Как выбраться из долгов и начать новую жизнь

Теперь об инструментах по работе с большими долгами:

Научитесь жить по средствам. Экономия и комфорт — вещи разные. При освобождении от срочных долгов откладывайте и инвестируйте (подробнее в следующих статьях).

Не вляпываться в новые долги. Я бы запретил давать необязательные кредиты, у кого куча долгов. Буквально давать “леща” от консультанта по кредитам!

Увеличить з/п на текущем месте работы. Вы удивитесь, но на вопрос начальнику “Хочу зарабатывать больше, какой результат должен показать”, вы получите в половине случаев конкретный ответ.

Создайте положительный настрой. Сказать проще, чем делать. Я сам знаком с этой ситуацией. Сам был в долгах в 40 раз превышающих доходы и разобрался с ними.

Не нужно строить воздушные замки — стройте финансовые планы на годы вперед по увеличению доходов и выплате долгов. Математика ваш друг и верный товарищ.

Решил больше уделить времени статьям, материалам и письмам для вас, любимых читателей. Чтобы в общей корзине интернет-хлама вы получали от меня исключительно вкусную и полезную информацию.

Если у вас большие кредиты, то вам поможет создание личного финансового плана или тренинг «Деньги есть всегда». Кликайте на ссылки — там много полезной информации.

Почему вы оказались в долговой яме

Я долго изучал эту тему, посещал семинары и вебинары, но настоящим открытием в ней для себя считаю книгу Роберта Кийосаки «Богатый Папа, бедный Папа». В этой книге, а также в целой серии других книг Кийосаки раскрывается, почему многие люди не получают удовольствия от жизни, не могут правильно распорядиться своими деньгами.

Основной момент, на котором акцентирует внимание автор, – это отсутствие дисциплины и понимания, для чего нам нужны деньги, и как они влияют на достижение целей, почему, имея даже несколько образований в сфере экономики или работая на двух работах, мы мало зарабатываем. Частично этот факт объясняется тем, что наши родители – выходцы из Советского Союза, где не было культа денег

В обществе превалировали установки, что реализация человека не измеряется материальными благами. Получить квартиру или машину можно было за трудовые достижения на рабочем месте

Частично этот факт объясняется тем, что наши родители – выходцы из Советского Союза, где не было культа денег. В обществе превалировали установки, что реализация человека не измеряется материальными благами. Получить квартиру или машину можно было за трудовые достижения на рабочем месте.

Тем не менее, люди все равно стремились и стремятся к богатству, хотят покупать яхты, дорогие машины.

В книге Р. Кийосаки это стремление объясняется желанием двигаться вперед. Это движение возможно, только получая уроки финансовой грамотности и формируя четкое понимание:

Причина 1. Недостаточная оценка финансовых рисков

В долги человек попадает от того, что весь информационный фон вокруг заставляет нас быть потребителями, иметь что-то большее. Однако, при реализации наших желаний мы не оцениваем финансовые риски, не думаем о том, что будет после оформления кредита на машину или квартиру.

У многих есть кредитные карты. Мы не замечаем, что у большинства из нас только один источник доходов – зарплата. С ее потерей мы станем неплатежеспособными, что затруднит возврат средств на кредитку, а также возврат долгов по любым другим типам кредитования.

Для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью, чтобы не расстаться с бизнесом и не оказаться в долгах, важно предусматривать внешние и внутренние факторы, которые способны подорвать доходность

Причина 2. Отсутствие «финансовой подушки»

«Финансовая подушка» – это страховочные средства, способные противостоять внешним факторам, влияющим на вашу финансовую стабильность.

Большинство из нас нерационально распоряжается финансами, не делает сбережений. Даже получив дополнительный доход (премию), многие сразу тратят его на покупки, развлечения, не откладывая деньги в копилку или на депозит.

Отсутствие страховочных сбережений приводит к тому, что всякий раз, когда ломается автомобиль, выходит из строя бытовая техника или возникает потребность в срочном ремонте жилья, на эти траты приходится занимать у знакомых либо брать кредит в банке.

