Рекуррентные платежи: простой и комфортный способ взаимодействия с клиентами

Управляемые подписки

В заключение хочу поговорить об одной особенности поведения потребителей при использовании рекуррентов — о так называемой забывчивости пользователей, в результате которой они могут из разряда добровольных потребителей контента перейти в категорию невольных спонсоров сервисов, на которые когда-то подписались. Дело в том, что автоплатежи обычно небольшие в денежном выражении, для их совершения от пользователя не требуется никаких дополнительных действий. В результате он забывает, что ранее оформил подобную подписку. Сложности могут начаться тогда, когда количество подписок возрастает, а общая сумма этих платежей становится весьма существенной. Это значит, что нужно уметь управлять подписками, оплачивая только те сервисы и услуги, которыми действительно пользуетесь.

Добросовестные компании при использовании рекуррентов всегда сообщают пользователю о том, каким образом можно отказаться от подписки, в сообщениях о списании средств и продлении услуги, на сайте или в приложении, то есть в любом месте, где эту информацию легко найти пользователю. Платежные агрегаторы также стараются помогать пользователям, предоставляя им необходимую информацию. Например, есть специальный сервис, где по данным банковской карты можно посмотреть все оформленные подписки и при необходимости отказаться от некоторых из них. Рекомендую проводить такую ревизию хотя бы раз в два-три месяца.

Как настроить автоматические платежи

Вторым этапом нужно настроить на платформе ГК списание с карты клиента. Само по себе подключение рекуррентных платежей только дает такую возможность, а вот за что, когда и сколько — это уже сами настраиваете в Геткурсе.

Начать необходимо с «продукта». В настройках есть вкладка «продление». Именно здесь мы и говорим системе, что за этот продукт мы хотим иметь возможность автоматически оплачивать заказ.

После уже настраиваем автосписание одним из двух способов.

Через настройки продукта

Остаемся на вкладке «продление» продукта и ставим галочку ниже «задать правило автоматического продления». Появятся дополнительные поля, где просто выбираете нужное себе.

Через процесс

Раньше только так и можно было настроить, пока не появилась настройка в самом продукте. Но и сейчас списание через процесс очень часто используется. Скажем так, если вы понимаете логику и разбираетесь в процессах, то лучше именно через них и автоматизировать. Это позволит более гибко настраивать платежи, используя при этом все возможности автоматизации как таковой.

Разберем для примера простой пример процесса для рекуррентных платежей, который можете взять за основу и выстроить более (или менее) сложную структуру.

Сперва создаем процесс по покупкам. В нем необходимо выставить значение даты завершения доступа. В данном случае процесс включается за 5 дней до конца доступа, чтобы заранее предупреждать учеников об окончании. Также он напоминает, что включено автосписание и что его можно отключить. Это требование платежных систем. Да и с точки зрения создания доверительных отношений это нужно. Мало кому понравится неожиданное списание денег с карточки.

Внутри блоки построены следующим образом. Самый главный — 9. Именно он отправляет запрос списать деньги за то предложение, которое указано в настройках продукта во вкладке «продление».

1 и 2 проверяют наличие возможности автоматической оплаты
если ученик отключил, то отправляем сообщение сотруднику (3) и письмо ученику (4) со ссылкой на самостоятельную оплату
если авто включено, то отправляем письмо ученику а-ля «доступ завершится через 5 дней + вы можете отключить автоплатеж»
ждем когда у покупки останется один день доступа (6) и отправляем похожее письмо (7)
далее за 2 часа (8) пытаемся списать деньги (9)
сообщение сотруднику (10), что автоплатеж отключен пользователем и об ошибке при попытке платежа (11)
далее ждем, когда доступ совсем завершится (12), оповещаем об этом менеджера (13) и пользователя (14)
ждем еще 5 дней после (15) и пишем об этом сотруднику (16)
блок (17) постоянно ждет продления от ученика и завершает процесс в момент оплаты

Понятие, типы, особенности рекуррентных платежей

Со счета клиента/пользователя после его одобрения автоматически списываются деньги в пользу продавца товара или владельца онлайн-проекта, оказывающего услуги, с заданной периодичностью – такие операции и называются рекуррентными платежами.

