформляет документы по урегулированию требований на страховую выплату.
5. Взаимодействует со страховщиком в интересах страхователя: передает страховщику информацию о клиенте, объекте, предмете страхования, о желании страхователя воспользоваться страховыми услугами и прикладывает ко всему этому документы.

Такого посредника можно назвать юристом в сфере страхования, ведь в его арсенале имеются различные тонкости, лазейки в работе со страховыми организациями.

Какими знаниями должен владеть

Должен в совершенстве знать страховое право, владеть основами психологии. Быть знаком со сферой финансов, экономики, менеджмента.

Какой счет открывать у брокера

Обычно у брокеров можно открывать два типа счетов: либо брокерский, либо индивидуальный инвестиционный. Давайте кратко рассмотрим разницу.

Брокерских счетов у вас может быть несколько. Например, один у Финама, другой у БКС, третий у Ак Барса. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) на то и индивидуальный, что он может быть только один. Если вы решите открыть второй ИИС у какого-то другого брокера, вам надо будет в течение месяца обязательно закрыть первый.

Брокерский счет можно закрыть в любой момент. ИИС – только через три года с момента регистрации. ИИС можно закрывать и раньше, но тогда вы лишитесь всех выгод от его использования.

Со всех доходов на брокерском счете надо платить НДФЛ в размере 13 %. Никаких льгот и вычетов нет.

На ИИС есть два типа вычетов – А и Б. Если вы открываете счет с вычетом А, то вы можете вернуть себе подоходный налог, который платили государству в течение года. Максимальная сумма возврата – 52 000 рублей, чтобы столько получить, надо положить на счет 400 000 рублей (13 % от 400 000 как раз составят 52 000 рублей).

Вычет Б освобождает вас от дохода на прибыль. Например, если вы купили акций на миллион рублей, продали их по более высокой цене и получили 500 000 прибыли – вам не придется с этой прибыли платить 13 %. А на брокерском счете вы бы их заплатили.

Читайте подробнее в моей статье про ИИС.

Кто такой брокер?

Давайте разберемся, кто же такой брокер и зачем он нам нужен. В первую очередь, брокер – это посредник
, который связывает нас, как инвесторов или трейдеров и фондовую биржу.

В свою очередь, биржа
– это место, где происходят все торговые операции по различным активам между покупателями и продавцами.

Когда вы, сидя за компьютером, выставляете ордер (заявку) на покупку или продажу актива, вы создаете его на платформе брокера. Он передает вашу заявку уже на биржу, там происходит торговая операция, биржа сообщает об этом вашему брокеру, а брокер – вам.

На весь описанный выше процесс уходит менее 1 секунды
, если брокер обладает мощным оборудованием. Отсюда становится ясным, что чем лучше инфраструктура посредника между вами и биржей, тем быстрее происходит ваша сделка.

Обзор платформы FinBroker

ООО ФинБрокер было зарегистрировано в 2014 году, генеральный директор Мосина Злата Владимировна. В 2016 году получена лицензия о праве предоставлять услуги на финансовом рынке, то есть 2 года работа велась нелегально. В августе 2019 года ООО было ликвидировано. Однако компания продолжает свою деятельность, очевидно, что теперь совершенно незаконно. Дата ликвидации предприятия совпадает с открытием нового сайта – доменное имя Fin Broker куплено в 2019 году. Посещаемость платформы составляет 20-30 тысяч пользователей в месяц, но никакой информации об организаторах на сайте нет. Если верить основной платформе ФИНФОРТ, то возглавляет бизнес некто Михаил Ефремов. На сайте Сколково данный проект находится в разделе резидентов и значится как разработчик программного обеспечения. Также компания оказывает услуги в финансовом секторе – предоставление и организация займов, то есть кредитование и помощь в кредитовании граждан. Вопрос легальности бизнеса все равно остается открытым, так как лицензий нигде не обнаружено, а в реестре Центробанка данных о FinBroker нет.

На платформе Fin Broker клиентам предлагают стать партнерами и зарабатывать на продвижении партнерской сети. Виды услуг, которые можно продавать от имени конторы и зарабатывать проценты:

• автокредитование;
• ипотечные займы;
• кредиты на банковские карты и наличными;
• дебетовые карты;
• займы для юридических лиц;
• страхование;
• ИИС;
• рефинансирование;
• карты рассрочки и пр.

Заработать можно двумя способами – оформить кредит через организацию FinBroker и получить вознаграждение, стать партнером и продвигать кредитные продукты, получая комиссионные.

Партнерская программа предлагает следующие выгоды:

• интеграция с платформой по API;
• персональная поддержка для каждого клиента;
• ежедневный отчет о заявках;
• информация о полном жизненном цикле заявки, включая тайминг обработки каждого этапа;
• целевой портрет пользователя каждого продукта;
• возможность полного цикла – продукт будет доставлен агентами FinBroker;
• предоставление совместных акций, УТП продукции.