Чтобы стать финансово устойчивым, разработайте план создания такой семейной «подушки». Так вы не только переживете любые денежные трудности, но и сможете найти новые источники дохода.

Для создания «финансовой подушки» регулярно откладывайте некоторую часть свои денежных средств. Второй способ ее «приобрести» – поиск альтернативных способов заработка.

О размерах «финансовой подушки» и способах ее создания мы подробно поговорим в следующих разделах этой публикации.

Причина 3. Недостаток финансового воспитания

Многие из нас часто неправильно оценивают свое реальное финансовое положение, поддаются заманчивым предложениям банков, акциям в магазинах, что в итоге приводит к искривлению ежемесячного бюджета и созданию долгов.

Самый частый пример – поездка в отпуск. Многие семьи тратят больше запланированного или попросту не ведут финансовое планирование отпуска. Приехав домой, понимают, что за ежемесячные расходы (кредиты, продукты, бензин) нечем платить. Приходится пользоваться кредиткой или брать взаймы у знакомых до зарплаты, а потом из полученной з/п возвращать долг и снова испытывать финансовую нестабильность.

Отсутствие финансовой дисциплины приводит к ситуации, когда вместо того, чтобы радоваться жизни или достигать поставленных целей, люди тратят всю энергию и время на поиски недостающих денег.

Введите для себя правило отслеживать траты

Записывайте все ваши траты, даже самые мелкие. Даже 20 рублей на пакетик влажного корма для кошки или 150 рублей на мороженое из «ВкусВилла». Только наглядно увидев, сколько денег вы потратили на не очень нужную ерунду, за неделю или месяц, вы осознаете, на чем вы сможете «срезать» свои расходы.

Как вести расходы? Банки и ИТ-компании давно разработали много программ и онлайн-калькуляторов ведение подсчета трат. Можно вести учет трат в Excel, а можно — на бумаге в тетрадке или в простом Вордовском файле. Многие банковские программы такого рода ведут учет трат, которые человек совершает, расплачиваясь банковской картой.

Но если вы в своей обычной жизни платите сразу несколькими картами, например часть товаров вы оплачиваете по кредитным картам, а часть — зарплатной? Да еще в пекарне у самого дома не принимают карты, и вы платите за выпечку переводом через Систему быстрых платежей или вообще наличкой? Тогда придется помнить обо всех своих дневных тратах и записывать их в списке расходов руками.

Как бы вы не решили вести записи и подсчет своих расходов, нужно записывать траты каждый день, не пропуская и не забывая их. Постепенно у вас сложится картинка, на что вы потратили деньги из разряда «Необходимость».

Это будут, например, платеж по кредиту, траты на продукты, внесение минимального платежа по кредитной карте (или, наоборот, погашение всей суммы потраченных по кредитке средств внутри грейс-периода), платеж за коммунальные услуги и т.д.

И одновременно очень быстро вы поймете, какие траты относятся к разряду необязательных. Приведем пример. Вы работаете в офисном центре и в обеденный перерыв вы ходите на бизнес-ланч в кафе, с которым у вашего работодателя заключен договор об оплате обедов работников.

Но кроме «обеда по талону» вы покупаете в этом же кафе за свои кровные средства каждый день чайничек зеленого чая, всего за 150 рублей в день. Двадцать рабочих дней, в течение которых вы откажитесь от чая, дадут вам 3 тысячи экономии. Так постепенно вы и сможете отдать большие долги при отсутствии денег.

Можно ли пойти рефинансирование по одному и тому кредиту несколько раз, если платеж стал неподъемным?

10 шагов на пути к независимости от долгов

Шаг 1. Желание избавиться от привычки жить в долг

Начинать всегда нужно с себя. Оцените свой негативный опыт жизни в долг, связанные с этим ограничения и стрессы. Не ругайте и не укоряйте себя, поскольку вы получили хороший жизненный урок.