Платные подписки могут быть на что угодно: журналы, онлайн-кинотеатры, материалы онлайн-курсов, клубы. Каждый, наверное, сталкивался с таким примером, когда мобильный оператор предлагает подключить автоматическое пополнение мобильного счета с привязанной в личном кабинете пользователя карты. В онлайн-банке можно подключить ежемесячное списание денег в счет коммунальных платежей или погашения ипотеки. И таких примеров можно привести массу.

Несмотря на все плюсы автоплатежей для бизнеса, до сих пор не все его представители оценили их полезность и выгоду. Но с каждым годом интерес к рекуррентным платежам возрастает, и они приобретают большую популярность.

В самом начале этого блока я употребил словосочетание «заданная периодичность». Что же это значит? От того, какое время списания будет прописано при организации платной подписки, зависит ее тип. Заданная периодичность (или установленная дата для списаний) может быть еженедельной, ежемесячной или раз в год.

Автоплатеж в определенный день часто используют хостинги, официальные сайты с фильмами и музыкой и т.д.
Списание со счета тогда, когда в сервисе закончились деньги – это характерно для мобильных систем, игровых сайтов и т.д.

Во всех случаях рекуррентных платежей изначально указывается сумма и сроки, когда деньги должны уйти со счета пользователя, настраивается информирование о будущей оплате, о согласии с договором и т.п. Эти разделы можно будет отредактировать при оформлении подписки, но клиент всегда должен о них знать заранее.

У пользователя всегда должна быть возможность выбора – согласиться с подпиской или отказаться от нее. Предложить форму отмены – это показать уважение к своему клиенту. Эта функция также повысит доверие к вашему ресурсу, поэтому не забывайте ее встраивать, например, в свой сайт.

Сервис CloudPayments предлагает такую возможность отказаться от платной услуги:

Чаще всего списания происходят со счета пользователя. Указать можно реквизиты банковской карты, онлайн-кошелька, а на некоторых ресурсах – номер телефона.

Как платят миллениалы и бумеры

Компания FIS Global Inc — крупный международный провайдер финтех-решений и сервисов — исследовала поведенческие характеристики разных поколений и поделила нас на группы в зависимости от возраста, определив специфику поведения при оплате товаров и услуг

Опираясь на эти данные, а также на собственные исследования, мы выделили основные паттерны, которые важно учитывать при настройке платежного сервиса.

«Старшие миллениалы» (27–37 лет)

Это «ядро», самое многочисленное поколение в большинстве категорий онлайн-торговли. Они любят покупать через смартфоны, но тревожатся за свои заказы и платежи. Им больше, чем другим, необходимо моментальное подтверждение совершенного платежа. Для них важны гарантии, в том числе возврат средств в случае отказа от покупки.

Платить они любят с помощью карт, привязанных к смартфону; также им нравятся P2P-решения (онлайн-перевод между картами) и система быстрых платежей. Это объяснимо: мы говорим о группе, для которой характерны очень развитые социальные связи.

«Младшие миллениалы» (18–26 лет)

Это люди, которые живут преимущественно в своих смартфонах. Чаще всего они используют финансовые продукты, которые посоветовали друзья и родственники. Они любят быстрые решения, где не надо думать: проще спросить, чем искать информацию самостоятельно, и проще написать, чем позвонить. Платить они также предпочитают телефоном, в том числе в соцсетях.

А вот электронные кошельки им менее интересны: они не дают условно быстрого доступа к деньгам, сам кошелек надо пополнять, ввод и вывод денежных средств может занять время, есть ограничения по суммам.

Поколение X (38–52 года)

Это поколение «не надо, я сама!». Они охотятся за лучшим соотношением цены и качества и выбирают платежный инструмент в зависимости от возможной выгоды, так что пользуются всеми современными методами.

Для них важно контролировать все транзакции, поэтому они активно пользуются интернет-банками, а кроме того любят наличные. Это группа, которой в меньшей степени интересны подписки: они сами решают, когда и за что платить.

Самое старшее поколение в исследовании ― «бумеры» (53–72 года)

Их часто списывают со счетов в контексте онлайн-покупок ― и напрасно! Они активны, и, несмотря на привычку платить наличными, с готовностью перенимают опыт младших поколений, осваивая новые методы оплаты.