Проценты дохода не озвучиваются, за подробностями приглашают обращаться на горячую линию, можно оставить заявку на сотрудничество на сайте. Специальная услуга – развертывание лицензии конторы на серверах клиента, которая позволяет создавать собственную агентскую сеть и добавлять другие продукты. 

Информация о проекте ФИНБРОКЕР

Вы в школе учились? Про экологию на уроках биологии проходили? Тогда помните, наверное, что экосистема — биологическая система (биогеоценоз), состоящая из сообщества живых организмов (биоценоз), среды их обитания (биотоп), системы связей, осуществляющей обмен веществом и энергией между ними.

Вы можете как-то представить себе, куда в этом определении вставить финансы?

Вот господа из ФИНБРОКЕРа знают. Потому что называют себя Экосистемой продажи финансовых продуктов. Интересно, сами поняли, что хотели сказать?

И далее про прозрачность, надежность… Вот такая компания надежная, что прям вот сейчас денег дайте. Побольше. Только какие крупнейшие банки, это — тайна. Есть логотипы финансовых организаций, только вот в партнерах у них ФинБрокер не значится.

Однако же про себя рассказывают красиво.

Круто? А то! Дальше еще интереснее. Предлагают конкурс!

Ребят, вы можете поверить, что брокерская компания станет проводить конкурс, в котором победит тот, кто больше всего клиентов для получения карты Халва приведет?! Это даже не смешно. А тут вот обещают даже MacBook Air в качестве приза.

А еще предлагают продукты:

Так во что инвестировать-то, с чем брокер работает?!

• Кредит наличными Райффайзен банк
• Кредитная карта Райффайзен 110 дней без %
• Карта рассрочки «Совесть»
• Вознаграждение за каждую выданную и активированную  кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без %». 

И далее по тексту.

Господа, при каких делах здесь брокеры вообще?! Зачем лезть в чужие партнерки?!

Где учат на биржевого брокера?

• Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
• Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации
• Российская таможенная академия
• Московский государственный областной университет
• Российский новый университет

Брокеров готовят на экономических факультетах ВУЗов. Чтобы поступить на них, потребуется сдать на ЕГЭ экзамены по следующим дисциплинам: русский язык; математика; обществознание; иностранный язык. Для поступления в колледж или техникум необходима сдача только русского языка и математики. А для обучения на курсах и вовсе ничего сдавать не надо: достаточно оплатить образовательные услуги.

Как отдать приказ брокеру

Раньше брокером называли человека, который сидел у телефонного аппарата и принимал по телефону торговые приказы. Чтобы что-то купить или продать на бирже, надо было звонить своему «посреднику» и отдавать соответствующее распоряжение.

Сейчас под брокерами подразумеваются целые компании, которые обслуживают одновременно сотни тысяч людей. Брокерам мало кто звонит, потому что намного удобнее передавать им приказы по компьютеру – через торговые терминалы.

Торговый терминал – это программа, в которой брокеры отражают цены на разные финансовые инструменты. А еще показывают графики цен, создают инструменты для аналитики и пр. Чтобы отдать брокеру приказ на покупку или продажу чего-либо – надо просто нажать на кнопку «Купить» (Buy) или «Продать» (Sell).

Торговые приказы на рынке называются ордерами. Они бывают очень разные, например, рыночные и отложенные. У меня выходила статья про ордера – прочитайте ее. Там помимо всего прочего я объяснял, когда брокер может открывать ордера не вовремя. Это важный материал, который помогает защищать деньги от «слива».

Все сделки, которые вы откроете через брокера, будут отображаться в вашем торговом терминале. Там же будет отображен размер прибыли по каждой сделке. Или убытка. Например, вот я сейчас открыл через брокера Альпари две сделки на валютном рынке – по евродоллару и валютной паре «американский доллар / швейцарский франк».

Как зарабатывают брокеры

Бесплатно они свою работу никогда не делают. Если вы что-то покупаете или продаете на фондовом или товарно-сырьевом рынках, вам надо будет платить комиссии. То есть небольшие проценты с каждой сделки.

Комиссии надо платить за каждое действие на рынке. Например, когда я покупаю облигацию, я плачу комиссию брокеру. Когда продаю эту же облигацию – снова плачу. Это как оплата за проезд в автобусе – я плачу, когда еду из дома в институт, и когда еду из института домой.

На валютном рынке брокеры работают немного иначе. Они взимают за каждую сделку спред. Спред надо платить всего лишь один раз – когда открывается сделка. То есть если я захочу на рубли купить доллары – мне надо будет заплатить спред. А когда я решу доллары менять обратно на рубли – спреда уже не будет.