Шаг 2. Жизнь по средствам

Откажитесь от стремления что-то кому-то доказывать, пускать пыль в глаза и не стройте несбыточные планы. Честно спросите себя – к чему все эти иллюзии. Вместо всего этого гораздо более надежным и позитивным чувством пусть станет ощущение финансовой независимости.

Шаг 3. Радость от того, что у вас есть

Попробуйте выполнить несложное задание – напишите 20-30 пунктов того, что приносит вам радость и удовольствие абсолютно бесплатно или почти бесплатно. Вы удивитесь, сколько может оказаться источников позитивных чувств, не требующих финансовых вложений. Получайте наслаждение от той жизни, которую вы ведете! Деньги позволяют удовлетворить наши материальные желания, но они не делают счастливее.

Шаг 4. Отказ брать на себя чужие долги

Сложный шаг, если у вас много друзей, которым вы привыкли всегда помогать и ни в чем не отказывать. Однако взгляните на это с другой стороны – будет ли настоящий друг перекладывать на вас свои финансовые проблемы? Конечно, не стоит зарекаться, поскольку порой нужно помочь родственнику или ближайшему другу, выступив поручителем, но научитесь отвечать «нет» на подобные просьбы, чтобы потом не думать, как избавиться от чужих долгов перед банком.

Шаг 5. Планирование бюджета

Простой, но эффективный способ контролировать свои расходы. Ведите личный бюджет, тем более что сейчас легко установить подобную программу. Таким образом вам будет проще понять, почему ваши расходы превышают доходы и на каких статьях можно сэкономить.

Шаг 6. Откладывание денег

Создайте собственную финансовую подушку безопасности, чтобы в непредвиденных обстоятельствах обходиться без заимствований. Специалисты рекомендуют откладывать хотя бы 1/10 от постоянных доходов.

Шаг 7. Оплата имеющихся кредитов

Распланируйте полностью, как и когда вы сможете избавиться от кредитных долгов, и следуйте этому плану. Ни в коем случае не берите новые займы, чтобы платить по старым – так вы еще больше увязните в долговой яме.

Длительный больничный, уход в декрет, потеря работы и другие форс-мажорные обстоятельства станут уважительными причинами, чтобы хотя бы на время закрыть вопрос с выплатами по кредитам.

Если же вы брали в долг у знакомых, то тоже не стоит прятаться: честно обрисуйте свое положение с подтверждением верности своему слову, и, вполне возможно, что вам пойдут навстречу.

Шаг 8. Повышение своей финансовой грамотности

Это поможет вам понять невыгодность кредитов или, по крайней мере, даст возможность брать ссуды на более приемлемых условиях. К примеру, не все знают, что рефинансирование кредита представляет собой довольно легкую процедуру, которая позволит снизить платежи.

Шаг 9. Спокойное отношение к деньгам

Не воспринимайте деньги как жизненную цель, к которой нужно стремиться во что бы то ни стало. Деньги – это лишь платежное средство, не обладающее какими-либо сверхъестественными способностями. Относитесь к ним проще, ценя блага, которые они приносят, но не создавая из них культ.

Шаг 10. Занятие спортом и собственным здоровьем

Уделите внимание собственному здоровью, найдите новые увлечения – это сделает вашу жизнь ярче, насыщеннее, поможет найти новые жизненные ориентиры, на фоне которых деньги будут не столь значимы

Правила, помогающие выбраться из долговой ямы

Случаи, когда человек погружается в долги весьма распространен, не нужно рвать на себе волосы и впадать в глубокую депрессию. Из каждой ситуации есть выход, главное, помнить о трезвом уме и верном расчете.