Согласно нашим исследованиям, почти 20% бумеров пользовались электронными кошельками за последний месяц. Эти люди платежеспособны, бодры, многие из них далеки от выхода на пенсию.

Каковы преимущества регулярного платежа для вашего бизнеса?

Регулярные платежи имеют ряд неоспоримых преимуществ:

№1. Сократите просроченные платежи и время сбора.

Просроченные платежи дорого обходятся организациям, поскольку они наносят ущерб как доходам, так и отношениям с клиентами. С регулярными платежами вы можете настроить систему один раз и быть уверенными, что сбор платежей будет автоматизирован в зависимости от выбранного вами графика. Ваша компания будет тратить меньше времени на выслеживание потребителей для оплаты и трудные разговоры о просроченных платежах, что даст вам больше времени, чтобы сосредоточиться на других важных деловых обязанностях.

№ 2. Уменьшите свои усилия.

Затраты и трудозатраты, связанные с ручным выставлением счетов и обработкой платежей, сокращаются, когда регулярные платежи автоматизированы. Все, что вам нужно сделать, это настроить первоначальный план платежей один раз, и программа будет управлять обработкой платежей за вас. Вам потребуется вмешаться только тогда, когда потребуются корректировки способа оплаты или взимаемой суммы.

№3. Улучшить отношения с клиентами

Клиентам нравятся регулярные платежи, поскольку им нужно предоставить платежную информацию только один раз. Регулярные платежи принимают и списывают средства с их банковских счетов в указанные даты выставления счетов. Клиентам не нужно настраивать напоминания о платежах или вводить платежную информацию каждый платежный цикл. Регулярные платежи, если они выполняются правильно, могут укрепить чувство доброй воли между бизнесом и его клиентами, поддерживая прочные отношения с клиентами.

№ 4. Защитите себя от мошенничества.

Платежная информация, предоставленная клиентами, надежно хранится на серверах интегрированных платежных шлюзов, обрабатывающих регулярные платежи. Они предотвращают мошенничество с помощью таких технологий, как токенизация, и лучших практик, таких как соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Эти решения для обнаружения и предотвращения мошенничества не только защищают денежные средства от нечестных побуждений, но и укрепляют доверие клиентов к бизнесу и экономят ресурсы, которые в противном случае были бы потрачены на обнаружение и устранение мошеннических транзакций.

Как работают сервисы рекуррентных платежей

Схема работы платежей по подписке стандартная, в сервисах различаются незначительные технические особенности и ставки комиссии. Принцип функционирования для продавцов и покупателей следующий:

клиент знакомится с предложением, если хочет его купить – проходит регистрацию и принимает условия. Согласие потребителя – аналог подписания договора, но в интернет-пространстве;
потребитель указывает платежные реквизиты: банковская карта или электронный кошелек;
владелец карты подтверждает данные, совершает оплату и получает продукт или услугу. После привязки платежных данных создается токен – обезличенная форма платежных реквизитов, она будет применяться при выполнении следующих оплат. Токен дает право на списание средств с карты или электронного кошелька без подтверждения со стороны собственника;
списание средств происходит по алгоритму, настроенному продавцом;
после платежа на электронный адрес или в мессенджер клиента приходит документ, подтверждающий списание средств;
пользователь может отказаться от автоматических транзакций, в этом случае списание прекратится, а услуга будет остановлена после истечения срока последней оплаты.

Сотрудничество с сервисом рекуррентных платежей гарантирует 100% безопасность для пользователя. Продавец не имеет возможности использовать платежные данные в личных целях или передать их третьим лицам: платежная информация не только зашифрована, но и разделена на две части, хранящихся отдельно друг от друга. Объединение данных происходит только в тот день, когда должна быть произведена операция, после списания – они опять разъединяются. Дополнительные меры безопасности касаются суточного лимита на списание, его стоит уточнять в выбранном сервисе, но сумма составляет от 100 тысяч рублей – достаточно для оплаты услуг по подписке.