Еще брокеры берут свопы. Не буду углубляться в детали свопов, дам вам только основную информацию. Своп – это плата за то, что брокер переносит вашу сделку через ночь. То есть вот я сегодня купил на рубли евро и решил их не продавать до завтра. Чтобы брокер сохранил эти евро за мной и не продал их в конце торгового дня, я плачу ему своп.

Какие виды брокеров бывают — 5 основных видов 🤵

Мы уже говорили, что деятельность брокеров в обязательном порядке должна быть лицензирована. Разрешение на деятельность выдаёт Федеральная Служба по финансовым рынкам.

Прежде чем заключить договор с брокерской компанией (брокером), клиент должен убедиться в наличии лицензии

При этом важно, чтобы этот документ подтверждал право заниматься именно тем видом деятельности, услуги по которому будут оказываться

Виды брокеров можно выделять в зависимости от сферы их деятельности. Ниже представлены самые популярные из них.

Вид 1. Биржевой брокер

Для проведения операций с финансовыми инструментами на товарных и фондовых биржах собственники капитала прибегают к помощи посредников, которыми являются биржевые брокеры. Одной из лучших брокерских компаний является эта организация.

Схема работы брокерской компании

Сегодня на рынке наибольшее распространение получили биржевые брокеры, которые оказывают посреднические услуги на рынке Форекс. Кроме того, в их задачи входит заключение договоров с иностранными валютами, драгметаллами и ценными бумагами. Про форекс брокеров вы можете почитать в нашей отдельной статье.

Физическим лицам в любом случае придётся сотрудничать с брокерами. Связано это с тем, что согласно закону им запрещено самостоятельно заключать сделки на бирже. Абсолютно все операции на фондовом и рынке ценных бумаг доступны только официально зарегистрированным посредникам.

Подробно о том, что такое фондовый рынок и как осуществляется торговля на фондовом рынке, мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Вид 2. Страховой брокер

Страховые брокеры оказывают услуги на рынке страхования. Они выступают посредниками между страховщиками и их клиентами. Деятельность такого брокера регламентируется лицензиями и договорами.

Роль и место страховых брокеров на рынке

Основные цели обращения к страховому брокеру следующие:

• финансовая экономия – зачастую посредники оформляют полисы со скидкой;
• сокращение↓ времени заключения договора страхования;
• поиск более выгодных предложений страховщиков;
• помощь в заключении договора.

Однако при обращении к страховому брокеру следует понимать: помощь в оформлении полиса не гарантирует поддержки в будущем.

Не стоит рассчитывать на содействие в процессе получения возмещения, а также подготовки документов при наступлении страхового случая. Поэтому прежде чем прибегать к помощи страхового брокера, следует проанализировать все плюсы такого сотрудничества.

Вид 3. Таможенный брокер

Чаще всего к помощи таможенного брокера прибегают в следующих случаях:

• нужно оформить документы на ввоз либо вывоз из страны товара;
• появилась необходимость урегулировать вопросы, возникшие в ходе взаимодействия с таможенными органами.

Как работают таможенные брокеры в России

Для включения в реестр брокер обязан подать соответствующее заявление. По результатам его рассмотрения в случае положительного решения оформляется свидетельство, которое подтверждает включение в реестр

Прежде чем начать сотрудничество с таможенным брокером, важно проверить наличие такого документа

Вид 4. Ипотечный (кредитный) брокер

В первую очередь следует понимать, что в нашей стране деятельность кредитных или ипотечных брокеров находится на начальной стадии своего развития. Этим участникам рынка не требуется оформлять лицензию. Свою деятельность они осуществляют исключительно на основании гражданского законодательства.

Схема работы кредитного брокера

Ипотечный брокер выступает посредником между 3-мя сторонами: собственником недвижимости, покупателем и банковской организацией, выдающей кредиты под залог недвижимого имущества.

Такой участник рынка помогает сократить↓ затраты времени на:

• оформление соглашений;
• подготовку пакета документов;
• направление документов в банк;
• выбор компании, которая оформит ипотеку на максимально выгодных условиях.

Нередко люди, не имеющие юридического образования, сознательно отказываются от самостоятельного оформления сделок с недвижимостью. Они понимают: если неправильно оформить документы, сделку могут признать незаконной. Это приведёт к серьёзным финансовым потерям.

Вид 5. Фрахтовый брокер

Фрахтовые брокеры помогают при заключении договоров, предметом которых выступает доставка грузов. Такие специалисты являются посредниками между собственником груза, которого называют фрахтователем и владельцем судна.

Иными словами, именно фрахтовые брокеры всегда знают, какая картина складывается на рынке.

Таким образом, брокеры действуют во всех сферах жизни современного общества. Они могут оказать неоценимую помощь при заключении различных сделок.