Не прячьтесь от кредиторов. Если у вас нет денег, чтобы заплатить долг, следует сразу обратиться в банк, который идет на уступки и предлагает альтернативные варианты. Это учреждение заинтересовано в выдаче кредитов и соответственно получения процентов, поэтому сотрудник банка предложит компромиссное решение, которое удовлетворит обе стороны.
Установите причину задолженности. Спокойно подумайте, что привело вас к такому результату. Осознание своих ошибок не позволит повторить их, и вы сможете быстрее наладить финансовое положение.
Нет минимальным платежам. Многие думают, что выплаты минимальными платежами существенно не отразятся на их бюджете. Это распространенное заблуждение. Оттягивая сроки погашения кредита, вы увеличиваете количество раз начисления процентов. К сведению, чем больше сумма выплат, тем быстрее закроете задолженность.
Правильно расставленные приоритеты. Некоторые заемщики сначала пытаются выплатить мелкие кредиты, а уж потом приступают к более существенным. Многое зависит от процента ставки по всем кредитам. Если он практически одинаковый, то можно оплачивать любой кредит. Если же разница между процентами значительна, лучше отдать предпочтение, оплате большого кредита, постепенно переходя к маленьким. Не допускайте накопление пени по менее дорогим ссудам.
Планируйте собственные финансы. Залогом успеха является грамотное планирование доходов и расходов. Регулярный учет позволит контролировать средства. Раз в месяц анализируйте расходы, на что уходят деньги и можно ли без этого обойтись. Вы быстрее найдете деньги на погашение кредита, если будете ежедневно контролировать свои расходы.
Дополнительный заработок. Существует масса способов заработать деньги. Можно взять на себя дополнительные обязанности на основной работе, сменить деятельность или научиться зарабатывать на собственных увлечениях. Новые технологии предоставляют множество возможностей.
Обходите стороной антиколлекторские агентства. Это весьма сомнительные организации, на которые не стоит полагаться, к тому же их услуги стоят недешево. Вспомните поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, и не надейтесь на чудо. Кредит придется погасить, хотите вы этого или нет. Не нужно быть пассивными и считать, что проблемы сами собой исчезнут, этого не будет.

Как выбраться из долгов

1. Первое, что надо сделать, – это взять твердое намерение изменить свою жизнь через переоценку ценностей, взглядов. Отныне принцип «Пользуйся сейчас – плати потом» должен быть бескомпромиссно отвергнут как приводящая к пропасти финансовая ловушка.

2. Снижайте все свои расходы. Настолько, насколько это возможно. Не допуская психологических срывов. Если привыкли ходить в ресторан каждую неделю, то снизьте хотя бы до 2 раз в месяц. А лучше вообще до нуля. Ездите на такси? Пересаживайтесь на общественный транспорт. И так далее.

3. Уменьшаем кредитную нагрузку. Воспользуйтесь таким инструментом, как рефинансирование.

Что тут важно учесть?

Банк может не дать согласия.
Рефинансирование будет платным.
Рефинансирование не ухудшает кредитную историю.
Не надо обращаться за рефинансированием сразу в несколько банков. Делаете это последовательно. То есть, заявку второму банку на рефинансирование отправляйте только в том случае, если первый банк отказал.

Рефинансирование, как правило, выгодно, когда:

Вы находитесь на начальном этапе выплаты кредита, то есть не заплатили еще и половины.
Процедура оправдана с точки зрения размеров итогового и ежемесячного платежа.

4. Избегайте просрочек. Поставьте себе напоминание, чтобы вовремя отправлять платеж.

5. Добавьте страховку

Это очень важно! Обезопасит вас на случай форс-мажора

Рекомендую к просмотру видео, где я рассказываю о 10 шагах как быстрее погасить кредиты:

Что такое «мышление должника»

Данный психологический термин можно применить к людям, которые часто говорят о долгах и о том, как несправедлива к ним жизнь. Каждый новый кредит увеличивает спектр негативных эмоций, в результате чего человек становится раздражительным и неуравновешенным. Такие личности постепенно осознают, что новый долг может спасти их лишь на время, а в перспективе — лишь ухудшит финансовую ситуацию.