Как работают сервисы регулярных платежей

Как подключить рекуррентные платежи

Для владельцев бизнеса доступны 3 способа подключения автоматических платежей, для которых необходимо привлекать IT-инфраструктуру собственной разработки или готовую (менее затратный и самый быстрый в плане реализации вариант):

При выборе формата нужно рассматривать каждое отдельное предложение и доступный функционал, а также учитывать простоту подключения. Важны следующие особенности подрядчика:

срок работы на рынке и объем предоставляемых услуг;
наличие и скорость ответа технической поддержки;
потребность в дополнительном инвестировании (привлечение программиста при неразвитой инфраструктуре);
дополнительные возможности для приема платежей;
установленные процентные ставки на обслуживание;
способы оплаты, которые поддерживает платформа. План-минимум – банковская карта и Qiwi-кошельки. Если компания обслуживает клиентов по всему миру, то важен прием карт Visa, Mastercard и Maestro.

Некоторые сервисы предлагают индивидуальные решения для малого, среднего и крупного бизнеса, требующего индивидуального подхода:

самостоятельное установление даты, времени и триггера инициализации платежа, а также ведение биллинга;
настройка транзакций не только по графику, но и в случае снижения суммы на счету клиента ниже установленного лимита.

Рекомендуется связаться с представителями сервиса, после чего под требования будет сформирован возможный результат и озвучена стоимость. Чаще всего оплата за подключение не взимается, списание происходит с каждого успешного платежа (от 1,2-3%), сумма зависит от оборота и способа оплаты (обработка транзакций с международных карт будет стоить дороже, чем с российских).

Тарифы в платежном сервисе bePaid

Как отключить рекуррентные платежи

Потребность в отключении автоматических платежей возникает редко, для ее реализации достаточно связаться с представителями сервисов, под эгидой которых была выполнена настройка. Для клиентов возможность отключения должна быть доступна в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении, создается специальная форма отписки. В некоторых случаях отписка может быть заменена приостановкой на определенный срок – альтернатива для компаний, не желающих терять временно неплатежеспособных или сомневающихся клиентов. Когда ситуация нормализуется, пользователь восстановит списание средств с карты или электронного кошелька.

Шаг 5. Ответьте на все возражения потенциальных клиентов

Какие вопросы задают вам о продукте чаще всего? Что вообще говорят? Дорого, неудобно, не нужно? Разберите эти вопросы — можно сделать один большой пост-подборку или серию постов. Любой вопрос о продукте — препятствие к покупке, уберите препятствия и увеличьте конверсию в оплаты.

Например, в одном из проектов Paywall автор публиковала разборы текстов для продвижения экспертов. Но многие задавали вопрос, как именно выглядят разборы, как работает подписная модель в принципе, как платить, как отменить. Автор отработала возражения и ответила на все эти вопросы:

А ещё опубликовала пример разбора в общем доступе, что сразу дало результат: читатели бесплатного канала посмотрели на качество информации и купили подписку.

Как настроить рекуррентные платежи в Portmone

Бизнесу

Внедрение модели рекуррентной оплаты товаров и услуг — задача, решаемая в пару кликов:

выберите платформу, которая специализируется на автоматизации платежей, например, portmone.com.ua. Пройдите несложную процедуру регистрации на сайте;
настройте внешний вид страницы в личном кабинете, перейдя во вкладку «Настройки» — «Брендирование». Установите стиль страницы, логотип бренда, цветовую схему, цвет кнопок и иконок, формат ввода и другие параметры;
создайте рекомендации для клиентов;
установите базовые элементы транзакции: дату начала, частоту выставления счетов, дату окончания;
активируйте систему перечислений и получайте средства на счет в банке.
выставляйте счета и просматривайте заказы в личном кабинете. Система формирует отчеты и статистику, из которой можно узнать общее число транзакций, в том числе успешных, средний чек, сумму оборота и процент конверсии. Информация представлена в виде таблиц и графиков с разбивкой по временным периодам;
выберите для своего сайта удобный способ подключения платежей. Например, с помощью готового API-кода. Или настройте прием платежей в корпоративном Android и iOS приложении. Попробуйте установить на свой сайт платежный модуль для CMS-системы от «Портмоне»;
получите круглосуточную поддержку по вопросам самостоятельной настройки автоматической оплаты регулярных счетов клиентами вашей компании.

Продумайте систему хранения конфиденциальной информации с учетом безопасности платежей

Клиентам

Настроенная функция автоматического платежа — это вовремя и точно проведенные расчеты, не требующие вашего участия. Сервис сделает все без напоминаний, уведомив клиента о проведенной оплате.