Зачем нужны брокеры и чем они занимаются

Деятельность биржевого брокера

Одно из самых распространенных направлений специальности. Дело в том, что частное лицо на биржевом рынке не может самостоятельно подать заявку на приобретение или продажу ценных бумаг. Операции совершаются лишь через брокерские компании — профессиональных участников этого рынка. Биржевой брокер всегда имеет лицензию ЦБ РФ на свою деятельность.

Брокерские компании предоставляют клиентам возможность открывать торговые счета, подавать заявки на куплю и продажу акций, которые затем транслируются посредником на торги уже для поиска контрагентов. За подобное содействие брокер получает свои комиссионные.

Отметим, что на бирже специалист не торгует за свой счет, а лишь занимается заявками клиентов. В западных странах функции биржевого брокера сугубо посреднические. В России специалисты более клиентоориентированы: предоставляют рекомендации и аналитические обзоры, проводят разъясняющие тренинги и семинары. Иными словами, совмещают в себе функции аналитического агентства и брокерской фирмы.

Способы торговли через брокера

Когда вы открываете счет, брокер предоставляет вам доступ к своей торговой платформе, через которую вы можете совершать операции купли-продажи. В основном платформа загружается на компьютер.

Хотя сегодня все большую популярность набирает Web торговля – через браузер. Такой способ предоставляет вам больше свободы, так как зная свои данные для входа на сайт брокера, вы можете вести торговые операции с любого устройства, подключенного к сети Интернет.

Также многие передовые брокеры сегодня уже имеют мобильные приложения, что позволяет вам вести торговлю со своего смартфона или планшета.

Зачем такое разнообразие?

Зачем брокеру тратить деньги на разработку и поддержку различных способов трейдинга? Все очень просто: дело в конкуренции. Нужно понимать, что основные деньги с помощью комиссий, которые взимаются с вас во время совершения сделок.

Естественно, чем больше у вас вариантов для их совершения, тем лучше для вас – вы можете чаще торговать, будучи не привязанным к одному компьютеру. Это хорошо и для брокера, так как он будет зарабатывать больше на комиссиях.

То есть брокер заинтересован именно в том, чтобы вы чаще торговали на бирже через него, так как он при этом будет зарабатывать больше. Его в принципе не интересует, была ли ваша сделка прибыльной или убыточной. Размер комиссии за транзакцию от этого не меняется.

Основные различия между брокером и продавцом

1. Брокер — это тот, кто действует как посредник между продавцами и покупателями для завершения сделки. Напротив, продавец — это тот, кто действует как маркет-мейкер для коммерческих организаций.
2. Брокер совершает сделку вместо своего клиента. С точки зрения непрофессионала, брокер выполняет сделки от имени всех остальных. Напротив, продавец продает объект от имени бизнес-организации.
3. Брокер использует учетную запись своего клиента для заключения сделок или сделок. С другой стороны, продавец использует для совершения сделок учетную запись организации или свою учетную запись.
4. Брокер не имеет такой большой свободы или универсальности, потому что его/ее сделки в основном контролируются указаниями, которые он/она получает от своих клиентов. С другой стороны, продавец получает полную свободу убеждать своих клиентов продавать продукт.
5. Брокер в первую очередь зарабатывает за счет комиссионных с обеих сторон. В то время как продавец имеет фиксированную зарплату, предоставляемую головной организацией.

Рекомендации

1. https://link.springer.com/content/pdf/10.1007/s11747-010-0211-8.pdf
2. https://link.springer.com/article/10.1007/BF00154054

Главная — Бизнес — Брокер против продавца: разница и сравнение

Последнее обновление: 13 июля 2023 г.

Контакты проекта

Адреса электронной почты нет. 

Есть два адреса:

• Москва Руставели 14к6 — Главный офис
• г. Астрахань Свердлова 59А (для документации)

Забавно, а? Главный офис — в Москве, а документацию в Астрахани хранят-принимают. Какую документацию? Нет ответа.

Это если не станем упоминать, что в Москве по указанному адресу находится торговая компания, а в Астрахани — Центр юридических услуг. То есть адреса — липа.

Есть номер телефона — 8 800 201 12 76. Нам не удалось дозвониться.

Есть группа ВКонтакте — vk.com/myfinbroker.

За более чем 10 лет (если верить организаторам) в ней собралось 293 участника, которые не оставили НИ ОДНОГО комментария. А первое сообщение от админов датируется октябрем 2018-го.   Админ скрыт, в контактах указан тот же номер телефона.

Всё просто. Контактов просто нет.

А домен сайта этого удивительного проекта зарегистрирован меньше пяти месяцев назад — на день написания обзора ему 142 дня. До сего дня, видимо, 10 лет без сайта работали. Бывает.