Для того чтобы точно убедиться, что «мышление должника» — это опасная вещь, следует обратиться к законам мироздания. Мы притягиваем в свою жизнь то, о чем думаем. К примеру, многие женщины, находящиеся в положении, все время думают о том, как родить на свет здорового малыша. Постепенно вокруг них появляется все больше беременных девушек и молодых мамочек — вот так и работает закон притяжения.

Не имеет значения, что именно вы думаете о долгах — что они вам надоели или что вы не хотите их больше брать. Закон притяжения все равно заставит вас рано или поздно взять очередной кредит

Поэтому так важно следить не за направленностью мыслей, а за их предметом. Думайте не о долгах, а о том, как бы заработать побольше денег

Как люди вообще попадают в такую ситуацию?

В сети полно статей на тему энергообмена во Вселенной, затрагиваются там и вопросы мистики, магии и т. д. Есть, конечно, в проблеме долгов и психологическая составляющая, но чаще всего основной причиной возникновения серьезного долга является:

Неспособность планировать будущее. Некоторым все видится в радужных тонах, есть работа, близкие могут помочь, вот они и берут кредит или занимают у знакомых крупную сумму. Затем по закону подлости работу они теряют (начинается кризис, да что угодно, но доход падает в разы), в результате выплачивать долг даже частями просто нечем, вот человек и сушит голову, думая о том, как избавиться от долгов. Хотя всего то и нужно было предусмотреть негативный вариант развития событий, примерно так поступают бизнесмены, разрабатывая бизнес-план, в нем обязательно предусматривается вариант «все пошло не так» и возможные варианты выхода из него. Узнать являетесь ли вы потенциальной транжирой или бережливым человеком можно из статьи «Планирование финансов! Растратчики, накопители и финансово-грамотные люди! К какой группе относитесь вы?!».
Некоторые изначально просто хотят переложить ответственность с себя на других. Рассуждения в духе «займу у нескольких людей понемногу, а потом оно само собой рассосется» тоже до добра не доводят.
Следующая крайность – заем денег с расчетом на будущие доходы. Это вообще полная безответственность и я искренне надеюсь, что у вас даже таких мыслей никогда не возникало. Именно такие несознательные люди потом и создают поисковые запросы в духе «как вернуть долг с помощью магии».

Из всего этого можно сделать один вывод – долг в большинстве случаев является результатом ваших непродуманных действий (и не нужно винить во всем кризис/потерю работы/болезнь близкого человека). Это форс-мажор и еще на стадии обдумывания займа вы должны были учесть вероятность такого развития событий.

Но это не повод впадать в депрессию, отнеситесь к этой ситуации как к жизненному уроку. И запомните, что избавление от долгов – исключительно ваша проблема, не нужно перекладывать ответственность на других людей.

Причиной возникновения долга может стать и простая невнимательность, такое часто случается с владельцами банковских карт, которые невнимательно читали условия пользования ими. Как пример можно привести популярный беспроцентный кредит по карте.

Человек, не особо вникающий в суть этого предложения, скорее всего, подумает, что заем беспроцентный на все время погашения, но на самом деле речь идет только о льготном периоде в 60 дней. После этого начнется начисление процентов.

Эта мелочь может стать причиной формирования долга, причем солидного (за счет пени и штрафов). А дело всего лишь в невнимательности человека, который не прочел полностью условия использования заемных средств.

Психология вечных должников

Отношение людей к деньгам характеризуется двойственностью и противоречивостью. С одной стороны, мы понимаем, что деньги дают материальную независимость и позволяют воплощать наши желания, так что без них невозможно представить жизнь в современном обществе.

С другой же – большинство людей не любит разговоры на тему денег и неодобрительно относится к тем, кто объявляет достижение финансового успеха своей главной жизненной целью. На подсознательном уровне с богатством нередко ассоциируются негативные последствия – нравственная деградация, человеческая неверность, криминал, одиночество и т. п.