Первым делом нужно зарегистрироваться на сайте portmone.com.ua, придумать логин и пароль, указать и подтвердить адрес электронной почты.
Назначить автоплатеж можно на уже имеющийся или новый шаблон.
Для готового шаблона нужно уточнить тип услуги: напоминание или автоплатеж. Выберите периодичность перечислений, выставьте сумму, а также дату следующего списания и окончания автоперечислений. Проверьте правильность реквизитов платежной карты и нажмите кнопку «Создать автоплатеж».
Если создается новый шаблон, потребуется чуть больше шагов. Сначала выбирается тип операции. Потом — поставщик услуг. Вводятся персональные данные. После сохранения реквизитов на странице «Мои балансы и счета» нужно отметить созданный шаблон и в настройках (три точки справа от названия шаблона) выбрать «Настроить автоплатеж».

Незарегистрированные клиенты могут пополнить мобильные телефоны, перевести деньги на карту, заплатить за коммуналку, интернет, оформить страховку и многое другое.

Но функция создания шаблонов и сохранения платежной информации доступна только для зарегистрированных пользователей.

В сервисе Портмоне можно оплачивать услуги картами, подключенными к платежным системам Visa/Mastercard. Также можно расплачиваться НПС «ПРОСТІР». Единственное условие, предъявляемое к карте, — положительный баланс.

Какой вид бизнеса может извлечь выгоду из регулярных платежей?

В современном мире модель постоянного дохода стимулирует рост в различных отраслях, от ухода за собой до корма для домашних животных, и применима к предприятиям всех размеров и типов.

№1. Коммунальные предприятия

Предложение периодической оплаты налогов и счетов за коммунальные услуги, таких как электричество, газ, вода и телефонные счета, гарантирует их своевременный сбор. В этом контексте платежные решения ACI Worldwide являются фантастическим примером. Он предлагает альтернативные автоматические платежи по расписанию для федеральных налогоплательщиков США, которые уплачивают подоходный налог или налог на бизнес в IRS (IRS).

№ 2. Членские организации

Многие предприятия, основанные на членстве, такие как спортивные залы, учебные курсы и коворкинги, используют регулярные платежи. С клиентов взимается определенная плата за подписку ежемесячно или ежегодно.

№3. Компании на основе подписки

Модель подписки все чаще используется широким кругом предприятий. Его можно найти в таких сервисах, как газеты и потоковое мультимедиа, а также в коробках доставки, таких как Blue Apron и Dollar Shave Club, и в продуктах SaaS, таких как Adobe и WordPress.

№ 4. Финансовые услуги

В личных финансовых услугах регулярные платежи могут использоваться для оплаты общего страхования, погашения кредита или взаимных инвестиций через регулярные промежутки времени путем вычитания заранее установленной суммы со счета заработной платы клиента. Поставщику финансовых услуг не нужно вручную связываться с клиентами, чтобы спросить, сколько они хотят списывать со своего банковского счета каждый месяц в соответствии с этим соглашением.

Пять шагов, чтобы запустить свой закрытый образовательный канал по подписке

Придумайте, какой информационный продукт или цифровой контент вы можете предложить своей аудитории

Продукт не должен закрывать боли разово, важно, чтобы участник чувствовал его ценность на протяжении нескольких недель или месяцев

Расскажите об идее закрытого проекта по подписке в своих основных каналах коммуникации. Это поможет понять, есть ли спрос на продукт, находит ли идея отклик среди подписчиков, или стоит её скорректировать до того, как вы запустите продажи.

Посчитайте экономику проекта. Сколько времени нужно выделять на создание эксклюзивного контента? Сколько участников должно быть в канале, чтобы выйти в ноль, а сколько, чтобы заработать минимальную комфортную сумму?

Выберите схему продажи и взаимодействия с подписчиками. Это будет разовый взнос или подписка? Если подписка, то на какой период? Вы будете сами учитывать и добавлять участников в канал или подключите сервис монетизации?

Создайте посадочную страницу и серию продающих постов с описанием продукта, выгод и призывом к действию — покупке. Чтобы подогреть интерес читателей, можно показать фрагменты платного контента, закулисье закрытого канала и выгоды, которые получают участники, уже попавшие внутрь.

Работа с подписчиками из вконтакте

В настройках кнопки доступны следующие опции:

1. «Нажимать автоматически» — позволяет выполнить нажатие на кнопку без фактического участия пользователя — автоматически после открытия экрана. При этом, будут выполнены все назначенные действия.

К примеру, необходимо, чтобы запрос разрешения на отправку сообщений в VK отображался сразу после перехода на VK-страницу. Для этого создается стартовый экран с кнопкой и нужными действиями. Также включается опция «Нажимать автоматически».В этом случае рекомендуется назначить действие для перехода на следующий экран, где можно разместить нужный контент/информацию для пользователя.

2. «Не сохранять данные формы» — отменяет передачу и сохранение данных из формы.

Важно! Этот флажок нужно использовать только для второй кнопки, размещённой на этом же экране. Например, регистрация и получение данных пользователя в несколько этапов:

Например, регистрация и получение данных пользователя в несколько этапов:

Преимущества рекуррентных платежей для бизнеса и клиентов

Для бизнеса

В первую очередь, подписка выгодна для бизнеса. Эта бизнес-модель увеличивает прибыль компании и повышает ценность клиентов за счет незавершенного цикла продажи. Клиент, настроивший рекуррентный платеж, становится более организованным и лояльным.
Автоматизация повторяющихся продаж — экономия на обслуживании финансовых операций. Компания снимает с себя часть обязанностей, связанных с выставлением счетов и контролем оплаты, за исключением коммуникации с VIP-клиентами и решения нетипичных проблем.

Для бизнеса, практикующего абонементы и подписку, автоматические списания — это возможность учета и планирования. Охранные службы, спортивные и фитнес-центры могут составить список клиентов, оформивших регулярные платежи, а также рассчитать плановую выручку.
Еще одно преимущество автоматических списаний — дробление платежа. Это проверенный маркетинговый прием, базирующийся на визуальном уменьшении суммы оплаты. Общая стоимость для клиента не меняется. Но, раздробив цену без участия банка, продавец привлекает покупателей, которым сложно одномоментно расстаться с большой суммой.
Рекуррентная модель отлично работает для сбора пожертвований. Клиент, ежемесячно жертвующий всего одну гривну, не испытывает финансовой нагрузки. А для благотворительного фонда совокупная сумма небольших регулярных пожертвований часто превышает «громкие» разовые взносы.

Для клиентов

На первый взгляд, для клиентов все предельно просто. Всего-то нужно поставить галочку на игровом портале, сайте онлайн-кинотеатра, хостинг-провайдера, мобильного оператора и еще в паре десятков персональных кабинетов.

Проблемы начинаются, когда клиент получает уведомление о списании с его карты, но не может вспомнить, за что.

Эту проблему отлично решают специализированные онлайн-сервисы оплаты. Настроив автоплатежи в Portmone, пользователь получает такие преимущества:

исключает ошибки при заполнении платежных форм;
экономит время;
в любое время видит все сделанные переводы;
может добавить подписку или отказаться от автооплаты.

«Портмоне» — это гарантия безопасной транзакции и уверенность, что средства дойдут до адресата.

Рекуррентные платежи на Getcourse

В одной из своих статей я уже рассказывал, что Геткурс – это масштабная платформа для онлайн-образования, на которой можно наладить автоматические процессы практически на всех этапах работы (аналитика, рассылки, чат-боты и т.д.). Здесь есть все, что нужно для вашего онлайн-проекта.

Помимо всего прочего на этом ресурсе можно оформить и рекуррентные платежи. Клиенты смогут оплачивать ваши услуги, предоставив реквизиты банковской карты только один раз, потом повторно вводить эти данные будет не нужно. А вы будете получать с них оплату за подписку на свой продукт.

Регулярные списания с клиентов подойдут вам только в том случае, если платная подписка гармонично встраивается в ваш бизнес.

Допустим, вы создали сообщество или клуб и для своих подписчиков регулярно проводите лекции или вебинары, задействуете экспертов. Клиенты смогут участвовать в таком формате, только оформив платную подписку на какой-то конкретный срок. В помощь своим клиентам и для того, чтобы разгрузить менеджеров, вы внедряете рекуррентные списания. Подписчику заранее будет сообщаться, что подписка скоро будет закрыта, и на днях с его счета будет списана сумма для доступа в клуб, после чего он снова будет полноценным его участником.