Если говорить о хронических должниках, то самое простое объяснение, что преимущественно это люди с низкими доходами. Однако оказалось, что данная оценка не вполне соответствует истине. Выяснилась интересная закономерность: многие должники, действительно жившие небогато, в случае резкого увеличения их доходов очень быстро оказывались снова в долгах.

С большим основанием можно заявлять, что должников отличает неумение распоряжаться своими финансами, однако не следует все сводить к рациональному фактору.

Хорошо известно, что наше поведение определяется не только рассудком, но и бессознательными чувствами: очевидно, что определенное психологическое отношение к деньгам повышает склонность человека к жизни в долг. Соответственно, можно поставить вопрос в психологическом ракурсе – как следует правильно относиться к деньгам, чтобы избавляться от долгов?

Подавляющему большинству людей знакомы финансовые проблемы – необходимость брать банковский кредит или занимать деньги у знакомых, просрочки по коммунальным платежам и т. д. При этом одни закрывают долги вовремя, пусть и с трудом, а у других они только накапливаются.

Рассмотрим на примере. Начнем с того, что социальные установки поощряют успешные действия человека, и чаще всего успех имеет ощутимое материальное выражение. Однако у любого из нас может возникать ощущение неуспешности, когда мы не соответствуем ожиданиям – своим собственным или окружающих людей.

Поводы для такой негативной саморефлексии могут быть самые разнообразные – как материальные затруднения (не удалось скопить денег на автомобиль или на поездку в отпуск, нет средств на ремонт и пр.), так и нематериальные проблемы (сложности на работе, ссоры в семье, депрессия и т. п.). В итоге человек приходит к выводу о собственной несостоятельности.

Поведение зрелой, сформировавшейся личности в такой ситуации – попытаться всесторонне рассмотреть положение и начать меняться, что, конечно, требует работы над собой, каких-то жизненных перемен. Другая позиция – то, что можно назвать поведением провинившегося малыша, который, чувствуя свою слабость и беспомощность, хватается за первую попавшуюся возможность замести следы собственных неудач.

Вместо того чтобы разобраться в самом себе и своих трудностях, человек обнаруживает выход в создании видимости достижений. В этом случае имитируется жизненный успех путем занятия денег и приобретения вещей, демонстрирующих статус их обладателя: квартира, машина, шуба, современный мобильный телефон, туристическая путевка и т. п.

Такой, с психологической точки зрения, малыш поначалу испытывает удовольствие, что ему удалось легко решить проблему и вырасти в глазах окружающих.

Ключевой для него становится фигура кредитора, отношения с которым аналогичны отношениям с отцом. Кредитор осведомлен об истинном положении должника и знает цену его видимым успехам. Должник же зависит от своего заимодавца и чувствует свое подчиненное положение, но, как и в случае с настоящим отцом, может испытывать разные к нему эмоции.

Тем самым, скрытые детские семейные проблемы впоследствии могут повлиять на поведение взрослого человека в ситуациях, связанных с его ответственностью по долгам.

Откуда берутся долги

Кармические причины долгов существуют. Можно бесконечно спрашивать: почему человек лезет в долги, он что не понимает, не владеет информацией, отсутствует финансовая грамотность, или нет понимания серьезности этого вопроса?

Вот история из жизни: мужчина, 35 лет, назовем его Георгий, имеет какое-никакое, но высшее образование. И вот в один прекрасный день, видимо стало скучно, захотелось адреналина, сработала жажда быстрой наживы.

Ничего лучше не придумал и решил порядка 100 000 рублей вложить в HYPE (ХАЙП), в расчете на очень быстрый кэш. И у него получилось через короткое время вывести в два раза больше вложенных денег.

А дальше, включилась жадность, вроде бы и понимал, что пирамида скоро развалится, но тут объявили о дополнительных бонусах, что
к вкладам автоматически добавлялось 50% от суммы.