Когда пользователь подключает регулярный платеж, он соглашается с тем, что данные его банковской карты будут использованы для следующих списаний. Но в любой момент он может отменить подписку.

Советы: как обезопасить свои платежи

Главное правило электронной коммерции — внимание к деталям. Следование простым правилам безопасности гарантирует успех платежной операции, сохранит средства на карточном счете и миллионы нервных клеток

Доверяйте проверенным сервисам онлайн-платежей. Платежные шлюзы таких сайтов надежно хранят и защищают информацию, предоставляемую клиентами. В их арсенале — множество эффективных методов защиты от мошенничества, например, токенизация.
Заведите специальную карту для покупок и расчетов через интернет. Установите лимиты и не переводите на эту карту больше денег, чем требуется для погашения обязательных платежей.
Сохраняйте квитанции и электронные письма с подтверждением успешных транзакций до окончания срока подписки.

Рекуррентные платежи — удобная платежная модель для клиентов и бизнеса. Система экономит время и устраняет проблемы и ошибки, которые случаются при ручном вводе реквизитов.

Сервис автоплатежей подойдет:

жилищно-коммунальным организациям;
подписным сервисам — видео, TV, музыкальным, новостным;
телекоммуникационным и сетевым операторам;
организаторам обучающих онлайн-курсов;
техподдержке любых продуктов;
разработчикам ПО с платными обновлениями;
ритейлерам расходных материалов;
спортивно-развлекательным центрам.

Настраивая автоплатежи в Portmone, пользователи перекладывают на систему ответственность за своевременность выплат. Регулярный платеж проводится без личного участия пользователя. Услуга экономит время и нервы. Это удобно, просто и безопасно.

Какие услуги можно оплатить с помощью рекуррентных платежей

Существует множество услуг, которые можно оплатить с помощью рекуррентных платежей. В первую очередь, это услуги, которые постоянно предоставляются пользователю и требуют регулярной оплаты.

Наилучший пример – оплата мобильной связи. Большинство операторов предоставляют возможность подключения автоматического списания средств с банковской карты пользователя. Таким образом, ежемесячно абонентский платеж будет списываться автоматически, не требуя дополнительных действий от пользователя.

Еще одним примером является оплата интернет-провайдера. Абоненты могут подключить автоплатеж для списка услуг, которые предоставляются провайдером. Это может быть как ежемесячный платеж за интернет, так и подключение опций с увеличением скорости или дополнительного объема трафика.

Существует множество сервисов, которые требуют регулярных платежей, например, сервисы онлайн-обучения или онлайн-магазины, которые предоставляют пользователю доступ к определенным услугам.

Также, для удобства пользователей, рекуррентные платежи применяются в здравоохранении и зубной медицине, позволяя производить оплату за профилактические и лечебные услуги, например, посещение зубного врача на протяжении года.

Стоимость регулярных платежей

Возможность мошенничества. Без присутствия клиента часто происходят регулярные платежи. Поскольку клиент физически не может авторизовать каждый раз при списании средств с кредитной карты, возрастает риск мошенничества. Также возможно украсть информацию о кредитной карте.
Плата увеличивается. Поскольку транзакции без предъявления карты с большей вероятностью будут мошенническими, многие платежные системы взимают с предприятий более высокую плату за прием повторяющихся платежей и оплату счетов. Рассчитайте прогнозируемые ежемесячные сборы за обработку кредитной карты, чтобы определить, как различные ставки могут повлиять на ваши накладные расходы.

Опасно или нет

Чтобы понять, о чем идет речь, достаточно вспомнить, что до сих пор в Сети развито мошенничество, которое связано со списанием средств со счета у оператора сотовой связи. Происходит это так: пользователь заходит на какой-нибудь сайт, пробует скачать интересующий его файл, но перед скачиванием ему предлагают ввести свой номер сотового телефона, чтобы якобы защитить ресурс от ботов и спама либо же для того, чтобы получить уникальный код, при помощи которого будет возможность скачать файл.

Так как платы за файл никакой не было, пользователь спокойно вводил свои данные, а спустя какое-то время начинал замечать, что с его счета списываются деньги. Кажется, что мошенничество видно невооруженным взглядом, но если разобраться, то сайт предупреждал пользователя о том, что он производит подписку на пользование контентом сайта. Правда, эта информация указывалась практически незаметно: внизу мелким шрифтом.

Это можно отнести и к рекуррентным платежам.

Подписка на благотворительность

Рекуррентные платежи для НКО — это, по сути, подушка безопасности, с помощью которой они могут планировать распределение помощи между своими подопечными. Поэтому фонды, которые подключили рекуррентные платежи до пандемии или в самом ее начале, гораздо увереннее чувствовали себя. Об активном подключении этого инструмента косвенно свидетельствует рост рекуррентных платежей в марте — мае 2020 года: по данным совместного исследования CloudPayments и платформы «Если быть точным», в этот период рекуррентные платежи на помощь социально уязвимым группам выросли на 4–17%, в медицине — на 2–10%. В итоге в январе 2021 года по сравнению с январем 2020 года количество рекуррентных платежей по каждому из направлений продемонстрировало рост в среднем в полтора-два раза!

НКО с помощью акций и инициатив стараются поддерживать долю таких платежей на определенном уровне. По данным наших аналитиков, доля рекуррентных платежей в благотворительной сфере в августе 2022 года составила 52%, примерно такую же ситуацию мы наблюдали и годом ранее: в августе 2021 года рекуррентные платежи занимали 53% от общего количества оплат.

Лучшие регулярные платежные сервисы

№1. Полоса

Плата за переработку:

2.9% плюс 30 центов за транзакцию для интернет-транзакций.
За личные транзакции взимается 2.7% + 5 центов.
3.4% плюс 30 центов за транзакции, введенные вручную.
Для международных карт или конвертации валюты комиссия составляет 3.9% плюс 30 центов.

Тарифные планы Stripe:

План Stripe Invoicing Starter взимает 0.4% за каждый оплаченный счет.
План Stripe Invoicing Plus: 0.5% за оплаченный счет.

Что нам в нем нравится: Для регулярных платежей Stripe позволяет предприятиям сохранять информацию о кредитной карте и ACH. Он также помогает продавцам повторить ранее неудачные платежи и отправляет напоминания по электронной почте клиентам, срок действия способов оплаты которых истек. Вы можете избежать перебоев в обслуживании, заплатив 25 центов за обновление, если хотите, чтобы система автоматически обновляла информацию, когда срок действия карты клиента истекает или ее заменяют.

Клиенты также могут изменять свои данные о членстве и информацию для выставления счетов, а также приостанавливать и возобновлять подписку с помощью портала, ориентированного на клиентов. Когда вы используете Stripe Checkout, вы также можете настроить саморегистрацию подписки для клиентов на своем веб-сайте.

# 2. Квадрат

Процесс оплаты

Для личных покупок стоимость обработки составляет 2.6% плюс 10 центов (2.5% плюс 10 центов с планом Retail Plus).
За онлайн-транзакции или счета без карты в файле будет взиматься 2.9% плюс 30 центов.
Для транзакций, введенных вручную, или счетов-фактур с картой в файле комиссия составляет 3.5% плюс 15 центов.

№ 3. Paypal

Стоимость обработки платежей PayPal

2.29% + 9 центов за транзакцию для личных транзакций и транзакций с QR-кодом.
Для ручных транзакций с картой комиссия составляет 3.49% плюс 9 центов.
Для транзакций по выставлению счетов комиссия составляет 3.49% плюс 49 центов.

Что нам в нем нравится: Клиенты могут настроить регулярные платежи через PayPal с помощью кредитной карты, счета-фактуры или QR-кода, и каждый способ оплаты имеет свою собственную комиссию за обработку.

PayPal позволяет потребителям, которые платят за подписку, повторить неудачную попытку оплаты, но только при определенных условиях. Вы также можете добавить кнопку оплаты подписки на свой веб-сайт, чтобы клиенты могли выбрать автоматические платежи; но вам нужно будет вводить HTML-код, чтобы добавить кнопку, поэтому требуется базовое понимание технологии.

Прием регулярных платежей с помощью PayPal не требует определенного плана, поэтому нет необходимости беспокоиться о дополнительной ежемесячной плате. Это означает, что вы платите комиссию только при выполнении транзакции.Настроить регулярные платежи через PayPal очень просто, и есть полное руководство, которое поможет вам в этом процессе.