Он закидывает все деньги, которые недавно вывел, плюс собирает все сбережения, что хранились в доме и еще берет в долг, с расчетом на то, что через месяц заберет с 75% прибылью, и больше ни ногой.

Не вышло, деньги потерял, получил большие долги. И тут обстоятельства еще больше усугубились, болезнью мамы. Нужны, причем срочно деньги на лечение, естественно он к этим долгам добавляет большой кредит.

На сегодняшний день он продал машину, ходит пешком и платит по всем долгам в совокупности 90% от своего общего дохода, а на оставшиеся от зарплаты 10% и пенсию мамы живут и платят коммуналку.

Причин роста долгов

Причин таких поступков на самом деле очень много. Здесь есть и элементы отсутствия финансовой грамотности, когда человек из-за своей жадности, и из-за того, что хочет иметь быстрый результат вкладывается в такие сомнительные пирамиды.

В результате люди годами находятся на грани выживания, даже не понимая, что происходит, почему так случилось. Помимо этой ситуации есть тысячи других, благодаря которым человек оказывается в долговой яме.

В жизни за каждый поступок приходится платить, нужно знать, что существует закон причинно-следственной связи и закон 100% ответственности. Как только человек начинает понимать и соблюдать эти законы ситуация у него выравнивается.

Так вот выражение:”Что посеешь, то и пожнешь” полностью соответствует вышеперечисленным законам. И когда человек попадает в кабалу, первое о чем это говорит, о том, что это полезно для этого человека, для его развития.

Пока человек сопротивляется, говорит, что это несправедливо, это не про меня, я это не заслужил, он будет в ловушке. Ведь пока он так говорит, он просто старается переложить всю ответственность на других людей, на обстоятельства, на что угодно.

На самом деле Бог нас всех любит, и дает такие ситуации не просто так. Получив такой урок в виде долгов, или огромных кредитов, Бог подводит человека к действиям. В таких ситуациях правильные действия людей, это когда они начинают развиваться.

Когда у человека куча долгов, он начинает быстрее двигаться, искать варианты, возможности решения проблемы. И здесь главное разобраться изначально с причиной проблемы.

Первый урок, который необходимо усвоить, это Благодарность. И когда человек начинает благодарить, понимать, что это полезно для его развития, это правильный путь.

Бог через разные инструменты, в том числе через долги, показывает, что нужно задуматься, что что-то неправильно в жизни делаешь. И если правильно осознал, считай экзамен сдал.

И каким-то удивительным образом ситуация начинает выравниваться, денег становиться достаточно на все выплаты. Меняются обстоятельства вокруг в лучшую сторону, приходят новые дополнительные возможности.

Как вылезти из кредитных долгов

В том случае, когда заемщик не желает появляться в черном списке у банковских организаций, можно попробовать еще несколько вариантов решения проблемы. Например, некоторые лица оформляют сразу несколько кредитов. В данной ситуации хорошим выходом будет попросить об отсрочке платежей в банках с более низкими процентными ставками. Таким образом, погасив вырученными деньгами весь долг перед организацией с высокими процентами, заемщик освобождает себя от более срочных обязательств. После этого следует по порядку (также полностью) погашать остальные кредиты. Когда останется один долг, можно будет выплачивать его в обычном режиме либо, если позволяют обстоятельства, закрыть полностью.

Старайтесь жить по средствам

Чтобы не просить банки о послаблениях или рефинансировании, желательно не допускать появления проблемы. Ведь это легче, чем потом решать ее. Точно так же проще найти выход на начальных этапах долговой спирали, чем в ситуации, когда вы накопили массу просроченных долгов.

Но раз уж вам понадобилось идти в банк, то имейте ввиду, что заем целесообразно брать при соблюдении следующих условий:

заемные деньги вам нужны на реально значимые цели, которые нельзя проигнорировать или если они последующем принесут ощутимую прибыль;
вы не смогли найти более дешевые и выгодные источники получения средств;
вы просчитали свой личный финансовый план и уверены в своей способности вернуть долг.